Remboursez tôt votre prêt personnel pour économiser de l'argent

Remboursez tôt votre prêt personnel pour économiser de l'argent

En choisissant de rembourser votre prêt plus tôt, vous pouvez souvent économiser une bonne partie de l'argent qui aurait été gaspillé en intérêts. Cependant, certains prêteurs facturent de lourdes pénalités de remboursement anticipé qui peuvent faire du paiement anticipé une perspective coûteuse.

Notre premier choix: améliorer les prêts personnels

  • Min. Pointage de crédit requis: 600
  • Min. Montant du prêt: 1 000 $
  • Max. Montant du prêt: 50 000 $
  • AVR:
    6,98% à 35,89%
  • Exigences: Au moins 18 ans, citoyen américain ou résident permanent, compte bancaire vérifiable, adresse e-mail valide
  • Options de prêt flexibles
  • Pas de pénalité pour remboursement anticipé
  • Délai d'exécution rapide
  • Notre premier choix: améliorer les prêts personnels

    Des prêts abordables avec deux modalités de remboursement simples et aucune pénalité pour remboursement anticipé.

  • Min. Pointage de crédit requis: 600
  • Min. Montant du prêt: 1 000 $
  • Max. Montant du prêt: 50 000 $
  • AVR:

    6,98% à 35,89%

  • Exigences: Au moins 18 ans, citoyen américain ou résident permanent, compte bancaire vérifiable, adresse e-mail valide
  • Quels sont les avantages d'un remboursement anticipé d'un prêt personnel?

    Le remboursement anticipé de votre prêt personnel présente plusieurs avantages:

  • Économisez sur les intérêts. Au-delà de ne plus avoir à prévoir de paiements mensuels, le remboursement anticipé de votre prêt vous fera économiser des centaines, parfois des milliers de dollars d'intérêts à long terme.
  • Accédez à plus d'argent. Sans avoir à prévoir vos remboursements mensuels, vous disposerez de plus d'argent à chaque fois que votre chèque de paie arrivera.
  • Qualifiez-vous pour un autre prêt. Si vous devez contracter un autre prêt, le remboursement anticipé de votre prêt actuel réduit votre ratio dette / revenu, vous aidant ainsi à bénéficier de taux et de conditions plus favorables. De nombreux prêteurs ne vous autorisent pas à avoir plusieurs prêts à la fois.
  • Attention aux pénalités de remboursement anticipé

    Si vous choisissez de rembourser votre prêt plus tôt, vous paierez moins d’intérêts pendant la durée du prêt, mais vous risquez de subir de lourdes pénalités de remboursement anticipé ou des frais de sortie si vous ne faites pas attention lors du choix des conditions de votre prêt.

    Payer ces frais peut valoir la peine si vos paiements mensuels sont élevés et que vous pouvez vous permettre de rembourser le solde en une seule fois. Si vous ne le pouvez pas, vous pouvez prendre des mesures pour réduire le montant total que vous devez.

    3 prêteurs qui offrent des prêts personnels sans pénalité de remboursement anticipé

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    8 conseils pour rembourser un prêt personnel plus rapidement

    Les paiements de prêts personnels peuvent pendre comme un poids au-dessus de votre tête. Choisir de faire face aux remboursements de front peut vous faire économiser temps, argent et stress – sans avoir à sacrifier une grande partie de votre revenu mensuel.

  • Cachez le changement. Trouvez une application qui vous permet d'arrondir la variation de vos achats et de la faire économiser. Une fois que vous avez accumulé du capital, effectuez un paiement supplémentaire pour votre prêt. Vous pouvez également envisager d'ouvrir un compte d'épargne supplémentaire afin de ne pas avoir à vous soucier de ne pas en avoir assez dans votre compte courant.
  • Payez toutes les deux semaines. Effectuer des paiements toutes les deux semaines peut donner l'impression que vous ne payez que deux fois par mois, mais cela représente en fait 26 paiements au lieu des 24 que vous auriez effectués deux fois par mois. Vous finirez par rembourser votre prêt plus tôt sans même vous en rendre compte.
  • Arrondissez les paiements. Arrondissez vos paiements à 50 $, voire à 100 $, pour rembourser davantage le montant de votre prêt. Et même si vous ne parvenez qu’à lancer 5 $ ou 10 $ de plus chaque mois, ces quelques dollars supplémentaires peuvent s’additionner rapidement – tant que vous n’avez pas de pénalités pour remboursement anticipé. .
  • Recherchez des remises. En fonction de votre prêteur, vous pourrez peut-être profiter de remises sur votre APR, même pour quelque chose de simple comme l'inscription au paiement automatique ou la suppression du papier.
  • Gagnez plus d'argent sans vous épuiser. Vendez vos objets indésirables via LetGo, eBay ou même votre magasin de consignation local. Cela peut être un excellent moyen de gagner un peu d'argent pour votre prêt.
  • Ajoutez un gros paiement supplémentaire. Si vous obtenez une augmentation ou que vous vous retrouvez avec plus d'argent que prévu, envisagez de le consacrer à votre prêt. Des choses comme votre bonus annuel ou un héritage peuvent être utiles pour réduire votre dette. Mais contactez votre prêteur pour vous assurer que tout va vers le solde de votre prêt plutôt que vers les intérêts.
  • Découvrez le refinancement. Une série de paiements ponctuels améliorera votre crédit et, avec un crédit amélioré, vous aurez la possibilité d'obtenir un meilleur taux d'intérêt. Envisagez de refinancer votre prêt ou de consolider votre dette pour réduire vos versements mensuels.
  • Réduisez vos dépenses. Examinez votre budget mensuel et trouvez les domaines à réduire, même s'il s'agit simplement d'ajuster votre thermostat ou de couper le câble. Lisez notre guide sur la budgétisation pour trouver d'autres idées.
  • Avant de commencer à appliquer l'un de ces conseils, assurez-vous que votre prêteur vous permet d'effectuer des paiements supplémentaires sans frais supplémentaires et que vous disposez de suffisamment de revenus supplémentaires pour couvrir vos dépenses.

    Y a-t-il des pénalités en cas de remboursement anticipé de mon prêt?

    Ça dépend. Certains prêteurs vous pénaliseront pour avoir remboursé votre prêt plus tôt afin de récupérer une partie des intérêts que vous auriez payés si votre prêt était arrivé à terme.

    Pénalités de remboursement anticipé

    Les pénalités de remboursement anticipé ou les frais de sortie sont généralement inclus dans le contrat de prêt avant de signer, donc si vous savez que vous allez payer tôt, évitez les prêteurs qui les facturent.

    En règle générale, une pénalité pour remboursement anticipé est un pourcentage du solde du prêt que vous remboursez. Donc, plus tôt vous remboursez votre prêt plus tôt, plus la pénalité que vous payez est importante. Les prêteurs appliquent cela afin de ne pas perdre sur les paiements d'intérêts perdus.

    Intérêt pré-calculé

    Puisqu'il existe de nombreux prêteurs qui n'ont pas de pénalités pour remboursement anticipé, il est dans votre intérêt de rechercher également ceux qui ne pré-calculent pas votre intérêt. C’est là que les prêteurs calculent le montant des intérêts que vous paierez pendant la durée de votre prêt et l’ajouteront au capital.

    Cela peut sembler pratique, mais cela vous coûtera plus cher si vous décidez de payer votre prêt plus tôt. Un remboursement d’intérêts vous sera accordé, bien que ce ne soit toujours pas aussi bon marché que de trouver un prêt avec des intérêts quotidiens plutôt que de tout inclure en une seule fois.

    Quand devrais-je éviter de rembourser mon prêt plus tôt?

    Rembourser votre dette pourrait vous faire perdre du poids, mais ce n'est peut-être pas le meilleur choix. Il y a des moments où le coller jusqu'au bout est bénéfique.

  • Votre prêteur facture une pénalité de remboursement anticipé élevée. Calculez le montant que vous économisez sur les intérêts par rapport à la pénalité de remboursement anticipé facturée par votre prêteur. Si c'est plus que ce que vous économisez – ou signifie que vous n'économiserez pas beaucoup – vous ne voudrez peut-être pas rembourser votre prêt plus tôt.
  • Vous n'avez pas un long historique de crédit. La dette peut être avantageuse pour les nouveaux emprunteurs et ceux dont le crédit n'est pas parfait. Effectuer des paiements mensuels réguliers peut vous aider à augmenter votre crédit, ce qui pourrait vous faire baisser les taux sur la dette future.
  • Vous pourriez augmenter vos économies. Plutôt que de rembourser votre prêt plus tôt, surtout si les paiements mensuels sont abordables, vous pouvez placer de l'argent sur un compte d'épargne. De cette façon, vous gagnerez des intérêts et vous aiderez à éviter les dettes plus tard.
  • Vous pourriez investir de l'argent. Comme augmenter vos économies, travailler avec un investisseur pour constituer votre portefeuille pourrait vous aider à gagner plus d'argent que vous n'en épargnez en remboursant votre dette plus tôt. Ce n'est pas garanti, mais cela pourrait être quelque chose à examiner.
  • Le remboursement anticipé d'un prêt nuira-t-il à ma cote de crédit?

    C'est possible. Une fois que vous aurez remboursé votre prêt personnel, il sera considéré comme un compte fermé sur votre rapport de crédit. Si la fermeture de ce compte réduit la diversité de votre portefeuille de crédit ou raccourcit votre historique de paiement, vous risquez de nuire à votre pointage de crédit même si vous économisez de l'argent sur les intérêts.

    Cependant, la fermeture d'un compte est inévitable. Vous ne rembourserez pas votre prêt pour toujours, alors réfléchissez aux autres comptes que vous avez ouverts. Assurez-vous d'avoir une combinaison saine de comptes ouverts et de longs antécédents de paiement pour compenser la clôture de votre prêt personnel actuel.

    Vincent compare ses options de remboursement anticipé de prêts. Vincent a récemment hérité d'une grosse somme d'argent et souhaite rembourser quelques prêts qu'il a contractés au fil des ans, mais il n'est pas sûr que les rembourser tôt en vaut la peine.

    Il crée un petit tableau pour comparer ses prêts en cours et calculer les intérêts qu'il épargnera.

    Prêt 1 35000 $ 5 ans8,99% 726,3712 $ 8306,45 $ 410,02 $ Prêt 2 10000 $ 3 ans12,99% 336,8910 $ 3176,73 $ 192,19 $ Prêt 3 50000 $ 7 ans10,9% 853,50 $ 1814113,82 $ 1249,09 $

    Vincent décide que cela vaudrait la peine de rembourser son premier et dernier prêt plus tôt, mais qu’il ne bénéficierait pas de rembourser le second, car le montant qu’il épargnerait est si bas. Cela ouvre ses finances afin qu'il puisse commencer à investir l'argent qu'il dépensait auparavant en paiements.

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    Si vous êtes à la recherche d'un nouveau prêt pour couvrir le prochain grand projet de votre vie, voici une sélection de prêteurs qui peut répondre à vos besoins.

    Mis à jour le 9 février 2020

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    Conclusion

    Effectuer des remboursements anticipés de votre prêt peut vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars en intérêts. Il y a un risque de frais, mais ceux-ci peuvent être évités en comparant vos options de prêt avant d'emprunter. Bien que vous ne puissiez pas effectuer un prépaiement énorme pour effacer votre solde impayé en une seule fois, vous pouvez prendre de petites mesures pour le rembourser plus rapidement.

    Questions fréquemment posées

  • Si je rembourse tôt mon prêt personnel, est-ce que je paie moins d'intérêts?

    Cela dépend du type d'intérêt que votre prêteur facture. Si votre prêteur facture des intérêts précalculés ou initiaux, vous ne réduirez pas le montant que vous payez en intérêts. Sinon, vous paierez moins d'intérêts si vous remboursez votre prêt plus tôt.

  • Puis-je payer des frais pour effectuer des paiements supplémentaires?

    Selon le prêteur, oui. Tous les prêteurs ne vous permettent pas d'effectuer plus d'un paiement par mois. Une idée à considérer est d'augmenter vos débits mensuels afin que vous puissiez payer plus tout en évitant les frais de traitement des paiements multiples.

  • Mon paiement mensuel sera-t-il réduit si je fais un paiement partiel?

    Cela dépend du prêteur. Beaucoup appliqueront tout argent supplémentaire aux intérêts en premier, ce qui pourrait ne pas réduire le coût mensuel de vos prêts. Certains vous permettront de demander comment le paiement partiel est appliqué – optez pour le principal, car cela réduit le montant que vous devez et peut réduire votre paiement mensuel.

    Cela dépend également du montant de votre paiement partiel. S'il est proche de votre paiement mensuel, vous pourriez voir une petite baisse du montant que vous devez chaque mois. S'il est plus petit, vous ne verrez peut-être pas grand-chose du tout, mais cela peut tout de même être bénéfique à long terme.

    Demandez comment votre prêteur applique les paiements partiels et s'il peut vous donner un calendrier de paiement ajusté en fonction du montant de votre paiement partiel.

  • À quoi puis-je m'attendre à payer si mon prêteur facture des frais de remboursement anticipé?

    Les frais de remboursement anticipé varient considérablement d'un prêteur à l'autre. Il peut s'agir de frais fixes, d'un pourcentage de l'intérêt restant sur le prêt ou d'une combinaison des deux. Vous voudrez parler à votre fournisseur de prêt pour savoir ce que vous auriez à payer, bien que beaucoup suivent la règle de 78 pour calculer votre paiement.

  • Comment connaître les détails de mon prêt personnel?

    Vous devriez pouvoir trouver des informations sur votre prêt sur votre portail de compte en ligne. Si vous ne trouvez pas d'informations spécifiques, contactez l'équipe du service client de votre prêteur.

  • Où puis-je trouver un prêt rapide pour payer mes factures?

    Si vous avez besoin d'argent rapidement, vous voudrez peut-être aller avec un prêteur en ligne. Celles-ci sont généralement plus rapides que les banques, les coopératives de crédit ou d'autres prêteurs physiques, et peuvent souvent vous procurer des fonds dès le jour ouvrable suivant.

  • Les candidats les plus qualifiés ont une cote de crédit minimale de 680. Laurel Road a tendance à être la meilleure pour les personnes ayant un revenu annuel supérieur à 60 000 $ et une dette totale inférieure à 40% de leur revenu. Si vous ne pensez pas que Laurel Road vous convient le mieux, explorez d'autres options de prêt.

    Montrez-moi un autre prêteur

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