Lisez ceci avant de demander un prêt personnel

Lisez ceci avant de demander un prêt personnel

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Un prêt personnel peut aider à combler l'écart en période de stress financier. (iStock)

Les prêts personnels sont souvent utilisés pour consolider des dettes à taux d'intérêt élevé ou financer des achats ponctuels importants. Mais ils peuvent également être utiles pour gérer les dépenses quotidiennes en cas d'urgence lorsque vos revenus ont chuté ou que vous n'avez pas d'économies sur lesquelles compter. Mais il y a quelques choses à savoir avant de demander un prêt personnel pour s'assurer que c'est la bonne décision.

Obtenir un prêt personnel pendant une crise financière est-il une bonne idée?

Il y a des avantages et des inconvénients associés à l'obtention d'un prêt personnel en cas d'urgence financière.

Du côté des pros, il peut être moins cher d'obtenir un prêt personnel que de facturer des dépenses sur une carte de crédit. Si vous pouvez verrouiller un taux d'intérêt fixe bas sur un prêt personnel, cela peut être préférable au taux d'intérêt variable plus élevé que les cartes de crédit facturent généralement.

Vous pouvez également emprunter plus d'argent avec un prêt personnel par rapport à une carte de crédit. Et un prêt personnel non garanti ne nécessite pas de garantie ou n'a pas le potentiel de vous piéger dans un cycle de dettes coûteuses, comme le ferait un prêt de titre automobile ou un prêt sur salaire.

D'un autre côté, il est important de tenir compte de l'environnement actuel des prêts.

Dave Meltzer, PDG de East Insurance Group, basé au Maryland, a déclaré que l'obtention d'un prêt personnel pourrait être plus difficile car les prêteurs ont resserré les restrictions. Il a également noté qu'il est important de considérer votre capacité à rembourser un prêt personnel si vous traversez une crise financière parce que vous avez été licencié ou que vous avez perdu votre emploi.

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Credible peut vous aider à comparer les sociétés de prêt personnel (et, espérons-le, vous offrir les taux les plus bas pour ce que vous recherchez).

Un prêt peut vous aider à couvrir vos dépenses pendant quelques mois, mais si vous ne pouvez pas effectuer les paiements, vous pourriez être dans une situation financière pire qu'avant l'emprunt. Faire passer les chiffres dans un calculateur de prêt personnel avant de postuler peut vous aider à estimer vos mensualités.

Puis-je obtenir un prêt personnel avec une mauvaise cote de crédit?

Les banques et les prêteurs en ligne examinent votre pointage de crédit et vos antécédents de crédit lorsqu'ils examinent votre demande de prêt. Si vous avez un mauvais crédit, obtenir un prêt personnel pendant une crise financière pourrait être plus difficile.

Si vous êtes en mesure d'obtenir l'approbation d'un prêt, vous pourriez finir par payer un taux d'intérêt beaucoup plus élevé pour emprunter. Un taux plus élevé peut augmenter vos paiements mensuels et signifier plus que vous devez rembourser.

Un moyen simple de tester les taux d'intérêt est de se pré-qualifier pour un prêt personnel. Credible vous permet d'obtenir une pré-qualification de prêt personnel en quelques minutes. Et comme il s'agit uniquement d'une enquête informelle, la pré-qualification n'affectera pas votre pointage de crédit.

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Cela peut vous donner une idée du type de taux d'intérêt auquel vous pourriez être admissible, en fonction de vos antécédents de crédit. Vous pouvez ensuite vous en servir comme guide pour décider si un prêt personnel est la meilleure option d'emprunt en cas de crise.

Comment obtenir le meilleur taux d'intérêt sur un prêt personnel?

Si vous souhaitez utiliser un prêt personnel pour payer les dépenses en cas d'urgence financière, il est avantageux d'essayer d'obtenir les taux les plus bas possibles.

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Meltzer a déclaré qu'avoir une relation existante avec une banque ou une coopérative de crédit peut aider à se qualifier pour les meilleurs taux d'intérêt. Si vous avez un compte courant auprès de votre banque, par exemple, et que vous avez de bons antécédents bancaires, la banque sera peut-être plus encline à vous proposer des tarifs avantageux.

En dehors de cela, vous pouvez améliorer votre pointage de crédit et votre situation financière globale. Payer à temps, maintenir un solde de dette bas et limiter les demandes de nouveau crédit peuvent jouer en votre faveur.

Vous pouvez également augmenter vos chances d'obtenir un meilleur taux en comparant les prêteurs pour voir lesquels offrent les meilleures conditions. Encore une fois, vous pouvez facilement comparer les options de prêt personnel via Credible, sans déclencher une enquête approfondie sur votre crédit.

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Quelles sont mes autres options?

Lorsque vous avez besoin d'argent dans une crise financière, il est important de ne négliger aucun emprunt.

Par exemple, Meltzer a dit que vous pourriez envisager d'emprunter à vos amis ou à votre famille. Mais il est important de vous assurer que vous pouvez rembourser ce qui est dû pour éviter les conflits sur toute la ligne.

Augmenter vos revenus avec une activité secondaire ou un emploi à temps partiel peut également être quelque chose que vous pourriez essayer. Mais si vous avez besoin d'argent à la rigueur, vous pouvez envisager d'ouvrir une nouvelle carte de crédit à taux zéro pour cent.

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Cela peut vous permettre de couvrir les dépenses maintenant sans déclencher de frais d'intérêt. Assurez-vous simplement de garder à l'esprit la date de fin de l'offre promotionnelle.

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Si vous ne pouvez pas payer le solde en entier avant l'expiration de l'APR zéro pour cent, vous voudrez peut-être rechercher une carte de crédit de transfert de solde. Le transfert du solde restant sur une nouvelle carte avec un TAP de 0% peut vous éviter de payer des intérêts.

Gardez à l'esprit, cependant, que la plupart des cartes facturent des frais pour les transferts de solde. Les prêts personnels, par contre, ne peuvent exiger aucuns frais de montage ou de maintenance. Et si vous êtes en mesure d'obtenir un taux d'intérêt plus bas sur un prêt personnel, cela pourrait être la meilleure solution d'emprunt lorsque l'argent se fait rare.

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