Les meilleurs prêts personnels de 2020

Les meilleurs prêts personnels de 2020

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Voici les meilleurs prêts personnels en ce moment:

  • Lightstream: Meilleur prêt personnel pour d'excellentes notes de crédit, meilleur dans l'ensemble
  • SoFi: Meilleur prêt personnel pour ceux qui ont de bonnes notes de crédit
  • Wells Fargo: Meilleur prêt personnel pour la consolidation de dettes
  • Avant: Meilleur prêt personnel pour les mauvais scores de crédit
  • Besoin de plus d'informations? Faites défiler vers le bas pour en savoir plus sur comment et pourquoi nous avons choisi les gagnants, combien ils coûtent et ce que vous devez savoir sur chacun de nos choix.
  • Selon les données d'Experian, les prêts personnels étaient le type de prêt à la croissance la plus rapide en 2019.

    Les cotes de crédit jouent un rôle important dans votre capacité à obtenir un prêt personnel et le montant que vous devrez payer pour emprunter de l'argent. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus votre taux d'intérêt est susceptible d'être bas et moins vous paierez d'intérêts pendant la durée du prêt. Les scores de crédit se répartissent en cinq catégories dans une fourchette de 300 à 850, selon FICO:

  • Très pauvre: moins de 579
  • Foire: entre 580 et 669
  • Bon: entre 670 et 739
  • Très bien: entre 740 et 799
  • Exceptionnel: supérieur à 800
  • Bien que le crédit ait un impact sur votre taux d'intérêt, il convient de noter que les taux d'intérêt peuvent également changer d'eux-mêmes, fluctuant en fonction du coût d'emprunt de la banque appelé taux des fonds fédéraux. Bien qu'il existe des alternatives pour emprunter de l'argent, comme les cartes de crédit APR à 0% et les prêts sur valeur domiciliaire, elles ne fonctionnent pas toujours pour chaque personne ou situation. Si un prêt personnel vous convient, voici le meilleur pour plusieurs situations différentes.

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    Lightstream: Meilleur prêt personnel global, meilleur prêt personnel pour un excellent crédit

    SunTrust Bank a créé Lightstream pour les prêts en ligne, et la banque propose des prêts personnels pour des choses comme les rénovations domiciliaires, les dettes médicales et la consolidation de dettes. Bien qu'ils s'adressent principalement aux emprunteurs bénéficiant d'un meilleur crédit, les taux d'intérêt sont assez bas.

    Fourchette de taux d'intérêt: 3,49% à 17,29%

    Cherchez: Exigences de pointage de crédit élevées. L'exigence de crédit minimale de Lightstream pour un prêt personnel est de 660, donc ce prêteur peut ne pas convenir à tous les types de crédit.

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    SoFi: les meilleurs prêts personnels pour un bon crédit

    Les prêts personnels de SoFi ont une exigence de cote de crédit minimale de 680, à l'extrémité inférieure de ce qui est considéré comme une bonne cote de crédit. Les taux d'intérêt sur ces prêts varient d'environ 15 points de pourcentage, ce qui représente une fourchette plus petite que celle offerte par d'autres sociétés. Cela signifie que les taux d'intérêt pour les emprunteurs ayant des cotes de crédit relativement basses ne peuvent que monter si haut.

    Fourchette de taux d'intérêt: 5,99% à 21,07%

    Cherchez: Un revenu minimum relativement élevé pour approbation. Selon le site de comparaison de prêts Credible, moins de 1% des emprunteurs approuvés pour des prêts personnels via SoFi ont un revenu inférieur à 50 000 $ par an, et une majorité gagne plus de 100 000 $.

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    Wells Fargo: les meilleurs prêts personnels pour la consolidation de dettes

    En tant que banque de longue date, Wells Fargo offre une variété de types de prêts. Ses prêts personnels offrent des taux d'intérêt bas, des montants d'emprunt minimum inférieurs et des durées plus courtes que les autres. Wells Fargo offre des prêts entre 3 000 $ et 100 000 $, pour des délais de remboursement aussi courts que 12 mois. Les emprunteurs qui souhaitent maîtriser rapidement leur dette pourraient trouver que les prêts personnels de Wells Fargo sont suffisamment flexibles pour s'attaquer à la consolidation de la dette.

    Fourchette de taux d'intérêt: 5,24% à 24,99%

    Cherchez: Options de prêt garanties et non garanties. Avec des prêts garantis, vous mettrez en place des garanties pour protéger votre prêt. Cela pourrait mettre votre maison ou votre voiture en danger si vous ne payez pas. Bien que les prêts garantis puissent offrir des taux d'intérêt plus bas, ils peuvent mettre en danger des actifs très importants. Wells Fargo est le seul de nos meilleurs choix à offrir des prêts garantis.

    De plus, il convient de noter l'histoire de Wells Fargo en matière de sécurité et de conformité des données. La banque a fait face à plusieurs sanctions fédérales pour les renvois inappropriés de clients vers des produits de prêt et d'assurance, et des problèmes de sécurité liés à la création de faux comptes il y a plusieurs années.

    BI

    Avant: les meilleurs prêts personnels pour mauvais crédit

    Les prêts personnels sont généralement offerts à ceux qui ont de meilleures notes de crédit, mais le prêteur en ligne Avant offre des options de prêt personnel aux emprunteurs ayant des notes de crédit aussi basses que 580. Il a une limite inférieure à celle des autres prêteurs, avec 35 000 $ comme montant maximum du prêt.

    Fourchette de taux d'intérêt: 9,95% à 35,99%

    Cherchez: Taxes administratives. Les prêts personnels d'Avant comportent des frais pouvant atteindre 4,75% de la valeur de votre prêt. Étant donné que la plupart des autres prêts de cette liste ne comportent ni frais administratifs, ni frais de remboursement anticipé, ni frais de montage, les frais d'Avant sont élevés.

    Il convient également de noter que les taux d'intérêt de ce prêteur sont élevés. Bien que ce soit une bonne option pour quiconque ayant des cotes de crédit dans les 500 premiers et les 600 plus bas, ceux qui ont un meilleur crédit pourraient trouver de meilleurs taux ailleurs.

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    D'autres que nous avons considérés et pourquoi ils n'ont pas fait la coupe:

  • Marcus de Goldman Sachs: Ce prêteur et cette banque bien connus exigent le même score de crédit minimum de 660 que les banques qui offrent des taux d'intérêt beaucoup plus bas, comme Lightstream.
  • Découvrir: Les prêts de Discover sont similaires à ceux de Marcus, avec les mêmes exigences minimales de score de crédit de 660 et commençant à 6,99% APR. Mais les emprunteurs avec un bon crédit pourraient obtenir des taux d'intérêt plus bas ailleurs.
  • LendingClub: Ce marché de prêt en ligne a une exigence de crédit minimum accessible de 600, tout en offrant des taux d'intérêt qui commencent plus bas que ceux d'Avant. Mais, il facture des frais de montage moyens de 5,2%, ce qui peut faire augmenter le coût de l'emprunt.
  • Sérieux: Le prêteur en ligne Earnest propose des prêts personnels qui commencent à un APR compétitif de 5,99% et se terminent à un APR de 17,24%. Mais, il a une exigence de crédit minimale plus élevée que Lightstream ou SoFi.
  • Prospérer: Les frais empêchent Prosper d'être le premier choix. Bien qu'il ne nécessite qu'une note de crédit minimale de 640, il nécessite également des frais d'origination de 2,4%.
  • Questions fréquemment posées

    Pourquoi faire confiance à nos recommandations?

    La mission de Personal Finance Insider est d'aider les gens intelligents à prendre les meilleures décisions avec leur argent. Nous comprenons que le «meilleur» est souvent subjectif, donc en plus de mettre en évidence les avantages clairs d'un produit financier, nous soulignons également les limites. Nous avons passé des heures à comparer et à mettre en contraste les caractéristiques et les petits caractères de divers produits pour que vous n'ayez pas à le faire.

    Comment avons-nous choisi les meilleurs prêts personnels?

    Business Insider a passé en revue les petits caractères des prêts personnels et a comparé nos résultats à ceux des sites de finances personnelles, notamment NerdWallet, MagnifyMoney et ValuePenguin. La recherche a inclus des prêts personnels à tous les différents niveaux de crédit. Nous avons considéré des facteurs tels que:

  • Gamme APR: Nous avons considéré les taux d'intérêt ou ce qu'il en coûte pour emprunter. Cependant, les APR sont variables et pourraient changer à l'avenir.
  • Variété de durées: Nous avons recherché des banques qui offraient une variété de conditions de prêt, ou le temps qu'il faudra pour rembourser le prêt. Plus un prêt est long, plus il est susceptible de coûter plus cher.
  • Honoraires: Les paiements anticipés, les frais de montage et les frais administratifs peuvent augmenter le coût d'emprunt. Dans la mesure du possible, nous avons recherché des prêts sans frais.
  • Disponibilité nationale: Les prêts envisagés étaient disponibles dans la plupart des États américains, sinon tous 50.
  • Un prêt personnel me convient-il? Quelles sont les autres alternatives?

    Les prêts personnels ne conviennent pas à chaque situation ni à chaque personne. Souvent, les prêts personnels peuvent être difficiles à qualifier, avec des exigences de pointage de crédit élevées. Ils peuvent également porter des taux d'intérêt élevés, ce qui pourrait signifier qu'il existe de meilleures options.

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    Les prêts personnels sont de deux types: garantis ou non garantis. Les prêts non garantis ne sont pas garantis par des garanties comme une maison ou une voiture, contrairement aux prêts garantis. Les prêts personnels ont également des taux d'intérêt plus élevés que sur un prêt auto ou un prêt étudiant. Les propriétaires constatent parfois que les marges de crédit sur valeur domiciliaire sont meilleures pour financer des réparations ou rénovations majeures à des taux d'intérêt plus bas.

    Pour les petits montants, vous trouverez peut-être qu'une carte de crédit APR à 0% conviendrait mieux – ils peuvent être particulièrement utiles pour consolider la dette de carte de crédit ou effectuer des achats que vous souhaitez rembourser au fil du temps. Généralement, ces cartes ont 0% APR pour les 12 à 16 premiers mois suivant leur ouverture. Remboursez la carte en entier avant la fin de la période de lancement et vous ne paierez aucun intérêt sur votre achat.

    Pour les achats plus importants qui ne correspondent pas à une limite de crédit, un prêt personnel pourrait être la bonne option. Il vaut la peine de calculer les intérêts que vous paierez et d'envisager soigneusement des options comme un prêt garanti pour faire baisser le taux d'intérêt. Cependant, les prêts personnels doivent être utilisés à bon escient, car ils ont des taux d'intérêt élevés et peuvent être risqués en cas de garantie.

    Où trouver des prêts personnels?

    Si vous êtes membre d'une coopérative de crédit locale ou si vous en avez une à proximité, il peut être utile de vérifier les tarifs d'un prêt personnel. Souvent, les petits prêteurs comme les coopératives de crédit peuvent offrir des taux d'intérêt beaucoup plus bas que les grandes banques et les prêteurs. Ils ont également tendance à être plus flexibles sur les exigences de crédit. Il pourrait être utile de vérifier leurs tarifs et conditions dans le cadre de votre recherche.

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