Un guide pour les nouveaux changements de score FICO®

Un guide pour les nouveaux changements de score FICO®

Votre pointage de crédit influe sur plusieurs aspects de votre vie financière, y compris les taux d'intérêt que vous recevez sur les prêts et les primes que vous payez sur l'assurance automobile. En tant que tel, comprendre comment les scores de crédit sont calculés est essentiel pour vous assurer de maintenir un score élevé. Récemment, Fair Isaac Corp. a annoncé de grands changements dans la façon dont elle calcule ses cotes de crédit FICO®. Que signifient ces changements pour vous et que devez-vous faire différemment?

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Nouveaux scores FICO® expliqués"data-reactid =" 26 ">Nouveaux scores FICO® expliqués

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Fair Isaac Corp.& nbsp; a récemment développé une nouvelle suite de modèles de notation de crédit. Ces modèles seront disponibles pour les agences d'évaluation du crédit (Experian, TransUnion et Equifax) à la fin de 2020. Avec ces nouveaux modèles, vous devrez faire plus attention à vos retards de paiement et à votre dette renouvelable, car ces facteurs auront un impact plus important sur votre nouveau score. De plus, ces modèles prendront en compte les montants de paiement de votre carte de crédit et l'historique du solde. Tous ces facteurs affecteront votre pointage de crédit. "data-reactid =" 27 "> Fair Isaac Corp. a récemment développé une nouvelle suite de modèles de notation de crédit. Ces modèles seront disponibles pour les agences d'évaluation du crédit (Experian, TransUnion et Equifax) fin 2020. Avec ces nouveaux modèles, vous devrez prêter une plus grande attention à vos paiements en retard et à votre dette renouvelable, car ces facteurs auront un impact plus important sur votre nouveau score. De plus, ces modèles prendront en compte les montants de vos paiements par carte de crédit et l'historique du solde. Tous ces facteurs affecteront votre pointage de crédit.

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "La dernière fois que FICO® est sorti avec une nouvelle suite à la création de FICO® Score 9 en 2014. La nouvelle suite se compose de FICO® 10 Score et FICO® 10 T. Score. FICO® a développé les deux modèles pour offrir aux prêteurs la flexibilité de choisir l'approche qui convient le mieux à leur les nouvelles versions traitent les informations de la même manière que les versions précédentes, il y a quelques différences clés dont vous devez tenir compte pour vous assurer maintenir une bonne cote de crédit. "data-reactid =" 28 "> La dernière fois que FICO® est sorti avec une nouvelle suite, c'était en 2014 quand il a créé FICO® Score 9. La nouvelle suite se compose de FICO® 10 Score et FICO® 10 T Score. FICO® développé les deux modèles pour fournir aux prêteurs la flexibilité de sélectionner l'approche qui convient le mieux à leur entreprise. Bien que les nouvelles versions traitent les informations de manière similaire aux versions précédentes, il y a quelques différences clés que vous devez garder à l'esprit pour vous assurer de maintenir une bonne cote de crédit .

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "FICO® 10 T examine les données de tendance"data-reactid =" 29 ">FICO® 10 T examine les données de tendance

Images numériques d'individus avec le pointage de crédit de chacun

Plus <p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "L'objectif du modèle FICO® 10 T est de donner aux prêteurs une évaluation plus précise de votre risque de crédit en tenant compte des données sur les tendances. cinq principaux facteurs d'évaluation du crédit, le modèle FICO® 10 T examine les informations de votre rapport de solvabilité sur la façon dont vous avez géré vos comptes au cours des 24 derniers mois. Cela aide les prêteurs à créer une meilleure image de votre situation financière unique pendant cette période. Bien que les prêteurs aient pu avoir ces données dans le passé, elles font maintenant partie de l'un des deux modèles de notation (y compris le VantageScore® 4.0) qui l'utilise dans l'évaluation de crédit. "data-reactid =" 43 "> L'objectif du modèle FICO® 10 T est de donner aux prêteurs une évaluation plus précise de votre risque de crédit en tenant compte des données de tendance. En plus de considérer les cinq principaux facteurs d'évaluation du crédit, le modèle FICO® 10 T examine les informations sur votre rapport de crédit sur la façon dont vous avez géré vos comptes au cours des 24 derniers mois. Cela aide les prêteurs à mieux comprendre votre situation financière unique pendant cette période. avait ces données dans le passé, il fait maintenant partie de l'un des deux modèles de notation (y compris le VantageScore® 4.0) qui les utilise dans l'évaluation du crédit.

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Les données sur les tendances de votre carte de crédit comprendront désormais les soldes de votre compte, les exigences de paiement minimum et les montants que vous avez payés sur vos relevés de carte de crédit renouvelables au cours des 24 derniers mois. En évaluant ces données, les modèles de notation de crédit peuvent déterminer quels consommateurs paient leur carte de crédit au complet chaque mois et ceux qui laissent un solde renouvelable. Les consommateurs qui paient leurs cartes de crédit chaque mois sont considérés comme un risque de crédit inférieur à ceux qui laissent un solde renouvelable.

De plus, les données sur les tendances incluent des informations sur les soldes de vos cartes de crédit et s'ils diminuent ou augmentent avec le temps. S'ils augmentent avec le temps, vous avez un risque de crédit plus élevé. Tous ces facteurs peuvent vous aider, vous et les prêteurs, à prendre de meilleures décisions de crédit plus responsables.

Alors qu'est-ce que cela signifie pour vous? Si vous souhaitez que les données de tendance fonctionnent en votre faveur, vous devrez faire très attention aux paiements par carte de crédit et aux montants que vous payez. Pensez également à vos soldes renouvelables à la fin de chaque mois et concentrez-vous sur leur remboursement. Si vous privilégiez le remboursement et la réduction de vos soldes, le FICO® 10 T et le VantageScore® 4.0. les modèles peuvent fonctionner en votre faveur. Non seulement vous obtiendrez une meilleure cote de crédit, mais vous économiserez de l’argent sur les intérêts en attendant.

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Les délinquances ont un poids plus important sous FICO® 10"data-reactid =" 47 ">Les délinquances ont un poids plus important sous FICO® 10

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Lorsque vous manquez des paiements sur vos dettes, des défauts de paiement apparaîtra sur votre rapport de solvabilité. Une fois que vous êtes en retard depuis au moins 30 jours, les prêteurs signalent ces événements aux bureaux de crédit. Quel que soit le modèle de crédit utilisé par les prêteurs, les retards de paiement peuvent entraîner une baisse des notes de crédit, ce qui peut ne pas vous donner les taux ou les conditions les plus favorables. sur votre rapport de crédit. Une fois que vous êtes en retard depuis au moins 30 jours, les prêteurs signalent ces événements aux bureaux de crédit. Quel que soit le modèle de crédit que les prêteurs utilisent, les retards de paiement peuvent entraîner une baisse des notes de crédit, ce qui peut ne pas vous donner taux ou conditions favorables.

L'histoire continue

Désormais, avec la suite FICO® Score 10, les défauts de paiement auront un poids plus important que les versions de notation de crédit précédentes. Cela signifie que, dans le cadre du FICO® 10, vous pouvez constater des baisses importantes de votre pointage de crédit si vous manquez des paiements.

Pour éviter les défauts de paiement, assurez-vous d'effectuer tous les paiements à temps. Il est judicieux de configurer le paiement automatique afin de ne jamais manquer un paiement. Même si vous configurez le paiement automatique, vous pouvez toujours effectuer des paiements plus importants tout au long du mois pour rembourser votre solde chaque mois. En restant à jour sur tous vos comptes, vous pouvez maintenir une bonne cote de crédit, quel que soit le modèle utilisé par un prêteur pour évaluer votre risque de crédit.

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<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "L'utilisation du crédit aura un impact plus important avec FICO® 10"data-reactid =" 55 ">L'utilisation du crédit aura un impact plus important avec FICO® 10

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "L'une des métriques les plus importantes utilisées par les bureaux de crédit pour déterminer votre pointage de crédit est votre taux d'utilisation du crédit.& nbsp; Votre taux d'utilisation du crédit correspond au solde de votre carte de crédit par rapport au montant total de votre crédit disponible. Par exemple, si vous disposez d'un crédit de 20 000 $ et que vous avez une dette de carte de crédit de 5 000 $, votre taux d'utilisation du crédit est de 25%. Plus ce pourcentage est faible, meilleur sera votre pointage de crédit. "Data-reactid =" 56 "> L'une des mesures les plus importantes utilisées par les bureaux de crédit pour déterminer votre pointage de crédit est votre taux d'utilisation du crédit. Votre taux d'utilisation du crédit est votre crédit le solde des cartes par rapport à votre montant total de crédit disponible. Par exemple, si vous disposez de 20 000 $ de crédit et de 5 000 $ de dette de carte de crédit, votre taux d'utilisation du crédit est de 25%. Plus ce pourcentage est faible, meilleure sera votre cote de crédit. .

Bien que l'évaluation de l'utilisation du crédit soit une mesure utilisée dans la plupart des modèles de notation, elle aura désormais un impact plus important lors de l'utilisation du modèle FICO® 10. Pour atteindre un faible taux d'utilisation du crédit, vous devez d'abord éviter les soldes d'endettement renouvelables élevés. Vous devez également garder les comptes de crédit ouverts même si vous ne les utilisez pas. En gardant vos comptes ouverts, vous pouvez continuer à bénéficier de la limite de crédit disponible. Cela réduira ensuite votre taux d'utilisation du crédit, car vous avez plus de crédit disponible.

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Les prêts personnels peuvent diminuer votre score FICO® 10"data-reactid =" 58 ">Les prêts personnels peuvent diminuer votre score FICO® 10

Contrairement aux versions de notation antérieures, le nouveau modèle FICO®10 peut traiter différemment les prêts personnels. Ils peuvent le faire en vous frappant d'avoir un prêt personnel sur votre rapport de crédit.

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Dans de nombreux cas, les prêts personnels aident les consommateurs à payer la dette de carte de crédit, également appelée consolidation de la dette. Pour rembourser une dette à taux d'intérêt élevé, les consommateurs souscriront un prêt personnel à un taux d'intérêt plus bas pour économiser de l'argent. Dans le modèle FICO® 10, c'est toujours une bonne solution pour les consommateurs tant qu'ils reçoivent un taux d'intérêt inférieur. "Data-reactid =" 60 "> Dans de nombreux cas, les prêts personnels aident les consommateurs à rembourser la dette de carte de crédit, ce qui est également connu sous le nom de consolidation de dette. Pour rembourser une dette à taux d'intérêt élevé, les consommateurs souscriront un prêt personnel à un taux d'intérêt plus bas pour économiser de l'argent. Selon le modèle FICO® 10, il s'agit toujours d'une bonne solution pour les consommateurs tant qu'ils reçoivent un taux d'intérêt plus bas.

Cependant, si vous accumulez plus de dettes de carte de crédit pendant que vous remboursez votre prêt personnel, que vous avez utilisé pour consolider votre dette, cela peut avoir un impact considérable sur votre pointage de crédit. Par conséquent, il est important d'éviter d'utiliser vos cartes de crédit si vous êtes dans cette situation.

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Autres considérations de notation"data-reactid =" 62 ">Autres considérations de notation

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Homme inquiet en regardant ses dossiers financiers sur un ordinateur à la maison

Plus

En plus des changements ci-dessus, il y a quelques autres considérations dont vous devez être conscient. Premièrement, si vous avez actuellement un excellent pointage de crédit, vous aurez probablement un meilleur score FICO® 10. Inversement, si vous avez un mauvais score de crédit, vous pouvez avoir un score de crédit encore plus bas avec le nouveau score FICO® 10.

Il est important de noter que le nouveau FICO® 10 Score aura la même gamme que l’ancien modèle (300 à 850).

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "The Bottom Line"data-reactid =" 78 ">The Bottom Line

Même avec les nouvelles mises à jour et modifications des modèles de notation, vous pouvez toujours utiliser les conseils traditionnels pour maintenir une bonne cote de crédit. Cependant, vous devrez peut-être accorder une plus grande attention à vos données de tendance, aux paiements de crédit récurrents et à votre taux d'utilisation du crédit. Et, si vous contractez un prêt personnel pour consolider votre dette, évitez d'utiliser vos cartes de crédit.

En maintenant des habitudes financières positives, vous pouvez être sûr que peu importe le modèle de crédit utilisé par les prêteurs, vous récolterez les avantages d'une cote de crédit élevée.

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Conseils pour conserver un bon crédit"data-reactid =" 81 ">Conseils pour conserver un bon crédit

  • Un conseiller financier peut vous aider à comprendre comment votre pointage de crédit influe sur votre plan financier. Trouver le bon conseiller financier qui correspond à vos besoins ne doit pas être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en relation avec les conseillers financiers de votre région en cinq minutes. Si vous êtes prêt à être jumelé avec des conseillers locaux qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.
  • Il peut être facile de s'endetter sur une carte de crédit. Si vous vous retrouvez avec une entrée négative sur votre rapport de crédit, comme un prélèvement, vous devez le corriger immédiatement. Vous ne pouvez pas toujours l'inverser. De plus, cela ne peut généralement être fait qu'en payant intégralement et en négociant avec le créancier. Cependant, il peut toujours être utile de parler au créancier et de rembourser ce que vous pouvez.
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    <p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Le message Un guide pour les nouveaux changements de score FICO® est apparu en premier sur Blog SmartAsset. "data-reactid =" 86 "> La publication Un guide des nouveaux changements de score FICO® est apparue en premier sur le blog SmartAsset.

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