Vrai ou faux: est-il judicieux d'obtenir un prêt personnel pour consolider la dette?

Vrai ou faux: est-il judicieux d'obtenir un prêt personnel pour consolider la dette?

Plus de 20 millions d'Américains ont contracté des prêts personnels, portant un solde moyen de plus de 16 000 $.

Ces dernières années, la popularité de ce type de dette non garantie a connu une croissance exponentielle. Maintenant, les gens se tournent vers les prêts personnels pour couvrir une myriade de dépenses, des projets de maison aux vacances.

Ils les utilisent également pour financer leurs autres obligations financières, en contractant un prêt pour consolider leurs autres formes de dette. Bien que cela puisse être une démarche de plus en plus courante, est-ce sage?

Est-il judicieux d'obtenir un prêt personnel pour consolider la dette? Aujourd'hui, nous plongons dans cette question, partageant les avantages et les inconvénients de cette décision.

Faire un plan initial

La consolidation de la dette consiste à regrouper diverses dettes non garanties en un seul prêt global. Vous utiliserez ce prêt pour rembourser vos dettes, puis effectuerez des versements mensuels sur le montant jusqu'à ce que vous l'ayez entièrement remboursé.

Avant de décider si un prêt personnel est un choix approprié, votre première étape consiste à comprendre toutes vos options.

Il existe plusieurs façons de consolider la dette. Jetons un œil à chacun.

Prêt personnel

Une banque, une caisse populaire ou un prêteur en ligne peut émettre un prêt personnel. Comme mentionné, vous pouvez utiliser cet argent pour couvrir une variété de dépenses. Cela comprend son utilisation pour rembourser votre dette existante.

Si vous suivez cette voie, votre prêteur tiendra compte de plusieurs facteurs pour déterminer le taux d'intérêt de votre prêt, y compris vos revenus et votre pointage de crédit. De plus, la plupart des prêteurs publieront des délais de remboursement qui s'étalent sur trois à cinq ans.

Carte de crédit de transfert de solde

Vous pouvez également consolider votre dette en demandant une carte de crédit pour le transfert de solde. Ces cartes comportent souvent une période promotionnelle spéciale qui vous permet de bénéficier d'un intérêt de 0% pendant une période de temps.

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Vos créanciers détermineront le montant de votre dette que vous pourrez transférer sur cette carte. Bien que cette option puisse sembler idéale, gardez à l'esprit que les taux d'intérêt ne resteront pas à 0% pour toujours. Quand ils reviennent, ils s'envolent généralement.

Prêt sur valeur domiciliaire

Certains propriétaires ayant une valeur nette dans leur propriété choisissent de contracter un prêt immobilier pour aider à rembourser leur dette.

Comme vous empruntez essentiellement contre votre maison et l'utilisez comme garantie pour garantir le prêt, les taux d'intérêt sont généralement bas. Néanmoins, il s'agit d'une option risquée qui pourrait vous exposer au risque de perdre votre maison si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt en totalité.

Est-il judicieux d'obtenir un prêt personnel pour consolider la dette?

Des trois options ci-dessus, un prêt personnel est l'une des approches les plus solides financièrement. Pourtant, ce n'est pas pour tout le monde.

Passons maintenant en revue quelques-uns des avantages de cette étape.

Taux d'intérêt fixe

Êtes-vous fatigué des taux d'intérêt variables que vous rencontrez lorsque vous empruntez de l'argent? Dans certains cas, votre taux dépendra d'un indice financier, refluant et évoluant à mesure que le taux d'index change.

Lorsque vous souscrivez un prêt de consolidation à taux fixe, vous n'avez pas à vous soucier de ces ajustements surprises. Au contraire, vous saurez exactement ce que vous êtes censé payer d'un mois à l'autre, et ce montant ne changera pas.

Néanmoins, il est toujours judicieux de parler à votre prêteur avant de convenir de conditions. Certains prêts personnels comporteront des taux «teaser» ultra bas. Ceux-ci ne sont pas fixes et augmenteront avec le temps. Votre prêteur pourra vous indiquer le taux d’intérêt maximum que vous serez censé payer.

Taux d'intérêt plus bas

Non seulement votre taux d'intérêt sera plus prévisible, mais il pourrait également être plus bas. Bien que ce ne soit pas toujours le cas, les prêts personnels ont tendance à porter des taux d’intérêt inférieurs à ceux d’autres formes de dette.

Cela peut vous aider à économiser de l'argent à court terme, mais gardez à l'esprit le calendrier de remboursement de votre prêt pour déterminer votre épargne globale.

Échéancier de remboursement plus long

Parfois, les prêts personnels peuvent comporter des délais de remboursement plus longs que les dettes actuelles que vous jonglez. N'oubliez pas que bien que cela puisse vous aider à alléger votre fardeau financier maintenant, prolonger votre échéancier signifie également payer plus dans l'intérêt général.

  Que faire lorsque votre transfert de solde est refusé

Certains prêteurs imposeront des frais de remboursement anticipé si vous essayez de rembourser votre prêt plus tôt, alors assurez-vous de vérifier avant d'accepter les conditions.

Une augmentation de crédit

Porter des charges de dettes impayées peut faire un certain nombre à votre pointage de crédit. Lorsque vous les regroupez en un prêt personnel, vous pouvez prendre des mesures pour atténuer ces dommages.

Premièrement, avec votre nouvel horaire, vous devriez pouvoir commencer à effectuer des paiements à temps. Finalement, cela peut aider à améliorer votre historique de paiement. Dans le même temps, lorsque vous arrêtez de maximiser vos cartes de crédit et commencez à économiser à la place, vous réduisez également votre taux d'utilisation du crédit.

Ces deux facteurs peuvent aider à améliorer votre pointage de crédit au fil du temps.

Inconvénients de l'utilisation d'un prêt personnel pour consolider la dette

Bien qu'il existe de nombreux avantages à consolider votre dette avec un prêt personnel, il y a aussi quelques inconvénients. Voici les inconvénients à prévoir.

Plus d'intérêts versés

Comme discuté, vous pourriez finir par payer plus d'intérêts avec un prêt personnel, surtout si vous étirez votre échéance de remboursement.

Par exemple, vous pourriez souscrire un prêt assorti d'une échéance de remboursement de 10 ans, alors que vous auriez pu rembourser la dette en seulement cinq ans. Cela signifie que vous paierez des intérêts pendant cinq années supplémentaires après ce qui était nécessaire.

Taux d'intérêt probablement plus élevé

Bien que la plupart des prêts personnels offrent un taux d'intérêt inférieur à celui des dettes individuelles que vous remboursez, ce n'est pas toujours le cas.

Avant de vous connecter sur la ligne pointillée, utilisez un calculateur de remboursement de dette en ligne pour obtenir une vue plus claire de vos dépenses et de vos économies.

Frais potentiels

Certains prêteurs facturent des frais lorsque vous souhaitez contracter un prêt personnel. Entre autres, ceux-ci comprennent:

  • Frais d'inscription
  • Frais d'origination
  • Frais de prépaiement et pénalités
  • Si ces frais sont présents, ils peuvent ajouter tellement au montant de votre prêt qu'il pourrait être plus facile et plus économique de simplement payer vos dettes individuellement.

    Et si vous n'êtes pas admissible à un prêt personnel?

    Sans une solide cote de crédit, il peut être difficile de se qualifier pour un prêt personnel. Si tel est le cas, vous pouvez envisager une autre forme de consolidation de la dette connue sous le nom de résolution de la dette.

    Avec cette approche, vous travaillerez avec un spécialiste de la résolution de la dette pour communiquer avec chacun de vos créanciers et trouver une solution pour la résolution. Cela signifie rembourser vos créanciers pour moins que le montant que vous devez. La société de règlement de la dette accorde du crédit pendant que vous effectuez un paiement mensuel unique sur un compte dédié assuré par la FDIC et gère l'ensemble du processus pour vous permettre de résoudre votre dette.

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    Une fois que vous avez suffisamment accumulé dans votre compte dédié, le spécialiste de la résolution de la dette remboursera votre solde avec le créancier pour le montant et les conditions convenus par vous et le créancier, qui est généralement beaucoup moins que le solde dû.

    Consolidez votre dette en toute confiance

    Lorsque vous êtes prêt à mieux contrôler vos dettes en cours, l'aide à la consolidation.

    En regroupant toutes vos obligations de prêt en un seul paiement mensuel, vous adopterez une approche plus simple et plus efficace pour vous libérer de vos dettes.

    Cependant, est-il judicieux d'obtenir un prêt personnel pour consolider la dette? La réponse dépend de votre situation personnelle, mais cette option présente des avantages certains.

    Souhaitez-vous voir une liste d'offres de consolidation de dettes conçues pour répondre à vos besoins spécifiques? Si oui, partagez quelques détails sur votre situation et connectons-nous.

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