Prêt personnel vs carte de crédit: lequel dois-je obtenir?

Prêt personnel vs carte de crédit: lequel dois-je obtenir?

Chez NerdWallet, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières en toute confiance. Pour ce faire, plusieurs ou tous les produits présentés ici proviennent de nos partenaires. Cependant, cela n'influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres.

Si vous avez besoin de consolider une dette à intérêt élevé ou de financer une dépense importante, vos options incluent deux formes de crédit: les prêts personnels et les cartes de crédit.

Le meilleur choix pour vous dépend probablement de votre pointage de crédit, du montant d'argent dont vous avez besoin et du temps dont vous avez besoin pour rembourser la dette. Voici un aperçu des prêts personnels et des cartes de crédit, et comment déterminer la meilleure option.

Les prêts personnels sont une bonne option si vous:

  • Vous souhaitez consolider des dettes à intérêt élevé.
  • Besoin de financer une grosse dépense.
  • Avoir un crédit bon à excellent.
  • Peut effectuer des paiements mensuels sur la durée du prêt.
  • Les taux d'intérêt sur les prêts personnels varient généralement de 6% à 36%, et les emprunteurs ayant un crédit bon ou meilleur peuvent se qualifier pour un taux au bas de cette fourchette. Les limites d'emprunt peuvent également être élevées, jusqu'à 100 000 $ pour les emprunteurs les plus qualifiés.

    Un prêt personnel est un prêt à tempérament, ce qui signifie que vous obtenez de l'argent en une seule fois et que vous effectuez des versements mensuels fixes sur une période spécifique, généralement de deux à cinq ans. De nombreux prêteurs en ligne vous permettent de vous pré-qualifier pour un prêt pour voir les taux estimés, sans impact sur votre pointage de crédit.

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    Des taux bas, des montants d'emprunt élevés et des modalités de remboursement fixes font des prêts personnels une option pour consolider la dette ou financer des dépenses importantes, telles que des rénovations domiciliaires.

    " PLUS: Qu'est-ce que la consolidation de dettes et dois-je consolider?

    Le taux que vous recevez sur un prêt personnel dépend en grande partie de votre pointage de crédit. Les prêteurs évaluent également vos antécédents de crédit, votre revenu et votre ratio dette / revenu. Utilisez la calculatrice ci-dessous pour voir les taux et les paiements estimés en fonction de votre pointage de crédit.

    Les cartes de crédit sont une bonne option si vous:

  • Besoin de financer de petites dépenses.
  • Peut rembourser votre solde en entier chaque mois.
  • Qualifiez-vous pour une offre promotionnelle de 0%.
  • Les cartes de crédit peuvent être un moyen de financement coûteux si vous ne payez pas le solde chaque mois ou si vous vous qualifiez pour une carte avec une promotion à 0% d'intérêt. Les cartes de crédit ont généralement des taux d'intérêt à deux chiffres et un solde élevé peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.

    Une carte de crédit est une forme de crédit renouvelable qui permet un accès répété aux fonds. Au lieu d'obtenir un montant forfaitaire en espèces, votre carte a une limite de crédit que vous pouvez facturer jusqu'à. Les montants de remboursement mensuels minimaux représentent généralement environ 2% de votre solde, mais vous pouvez éviter les frais d'intérêt en payant le solde complet du relevé à la date d'échéance.

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    Avec des taux plus élevés et des risques d'avoir un solde élevé, les cartes de crédit sont mieux réservées pour le financement à court terme et les achats que vous pouvez rembourser en totalité, comme les dépenses quotidiennes et les factures mensuelles.

    Prêts personnels vs cartes de crédit pour la consolidation de dettes

    Les prêts personnels ou les cartes de crédit peuvent être utilisés pour consolider plusieurs dettes afin d'économiser sur les intérêts et de se désendetter plus rapidement.

    Quand choisir un prêt personnel: Si vous avez une dette importante (plus de 15 000 $) et avez besoin de plus de temps pour la rembourser, un prêt de consolidation de dette avec des paiements fixes peut être une meilleure approche, mais seulement si vous pouvez obtenir un taux de prêt inférieur à ce que vous payer votre dette existante.

    Quand choisir une carte de crédit pour le transfert de solde: Si vous avez une dette plus petite (moins de 15 000 $) et un bon crédit, une carte de transfert de solde peut être le meilleur choix. Il vous permet de consolider des dettes à intérêt élevé sur une carte avec un taux d'intérêt de lancement de 0% pouvant durer jusqu'à 18 mois.

    Avoir un plan pour rembourser le solde avant l'expiration de la période de taux de 0%; sinon, vous obtiendrez des intérêts sur votre solde restant ainsi que des intérêts rétroactifs sur votre solde initial.

    Les économies que vous réalisez grâce à la consolidation devraient également l'emporter sur les frais de transfert de solde, qui varient généralement entre 3% et 5% du solde, et les frais annuels.

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