USAA Bank Personal Loans 2020 Review: Comment l'obtenir?

USAA Bank Personal Loans 2020 Review: Comment l'obtenir?

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Les prêts personnels sont un type de prêt populaire pour plusieurs raisons. La principale de ces raisons est leur flexibilité.

Vous pouvez obtenir un prêt personnel pour presque n'importe quelle raison, qu'il s'agisse de financer l'amélioration de l'habitat, la consolidation de dettes ou autre chose.

USAA est une grande institution financière dédiée au service des personnes qui ont servi dans les forces armées. L'un des services qu'il propose est le prêt personnel.

Si vous avez besoin d'un prêt personnel, cet examen couvrira tout ce que vous devez savoir sur les prêts personnels de l'USAA.

À propos des prêts personnels de l'USAA

Taille et durée du prêt

L'USAA est flexible lorsqu'il s'agit d'offrir des prêts personnels. Vous pouvez choisir parmi une variété de montants et de conditions de prêt lors de la demande de prêt.

Vous pouvez demander un prêt pour aussi peu que 2 500 $ et jusqu'à 20 000 $ ou plus.

Le montant que vous empruntez affectera les conditions de paiement disponibles ainsi que les intérêts que vous payez.

Les prêts de moins de 5 000 $ sont assortis de modalités de 12, 24 et 36 mois.

Si vous demandez un prêt de 20 000 $ ou plus, vous pouvez opter pour une durée aussi longue que 84 mois.

Lorsque vous faites une demande de prêt personnel auprès de l'USAA, vous devez essayer de trouver un équilibre entre l'obtention d'un prêt sur lequel vous pouvez effectuer des paiements mensuels, tout en évitant de payer des intérêts inutiles.

Les prêts à plus long terme auront des versements mensuels moins élevés, mais vous paierez plus en intérêts. Les prêts à court terme auront des versements plus élevés, mais vous paierez moins d'intérêts.

Exigences d'application

USAA ne publie aucune exigence de revenu ou pointage de crédit minimum requis pour être admissible au prêt.

Vous devrez plutôt être en mesure de prouver à l'USAA que vous serez en mesure de rembourser le prêt.

Une cote de crédit plus élevée améliorera certainement vos chances d'être approuvé, mais il n'y a pas d'exigence minimale.

De même, si vous pouvez prouver que vous avez les revenus pour effectuer des paiements mensuels, l'USAA sera plus susceptible d'offrir le prêt.

Parce que l'USAA a été fondée dans le but de servir des membres des forces armées, elle vise à avoir des exigences moins strictes, au lieu d'essayer d'aider les gens en étant flexible là où elle le peut.

Frais et combien de temps il faut pour obtenir de l'argent

USAA, il est facile et bon marché de demander un prêt personnel. Vous pouvez postuler en ligne sur le site Web de l'USAA, et dans la plupart des cas, vous obtiendrez une décision instantanément.

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Il n'y a pas de frais à appliquer et il n'y a pas de frais de montage pour le prêt. Vous ne paierez pas non plus de frais si vous payez le prêt plus tôt.

Si vous êtes approuvé, vous recevrez l'argent déposé sur votre compte le jour ouvrable suivant.

USAA Personal Loan Calculator

Admissibilité

Pour être éligible à un prêt personnel USAA, vous devez être éligible pour rejoindre USAA. Vous êtes éligible si vous faites partie de l'un de ces groupes:

  • Membres en service actif de l'armée de l'air, de l'armée, de la marine, des marines ou des garde-côtes
  • Les personnes qui ont pris leur retraite ou ont été honorablement libérées de l'une des branches ci-dessus de l'armée
  • Conjoints et enfants d'un membre de l'USAA
  • Participants d'une académie de service américaine
  • Étudiants en ROTC avancé ou fréquentant un collège avec une bourse ROTC
  • Candidats officiers dans les 24 mois suivant la mise en service.
  • Particularités

    Les prêts de l'USAA offrent quelques fonctionnalités supplémentaires.

    La première est la possibilité d'acheter une protection contre la dette USAA. Ce programme d'assurance couvrira vos paiements si vous devenez invalide ou sans emploi. Cela peut aider les personnes en situation financière incertaine.

    Un autre avantage est une réduction du taux d'intérêt de 0,25% si vous vous inscrivez au paiement automatique à partir d'un compte courant USAA.

    Comment faire approuver un prêt personnel

    Une fois que vous avez décidé de demander un prêt personnel, vous devez déterminer comment obtenir l'approbation d'un prêt.

    La première étape vers l'approbation est en fait la demande. Lorsque vous faites une demande de prêt, vous le ferez probablement en ligne ou en personne. Lorsque vous postulez, vous devrez fournir des informations d'identification et financières, telles que:

  • Nom
  • Adresse
  • Date de naissance
  • Une preuve d'identité, comme un permis de conduire
  • Numéro de sécurité sociale
  • Revenu annuel
  • Preuve de revenu, comme des relevés bancaires ou des talons de paie
  • Vérification de l'emploi
  • L'USAA utilisera ces informations pour décider d'offrir ou non un prêt.

    Bien que la collecte d'informations et de paperasse puisse être intimidante, il est important de le faire correctement. Vous souhaitez donner au prêteur une image claire de votre situation financière. Moins le prêteur a de questions, meilleures sont vos chances d'être approuvé pour le prêt.

    Améliorer vos chances d'obtenir l'approbation d'un prêt personnel

    Il y a quelques facteurs qui influent sur vos chances d'obtenir une approbation pour un prêt personnel ou des prêts en général.

    Score de crédit

    Leur pointage de crédit est la première chose à laquelle les gens pensent lorsqu'ils demandent un prêt. Cela affecte les prêts auxquels vous êtes admissible et les taux d'intérêt que vous paierez.

    Un pointage de crédit est une représentation numérique de votre risque de ne pas payer (défaut de paiement) vos prêts. Plus le score est élevé, moins vous êtes susceptible de faire défaut, ce qui signifie que les prêteurs voudront vous prêter.

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    Votre pointage de crédit est calculé à partir de cinq facteurs:

  • Historique de paiement
  • Montant dû
  • Durée de l'historique de crédit
  • Composition du crédit
  • De nouvelles applications
  • Comment améliorer votre pointage de crédit

    La meilleure façon d'améliorer votre pointage de crédit au fil du temps en effectuant régulièrement des paiements à temps sur tous vos prêts. Le problème avec cela est qu'il faut du temps pour que cela améliore considérablement votre score.

    La bonne nouvelle est que le montant que vous devez est le deuxième facteur le plus important de votre pointage de crédit. Pour les prêts réguliers, ce n'est qu'une somme de tous les soldes ensemble. Moins vous devez, mieux c'est.

    Pour les cartes de crédit et les lignes de crédit renouvelables, il s'agit du rapport entre votre solde et les limites de crédit. Plus ce ratio est bas, mieux c'est.

    Cela signifie que vous pouvez améliorer votre pointage de crédit à court terme en réduisant le montant que vous devez. Évitez d'utiliser les cartes de crédit pendant un petit moment et remboursez vos prêts existants. Cela peut donner un coup de pouce à votre pointage de crédit.

    Ratio dette-revenu

    Relativement au montant dû, votre ratio dette / revenu est utilisé pour prouver que vous pouvez effectuer les paiements mensuels sur un nouveau prêt.

    Ce ratio est calculé en comparant le montant total que vous devez à votre revenu annuel total. Plus le rapport est bas, mieux c'est.

    Cela entre en jeu parce que les personnes ayant plus de revenus peuvent mieux gérer des soldes de prêts plus élevés.

    Si vous gagnez 20 000 $ par an, il est impossible de gérer une dette totale de 400 000 $. Si, au lieu de cela, vous gagnez 200 000 $ par an, vous pourriez être en mesure de rembourser ce montant au fil du temps.

    Comment améliorer votre ratio dette / revenu

    Il existe deux façons d'améliorer votre ratio dette / revenu: augmenter votre revenu ou réduire votre dette.

    L'augmentation de vos revenus peut être difficile, mais vous pouvez le faire en travaillant à une promotion au travail ou en choisissant un emploi secondaire.

    Si vous optez pour la voie secondaire, assurez-vous de pouvoir prouver vos revenus de l'emploi. Si vous ne pouvez pas documenter l'argent que vous gagnez, la banque est moins susceptible de le considérer dans la décision.

    La meilleure voie à suivre est d'essayer de réduire votre dette. Cela a l'avantage supplémentaire d'améliorer votre pointage de crédit, ce qui vous donne une double augmentation des chances d'approbation.

    Essayez d'effectuer des paiements supplémentaires sur vos prêts ou envoyez une partie de votre épargne à une dette à taux d'intérêt élevé pour réduire votre solde total.

    Motif du prêt

    Un critère moins basé sur les chiffres pour l'approbation du prêt est la raison pour laquelle vous demandez le prêt. Les personnes qui prennent ce que les banques considèrent comme de bonnes décisions financières sont considérées comme plus susceptibles de rembourser leurs prêts.

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    Donc, si vous faites une demande de prêt personnel pour consolider une dette de carte de crédit coûteuse, cela pourrait jouer en votre faveur. Si vous voulez un prêt pour financer des vacances de luxe, cela pourrait être contre vous.

    Comment comparer les prêts personnels

    L’USAA n’est pas la seule banque à offrir des prêts personnels, vous devriez donc prendre le temps de faire le tour et de regarder vos options.

    Lorsque vous comparez des prêts, vous devez tenir compte de quelques facteurs.

    Le premier est le taux d'intérêt. Des taux plus élevés signifient que vous paierez plus que le coût du prêt, alors recherchez des prêts avec des taux plus bas.

    Les frais d’origine sont liés aux taux d’intérêt. Contrairement à l'USAA, certaines banques facturent des frais fixes ou basés sur un pourcentage pour obtenir un prêt.

    Par exemple, si vous obtenez un prêt de 10 000 $ et que la banque facture des frais d’origine de 2%, vous recevrez 10 000 $ déposés sur votre compte, mais vous devrez 10 200 $. Plus les frais de montage sont bas, mieux c'est.

    Assurez-vous également que la durée du prêt que vous souhaitez est disponible. Certaines banques se spécialisent dans les prêts à court terme tandis que d'autres proposent des prêts à plus long terme.

    Selon que vous souhaitez vous concentrer sur des paiements mensuels peu élevés ou sur un coût total inférieur, vous souhaiterez un terme différent. Assurez-vous que le prêteur que vous choisissez offre celui que vous souhaitez.

    Enfin, lisez les petits caractères. Certaines banques facturent des frais pour le paiement anticipé des prêts ou ont des règles très strictes concernant le retard de paiement.

    Assurez-vous de savoir dans quoi vous vous embarquez concernant les détails de chaque prêt que vous envisagez.

    Conclusion

    USAA est une banque réputée et de confiance qui propose des prêts personnels flexibles qui peuvent aider un grand nombre de ses clients.

    Ces conseils peuvent vous aider à décider si un prêt personnel USAA vous convient.

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