Prêt personnel avec mauvais crédit: 6 conseils à connaître

Prêt personnel avec mauvais crédit: 6 conseils à connaître

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Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers, mais notre objectif est de vous montrer autant d'options intéressantes que possible.

Un prêt personnel pourrait vous aider à mettre la main sur de l'argent lorsque vous en avez le plus besoin – si vous pouvez en bénéficier.

Si vous voulez un prêt personnel avec un mauvais crédit, votre choix de prêts peut être limité et vous pouvez payer un taux d'intérêt plus élevé.

Il existe toute une industrie de prêteurs personnels s'adressant aux personnes ayant un mauvais crédit, mais cela signifie que vous devrez faire bien plus attention au prêteur auprès duquel vous empruntez si vous ne souhaitez pas obtenir un prêt qui aggrave vos problèmes financiers.

Vous songez à demander un prêt personnel avec un mauvais crédit? Nous passerons en revue six choses importantes que vous devez savoir, y compris les conditions de prêt à examiner, où commencer votre recherche et ce que les prêteurs font pour évaluer votre crédit.

Voyez si vous vous préqualifiez

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  • Votre crédit est-il suffisant pour vous qualifier pour un prêt personnel?
  • Où pouvez-vous demander un prêt personnel avec un mauvais crédit?
  • Comment pouvez-vous comparer les conditions de prêt?
  • Devriez-vous contracter un prêt personnel si vous avez un mauvais crédit?
  • Devriez-vous envisager un prêt sur salaire?
  • Que pouvez-vous faire si on vous refuse un prêt personnel?
  • 1. Votre crédit est-il suffisant pour vous qualifier pour un prêt personnel?

    Les prêts personnels non garantis ne nécessitent pas de garantie, comme une maison ou une voiture. Ils sont également structurés sous forme de prêts à tempérament, ce qui signifie que vous devez rembourser le montant que vous empruntez, majoré des intérêts, sur une durée déterminée, avec un nombre convenu de paiements planifiés.

    Après avoir rempli une demande de prêt, la plupart des prêteurs réputés vérifient vos cotes de crédit et vos rapports de crédit. Vous êtes susceptible d'avoir plusieurs cotes de crédit qui peuvent varier pour plusieurs raisons, notamment…

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  • Différentes sociétés, telles que FICO et VantageScore Solutions, utilisent différents modèles de notation.
  • Les sociétés de crédit peuvent ne pas avoir toutes les mêmes données exactes vous concernant.
  • Différentes entreprises peuvent générer vos scores à des moments différents, ce qui pourrait signifier que différentes informations sont disponibles.
  • Les scores varient généralement de 300 à 850. Les scores de crédit de milieu de gamme ou faibles peuvent rendre plus difficile votre qualification pour les prêts personnels des grandes banques et autres prêteurs traditionnels.

    Et si vous avez peu ou pas d'antécédents de crédit, il se peut que vous n'ayez aucune cote de crédit. Ou si vos rapports de crédit contiennent des informations négatives, vos scores peuvent être trop faibles pour être admissibles. Payer vos factures en retard, avoir des jugements civils contre vous et maximiser vos cartes de crédit peuvent tous réduire vos cotes de crédit.

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    2. Où pouvez-vous demander un prêt personnel avec un mauvais crédit?

    Les prêts personnels sont traditionnellement disponibles auprès de diverses institutions financières, notamment les banques nationales, les banques communautaires, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne.

    Les banques nationales et les banques communautaires ont souvent des normes de prêt strictes, tandis que les coopératives de crédit peuvent avoir des conditions d'éligibilité moins strictes pour les membres.

    Certaines coopératives de crédit peuvent être disposées à vous prêter malgré un mauvais crédit. En fait, certains proposent même des programmes spéciaux pour les personnes aux antécédents de crédit chancelants. Une coopérative de crédit pourrait également être un bon endroit pour trouver un prêt personnel à un taux plus compétitif si vous avez un mauvais crédit, car en tant qu'organismes sans but lucratif, elle peut transmettre l'épargne à ses membres.

    Vous pouvez également demander un prêt personnel auprès d'un prêteur en ligne. Certains prêteurs en ligne ont des conditions et des conditions de qualification de prêt similaires à celles des banques traditionnelles. D'autres offrent des prêts à taux d'intérêt élevé qui peuvent ne pas exiger que vos cotes de crédit soient aussi bonnes. Ces prêteurs auront probablement d'autres exigences et pourront revoir votre compte bancaire ou vos antécédents professionnels.

    Malheureusement, certains prêteurs en ligne qui ciblent des personnes pour des prêts personnels avec un mauvais crédit facturent des taux d'intérêt très élevés, ce qui pourrait rendre plus difficile le remboursement d'un prêt. Cela ne signifie pas que vous devez vous éloigner de tous les prêteurs en ligne – assurez-vous simplement de comprendre le prêt que vous demandez.

    3. Comment pouvez-vous comparer les conditions du prêt?

    Si vous avez un mauvais crédit, un prêt personnel pour lequel vous êtes approuvé peut vous coûter plus cher, car les prêteurs peuvent vous voir comme un risque de crédit plus élevé. Étant donné que les prêts personnels aux personnes ayant un mauvais crédit peuvent être beaucoup plus chers, il est particulièrement important de comparer les conditions de prêt pour trouver la meilleure offre. Pour comparer les offres de prêt, il y a quelques conditions de base à respecter.

  • Taux annuel en pourcentage: APR est le coût total que vous payez chaque année pour emprunter de l'argent, y compris les intérêts et certains frais. Un TAP inférieur signifie que le prêt vous coûtera généralement moins cher. Un prêt personnel pour quelqu'un avec un mauvais crédit aura probablement un TAP plus élevé.
  • Modalités de remboursement du prêt: La période de remboursement de votre prêt est le délai dans lequel vous devrez rembourser le prêt. La plupart des prêts personnels vous obligent à effectuer des versements mensuels fixes pour une période de temps définie. Plus la période de remboursement est longue, plus vous paierez d’intérêts et plus le prêt vous coûtera probablement.
  • Mensualités: Les paiements mensuels sont largement déterminés par le montant que vous empruntez, votre taux d'intérêt et la durée de votre prêt. Assurez-vous que les paiements sont abordables pour votre budget.
  • Minimum et maximum du prêt: Les prêteurs établissent généralement un montant minimum et un montant maximum qu'ils sont prêts à prêter. Un prêteur peut ne pas vous convenir s'il ne vous prête pas suffisamment d'argent ou s'il vous oblige à emprunter plus que vous ne le souhaitez.
  • Frais de prêt: Vérifiez si le prêteur facture des frais de montage de prêt pour traiter le prêt, une pénalité pour remboursement anticipé ou des frais de retard.
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    Tenez également compte de la réputation du prêteur, en particulier si vous empruntez auprès d'un prêteur qui commercialise des créances douteuses.

    Le Better Business Bureau dispose d'informations sur les prêteurs et vous pouvez consulter la base de données des plaintes des consommateurs gérée par le Consumer Financial Protection Bureau pour savoir si des personnes ont déposé des plaintes contre un prêteur que vous envisagez.

    4. Devriez-vous contracter un prêt personnel si vous avez un mauvais crédit?

    Bien que l'admissibilité à un prêt personnel puisse être difficile et coûteuse pour une personne ayant un mauvais crédit, l'emprunt peut avoir un sens dans certaines situations.

    Une question clé est de savoir si l'option de prêt vous aidera financièrement à long terme. Cela peut dépendre des conditions du prêt et du montant du prêt, ainsi que de l'utilisation que vous en ferez. Par exemple, un prêt personnel pour quelqu'un avec un mauvais crédit pourrait être utile si…

  • Vous avez une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé. Vous pouvez utiliser un prêt personnel pour le rembourser. Si le prêt personnel peut vous aider à réduire le montant des intérêts que vous paierez sur la dette, il pourrait vous faire économiser de l’argent à long terme. De plus, il pourrait regrouper plusieurs paiements provenant de différents émetteurs de cartes de crédit en un seul paiement simple à un seul prêteur.
  • Vous avez des dépenses imprévues. Un prêt personnel pourrait être un moyen d'emprunter moins cher qu'un crédit par carte de crédit ou un prêt sur salaire.
  • Devriez-vous contracter un emprunt pour rembourser vos dettes de carte de crédit?

    Dans chaque cas, le coût d'emprunt peut déterminer si un prêt personnel a du sens. Si vous ne pouvez prétendre qu’à un prêt personnel à intérêt élevé, la consolidation n’en vaut peut-être pas la peine si le prêt ne permet pas réellement de réaliser des économies.

    5. Devriez-vous envisager un prêt sur salaire?

    Si vous avez besoin d'argent immédiatement, avez besoin d'un petit prêt ou si un prêt personnel vous a été refusé en raison d'un mauvais crédit, vous pourriez être tenté d'essayer un prêt sur salaire.

    Un prêt sur salaire est un prêt à court terme pour un petit montant, généralement de 100 $ à 500 $. Avec les prêts sur salaire, vous donnez généralement au prêteur un chèque postdaté ou un accès électronique pour retirer automatiquement de l'argent de votre compte bancaire. Et le prêt est généralement dû à votre prochaine date de paiement, avec les frais.

    Selon l'état, les prêteurs sur salaire peuvent facturer de 10 $ à 30 $ par 100 $ que vous empruntez. Par exemple, si un prêteur sur salaire vous facture 15 $ pour chaque tranche de 100 $ que vous empruntez toutes les deux semaines, cela équivaut à un TAP de 391%, selon une étude de The Pew Charitable Trusts.

    Un prêteur sur salaire n’effectuera pas nécessairement une vérification de crédit auprès des principaux bureaux de crédit lors de la demande de prêt. Bien que cela puisse faciliter l'obtention d'un prêt sur salaire lorsque vous avez un mauvais crédit, le coût élevé peut rendre le remboursement difficile.

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    Le prêt sur salaire à coût élevé est interdit dans certains États. D'autres États fixent des limites au montant que les prêteurs sur salaire peuvent prêter, aux conditions de prêt maximales et aux frais financiers.

    Avant de demander un prêt sur salaire, explorez d'abord toutes les autres alternatives, comme emprunter auprès d'une caisse populaire, souscrire à une protection contre les découverts sur votre compte bancaire ou travailler avec un service de conseil en crédit à la consommation pour élaborer un plan de paiement avec les créanciers.

    Votre guide pour comprendre le conseil en crédit

    6. Que pouvez-vous faire si on vous refuse un prêt personnel?

    Si on vous refuse un prêt personnel avec un mauvais crédit, vous avez quelques options.

  • Recherchez des alternatives d'emprunt. Si une banque nationale vous a refusé, un prêteur en ligne ou une caisse populaire peut être disposé à vous offrir un financement. Si vous pouvez bénéficier d'une carte de crédit, recherchez une carte avec des tarifs promotionnels bas.
  • Construisez votre crédit. Vos scores peuvent augmenter au fil du temps si vous payez au moins le minimum sur vos factures mensuelles à temps, établissant un historique de paiement positif et remboursant vos dettes afin que votre taux d'utilisation du crédit s'améliore. Vous devriez également vérifier vos rapports de crédit pour les erreurs potentielles car une erreur sur vos rapports de crédit pourrait affecter vos scores.
  • Si le crédit vous est refusé en raison d'informations contenues dans vos rapports de crédit, vous devriez recevoir un avis d'action défavorable du prêteur avec une explication. Cela peut vous donner une meilleure idée de la raison pour laquelle vous avez été refusé et la possibilité de parcourir vos rapports de crédit pour voir où en est votre crédit.

    Et après?

    Construire un bon crédit pour bénéficier de conditions de prêt avantageuses prend du temps. Si vos cotes de crédit sont faibles et que vous avez besoin d'un prêt immédiatement, trouver une coopérative de crédit ou un prêteur en ligne offrant des prêts personnels aux personnes ayant un mauvais crédit pourrait être votre meilleure option.

    Assurez-vous simplement de comparer soigneusement les taux et les conditions de chaque prêt pour trouver le prêteur le plus abordable désireux de travailler avec vous. Et n'oubliez pas que si vous ne trouvez pas une option abordable que vous pouvez facilement rembourser, il vaut peut-être mieux attendre et travailler sur votre crédit.

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