Revue des prêts personnels SoFi 2020: avantages et inconvénients

Revue des prêts personnels SoFi 2020: avantages et inconvénients

SoFi propose des prêts personnels non garantis si vous devez emprunter de l'argent dès que possible. Mais est-ce légitime (ou non)? Lisez la suite pour savoir comment fonctionnent réellement les prêts personnels SoFi.

Un prêt personnel SoFi peut être utilisé lorsque vous devez payer un tas de grosses factures qui vous alourdissent. Vous pouvez également l'utiliser comme infusion pour un gros achat, comme une lune de miel, mais ce n'est pas recommandé.

Un prêt personnel SoFi peut vous convenir si:

  • Vous avez beaucoup de dettes avec des taux d'intérêt élevés
  • Vous souhaitez effectuer des achats importants que vous ne pouvez pas financer avec une carte de crédit
  • Besoin de 2 ans ou plus pour rembourser le prêt
  • Sinon, un transfert de solde a plus de sens si vous avez un montant de dette plus faible et pouvez le rembourser dans l'année.

    Obtenir un prêt personnel pour la dette de carte de crédit

    Vous nagez dans des dettes de carte de crédit et avez besoin d'aide? Cherchez-vous une bouée de sauvetage pour votre dette et cherchez-vous la bonne solution? Pour la plupart des gens, un transfert de solde est le moyen le plus efficace de rationaliser la dette de carte de crédit, mais d'autres peuvent considérer SoFi comme la solution.

    Pour commencer, trouvez votre tarif chez SoFi.

    Procédez avec prudence, cependant. Bien que les prêts personnels puissent être tentants, ils ne devraient être recherchés que si vous pouvez vous permettre la facture mensuelle et les intérêts qui viennent avec le privilège.

    Un autre gros avertissement: obtenez le mauvais prêt et il peut vous couler rapidement.

    Voici ce que vous devez savoir pour obtenir un prêt personnel via SoFi. Nous commencerons par les points positifs et soulignerons également quelques raisons de rester à l'écart.

    SoFi est-il légitime? Social Finance ou SoFi est un prêteur en ligne. Connus à l'origine pour le refinancement de prêts étudiants, ils ont fait leur chemin dans les prêts personnels et immobiliers. Ils ont des normes élevées par rapport à d'autres prêteurs tels que l'exigence de bonnes notes de crédit et un revenu stable. SoFi propose des tarifs compétitifs et n'ajoute pas de frais supplémentaires.

    Vous voulez un prêt personnel? 10 raisons d'utiliser SoFi

    Vous vous demandez quel type de fonctionnalités et d'avantages SoFi a à offrir? Voici ce à quoi vous pouvez vous attendre.

  • Vous obtiendrez un tarif compétitif. Comparé à d'autres prêteurs personnels, les taux de SoFi sont parmi les plus bas du marché. C'est un avantage majeur si vous essayez de conclure une meilleure affaire sur votre dette de carte de crédit ou de financer un gros achat.
  • Vous pouvez emprunter juste un peu ou beaucoup. Avec la plupart des prêteurs en ligne, la limite d'emprunt des prêts personnels est plafonnée à 35 000 $. Avec SoFi, vous pouvez emprunter jusqu'à 5 000 $ ou jusqu'à 100 000 $. Remarque: Le montant minimum du prêt pour les résidents de l'État de Californie est de 10 000 $.
  • Vous ne paierez pas de frais déraisonnables. Entre les frais de dossier, les frais de montage et les frais de clôture, obtenir un prêt personnel peut vous coûter un bras et une jambe. Heureusement, SoFi n'adhère à aucun de ces extras coûteux.
  • Des conditions de prêt flexibles vous seront proposées. En règle générale, vous disposez de 2, 3, 5 ou 7 ans pour rembourser ce que vous empruntez sur un prêt personnel. Avec SoFi, vous pouvez prendre jusqu'à 7 ans pour apurer votre dette.
  • Vous pouvez obtenir une remise sur votre tarif. Si vous vous inscrivez pour des paiements automatiques, vos paiements mensuels étant retirés de votre compte bancaire, SoFi réduira votre taux de 0,25%. Cela peut ne pas sembler beaucoup au premier abord, mais cela peut représenter de grosses économies sur la durée du prêt.
  • Vous pouvez obtenir de l'argent gratuit. Si vous connaissez quelqu'un qui a besoin d'un prêt personnel, SoFi vous paiera 100 dollars pour le parrainer s'il est également approuvé pour un prêt. Il n'y a pas de limite au nombre de personnes que vous parrainez, vous pouvez donc attraper de l'argent sérieux simplement en parlant aux gens de l'entreprise.
  • Vous pouvez obtenir de l'aide si vous perdez votre emploi. Quelle est la première chose à craindre si vous êtes licencié? Vos factures. Pour ce prêt, de toute façon, vous pouvez obtenir une pause. Si vous devenez chômeur, SoFi mettra vos prêts en suspens pendant une période pouvant aller jusqu'à 12 mois et vous aidera entre-temps avec des conseils de carrière afin que vous puissiez trouver un nouveau concert.
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  • Vous n'avez pas besoin de garantie. Les prêts personnels SoFi ne sont pas garantis, ce qui signifie que vous n'avez pas à mettre en place des biens ou d'autres actifs pour emprunter. Cela rend les transactions avec SoFi moins risquées qu'avec les prêteurs qui exigent que vous acceptiez de renoncer à certains actifs si vous devenez incapable de payer.
  • Vous obtenez un APR fixe. Les prêts personnels SoFi sont livrés avec un TAP fixe. En comparaison, un APR variable est plus risqué; le taux d'intérêt peut changer et aller plus haut si l'indice auquel le taux est lié augmente. Si c'est le cas, vous finirez par payer plus d'intérêts au fil du temps.
  • Vous pouvez utiliser l'argent pour à peu près n'importe quoi. SoFi n'impose pas de restrictions strictes sur la façon dont vous pouvez utiliser les fonds de prêts personnels. Cela signifie que vous pouvez obtenir un prêt pour consolider votre dette, payer le mariage de vos rêves ou mettre un nouveau toit sur votre maison.
  • Consultez SoFi pour trouver votre tarif.

    Raisons d'envisager un prêteur différent

    Les 10 raisons que nous venons d'énumérer font qu'un prêt personnel SoFi est plutôt bon, mais ce ne sera pas le meilleur choix pour tout le monde. Voici les raisons pour lesquelles un autre prêteur pourrait avoir plus de sens.

  • Le financement par prêt prend du temps. Alors que l'application de SoFi se fait en ligne et ne prend que quelques minutes pour vous donner l'accord, la souscription est un processus plus lent. Contrairement à certains prêteurs en ligne qui peuvent financer des prêts le jour même ou le lendemain, SoFi peut prendre jusqu'à une semaine pour vous rapporter l'argent.
  • Les emprunteurs doivent répondre à des normes élevées. SoFi est à la recherche d'emprunteurs de grande qualité, ce qui signifie qu'ils mettront vos antécédents de crédit et vos revenus en vedette. Comparé à d'autres prêteurs, la barre est assez élevée, donc si votre crédit est douteux ou si vous ne gagnez pas beaucoup d'argent, vous aurez peut-être plus de mal à obtenir l'approbation.
  • SoFi est-il sûr? Oui. SoFi est un prêteur en ligne légitime et agréé par le Département de la surveillance des entreprises en vertu de la licence n ° 6054612 de la loi de financement de la Californie. SoFi offre des tarifs compétitifs sans frais supplémentaires. Mais ils nécessitent de solides cotes de crédit et un revenu constant.

    Comparez vos options

    Par rapport à un transfert de solde, la consolidation de votre dette avec un prêt personnel SoFi peut avoir un sens pour deux raisons différentes. D'une part, il n'y a pas de frais. En règle générale, les sociétés de cartes de crédit facturent des frais de 2 à 3% pour les transferts de solde, ce qui ne fait qu'ajouter à votre dette. Avec SoFi, des frais comme celui-ci ne sont pas fixés.

    Alors, un prêt personnel est-il toujours meilleur qu'un transfert de solde par carte de crédit? Cela dépend de combien vous avez besoin de consolider et combien de temps vous devez payer. Vous pouvez facilement trouver des sociétés de cartes de crédit qui prendront en charge votre dette, sans intérêt, pour une durée limitée. Si vous pouvez rembourser ce que vous devez dans le cadre de l'offre promotionnelle (généralement de 6 mois à 1 an et demi), vous pourriez économiser beaucoup d'argent sur votre dette de carte de crédit. Mais le risque est que si vous ne le payez pas d'ici là, vous pourriez être coincé avec un APR super élevé.

    D'un autre côté, un prêt personnel de SoFi vous facturera des intérêts dès le premier jour, mais vous avez l'avantage d'allonger la durée du prêt. Vous trouverez peut-être que c'est une option moins stressante. Et il se peut que vous payiez moins que vous ne le feriez avec un transfert de solde.

    Par exemple, disons que vous avez une dette de carte de crédit de 25000 $ à consolider et SoFi vous propose un prêt personnel avec une durée de 5 ans et un TAP fixe de 7% (votre taux réel dépendra de votre solvabilité et d'autres facteurs). L'alternative est un transfert de solde d'intérêt de 0% pendant 12 mois, après quoi un APR régulier de 15,99% s'applique. Quelles sont les chances que vous puissiez rembourser cette dette dans les 12 mois, sans intérêt?

    Pourquoi un prêt personnel est logique: si vous preniez l'offre de SoFi et effectuiez des paiements de 500 $ par mois, le prêt vous coûterait environ 4700 $ en intérêts. Maintenant, si vous optez plutôt pour le transfert de solde et effectuez le même paiement mensuel sur une période de 5 ans, vous dépenserez près de 6800 $ en intérêts avant que tout soit dit et fait. Cela n'inclut pas les frais de transfert de solde.

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    Lorsque vous faites le calcul, il devient clair que pour certains emprunteurs au moins, SoFi est l'option la plus rentable.

    Taux des prêts SoFi

    Vous avez une certaine flexibilité en ce qui concerne les conditions du prêt, ce qui est idéal si vous avez besoin d'un délai plus long pour le rembourser. Actuellement, SoFi propose des prêts personnels avec des délais de remboursement de 2, 3, 5 et 7 ans.

    Comment SoFi est différent: Alors que certains prêteurs aiment empiler les frais, SoFi ne le fait pas. Il n'y a pas de frais de dossier, pas de frais de montage de prêt, pas de pénalité pour remboursement anticipé si vous le remboursez à l'avance, et pas de frais de retard si vous êtes en retard pour effectuer un paiement.

    Calculatrice de prêt personnel

    Les calculateurs de prêts personnels peuvent être utiles si vous voulez avoir une idée du montant des intérêts que vous paierez pendant la durée du prêt ou de la façon dont l'augmentation de votre paiement accélère votre paiement. Malheureusement, SoFi n'offre pas cette fonctionnalité aux emprunteurs de prêts personnels.

    Il existe un outil pour calculer le remboursement des prêts étudiants, mais vous devrez chercher ailleurs un qui vous permet de saisir les chiffres des prêts personnels.

    Exigences de prêt personnel

    Avant de passer par le processus de demande, vous devez vous assurer que vous répondez à tous les critères d'éligibilité de SoFi. Tous les emprunteurs doivent être citoyens américains ou résidents permanents, et vous devez être majeur (au moins 18 ou 21 ans) dans votre État.

    Vous devez également travailler. Dans le cadre du processus de souscription, SoFi examinera vos antécédents professionnels généraux, le type d'argent que vous gagnez et la façon dont votre revenu se compare à vos dépenses mensuelles. SoFi examine également votre historique financier global pour voir à quel point vous êtes bon pour économiser et payer vos factures.

    La dernière condition d'éligibilité concerne votre lieu de résidence. À l'heure actuelle, SoFi propose des prêts personnels dans 49 États et le district de Columbia. Si vous vivez au Mississippi, vous n'avez pas de chance.

    Conseil de pro: Le minimum à emprunter sur les prêts personnels de SoFi est de 5 000 $ dans la plupart des États, mais vous pouvez emprunter jusqu'à 100 000 $. Remarque: Le montant minimum du prêt pour les résidents de l'État de Californie est de 10 000 $.

    Score de crédit

    SoFi offre des conditions de prêt assez généreuses, mais elles ne font pas que distribuer des prêts personnels à quiconque. Outre les exigences mentionnées ci-dessus, vous devez également prouver que vous êtes digne d'un prêt en fonction de votre historique de crédit.

    Si vous avez l'habitude de payer toutes vos factures à temps et que vous n'avez pas d'énormes dettes, vous serez probablement un bon candidat pour un prêt. D'un autre côté, si votre rapport de crédit est jonché de retards de paiement ou de comptes de recouvrement, ou si vous êtes sur le point de maximiser votre ligne de crédit totale, il pourrait être difficile de respecter les normes de crédit de SoFi.

    Pouvez-vous avoir un cosignataire?: Depuis avril 2018, vous pouvez désormais postuler auprès d'un codemandeur pour un prêt personnel SoFi. Bien que l'ajout d'un codemandeur ne soit pas obligatoire, il peut vous aider à vous qualifier pour un prêt ou à bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur. Cependant, les deux candidats seront conjointement responsables du remboursement du prêt. De plus, le processus d'examen avec un codemandeur peut prendre une à deux semaines supplémentaires. Veuillez noter que les codemandeurs doivent vivre à la même adresse que le demandeur principal.

    Processus de demande de prêt personnel SoFi

    Le processus de demande de prêt de SoFi commence par l'obtention de votre devis en ligne. Pour ce faire, vous devrez créer une connexion à l'aide de votre adresse e-mail et d'un mot de passe unique.

    Une fois connecté, choisissez le lien de prêt personnel sur le tableau de bord de votre compte pour commencer. Ensuite, branchez votre nom, adresse, numéro de téléphone, date de naissance et statut de citoyenneté. Vous devrez également cocher si vous louez ou êtes propriétaire de votre maison et remplir des informations sur vos études, votre emploi et vos revenus.

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    La dernière étape consiste à dire à SoFi à quoi vous prévoyez d'utiliser l'argent et à accepter les conditions de vérification des tarifs. À ce stade, l'obtention de votre taux ne compte que comme une légère traction sur votre crédit, mais une forte traction apparaîtra si vous contractez un prêt.

    Une fois que SoFi vous a indiqué à quel type de conditions de prêt vous êtes admissible, la prochaine étape est de faire une demande officielle. À ce stade, vous devrez télécharger des pièces justificatives pour vérifier votre identité et vos revenus. SoFi utilise le dépôt électronique pour débourser les prêts, vous devrez donc également leur fournir les informations de votre compte bancaire. La dernière étape consiste à signer le dossier d'acceptation en ligne, ce qui finalise le prêt.

    Vous êtes inquiet de pouvoir fournir une garantie pour votre prêt personnel? Le prêt personnel SoFi n'est pas garanti, ce qui signifie que vous n'avez pas besoin de garantie pour faire une demande.

    C'est simple: selon le site SoFi, il faut environ 15 minutes aux emprunteurs pour obtenir un devis, remplir la demande en ligne, télécharger des documents et signer l'accord de prêt final. Une fois cela fait, vous aurez l'argent dans une semaine environ.

    Bottom Line

    SoFi vaut la peine d'être envisagé si vous avez un historique de crédit impeccable et un revenu régulier. Les tarifs sont extrêmement compétitifs et l'absence de frais ne fait qu'ajouter à l'argent que vous pouvez potentiellement économiser. Assurez-vous de vérifier votre dossier de crédit et votre score avant de demander un prêt personnel avec SoFi pour évaluer si vous serez en mesure de vous qualifier.

    Tous les tarifs, conditions, disponibilités de l'État et calculs d'économies sont à jour au moment de la rédaction de cet article. Les tarifs, les conditions, la disponibilité de l'État et les calculs d'économies peuvent être mis à jour à l'avenir. Pour les tarifs et conditions actuels, visitez SoFi.

    Taux fixes de 5,99% APR à 21,16% (avec AutoPay). Les fourchettes de tarifs SoFi sont en vigueur au 30 janvier 2020 et peuvent être modifiées sans préavis. Voir les exemples et termes APR. Tous les candidats ne sont pas admissibles au taux le plus bas. Si vous êtes approuvé pour un prêt, pour bénéficier du taux le plus bas, vous devez avoir un excellent crédit et remplir d'autres conditions. Votre taux réel se situera dans la fourchette des taux énumérés ci-dessus et dépendra d'une variété de facteurs, y compris la cote de crédit, l'utilisation et l'historique du crédit, des années d'expérience, notre capacité à vérifier vos revenus et votre emploi et d'autres facteurs. La réduction du taux d'intérêt SoFi 0,25% AutoPay s'applique si vous effectuez des paiements mensuels de principal et d'intérêts par une déduction mensuelle automatique d'un compte d'épargne ou de chèque. La prestation cessera et sera perdue pour les périodes où vous ne payez pas par prélèvement automatique sur un compte d'épargne ou de chèque. AutoPay n'est pas requis pour obtenir un prêt.

    Rebecca Lake est journaliste à CreditDonkey, un site Web de comparaison et d'avis sur les cartes de crédit. Écrivez à Rebecca Lake à rebecca@creditdonkey.com

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