Quand devez-vous utiliser un prêt personnel pour rembourser la dette de votre carte de crédit?

Quand devez-vous utiliser un prêt personnel pour rembourser la dette de votre carte de crédit?

Les facteurs qui détermineront quelle option de consolidation de dettes de carte de crédit vous convient le mieux sont votre niveau d'endettement, votre pointage de crédit et vos antécédents et votre situation financière globale. En général, les prêts de consolidation de dettes sont les plus judicieux pour les emprunteurs qui peuvent obtenir un taux d'intérêt inférieur à ce qu'ils paient actuellement ou qui ont plus de 15 000 $ de dettes à consolider.

Prêt personnel vs carte de crédit

Les cartes de crédit sont mieux utilisées pour les dépenses à court terme que vous pouvez rembourser au cours du mois, car elles ont tendance à avoir des taux d'intérêt élevés. D'un autre côté, les prêts personnels conviennent mieux aux dépenses à long terme, y compris la consolidation de la dette et les gros achats, car les taux ont tendance à être plus bas et les paiements sont étalés dans le temps. La plupart des gens obtiennent des taux plus bas sur les prêts personnels, en particulier ceux qui ont un excellent crédit. Cependant, de nombreuses sociétés de prêt personnel ont des taux aussi élevés que 36%.

Les prêts personnels pour l'aide à l'endettement peuvent être utiles si vous avez un bon crédit mais que vous avez du mal à rembourser votre dette de carte de crédit. Mais contracter un prêt personnel n'a de sens que si vous finirez par payer moins d'intérêts que ce que vous payez actuellement sur vos cartes de crédit. Avec les cartes de crédit, vous n'avez pas de période définie pour rembourser votre dette et pouvez simplement effectuer les paiements minimums sans pénalité. Cependant, gardez à l'esprit que le fait d'avoir beaucoup de dettes en souffrance peut affecter votre pointage de crédit.

Quand devez-vous utiliser un prêt personnel pour la dette de carte de crédit?

Nous recommandons un prêt pour rembourser les cartes de crédit si vous pouvez obtenir un taux d'intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement ou si vous avez une dette de carte de crédit de plus de 15 000 $ à consolider. Cependant, si vous avez un excellent pointage de crédit et moins de 15 000 $ de dette de carte de crédit, vous devriez plutôt envisager une carte de crédit à transfert de solde. Les cartes de crédit à transfert de solde ont généralement une période de lancement de 0% APR allant de neuf à 24 mois, vous permettant de rembourser votre dette sans encourir d'intérêts pendant ces mois. Les inconvénients des cartes de transfert de solde sont les frais de transfert de solde, environ 3% à 5% de la transaction, et les limites de crédit inférieures, généralement de 15 000 $ ou moins.

  Pret personnel sans salaire

Lorsque les cartes de transfert de solde n'ont aucun sens, les emprunteurs doivent vérifier leur taux sur un prêt personnel pour rembourser la dette de leur carte de crédit. Si vous pouvez obtenir un TAP inférieur de quelques points de pourcentage à ce que vous payez actuellement, vous pouvez économiser des centaines ou des milliers de dollars à long terme. La plupart des sociétés de prêt personnel en ligne vous permettront de vérifier le taux de votre prêt de consolidation de dettes sans affecter votre pointage de crédit, vous devriez donc vérifier à plusieurs endroits pour voir qui peut vous obtenir la meilleure offre. Méfiez-vous cependant, car les emprunteurs avec un mauvais crédit peuvent ne pas obtenir un meilleur taux sur un prêt personnel.

En plus d'obtenir un taux d'intérêt plus bas, l'un des plus grands avantages d'obtenir un prêt personnel pour rembourser la dette de carte de crédit est de rationaliser vos paiements. Si vous avez accumulé des dettes sur plusieurs cartes de crédit, un prêt personnel consolidera ces multiples paiements mensuels en un seul paiement. Un autre avantage est que ce paiement simplifié, combiné à un taux d'intérêt plus bas, peut vous aider à rembourser rapidement votre dette de carte de crédit.

Envisagez d'autres options

Les prêts personnels ne sont pas le seul ou nécessairement le meilleur moyen de consolider la dette de carte de crédit. Comme nous l'avons mentionné précédemment, les cartes de crédit à transfert de solde peuvent souvent avoir plus de sens qu'un prêt personnel. Et pour les emprunteurs ayant un mauvais crédit personnel, vous devrez peut-être envisager d'autres alternatives, comme un prêt personnel garanti ou un prêt cosigné.

  5 conseils pour obtenir des prêts personnels pour les personnes avec un mauvais crédit

AlternativesMeilleur pour … InconvénientsCarte de crédit de transfert d'équilibre

  • Emprunteurs avec un excellent crédit
  • Emprunteurs avec moins de 15 000 $ de dettes
  • La plupart des cartes ont des frais de transfert de solde de 3% à 5%
  • 0% La période APR est temporaire
  • Prêt personnel garanti

  • Emprunteurs ayant des antécédents de crédit faibles ou limités
  • Peut perdre votre garantie (c.-à-d. Voiture ou maison) si vous ne pouvez pas payer
  • Prêt personnel cosigné

  • Emprunteurs ayant des antécédents de crédit faibles ou limités
  • Taux d'intérêt plus bas si votre cosignataire a un excellent crédit
  • Risquer la cote de crédit de votre cosignataire si vous ne pouvez pas payer
  • Prêt sur valeur domiciliaire ou ligne de crédit

  • Emprunteurs avec équité dans leur logement
  • Emprunteurs ayant des antécédents de crédit faibles ou limités
  • Taux d'intérêt plus bas
  • La maison peut être saisie si vous ne pouvez pas payer
  • Peut avoir des frais élevés
  • Comparez les prêteurs, les taux et les frais

    Si vous avez décidé de contracter un prêt personnel pour rembourser votre dette de carte de crédit, assurez-vous de faire le tour. Les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne accordent tous des prêts à des taux d'intérêt compétitifs. Nous recommandons aux emprunteurs d'envisager d'obtenir un prêt personnel auprès de la banque ou de la caisse populaire que vous utilisez déjà car ils pourraient être disposés à ignorer certains défauts de votre demande. De plus, les coopératives de crédit fédérales ont des taux plafonnés à 18%, et de nombreuses grandes banques ont des taux maximum entre 18% et 25%. À titre de comparaison, de nombreux prêteurs en ligne ont des taux aussi élevés que 36%.

    Non seulement vous devriez rechercher un taux d'intérêt plus bas, mais vous devriez aussi penser aux frais qui pourraient vous être facturés pour contracter un prêt personnel. De nombreux prêts personnels s'accompagneront de frais de montage de 1% à 6% du montant du prêt. Cela signifie que si vous souscrivez un prêt de 10 000 $ avec des frais de départ de 5%, vous ne recevrez que 9 500 $ sur votre compte bancaire. Cependant, certains prêteurs, comme SoFi, LightStream et Discover, ne facturent aucun frais de montage. La plupart des prêteurs factureront des frais de retard, des fonds insuffisants ou des frais de remboursement et des frais de traitement des chèques, mais vous n'aurez à payer aucun de ces frais si vous payez à temps par prélèvement automatique.

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    Un autre facteur à considérer, en particulier pour consolider la dette de carte de crédit, est de savoir si le prêteur peut payer vos créanciers directement ou offre d'autres avantages qui facilitent le maintien sur la bonne voie. Le fait que votre prêteur paie directement vos créanciers peut dissiper toute tentation de dépenser le prêt personnel pour autre chose que votre dette. Certains prêteurs, comme Payoff, n'accordent des prêts qu'à des fins de consolidation de dettes et fournissent une suite complète d'outils et de soutien pour vous aider à garder le cap sur votre dette. Si vous doutez de votre capacité à rester financièrement responsable avec votre prêt personnel, ces caractéristiques peuvent faire toute la différence.

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