Que faire si vous ne pouvez pas payer votre hypothèque en raison de COVID-19

Que faire si vous ne pouvez pas payer votre hypothèque en raison de COVID-19

Bloomberg / Getty Images

La bataille américaine contre le coronavirus a fait que certains Américains ont du mal à payer leurs factures, y compris les paiements hypothécaires. Alors que les gouvernements des États et locaux continuent de commander des fermetures d’entreprises, des fermetures et des couvre-feux, les propriétaires de maison sans emploi se demandent comment ils pourront payer les frais de logement.

Certains travailleurs sont plus vulnérables que d'autres, dont environ 15 millions d'Américains qui travaillent dans l'hôtellerie et les loisirs, un secteur qui a été pratiquement fermé à cause de la propagation du coronavirus.

Partout au pays, des moratoires sont en place pour arrêter les expulsions dans le but d'alléger le fardeau financier créé par COVID-19. Lundi, le gouverneur de Californie, Gavin Newsom, a autorisé les gouvernements locaux à suspendre toute saisie jusqu'au dimanche 31 mars, pour les propriétaires et les locataires.

"Les gens ne devraient pas perdre ou être forcés de quitter leur domicile en raison de la propagation du COVID-19", a déclaré Newsom dans un communiqué. "Au cours des prochaines semaines, tout le monde devra faire des sacrifices – mais un endroit où vivre ne devrait pas en faire partie. J'encourage fortement les villes et les comtés à prendre cette autorité pour protéger les Californiens. »

Heureusement, les prêteurs proposent de manière proactive d'aider les emprunteurs en difficulté en leur proposant des options d'abstention. En outre, les villes et les États ont pris des mesures pour mettre fin aux expulsions et aux saisies. Le président Trump a ajouté aux efforts de secours en ordonnant au ministère du Logement et du Développement urbain (HUD) de suspendre toute activité de forclusion et d'expulsion jusqu'à nouvel ordre; cependant, les détails ne sont pas encore connus.

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Quelles mesures devraient prendre les emprunteurs hypothécaires

Pendant cette période stressante, gardez à l'esprit que les agents hypothécaires préfèrent travailler avec les clients existants (même s'ils ne peuvent actuellement pas effectuer de paiements) plutôt que de commencer les procédures de recouvrement ou de forclusion. Voici les étapes à suivre si vous ne pouvez pas payer votre prêt immobilier.

1. Parlez à votre prêteur ou à votre conseiller hypothécaire

Il est important de contacter immédiatement votre prêteur si vous prévoyez être en retard ou incapable de faire votre versement hypothécaire mensuel. La pire chose que vous puissiez faire, explique Bill Halldin, porte-parole de Bank of America, est de ne pas communiquer avec votre prêteur.

«Nous (à Bank of America) voulons travailler avec nos clients touchés par le coronavirus, alors veuillez nous contacter», ajoute Halldin.

Il existe des programmes pour les personnes qui éprouvent des difficultés. Lorsqu'on leur a demandé quelle assistance était disponible pour leurs clients, voici ce que quelques prêteurs ont dit:

Banque d'Amérique

"Si une personne a des difficultés liées au coronavirus et est incapable de nous payer ou a un problème avec son compte, nous l'encourageons à appeler notre équipe de service à la clientèle », dit Halldin. «L'abstention de paiement spéciale pour les prêts immobiliers et les extensions de prêt auto sont disponibles pour aider les clients à suspendre les paiements pendant cette période difficile.»

Wells Fargo

«Wells Fargo s'engage à aider les clients en difficulté, notamment en raison de la maladie du coronavirus (COVID-19)», explique Beth Richek, vice-présidente des communications d'entreprise chez Wells Fargo. «Pour les clients qui ont besoin d'aide, nous avons des spécialistes disponibles pour discuter des options pour leurs produits de crédit à la consommation, de petite entreprise et de dépôt.»

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Accélérer les prêts

«Chez Quicken Loans, notre priorité numéro un continue d'être nos clients et de rendre le processus hypothécaire en ligne aussi clair et sûr que possible pour aider à fournir une certaine certitude en ces temps incertains», explique John Perich, directeur des relations publiques chez Quicken Loans. «Nous suivons les processus décrits par Fannie Mae, Freddie Mac et Ginnie Mae pour fournir un allégement de l'abstention aux personnes touchées par COVID-19, et exhortons les décideurs aux niveaux fédéral, étatique et local à agir maintenant pour présenter des options qui permettent aux gestionnaires de prêts hypothécaires de aider les propriétaires dont les flux de trésorerie pourraient être compromis par cette crise sans précédent. »

2. Soyez prêt à rembourser ce que vous devez

Il est important de noter que l'abstention hypothécaire n'est pas une remise de prêt hypothécaire, ce qui signifie que vous devez toujours rembourser ce que vous devez.

«Sachez toutefois que vous devrez rembourser le montant qui a été réduit ou suspendu, soit sous forme de montant forfaitaire, soit en ajoutant à votre paiement mensuel normal», explique Leslie Tayne, fondatrice et avocate de Tayne Law Group.

Une abstention hypothécaire est un accord entre vous et votre agent hypothécaire qui vous permet soit de cesser de faire des paiements, soit de réduire vos paiements à un niveau abordable sur une base temporaire pendant vos difficultés. Cela peut être utile dans des moments comme ceux-ci lorsque votre travail n'est pas terminé, mais suspendu indéfiniment.

Pour les personnes qui perdront leur salaire pendant leur absence, il est important de communiquer ces informations à votre prêteur. Vous devez également planifier la façon dont vous rembourserez le montant suspendu à la fin de votre abstention. Faire un budget maintenant pourrait vous épargner du stress plus tard, donc quand viendra le temps de rembourser, vous serez prêt.

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3. Dossier de chômage

Les travailleurs dont l'emploi a été interrompu en raison de COVID-19 sont susceptibles d'être éligibles aux allocations de chômage. De nombreux États ont mis en place des mesures pour aider les personnes qui ne sont pas indemnisées lorsque leur emploi est suspendu. Vérifiez le service de l'emploi de votre état pour voir quelles options s'offrent à vous.

Enfin, assurez-vous de vérifier la légitimité de toute personne à qui vous parlez avant de partager des informations personnelles ou une identification. En période de crise, les escrocs courent partout et s'attaquent aux personnes à la recherche d'aide.

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