Monzo et RBS vont permettre aux clients de vérifier gratuitement leurs cotes de crédit

Monzo et RBS vont permettre aux clients de vérifier gratuitement leurs cotes de crédit

L'institution haut de gamme RBS et la banque de challenger numérique Monzo permettront aux clients de vérifier gratuitement leurs scores de crédit à trois chiffres via leurs applications bancaires.

RBS a lancé la fonctionnalité mardi et la banque sœur NatWest suivra le 10 mars. La banque mobile Monzo déploie les vérifications de crédit auprès de ses trois millions de clients d'ici la fin du mois prochain.

Les vérifications de crédit gratuites dans l'application permettent aux utilisateurs d'évaluer leur probabilité d'être approuvés pour les cartes de crédit, les prêts, les contrats de téléphonie mobile et les hypothèques sans avoir à consulter une agence de référence. Une étude de l'agence de référence de crédit Experian a révélé que plus de la moitié (55%) des Britanniques ont demandé une carte de crédit, un prêt ou une hypothèque sans avoir vérifié leur pointage de crédit, ce qui les expose au risque de refus ou de proposer des taux d'intérêt défavorables.

Des recherches effectuées par Moneycomms l'année dernière ont révélé que le fait d'avoir un mauvais pointage de crédit peut ajouter 262 £ à vos factures hypothécaires mensuelles et vous coûter 78 531 £ supplémentaires d'intérêts sur la durée d'une hypothèque de 25 ans.

L'application de Monzo proposera également aux clients les raisons pour lesquelles leurs cotes de crédit peuvent avoir changé d'un mois à l'autre et suggérera des moyens de construire leur score. Par exemple, l'application reconnaîtra si un client ne figure pas sur la liste électorale et l'encouragera à s'inscrire pour voter, afin d'améliorer sa cote de crédit.

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Dans un article de blog, Monzo a écrit: «Certains d'entre vous nous ont dit que vous ne savez pas ce que signifient les scores de crédit, pourquoi ils sont pertinents ou ce qu'ils pourraient réellement affecter – nous sommes donc très heureux de commencer à montrer votre score et ce que cela pourrait signifier pour vous. "

Sarah Kocianski, responsable de la recherche au sein du cabinet de conseil bancaire 11: FS, a déclaré que le lancement par Monzo d'un service de vérification de solvabilité suggère que la banque numérique vise à étendre ses offres de crédit et à potentiellement évoluer vers des services de gestion de l'argent.

"Le lancement d'un vérificateur de crédit suggère que Monzo pourrait envisager d'élargir son offre de crédit", a-t-elle déclaré. «Ce genre de chose suggère généralement qu'une entreprise envisage de lancer une carte de crédit ou essaiera de vous vendre un prêt – bien que les conseils sur la façon d'améliorer votre pointage de crédit puissent signifier que Monzo envisage de suivre la voie de la gestion de l'argent et des conseils. "

En août, Monzo a lancé une gamme de prêts personnels, pour un montant compris entre 200 et 15 000 £, à un taux d'intérêt compétitif de 3,7%. Cependant, une précédente entreprise de prêt n'a pas été couronnée de succès: la startup devrait perdre 3,1 millions de livres sterling lors d'une précédente série de prêts et découverts d'une valeur de 19,2 millions de livres sterling.

Monzo utilisera également les cotes de crédit des clients pour leur attribuer des taux d’intérêt sur les découverts lors de la refonte de son régime de tarification des découverts à partir d’avril. Les clients ayant les meilleurs scores de crédit paieront une variable EAR de 19% sur les découverts, tandis que ceux avec les scores de crédit les plus faibles paieront 29% ou 39%.

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Les économies pour les clients Monzo et RBS ne sont pas négligeables. Des trois principales agences de référence de crédit, Equifax facture aux clients 7,95 £ par mois pour accéder à leur crédit, et Experian et TransUnion facturent 14,99 £ par mois, bien que tous offrent un essai gratuit de 30 jours. Les clients trouveront également des économies incalculables en améliorant leurs scores pour bénéficier de meilleurs taux d'intérêt sur les produits financiers.

Monzo et RBS utiliseront toutes deux les données de l'agence de référence de crédit TransUnion.

Le concurrent Barclays permet déjà aux clients de vérifier leurs cotes de crédit pour des frais mensuels de 5 £.

Le partenariat avec les banques est un moyen pour les agences de référence de crédit de profiter d'une banque ouverte et d'un accès plus large aux données financières, a déclaré David Firth de TransUnion en novembre. Il a également insisté sur le fait que les agences de référence de crédit n'étaient pas redondantes à une époque où les données financières pouvaient être partagées ouvertement.

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