Meilleurs prêts personnels en ligne 2020

Meilleurs prêts personnels en ligne 2020

Les meilleurs prêts personnels en ligne sont un bon moyen de financer vos dépenses, que vous cherchiez à rembourser une dette ou à payer des dépenses importantes. Trouvez le meilleur prêt personnel en fonction de vos besoins et de votre situation, et si vous remboursez votre dette à temps, et vous pourriez également obtenir un meilleur pointage de crédit en le remboursant.

Il y a un prêt personnel pour tout le monde, que l'on ait un bon ou un mauvais crédit. Bien que les taux et les frais varient en fonction de nombreux facteurs, le bon prêt pourrait être le meilleur moyen de financer vos besoins en toute sécurité.

Malgré leur réputation, certains prêts méritent d'être explorés si vous prévoyez de regrouper tous vos dettes de carte de crédit en un seul prêt à un taux inférieur. D'autres offriront un taux de départ très bas, si vous avez une excellente cote de crédit.

Il y a beaucoup de facteurs à prendre en compte. Êtes-vous à la recherche du meilleur TAP ou avez-vous besoin d'un prêt à plus long terme? Ce sont peut-être les remboursements flexibles ou la sécurité des paiements que vous privilégiez. Quels que soient vos besoins ou votre situation financière, nous avons passé en revue les meilleures sociétés de prêt personnel et résumé pour vous afin que vous puissiez trouver rapidement et facilement le prêt personnel en ligne parfait pour vous.

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1. Marcus de Goldman Sachs: le meilleur pour le service global

(Crédit d'image: Marcus par Goldman Sachs)

Marcus par Goldman Sachs

Variable APR: 5,99 – 28,99% | Gamme de prêt: 3 500 $ – 40 000 $ | Score de crédit minimum: 660 | Terme: 36 années

Pas de frais

Paiements flexibles

Payer les créanciers directement

Pas de cosignature

Montant du prêt limité

Marcus by Goldman Sachs a l'une des meilleures notes de service à la clientèle de toutes les sociétés de prêt personnel, ce qui est l'une des raisons pour lesquelles il se classe en tête de notre liste des meilleurs fournisseurs de prêt personnel en ligne.

Les prêts sont assortis d'une gamme d'avantages tels que des taux de départ bas, un manque de frais et des options de paiement flexibles. La possibilité de modifier la date d'échéance jusqu'à trois fois pendant la durée du prêt est une fonctionnalité intéressante, tout comme la cote de crédit relativement faible requise pour un taux de départ aussi bas.

Vous pouvez sauter un paiement par an et il sera simplement ajouté à la fin de la durée de votre prêt. L'absence d'attraction de crédit difficile est attrayante, mais cela ne veut pas dire que cela est idéal pour les emprunteurs à faible cote de crédit, car il ne permettra pas la cosignature et nécessite un score de crédit minimum de 660.

2. Lightstream: le meilleur pour un crédit solide

(Crédit d'image: Lightstream)

Lightstream

Meilleur prêt personnel global pour un crédit solide

Variable APR: 4,49 – 17,49% | Gamme de prêt: 5 000 $ – 100 000 $ | Score de crédit minimum: 660 | Terme: 2 à 12 ans

Pas de frais

Sous-cotation des prix

Taux de démarrage bas

Pas de pré-qualification

Besoin de plusieurs années d'historique de crédit

Les prêts personnels en ligne Lightstream sont parmi les meilleurs disponibles à l'heure actuelle avec d'excellents taux, un montant de prêt haut de gamme élevé, des options à long terme et sans frais. Bien que le processus de demande nécessite une forte traction de crédit, ce prêt est uniquement pour ceux qui ont une bonne cote de crédit de 660 et plus. Si vous vous inquiétez d'un refus, vous devriez éviter cette société de prêt.

La sous-cotation des taux signifie que Lightstream vous offrira 0,10% de moins que toute autre offre que vous obtenez d'un concurrent. Avec une période de prêt pouvant aller jusqu'à 12 ans, c'est l'idéal pour tous ceux qui cherchent à réaliser un grand projet qui coûte cher et a besoin d'un étalement de remboursement. Tout cela et si vous n'êtes pas satisfait, vous recevrez 100 $ pour vos problèmes si vous vous plaignez dans les 30 jours.

3. Parvenu: Idéal pour les nouveaux emprunteurs et les diplômés

(Crédit d'image: Upstart)

Parvenu

Idéal pour les nouveaux emprunteurs et les diplômés

Variable APR: 7,69 – 35,99% | Gamme de prêt: 1 000 $ – 50 000 $ | Score de crédit minimum: 620 | Terme: 12 – 60 mois

Bon pour les nouveaux emprunteurs

Financement rapide

Convient aux diplômés

Frais d'origine et de retard

Des taux de départ plus élevés que certains

Upstart, comme son nom l'indique, est un prêt personnel pour ceux qui débutent dans le monde de l'emprunt. Cela signifie que ceux qui ont peu ou pas d'antécédents de crédit et ceux qui ont une mauvaise cote de crédit pourraient constater qu'ils sont approuvés par Upstart là où d'autres ont dit non. Cela s'applique particulièrement aux diplômés ayant une formation en codage, car cette entreprise a été créée par d'anciens employés de Google. Upstart regarde plus que les scores de crédit avec une valeur élevée mise sur le revenu futur potentiel, donc les diplômés avec un bon diplôme pourraient bien faire.

Le hic, c'est que les tarifs commencent un peu plus haut que la concurrence et il y a des frais, y compris les frais de montage et de retard. Mais avec un financement ultra rapide, c'est l'une des meilleures options de prêt personnel, en particulier pour les diplômés.

4. SoFi: le meilleur pour la sécurité

(Crédit image: SoFi)

SoFi

Variable APR: 5,99 – 17,67% | Gamme de prêt: 5 000 $ – 100 000 $ | Score de crédit minimum: 680 | Terme: 27 années

Tarifs bas

Options de paiement flexibles

Avantages de l'adhésion

Solide cote de crédit requise

Le financement peut prendre sept jours pour arriver

SoFi a besoin d'une bonne cote de crédit pour obtenir l'un de ses prêts, mais si vous êtes admissible, vous pourrez profiter de nombreux avantages. Le taux de départ de 5,99% est décent et le montant supérieur de 100 000 $ est généreux. Mais ce sont les avantages et la sécurité des membres que nous aimons. Cette sécurité se présente sous la forme d'une fonction d'abstention qui vous protégera en cas de chômage. Cela vous permet de payer des intérêts uniquement jusqu'à un an pendant que vous trouvez un nouvel emploi.

Les avantages de l'adhésion comprennent des prêts secondaires à taux réduit et des invitations à des événements privés avec des propriétaires d'entreprise, des conseillers d'orientation et des mentors. Il n'y a pas de frais et une transparence totale sur ces prêts, mais vous devrez peut-être attendre jusqu'à sept jours pour que le financement arrive.

5. Prosper: Idéal pour les frais médicaux

(Crédit d'image: Prêts Prosper)

Prospérer

Variable APR: 5,99 – 36% | Gamme de prêt: 2 000 $ – 40 000 $ | Score de crédit minimum: 640 | Terme: 36 – 60 mois

Vérification de crédit douce

Fonds rapides

Aucun frais de remboursement

Des frais de retard et de départ s'appliquent

Calendrier de paiement rigide

Les prêts en ligne personnels Prosper offrent un moyen pour ceux qui ont des scores de crédit inférieurs à 640 d'obtenir un prêt à un taux de départ décent de 5,99%, mais la société est également spécialisée dans le paiement des factures médicales.

Il s'agit d'un prêt peer-to-peer, ce qui signifie qu'il provient de plusieurs investisseurs. En tant que tels, les taux haut de gamme sont très élevés à 36% et des frais de retard et des frais de départ s'appliquent. Les vérifications de crédit souples n'affecteront pas votre cote de crédit et si vous n'êtes pas pressé, vous pouvez obtenir un TAP inférieur sur votre prêt. Les prêts de soins de santé spécialisés montent à un montant plus élevé et ont des taux haut de gamme inférieurs, mais nécessitent un pointage de crédit plus élevé.

6. Lending Club: Meilleur prêt peer-to-peer pour la consolidation de dettes

(Crédit d'image: Lending Club)

Club de prêt

Meilleur prêt peer-to-peer pour la consolidation de dettes

Variable APR: 5,99 – 34,99% | Gamme de prêt: 500 $ – 40 000 $ | Score de crédit minimum: 660 | Terme: 36 – 60 mois

Peut payer directement les créanciers

Plan de prêt difficile

Co-signature disponible

Des frais de retard et de départ s'appliquent

Pas de réduction de paiement automatique

Lending Club est la première société de prêt peer-to-peer qui permet aux investisseurs de répartir l'argent entre les prêts, ce qui signifie que les emprunteurs peuvent obtenir du crédit sans avoir recours à une banque.

Vous devez toujours avoir un historique de crédit et un score décent, mais il vise à rembourser la dette et consolidera même plusieurs cartes de crédit pour vous en les payant, de sorte que vous vous retrouvez avec un prêt à taux fixe. Cela commence bas à 5,99% mais monte jusqu'à 34,99% dans le haut de gamme. C'est idéal pour améliorer la cote de crédit tout en apurant la dette et permet même la cosignature, de sorte que ceux qui ont un score de crédit aussi bas que 540 peuvent être admissibles à un prêt. Un plan de paiement des intérêts uniquement est un bon filet de sécurité pour ceux qui ont du mal à rembourser. Mais avec des frais d'origines de 1 à 6% et des frais de retard de 5%, ce n'est pas parfait.

7. Avant: Idéal pour les faibles cotes de crédit

(Crédit d'image: Avant)

Avant

Idéal pour les faibles cotes de crédit

Variable APR: 9,95 – 35,99% | Gamme de prêt: 2 000 $ – 35 000 $ | Score de crédit minimum: 580 | Terme: 25 ans

Faible cote de crédit accessible

Paiements flexibles

Refinancement

Aucun paiement direct du débiteur

Pas de cosignature

Avant est l'un des meilleurs prêts personnels pour ceux qui ont un faible pointage de crédit. Non seulement cela nécessite seulement un score de 580, mais il effectue également une vérification de crédit douce afin que vous n'ayez pas à risquer de la réduire davantage.

Cela vous coûtera cependant car même le taux bas de gamme est de 9,95% APR qui grimpe à un enivrant de 35,99%. Les frais sont clairs, les frais d’origine et de retard étant clairement indiqués dès le départ. Il existe des options de paiement flexibles pour vous aider si vous rencontrez des difficultés pour rembourser ce prêt.

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8. Régions: Idéal pour les citoyens non américains

(Crédit d'image: régions)

Régions

Variable APR: 7,99 – 17,99% | Gamme de prêt: 2 000 $ – 35 000 $ | Score de crédit minimum: Non divulgué | Terme: 24 – 60 mois

Prêts de crédit moyens

Pas de citoyen américain

Souple

Les tarifs ne sont pas les plus bas

Des frais s'appliquent

Les régions sont une société de prêt personnel très rare, car la Banque des régions est prête à accepter les demandes de citoyens non américains et financera en fait des citoyens non américains. Il s'agit également d'un excellent prêt pour ceux qui recherchent de plus petits montants en dollars grâce à leurs lignes de crédit flexibles.

Bien que cette société de prêt en ligne s'adresse à ceux qui ont des scores de crédit moins impressionnants, les taux peuvent être plus élevés dans ces cas, atteignant 17,99% APR. Vous pouvez faire des économies avec des prêts garantis par dépôt et en utilisant le paiement automatique. Les inconvénients sont que vous devez avoir un compte chèque Régions et qu'il y a à la fois des frais d'origination et de retard.

9. Payoff: le meilleur spécialiste de la consolidation de dettes

(Crédit d'image: Payoff)

Payer

Le meilleur spécialiste de la consolidation de dettes

Variable APR: 5,99 – 24,99% | Gamme de prêt: 5 000 $ – 35 000 $ | Score de crédit minimum: 640 | Terme: 25 ans

Tarifs bas

Options de paiement flexibles

Orientation financière

Pas de paiements directs aux créanciers

Bien qu'il s'agisse d'un prêt personnel spécifiquement pour la consolidation de dettes, il ne paiera pas directement à qui vous devez – comme certains concurrents le feront. C'est un peu positif, car cela correspond à l'éthique de l'entreprise consistant à habiliter et à éduquer l'emprunteur à rembourser ses propres dettes et à mieux gérer l'argent lui-même.

Cela se fait grâce à une multitude d'outils de soutien, y compris des ressources d'apprentissage, une assistance en ligne par chat et un défenseur des membres pour des conseils personnels. Le résultat final devrait être des paiements réguliers et ponctuels, ce qui contribuera à améliorer la cote de crédit lors du remboursement du prêt.

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Comment demander un prêt personnel

Dans bien des cas, demander un prêt personnel en ligne est simple. Le processus de demande initial ne peut prendre que quelques minutes. Les informations varient d'un prêteur à l'autre, mais il vous sera probablement demandé de fournir votre adresse, votre statut d'emploi, votre cote de crédit estimée, votre numéro de sécurité sociale et vos informations de revenu.

Il peut également vous être demandé de fournir d'autres pièces justificatives telles qu'une preuve de revenu et votre adresse. Ces informations de base aident le prêteur ou le courtier à déterminer si vous êtes un bon candidat pour un prêt. Votre crédit sera également vérifié auprès des trois principales agences d'évaluation du crédit. De nombreux prêteurs gèrent ce qu'on appelle une «vérification de crédit souple» qui n'affectera pas négativement votre pointage de crédit.

À quoi pouvez-vous utiliser un prêt personnel?

Un prêt personnel est l'un des rares types avec peu ou pas de restrictions sur l'utilisation des fonds. Lorsque les prêts hypothécaires doivent aller vers une maison, les prêts étudiants doivent couvrir les dépenses du collège et les prêts automobiles aller vers une voiture, les prêts personnels – dans la plupart des cas – peuvent être utilisés pour presque tout ce que vous pouvez penser, que ce soit un besoin personnel ou un ménage. En règle générale, les gens utilisent des prêts personnels pour des dépenses telles que les frais de déménagement, les vacances, les urgences médicales, les achats importants et pour consolider la dette, entre autres.

Pourtant, il n'est pas rare pour les prêteurs de fixer des limites à l'utilisation de l'argent, même si ce n'est pas une pratique courante. Un prêteur peut préciser que vous ne pouvez pas utiliser votre prêt personnel pour payer une voiture ou pour couvrir des dépenses professionnelles ou universitaires. La leçon ici est de lire tous les petits caractères attachés à tout prêt personnel que vous envisagez. De cette façon, vous ne serez pas aveuglé par des exigences strictes qui limitent la façon dont vous pouvez dépenser l'argent que vous empruntez.

Facteurs qui influencent votre taux de prêt

Comme pour la plupart des prêts, votre cote de crédit est examinée de près. Chaque prêteur a ses propres exigences, mais vous êtes plus susceptible d'obtenir un prêt personnel si vous avez un bon crédit et un revenu stable et fiable. Si vous n'avez pas établi de crédit par le biais de lignes traditionnelles, telles que les cartes de crédit, un prêt hypothécaire ou des prêts automobiles, le prêteur peut prendre en compte vos antécédents de paiement avec d'autres factures telles que les services publics ou le loyer.

Les taux d'intérêt peuvent varier considérablement. Si vous avez un bon crédit, vous pouvez probablement obtenir un taux compétitif. Si votre crédit est mauvais ou marginal, vous pouvez vous attendre à payer un taux beaucoup plus élevé, ou vous ne recevrez peut-être pas du tout une offre.

Les prêteurs peuvent également évaluer votre revenu. Beaucoup ont des exigences de revenu minimum, et celles-ci varient d'un prêteur à l'autre, mais généralement l'exigence est de quelques milliers de dollars par mois, selon la taille du prêt et votre ratio dette / revenu.

Frais de prêt personnel à considérer

Les premiers frais à considérer sont le taux d'intérêt réel. Les tarifs varient considérablement. À long terme, seulement quelques points de pourcentage peuvent faire une énorme différence, vous voudrez donc magasiner pour le meilleur tarif possible.

Une deuxième dépense de prêt à considérer est les frais de montage. Toutes les sociétés de prêt ne facturent pas ces frais. Les frais de montage sont prélevés sur le solde du prêt. Par exemple, si vous obtenez un prêt de 10 000 $ mais que le prêteur facture des frais d’origine, votre dépôt initial ne sera pas de 10 000 $, car les frais d’origine ont été retirés.

Les derniers frais sont des frais de traitement des chèques. De nos jours, la plupart des entreprises ajoutent des frais supplémentaires pour traiter les paiements par chèque.

Taux de prêt personnel pour un bon crédit

Les offres de prêt, ainsi que leurs conditions et tarifs, varient énormément en fonction de votre pointage de crédit. Si vous avez une bonne cote de crédit, qui est considérée comme une cote égale ou supérieure à environ 690, vous aurez de meilleures opportunités de prêt disponibles. De plus, si vous avez un bon crédit, il est plus probable que votre prêt aura des taux plus bas, des conditions plus flexibles et moins de frais, le cas échéant. Cela est particulièrement vrai pour les personnes dont les cotes de crédit sont jugées excellentes, ce qui est supérieur à 720.

Les personnes ayant une bonne cote de crédit auront également un plus grand choix de prêteurs, que ce soit auprès d'une myriade de sources en ligne ou de votre banque personnelle ou de votre coopérative de crédit locale. Si votre pointage de crédit est bon, nous vous recommandons de prendre le temps de chercher le meilleur prêt, de sorte que vous vous retrouvez avec celui qui a les meilleures conditions générales, le moins de frais, les taux les plus bas et, idéalement, la flexibilité de paiement.

Taux de prêt personnel pour mauvais crédit

Si votre crédit est loin d’être excellent, ne vous inquiétez pas: il existe probablement de nombreuses options de prêt. La mise en garde, cependant, est qu'avec un mauvais pointage de crédit – c'est-à-dire tout pointage inférieur à environ 630 – les taux de votre prêt sont susceptibles d'être plus élevés. Vous constaterez que vos options sont plus limitées et que vous devrez peut-être également faire face à des paiements mensuels plus élevés ou à des conditions rigides.

Les prêteurs qui offrent des prêts aux personnes ayant de faibles cotes de crédit examinent généralement plus attentivement vos antécédents de crédit que pour les demandeurs ayant des cotes plus élevées. Avant de souscrire à un ancien prêt, nous vous recommandons de vérifier d'abord les options de prêt personnel de votre coopérative de crédit locale, car elles ont votre intérêt à cœur et ont généralement un plafond sur le taux d'intérêt qu'elles peuvent vous facturer.

Si votre cote de crédit est très faible et que vous pensez que vous pourriez ne pas vous pré-qualifier pour un prêt, vos autres options sont d'obtenir un cosignataire pour votre prêt, d'emprunter sur les fonds propres de votre maison ou de demander à un parent ou à un ami de contracter un prêt pour vous en leur nom. Les avances sur salaire et les emprunts sur votre 401K ou votre assurance-vie sont également des options, mais ce n'est pas quelque chose que nous recommandons, car ils ont des taux d'intérêt élevés et peuvent finir par nuire à votre crédit à long terme.

Comment obtenir le meilleur prêt personnel pour vous

Fais tes recherches: Bien qu'il soit tentant de saisir le premier prêt que vous voyez, prendre le temps de rechercher vos options peut être rentable – littéralement – à long terme. Avant de demander un prêt, examinez les exigences éventuelles. Faut-il un cosignataire ou une garantie? Le prêteur effectue-t-il une vérification de crédit souple ou difficile? Y a-t-il de meilleures options par le biais de votre banque ou caisse populaire locale? Connaître les réponses à ces questions peut vous aider à vous orienter dans la bonne direction.

Voyez si vous vous pré-qualifiez: De nombreux prêts vous permettent de voir si vous y êtes admissible avant de faire une demande officielle. Le processus de pré-qualification vous oblige généralement à vérifier votre emploi, votre âge, votre résidence et vos revenus, et il peut impliquer une vérification de crédit. Assurez-vous de vérifier si le prêteur effectuera une vérification de crédit douce ou dure, afin que votre pointage de crédit ne soit pas inutilement affecté.

Comparer les prix: Il existe des milliers d'options de prêt auprès de divers prêteurs. Une fois que vous avez été pré-approuvé, prendre le temps de faire le tour vous donne une meilleure chance de trouver la meilleure offre pour vos besoins. En regardant autour de vous, il est important de garder à l’esprit ce qu’un prêteur retirera de vous en contractant un prêt. De nombreux prêteurs sont des prédateurs, faisant beaucoup de publicité tout en déguisant des taux d'intérêt et des frais exorbitants ou des conditions ridicules. Essayez d'éviter les prêts à taux d'intérêt variables qui évoluent sur la durée du prêt, en faveur de taux fixes. Votre meilleur pari est un prêt auprès de votre caisse populaire locale.

Appliquer: Avant de demander officiellement un prêt, assurez-vous de lire les petits caractères. Ici, vous devriez pouvoir voir tous les frais, taux, termes et conditions attachés au prêt. Vous devriez également pouvoir voir tous les frais cachés ici, y compris les frais de demande, les frais d'établissement, les frais de montage ou les frais de remboursement anticipé. Si vous n'êtes pas sûr de quoi que ce soit en petits caractères, nous vous recommandons de contacter directement le prêteur et de demander des éclaircissements.

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Faites-vous approuver: C'est l'étape la plus simple! Le prêteur vous informera que vous avez été approuvé et pour combien. Notez que certains prêteurs peuvent vous approuver pour un montant supérieur à ce dont vous aviez besoin; et bien qu'il soit tentant d'accepter le montant total, cela peut vous coûter plus cher à long terme avec des frais et des intérêts.

Recevez vos fonds: Une fois que vous êtes approuvé, vous recevrez votre argent soit par dépôt direct, soit par chèque physique. Le temps qu'il faut pour obtenir votre argent varie selon le prêteur. Avec certains prêteurs, cela peut prendre quelques semaines; avec les autres, vous recevrez l'argent le jour même de votre approbation.

Remboursement: Vous commencerez à rembourser le prêt selon les conditions établies par votre prêteur. Dans la plupart des cas, vous aurez un paiement mensuel fixe. Si vous souhaitez rembourser le prêt en une seule fois, vérifiez au préalable si le prêteur vous permet de le faire sans pénalité.

Gérer votre prêt

L’un des avantages d’obtenir un prêt personnel en ligne est qu’il est plus facile à gérer que celui que vous souscrivez en personne dans une banque ou une caisse populaire. Une fois connecté au site Web de votre prêteur, vous devriez être en mesure d'afficher tous les détails pertinents pour votre prêt. Dans la plupart des cas, vous devriez pouvoir consulter les documents connexes, ainsi que votre solde actuel, le prochain montant et la date d'échéance du paiement, les instructions de paiement, un portail de paiement unique et les coordonnées du prêteur.

Les bons prêteurs vous fourniront également l'historique de vos paiements, la configuration automatique des paiements, la possibilité d'afficher et de modifier les informations de votre compte ainsi qu'un moyen de revoir les taux, les frais et les conditions de votre prêt. Ils auront également une interface intuitive et clairement étiquetée qui vous permettra de visualiser facilement toutes vos informations pertinentes, et ils n'essaieront pas de vous cacher quoi que ce soit dans des menus confus ou en petits caractères. Nous aimons également les prêteurs qui fournissent une application mobile pour que vous puissiez voir votre prêt, ses informations connexes et même effectuer un paiement, où que vous soyez. Les bons prêteurs peuvent également inclure un lien où vous pouvez voir votre pointage de crédit FICO, vous permettant de gérer à la fois le prêt et votre crédit tout en remboursant le prêt.

Vos options de paiement? Votre prêteur devrait vous fournir au moins deux façons d'effectuer un paiement sur votre prêt. Le moyen le plus simple d'effectuer un paiement est de configurer le paiement automatique – le montant dû sera automatiquement déduit de votre compte chaque mois. C'est également le moyen le plus simple de vous assurer de ne pas manquer un paiement, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit et peut-être même affecter vos taux d'intérêt ou d'autres conditions de prêt. Vous devriez également pouvoir effectuer un paiement manuel en ligne ou appeler le numéro de service client du prêteur pour effectuer un paiement par téléphone. Selon le prêteur, d'autres méthodes de remboursement peuvent également être disponibles, y compris l'envoi par chèque ou en espèces, ou effectuer un paiement en personne dans une succursale de brique et de mortier.

Nous avons constaté qu'en plus d'offrir de multiples méthodes de paiement pratiques, les meilleurs prêteurs vous facilitent également le paiement. Que vous effectuiez un paiement par téléphone ou en ligne, ils devraient fournir des instructions étape par étape pour payer votre facture à chaque fois. Cette fonctionnalité est particulièrement pratique pour ceux qui n'ont pas effectué de paiement par le biais du prêteur auparavant. Généralement, votre facture physique ou en ligne vous donnera des instructions et vous permettra de consulter des informations supplémentaires en ligne.

Les coordonnées du prêteur doivent également être facilement disponibles et clairement répertoriées sur la facture ou le portail du site Web afin que vous puissiez les obtenir rapidement si vous avez des questions sur le paiement ou si vous rencontrez un problème lors de la tentative de paiement. Si vous appelez, certains prêteurs disposent d'un système de réponse vocale interactif automatisé qui peut vous aider à effectuer votre paiement sans jamais avoir à parler à un représentant.

Que se passe-t-il si vous manquez à votre prêt? Il est assez facile d'obtenir un prêt personnel – la partie délicate consiste à effectuer des paiements régulièrement et à le rembourser intégralement. Avec un compte bancaire et une connexion Internet décente, vous pouvez facilement configurer des paiements automatiques et ne pas passer une minute de plus à vous soucier du prêt. Mais que se passe-t-il si vous manquez un paiement ou si vous vous retrouvez en défaut de paiement?

En fonction de facteurs tels que les conditions de votre prêt, votre situation géographique et le prêteur, vous pourriez être considéré en défaut après avoir raté un seul paiement, ou cela pourrait prendre des mois de paiements manqués. En règle générale, lorsque vous faites défaut sur un prêt, vous pouvez vous attendre à ce que votre pointage de crédit prenne un coup, et les imperfections sur votre rapport de crédit pourraient y rester de trois à 10 ans. Cette mauvaise note pourrait même affecter vos chances d'obtenir un emploi ou d'acheter une maison sur toute la ligne.

Au-delà de cela, le prêteur pourrait potentiellement vous poursuivre en justice ou placer un privilège sur vos actifs. Si cela se produit, vous pouvez vous retrouver à payer les frais de justice ou d'avocat. Au tribunal, le contrat que vous avez signé avec le prêteur, selon lequel vous avez accepté de rembourser votre prêt, sera très probablement retenu contre vous. Le prêteur pourrait également envoyer votre dette à une agence de recouvrement, et vous pourriez faire saisir votre remboursement d'impôt ou votre salaire ou même être tenu de rembourser votre solde en souffrance en un seul versement immédiat.

Gardez à l'esprit que vous devez toujours un paiement même si vous ne recevez pas de facture – le courrier peut être volé ou perdu, vous pouvez oublier de changer votre adresse après votre déménagement ou le prêteur peut mettre en petits caractères qu'il s'agit d'un document sans papier entreprise et ne vous enverra jamais de facture physique. Dans tous les cas, il est de votre responsabilité de contacter le prêteur par téléphone ou en ligne si vous ne savez pas quand votre facture est due. Selon le prêteur, vous pouvez également modifier la date d'échéance de votre paiement.

Différences entre les prêteurs en ligne et les banques

Lorsque vous songez à obtenir un prêt, il est important de connaître la différence entre les types de prêteurs. Bien que les prêteurs en ligne et les banques proposent tous deux un produit similaire, c'est là que s'arrêtent les similitudes. De la paperasse aux taux de prêt, nous vous recommandons de lire comment ces deux types de prêteurs varient afin que vous puissiez prendre la décision la plus intelligente pour vos besoins financiers.

Prêteurs en ligne: L'un des plus grands avantages de l'achat d'un prêt personnel en ligne est que vous pouvez facilement comparer plusieurs options de prêt de plusieurs prêteurs en même temps. De plus, les prêteurs en ligne ont des processus de demande moins rigoureux qui ne nécessitent pas autant de qualifications. Beaucoup n'exigent même pas de vérification rigoureuse de votre crédit. Les prêteurs en ligne offrent également plus d'options non garanties, moins de paperasse et des délais d'approbation et de financement plus rapides, afin que vous puissiez obtenir rapidement l'argent dont vous avez besoin.

D'un autre côté, il est facile de se faire arnaquer en ligne. Avec autant d'options de prêt à portée de main, il peut rapidement devenir difficile de dire quels prêteurs sont dignes de confiance et lesquels n'ont qu'à cœur leurs intérêts. Une fois que vous avez choisi un prêteur en ligne, vous constaterez également que vos options d'assistance sont limitées. Que vous ayez des questions sur le remplissage de la demande ou sur le prêt lui-même, vous n'aurez que les outils de communication qu'ils vous fournissent. Cela pourrait être troublant si vous ne comprenez pas une partie de la terminologie ou si leur site Web tombe en panne. Les prêts en ligne ont également généralement des TAP plus élevés et des frais plus élevés.

Banques: Obtenir un prêt auprès d'une banque de briques et de mortier apporte la tranquillité d'esprit. Les banques offrent généralement des prêts plus importants pour moins cher, ce qui signifie des TAP moins élevés et moins de frais. Et tandis que les prêteurs en ligne n'offrent généralement que des prêts non garantis, les banques ont généralement également des options garanties. Entrer dans une banque pour obtenir un prêt signifie également que vous pouvez obtenir de l'aide en personne pour remplir votre demande. Ils pourront également répondre à plus de questions et fournir un soutien utile tout au long de votre processus de prêt.

Les inconvénients d’obtenir un prêt auprès d’une banque ne sont pas nombreux – du moins pas par rapport aux prêteurs en ligne. Une banque peut exiger plus de paperasse et avoir un processus de demande plus rigoureux. Ils peuvent effectuer une vérification de solvabilité et vous demander de fournir une documentation plus complète. Il faut généralement plus de temps pour que votre prêt soit approuvé et financé par une banque. Et vous aurez accès à moins d'options de prêt.

Hormis les différences, ce qui importe le plus, c'est ce que vous apportez à la table. Vos qualifications, votre pointage de crédit et vos antécédents, ainsi que le montant total du prêt nécessaire, sont tous des facteurs individuels qui contribuent à façonner le prêt pour vous offrir la qualité. Ce n'est un secret pour personne que les personnes ayant d'excellentes notes de crédit et de bons antécédents de crédit ont accès à plus d'options de prêt et à de meilleures options de prêt que celles qui ont une mauvaise cote de crédit.

Obtenir un prêt personnel auprès de votre caisse populaire

Si un prêt traditionnel ne vous semble pas parfait, consultez les options de prêt personnel qui vous sont offertes par l’intermédiaire d’une caisse populaire. Vous pouvez utiliser ces prêts pour à peu près n'importe quoi, comme vous le feriez avec un prêt personnel traditionnel. Étant donné que les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif, vous pouvez vous attendre à recevoir un taux d'intérêt plus bas sur votre prêt que vous ne le feriez ailleurs, même si vous avez une cote de crédit moyenne ou mauvaise. Les coopératives de crédit appartiennent à leurs membres et sont conçues pour se concentrer sur les besoins de leurs membres plutôt que sur les bénéfices, c'est pourquoi elles peuvent offrir des taux et des frais moins élevés.

En règle générale, les coopératives de crédit peuvent vous offrir des options de prêt personnel garanties et non garanties. Un prêt garanti vous oblige à effectuer un dépôt en garantie, que la caisse utilisera pour couvrir ses pertes en cas de défaut de paiement. Ce type de prêt a des taux inférieurs à ceux de l'option garantie et peut vous permettre de gagner des intérêts sur votre dépôt. Un prêt non garanti n’exige pas cela et est l’option la plus courante. Peu importe l'option que vous choisissez, cependant, les taux de prêt des coopératives de crédit sont beaucoup plus abordables que presque toutes les autres options.

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Vos droits en tant que consommateur

Les prêteurs sont légalement tenus de fournir aux consommateurs certaines protections. Les documents juridiques sont souvent déroutants et le processus de prêt peut être écrasant. Vous n'êtes peut-être pas sûr des questions à poser. Vous trouverez ci-dessous une liste de vos droits de consommateur et les questions que vous êtes en droit de poser. Ce n'est pas une liste complète. Le site Web de la Federal Trade Commission (FTC) propose des ressources utiles dans la section d'information des consommateurs de son site Web.

Certains de vos droits sont les suivants:

  • Les décisions de crédit ne peuvent pas être basées sur votre race, votre couleur, votre sexe, votre origine nationale ou d'autres identifiants similaires. Les décisions de crédit peuvent toutefois être basées sur votre situation financière. Si vous sentez que vous avez fait l'objet d'une discrimination illégale, contactez le bureau de votre procureur général.
  • Vous n'avez pas à révéler votre état matrimonial si vous faites une demande de prêt dans un état de propriété non communautaire.
  • Les créanciers ne sont pas autorisés à faire de discrimination si vous recevez une aide publique.
  • Dans les 30 jours suivant la demande de prêt, vous devriez recevoir une notification si vous avez été accepté ou rejeté.
  • Vous avez le droit de demander ce qui suit:

  • Si votre demande de prêt vous est refusée, demandez pourquoi. Il peut y avoir des informations sur votre rapport de solvabilité que vous ignoriez ou des informations incorrectes. Vous avez également le droit d'obtenir une copie gratuite de votre dossier de crédit.
  • Renseignez-vous sur le coût total du prêt, y compris les intérêts, frais et autres charges. Bien qu'un faible paiement mensuel puisse sembler intéressant, vous découvrirez peut-être, en y regardant de plus près, qu'il n'est pas dans votre intérêt. Par exemple, certains prêteurs facturent des frais pour le traitement des paiements par chèque.
  • Demandez des éclaircissements sur les termes ou le langage juridique que vous ne comprenez pas. Ne signez aucun type d'accord juridique si vous ne comprenez pas pleinement les termes.
  • Éviter les escroqueries aux prêts personnels

    Les escroqueries aux prêts sont réelles et vous devez vous méfier des offres qui semblent trop belles pour être vraies. La FTC et d'autres groupes de défense des droits des consommateurs mettent régulièrement en garde les consommateurs contre les arnaques aux prêts. Voici comment vous protéger:

  • Méfiez-vous toujours des offres de prêt non sollicitées. Si vous recevez un appel téléphonique ou un e-mail que vous n'avez pas demandé, soyez prudent.
  • Méfiez-vous des prêteurs qui ne sont pas intéressés par vos antécédents de crédit. Tous les prêteurs et banques légitimes évalueront votre historique de crédit.
  • Vérifiez que le prêteur que vous envisagez est enregistré dans votre état.
  • N'envoyez pas d'argent à un prêteur qui vous demande d'effectuer un paiement initial avant d'avoir reçu les fonds de votre prêt. Les prêteurs légitimes ne vous demanderont pas de le faire.
  • Si vous utilisez un courtier en prêts, vérifiez toujours la banque ou l'institution. Fais tes recherches. Emplacements physiques, P.O. les boîtes, etc., doivent faire l'objet d'une enquête approfondie.
  • Si vous avez un mauvais crédit et que vous recherchez un prêt personnel, vous devrez être extrêmement prudent. Cela dit, il existe de nombreuses agences de prêt légitimes pour aider ceux qui ont un crédit marginal. En outre, chaque État fournit des ressources gratuites à ceux qui souhaitent améliorer leur crédit. Dans de nombreux États, c'est le Consumer Credit Counselling Service qui peut vous aider.
  • Comment surveiller votre crédit

    Il est important de garder un œil sur votre crédit même lorsque vous ne cherchez pas activement un prêt personnel. La surveillance de votre crédit peut vous aider à prendre des décisions financières plus intelligentes et peut même vous aider à vous qualifier pour de meilleurs prêts avec de meilleurs taux et conditions.

    Plus votre crédit est bon, plus vous êtes susceptible d'être approuvé pour un prêt personnel, en particulier un prêt avec de bons taux et de bonnes conditions. Learning about your credit’s health and history can give you an idea of how likely you are to be approved for a loan, or if it’s even a good time for you to be applying for a loan.

    There are many ways to monitor your credit, all of which are easy and cost little to nothing. The Federal Trade Commission states that you are entitled to “one free copy of your credit report every 12 months from each of the three nationwide credit reporting companies.” Additionally, most banks and credit cards provide similar services, or you can use a third-party app like Mint, Credit Karma or Wallethub.

    Mint helps you track your spending and provides a credit report and education about credit scores. Apps like Credit Karma can provide you with your credit scores from TransUnion and Equifax, with regular updates. They let you view the factors that affect your credit, such as credit card utilization, open accounts, hard inquiries and payment history. These apps can even recommend credit cards and loans tailored to your credit history and help determine if you pre-qualify for them.

    Should I get a co-signer for a personal loan?

    If you’re applying for a personal loan and aren’t confident you’ll be approved or worry that a low credit score might leave you with a high rate, getting a co-signer can help. Having a co-signer with a higher income or better credit history improves your likelihood of being approved and can get you a better rate and terms.

    When looking for a co-signer for a personal loan, you need to keep a few things in mind. First and foremost, your co-signer is a loan guarantor – they appear on all paperwork, and if you fail to make timely payments, they become liable. This means late payments don’t just affect your credit. They affect your co-signer’s credit too. Failing to make payments on time opens your co-signer to liability and could damage your relationship with that person.

    Unlike student loans, most personal loans don’t have a co-signer release period. If you want to relieve your co-signer of their responsibilities later on, you need to refinance the loan to remove them as a co-signer. To do this, you need to improve your personal financial situation to the point where you can get approved solo. This means making on-time payments on all your debts, not just your personal loan. Also, improve your debt-to-income ratio by paying down other debts.

    Ultimately, the decision to have a co-signer on your loan depends on their willingness to help you and open themselves to liability. If you have friends or family who are willing to help you out, make sure you stay on top of payments to ensure they aren’t left footing your bills.

    A home equity loan or line of credit can be an attractive alternative to a personal loan. If you’ve owned your home for a while and have built up significant equity, you may be able to tap into it and get a better rate than you would on a personal loan. Deciding which type of loan to get depends on several factors, including your equity in your home, how much money you need and your credit score.

    Typically, you can take out personal loans in amounts ranging from $10,000 to $100,000. The limit on a home equity loan depends on your home’s value and how much of the existing mortgage you’ve paid off. Most lenders only lend up to 85 percent of your available loan to value, which is the difference between your loan balance and your home’s current value. So the loan amount will be less than your total equity. If you only need a small sum of money, a personal loan may be the better option. However, you could consider a home equity line of credit – it has the flexibility of a credit card and may have better rates than a personal loan.

    Another factor that may guide your decision is your credit score. Personal loans tend to have stricter credit requirements than home equity loans – a poor credit score can affect your rate, loan amount or even your approval. Typically, to get the best rate on a personal loan, you need a credit score in the 700s. Home equity lenders’ credit requirements aren’t as strict. Typically, you can get good approved and even secure a good rate if you have a score in the mid-600s.

    One drawback of a home equity loan is the application process is longer than that for a personal loan. The process is similar to the one you go through to get a regular mortgage – you need to have your home appraised, and it can take up to a month to get approved.

    Can I use a personal loan to pay for school?

    The short answer is yes – you can use a personal loan to cover tuition and other costs associated with higher education. However, there are several reasons this may not be a good choice, especially since rates for both types of loans tend to be comparable if you have good credit.

    If you need help paying for school, check with the federal government first. Fill out a FAFSA form to see what aid you’re eligible for. Your credit score isn’t used to determine whether you are eligible for a federal loan, so that isn’t an impediment. In addition, there’s no age limit on a FAFSA, so you can apply for federal aid even if you’re older and considering going to school.

    Lenders consider your credit score when you apply for private student loans, and they have higher rates than federal loans. However, they’re available in larger amounts, so a private student loan may be an option if you’ve already taken out $57,500, or $31,000 if someone can claim you as a dependant, from the federal government – the max it allows. To get a good rate on a private student loan, you need a score in the 670 range or better.

    It may seem like a good idea to get a personal loan in lieu of a private student loan, but student loans generally have features that make them a better choice. The primary reason to get a student loan to pay for school is you don’t have to make payments until you complete your education, and most have a six-month deferment period. With a personal loan, you need to begin making payments immediately, which can be a problem if you want to focus on your studies and not work while you are in school. Student loans also have a variety of forbearance and deferment options that aren’t available with personal loans.

    Meilleurs prêts personnels en ligne 2020
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