Pourquoi je regrette d'avoir attendu pour épargner pour la retraite jusqu'à la fin des prêts étudiants

Pourquoi je regrette d'avoir attendu pour épargner pour la retraite jusqu'à la fin des prêts étudiants

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J'ai toujours su qu'il était important d'épargner pour la retraite, mais lorsque j'étais aux prises avec une dette de prêt étudiant, cela ne semblait pas être une priorité.

J'ai emprunté un total de 81 000 $ pour mes études et après avoir obtenu ma maîtrise, j'étais déterminé à rembourser mes prêts étudiants le plus rapidement possible. Je payais 11 $ par jour en intérêts, ce qui ressemblait à un incendie qui devait être éteint avant de pouvoir me concentrer sur autre chose.

J'ai fini par payer le dernier de ma dette en décembre 2015, à l'âge de 31 ans. Bien que je sois heureux sans dette, ce n'était que le début de mon parcours d'épargne-retraite. Voici pourquoi je regrette d'avoir attendu pour commencer à épargner pour la retraite jusqu'à ce que j'aie complètement remboursé mes prêts étudiants.

1. J'ai perdu du temps et des intérêts composés

Lorsque j'ai commencé à travailler à temps plein pour la première fois à l'âge de 22 ans, j'avais 23 000 $ de dette de prêt étudiant de mon diplôme de premier cycle. J'ai obtenu un emploi dans le secteur à but non lucratif avec 30 000 $. Le travail n'est pas venu avec un match de retraite et étant donné mon faible revenu et mon endettement, j'ai décidé de renoncer à l'épargne. Je me suis dit que je pourrais épargner pour la retraite plus tard, quand je gagnerais plus d'argent.

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Trois ans plus tard, je gagnais 38 000 $, mais j'ai alors décidé de quitter mon emploi à temps plein pour déménager à travers le pays et aller aux études supérieures à l'Université de New York. Cette décision m'a obligé à emprunter 58 000 $ de plus en prêts étudiants. La période «plus tardive» pendant laquelle j'économisais pour la retraite ne cessait de reculer.

J'étais tellement concentré sur le montant des intérêts accumulés que je n'ai pas réalisé combien d'intérêt je pouvais gagner en épargnant pour la retraite. Le temps est votre meilleur atout pour épargner en vue de la retraite, et j'ai perdu tellement de temps et d'intérêts composés en attendant que toute ma dette soit remboursée pour épargner en vue de la retraite.

2. Je n'ai pas créé l'habitude

Le succès passe par la création de bonnes habitudes. Alors que le remboursement de mes prêts étudiants est devenu une habitude et que l'épargne pour mon fonds d'urgence a été automatisée, je n'ai jamais pris l'habitude d'épargner pour la retraite. Alors, quand j'ai commencé à épargner pour la retraite à 31 ans après le remboursement de ma dette, c'était en gros morceaux.

À ce moment-là, j'étais travailleur autonome et j'avais un revenu fluctuant. J'étais également moins au courant des options de retraite que j'avais en tant que travailleur indépendant. J'épargne maintenant pour la retraite en utilisant un SEP-IRA et j'investis dans des fonds indiciels. Mais j'ai perdu beaucoup de temps et d'élan en ne construisant pas l'habitude et en ne commençant pas plus tôt.

3. J'ai commencé à zéro

Lorsque votre valeur nette est négative depuis si longtemps, atteindre zéro semble incroyable. Mais lorsque le sommet du remboursement de la dette s'est dissipé, j'ai réalisé que je commençais à zéro pour l'épargne-retraite.

Donc, même si j'ai payé un total de 81 000 $ plus les intérêts, ce qui était une énorme réussite, je me suis senti découragé en recommençant complètement quand il s'agissait de mon épargne-retraite. La même terreur et le même sentiment de paralysie que j'avais avant de sérieusement m'endetter m'ont suivi alors que j'ai commencé à épargner pour la retraite.

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Oui, je n'avais pas de dettes, mais il restait encore beaucoup à faire. À 31 ans, je n'avais rien pour la retraite épargnée et un montant modeste en épargne d'urgence.

Je me demande souvent comment je me sentirais psychologiquement si j'avais économisé plusieurs milliers au moment où j'avais remboursé ma dette. L'argent est très émotionnel et psychologique. Pendant que je remboursais ma dette, c'est ce qui semblait être la "bonne" décision à l'époque parce que ma dette m'avait causé tellement d'anxiété et de stress. Je ne savais pas que plus de cela m'attendait au coin de la rue.

J'ai tendance à avoir une personnalité tout ou rien, ce qui peut être bon à certains égards, mais à bien des égards, l'équilibre est là où il en est.

4. Me sentir derrière augmente mon anxiété

J'ai maintenant 35 ans et cela fait quatre ans que j'ai remboursé mes prêts étudiants. J'ai épargné pour la retraite au cours des dernières années et c'est agréable de créer de la richesse au lieu de rembourser la dette. Je dis toujours qu'il vaut mieux payer son avenir ou son présent que son passé.

Bien que je sois heureux d'avoir commencé le voyage, je me sens tellement en retard à l'âge de 35 ans. Je ne suis pas à peu près où je devrais être en ce qui concerne l'épargne-retraite, et j'ai du mal à croire que je vais rattraper mon retard. Me sentir si derrière déclenche mon anxiété et me fait perdre la joie du présent. Il en résulte une inquiétude persistante que je n'aurai peut-être jamais assez. Malgré cette anxiété, je continue d'épargner pour la retraite parce que je sais que le temps et la constance seront le seul moyen de gagner le match de retraite.

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Ne pas avoir de dettes a porté ses fruits dans ma vie émotionnelle et financière. Je suis fier d'avoir travaillé si dur pour me libérer de ma dette, mais je me rends également compte que j'ai perdu du temps, des intérêts composés et des habitudes positives en n'économisant pas activement pour la retraite tout en remboursant ma dette. Si je pouvais revenir en arrière, j'économiserais au moins 50 $ à 100 $ par mois automatiquement et laisserais le temps et le marché faire leur travail.

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Melanie Lockert est la fondatrice du blog et auteur du livre "Dear Debt".

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