Les meilleurs prêteurs hypothécaires pour 2020

Les meilleurs prêteurs hypothécaires pour 2020

Les meilleurs prêteurs hypothécaires pour 2020

Nous avons choisi cette année neuf meilleurs prêteurs hypothécaires. Ces sociétés ont été sélectionnées en fonction de leur service à la clientèle, de leur expertise, de la sélection de prêts hypothécaires et de taux généralement compétitifs.

L'un d'eux peut être le meilleur prêteur hypothécaire pour vous. N'oubliez pas, il est important de comparer les options de plusieurs sociétés avant de choisir.

Vous pouvez le faire ici.

Comparez les taux et les prêteurs. Commencez ici (20 mars 2020)

Score de satisfaction client J.D. Power1

Plaintes pour 1000 clients2

Score de crédit minimum

Hypothèque indépendante Fairway

865/1 000
0,08
580

Société d'hypothèques de guilde

864/1 000
0,28
620

Quicken Loans / Rocket Mortgage

880/1 000
0,47
580

Banque américaine

852 / 1.000
0,92
620

loanDepot

849/1 000
0,59
580

Tarif garanti

846/1 000
0,33
580

USAA *

900/1 000
0,75
620

Veteran’s United *

891/1 000
0,24
620

Navy Federal Credit Union *

882/1 000
0,74
580

* USAA, Veterans United et Navy Federal Credit Union ne servent que les militaires américains actuels et anciens et leurs conjoints. Vérifiez votre éligibilité pour un prêt VA ici

Comparez les taux et les prêteurs. Commencez ici (20 mars 2020)

Dans cet article (Passer à…)

1. Hypothèque indépendante Fairway

Fairway n'est pas la plus grande société de prêts hypothécaires. Mais il a gagné sa première place parmi les meilleurs prêteurs hypothécaires.

C'est parce que Fairway Independent Mortgage a une combinaison gagnante de:

  • Excellents scores de satisfaction client – «meilleurs que la plupart», selon J.D. Power
  • Presque aucune plainte des clients – seulement 0,08 plainte pour mille clients
  • Cela signifie beaucoup. Les avis des clients sont le meilleur moyen de déterminer dans quelle mesure une société de prêts hypothécaires fait son travail. Et des critiques élevées associées à de faibles plaintes signifient que Fairway se porte exceptionnellement bien.

    Les autres avantages de travailler avec Fairway Mortgage incluent:

  • Grande fonctionnalité en ligne et d'application
  • Aide experte de personne à personne à la fin du téléphone
  • Beaucoup de choix de produits hypothécaires, y compris les prêts VA et USDA
  • Prêts pour des cotes de crédit aussi basses que 580 (mais chaque demande est différente, ce n'est donc pas une promesse)
  • Quel est le piège? Aucun, vraiment.

    Mais vous devez brancher des informations personnelles avant d'obtenir une estimation de taux. Vous ne saurez donc pas à quel point votre taux sera compétitif en un clic.

    2. Guild Mortgage Company

    Dans l'étude sur l'origine de l'hypothèque J.D.Power 2019, Guild est arrivé juste un seul point (sur 1000) derrière Fairway. Et il se classe deuxième pour les plaintes CFPB.

    Vous pouvez donc avoir une grande confiance dans les normes de service client de Guild Mortgage.

    Qu'y a-t-il d'autre à aimer? Eh bien, la guilde a:

  • Des succursales dans 31 États du sud et de l'ouest. Autorisé dans 48 États
  • Large portefeuille de produits hypothécaires
  • Vous pouvez obtenir un prêt VA avec un score aussi bas que 580, un prêt USDA avec 600 et d'autres types de prêts avec 620.
  • Envisagera d'autres informations de crédit si votre pointage de crédit n'est pas élevé
  • Lorsque vous comparez des devis concurrentiels de différents prêteurs, assurez-vous simplement de vérifier les frais des prêteurs de Guild.

    Certains estiment qu’ils sont plus élevés que certains concurrents.

    3. Quicken Loans / Rocket Mortgage

    Rocket Mortgage est une filiale à part entière de Quicken Loans, nous combinons donc leur place à la troisième place.

    Si vous avez examiné d'autres avis de prêteurs hypothécaires, vous vous demandez peut-être pourquoi Quicken et Rocket ne sont pas en première place, comme ils ont tendance à être ailleurs.

    Il y a deux raisons. Premièrement, parce que Quicken et Rocket ont un nombre de plaintes légèrement plus élevé que nos meilleurs choix.

    Deuxièmement, parce que leurs taux d’intérêt sont souvent un peu plus élevés que ceux des concurrents. (Ou au pair, mais avec deux points de remise ou plus requis – chaque point de remise est un montant égal à 1% du montant du prêt.)

    À tous autres égards, cependant, Quicken et Rocket excellent.

    Ils sont les plus grands prêteurs hypothécaires d'Amérique et ont pris la première place dans le sondage de satisfaction de J.D. Power 10 ans de suite.

    De plus, Quicken et Rocket offrent:

  • Technologie de pointe. Rocket vous permet de faire tout le processus hypothécaire en ligne
  • Grande gamme de produits, y compris le «Yourgage» de Quicken, qui vous permet efficacement de choisir votre propre durée de prêt
  • Aide si vous avez un faible pointage de crédit ou beaucoup de dettes – un score minimum de 580 et un ratio dette / revenu maximum de 50%
  • Sur ce dernier point, n'oubliez pas que chaque demande est traitée individuellement et que vous devrez peut-être être un bon emprunteur à d'autres égards pour obtenir l'une ou l'autre.

    Choisissez Quicken si vous pensez que vous voudrez le soutien traditionnel d'un agent de crédit et Rocket si vous ne le souhaitez pas.

    Commencez avec Quicken Loans aujourd'hui, 20 mars 2020

    Commencez avec Rocket Mortgage aujourd'hui, 20 mars 2020

    4. US Bank

    US Bank est la seule banque grand public à figurer sur notre liste des meilleurs prêteurs hypothécaires. US Bank a obtenu une note élevée pour le service client dans l'enquête J.D.Power. Alors qu'est-ce qui est chaud? Eh bien, il a:

      Prêt d'études: Guide pour les parents prenant un prêt d'études pour les enfants
  • Un réseau de 3 000 agences pour des réunions en face à face
  • Volonté d'envisager des antécédents de crédit alternatifs si vous avez un score FICO inférieur
  • Large portefeuille de types de prêts hypothécaires, y compris les prêts FHA, VA et USDA
  • Forte fonctionnalité en ligne et mobile
  • US Bank propose également des prêts à la construction et un refinancement sans frais de clôture appelé Smart Refinance.

    Sachez simplement que cela n'a pas si bien fonctionné pour les plaintes CFPB.

    5. loanDepot

    LoanDepot est un autre concurrent sérieux pour les fans de technologie.

    Si ses prétentions pour son produit propriétaire mello smartloan sont vraies, les outils en ligne de loanDepot pourraient réduire considérablement votre temps de fermeture.

    De plus, loanDepot propose:

  • 200 bureaux pour des réunions en face à face
  • Services en ligne ultra-lisses
  • Approbations de prêts avec des cotes de crédit aussi basses que 580, mais uniquement sur des types de prêts hypothécaires limités
  • Une large gamme d'hypothèques
  • Dans l'ensemble, loanDepot est bon à tous les niveaux, en particulier pour les technophiles. Mais soyez prêt à fournir de nombreuses données personnelles pour avoir une idée du taux hypothécaire auquel vous êtes admissible.

    6. Taux garanti

    Si votre seule préoccupation est d'accéder aux meilleurs taux hypothécaires, le taux garanti sera probablement sur votre liste restreinte. Ce prêteur a la réputation de sous-coter les offres de taux des concurrents.

    De plus, le taux garanti comprend:

  • Bons scores de service client et peu de plaintes
  • Des succursales dans 46 États. Autorisé à prêter en tout 50
  • De nombreux types d'hypothèques au choix
  • Fonctionnalité informatique solide pour les applications et informations en ligne
  • Mais il y a une mise en garde à son offre à faible taux. Ce prêteur est spécialisé dans ceux qui ont un bon ou un excellent crédit.

    Donc, si votre score n'est pas excellent, vous devrez peut-être chercher ailleurs.

    7. USAA (vétérans et militaires uniquement)

    Cette coopérative de crédit a dépassé le sondage de J.D. Power avec un score de satisfaction client incroyable de 900. Sur cette base, vous pourriez affirmer que c'est le meilleur prêteur hypothécaire en Amérique.

    La seule raison pour laquelle l'USAA (et les deux sociétés suivantes) sont si loin sur notre liste, c'est qu'elles ne servent que des militaires et des vétérans américains. La plupart des gens ne pourront donc pas travailler avec eux.

    Vérifiez votre admissibilité à un prêt VA. Commencez ici (20 mars 2020)

    Mais pour ceux qui sont éligibles, les prêts hypothécaires USAA ont de grands avantages:

  • Vous n'avez pas besoin d'obtenir un prêt VA; USAA propose également d'autres types d'hypothèques
  • Cela dit, l'USAA a des années d'expérience spécialisée et de service pour les prêts VA
  • Vous pourriez avoir besoin d'une cote de crédit minimale de 620 avec l'USAA, même si la VA elle-même a un étage inférieur
  • Si vous êtes éligible à l'adhésion, nous vous recommandons fortement d'obtenir un devis hypothécaire de l'USAA.

    8. Veterans United (vétérans et militaires seulement)

    Veterans United est de loin le plus populaire (lire: le plus grand prêteur) pour les prêts immobiliers VA.

    Les clients de VU sont de grands fans, ce qui lui donne 891/1000 dans l'enquête J.D.Power. Et sur près de 4 400 avis sur Trustpilot (au moment de la rédaction), 95% l'ont jugé excellent tandis que 3% l'ont trouvé bon.

    Veterans United a également un taux de plaintes pour CFPB inférieur à celui de l'USAA ou de la marine fédérale.

    Que devez-vous savoir d'autre? VU a:

  • Grande fonctionnalité en ligne et assistance téléphonique 24/7
  • Une gamme d'hypothèques en plus des prêts VA
  • 25 succursales à l'échelle nationale
  • Un pointage de crédit minimum de 620
  • Si vous avez un crédit inférieur, le programme Lighthouse de Veterans United vous fournira un soutien individuel pour vous aider à le construire afin que vous soyez admissible
  • Veterans United est un candidat infaillible pour votre liste restreinte si vous voulez un prêt VA. Et cela vaut la peine d’envisager si vous êtes un vétéran ou un militaire qui souhaite un autre type d’hypothèque.

    9. Navy Federal Credit Union (vétérans et militaires seulement)

    Navy Federal est un autre de nos spécialistes militaires qui pourrait prétendre être le meilleur prêteur hypothécaire.

    Pourquoi? Ses scores de satisfaction client ne sont que légèrement inférieurs à ceux de ses concurrents et battent facilement Quicken Loans, qui est le principal prêteur traditionnel.

    Et cela peut vous donner un taux hypothécaire plus bas.

    Vous ne le saurez à coup sûr que lorsque vous obtiendrez un devis. Mais notre échantillonnage suggère qu'il bat souvent sa principale concurrence sur les taux.

    L'hypothèque Federal Navy offre également:

  • Seuil de crédit inférieur à celui des autres grands prêteurs VA, à partir de seulement 580
  • Volonté de considérer d'autres données de crédit, telles que les paiements ponctuels de loyer, de services publics, etc.
  • Site Web élégant avec de bonnes fonctionnalités
  • Beaucoup de différents types de prêts hypothécaires, en plus des prêts VA
  • Encore une fois, si vous êtes admissible à devenir membre de cette caisse populaire (la plus grande au monde), vous l'ajouterez probablement à votre liste restreinte.

    Vérifiez l'éligibilité de votre prêt VA auprès des meilleurs prêteurs (20 mars 2020)

    Les prêteurs hypothécaires locaux sont-ils bons?

    Vous remarquerez peut-être que nos choix pour les meilleurs prêteurs hypothécaires sont toutes de grandes entreprises.

    Ces principaux prêteurs sont disponibles pour la plupart des gens, et assez grands pour être notés par les agences officielles. Cela nous permet d'examiner objectivement les prêteurs hypothécaires.

    Mais il existe également de nombreuses petites entreprises locales qui méritent d'être examinées.

    BelScroll down pour les ressources qui vous aideront à comparer les taux et les sociétés de prêts hypothécaires, même si elles ne figurent pas sur cette liste.

    Comparez les prêteurs et les taux. Commencez ici (20 mars 2020)

      Jurisprudence pret personnel qualifié de pret immobilier par destination et négocier pret personnel

    Les 9 meilleurs prêteurs hypothécaires (récapitulation)

  • Fairway Independent Mortgage Co. – Meilleur service client, quelques plaintes
  • Guild Mortgage Co. – Meilleur service client, quelques plaintes
  • Quicken Loans and Rocket Mortgage – Top service client, application en ligne
  • US Bank – Grande variété de prêts, nombreuses succursales
  • loanDepot – Application en ligne, fermeture plus rapide
  • Tarif garanti – Tarifs généralement bas, application en ligne
  • USAA – Top satisfaction des clients, spécialistes des prêts VA
  • Veterans United – Top satisfaction des clients, spécialistes des prêts VA
  • Navy Federal Credit Union – Top satisfaction des clients, spécialistes des prêts VA
  • Quels sont les taux hypothécaires aujourd'hui?

    Les taux hypothécaires ont atteint des niveaux record au début de 2020 et devraient rester proches ou inférieurs à 4% pour le reste de l'année.

    Vous trouverez ci-dessous les taux moyens les plus bas du jour *, tels que déposés par le réseau de prêteurs de The Mortgage Reports:

    Type de prêt
    Taux moyen du jour

    FRM conventionnel de 30 ans
    4,75% (4,75% AVR)

    FRM conventionnel de 15 ans
    4,5% (4,5% APR)

    FHA 30 ans FRM
    3,5% (4,486% APR)

    VA 30 ans FRM
    3% (3,179% APR)

    VA FRM 15 ans
    2,875% (3,202% APR)

    * Les taux indiqués reflètent les moyennes des emprunteurs «principaux». Votre propre taux variera. Voir nos hypothèses de prêt complètes ici.

    Demande (20 mars 2020)

    Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires

    Votre taux hypothécaire dépend de la qualité de votre demande pour les prêteurs. Pour obtenir le taux le plus bas, vous avez besoin d'une cote de crédit élevée, d'un acompte solide, de quelques dettes et d'autres fonctionnalités qui vous font ressembler à un emprunteur responsable.

    Dans cet esprit, vous pouvez prendre certaines mesures avant votre demande de prêt hypothécaire pour vous assurer d'obtenir le meilleur taux possible:

  • Gérez activement votre pointage de crédit – Consultez notre guide pour améliorer votre pointage de crédit pour obtenir des conseils
  • Remboursez autant de dettes que possible – Cela s'applique principalement aux soldes des cartes de crédit. Vous voulez qu'ils soient tous inférieurs à 30% de vos limites de crédit. Mais, s'il vous reste un petit montant sur un prêt auto ou un prêt personnel, voyez si vous pouvez le rembourser avant de postuler. Cela réduira vos dépenses mensuelles sur la dette
  • Faites le tour avec 3-4 prêteurs, minimum – vous pourriez perdre des milliers ou des dizaines de milliers au cours de la durée de vie de votre hypothèque si vous présentez une demande à un ou deux prêteurs seulement
  • Comparez soigneusement les devis – Apprenez à lire votre estimation de prêt et trouvez les taux les plus bas et les frais de clôture dans cet article
  • Attention aux frais de clôture – Ne soyez pas ébloui par les taux de gros titres sur les devis. Découvrez également combien vous paierez à la clôture
  • Pensez à acheter des points de réduction – Les points de réduction sont une option à la fermeture. Ils vous permettent d'acheter un taux hypothécaire légèrement inférieur en payant un peu plus à la fermeture. Si vous pouvez vous permettre leur coût, modélisez vos options à l'aide d'une calculatrice hypothécaire
  • Certains prêteurs réduisent sournoisement les taux qu’ils proposent dans leurs devis en supposant que vous allez acheter des points de remise. D'autres non.

    Il n'y a rien de mal avec les points de réduction si vous les souhaitez. Mais vous devez comparer les taux sur un pied d'égalité. Assurez-vous donc que vos estimations de prêt tiennent compte du même nombre de points.

    Comment acheter une hypothèque

    Différents prêteurs ont tendance à se spécialiser dans différents types d'emprunteurs.

    L'un pourrait être le meilleur pour aider les emprunteurs «de premier plan» (ceux qui ont des cotes de crédit stellaires, des acomptes importants, etc.), tandis qu'un autre pourrait offrir des taux et des programmes bien meilleurs pour ceux qui ont des applications plus faibles.

    Cela signifie qu'il y a probablement une société de prêts hypothécaires qui vous attend.

    Le hic? Vous ne saurez pas de quoi il s'agit tant que vous n'aurez pas comparé les estimations de prêt côte à côte.

    Prévoyez de consacrer quelques heures au remplissage des demandes, avant de savoir quelle entreprise vous convient le mieux. Nous vous recommandons de vérifier avec trois ou quatre prêteurs minimum.

    >> Connexes: Comment acheter une hypothèque et comparer les taux hypothécaires

    Si vous avez du mal à accéder à votre compte Gmail, vous trouverez peut-être trop une offre en ligne de bout en bout, telle que Rocket Mortgage.

    Mais si vous vivez dans un endroit très éloigné, vous pourriez souhaiter une option de signature électronique qui vous évite beaucoup de voyages.

    Choisir le bon type de prêt

    Vous devrez également trouver le type de prêt hypothécaire qui vous convient le mieux.

    Si vous êtes admissible à un prêt VA, il est probable que vous en souhaitiez un. Mais en supposant que vous ne l'êtes pas, vous devrez décider si un type de prêt conventionnel, conventionnel, FHA, USDA ou autre vous convient le mieux.

    Comparez les types de prêts hypothécaires:

    Type de prêt
    Min. Acompte
    Score de crédit minimum
    Assurance hypothécaire requise si <20% d'acompte
    Conditions d'admissibilité spéciales

    Conventionnel
    3%
    620
    Oui
    Non

    FHA
    3,5%
    580
    Oui
    Non

    Virginie
    0%
    N / A (souvent 620)
    Non
    Oui

    USDA
    0%
    640
    Oui
    Oui

    Trouver le bon type de prêt est personnel.

    Vous devez considérer vos propres objectifs; par exemple, voulez-vous la mise de fonds la plus basse possible? Le paiement mensuel le plus bas possible? Vous avez un pointage de crédit inférieur et avez besoin d'une flexibilité supplémentaire?

    Pour plus d'informations sur chaque type de prêt et pour aider à choisir, consultez notre guide complet sur les types de prêts immobiliers.

    Obtenez des recommandations de prêt personnalisées aujourd'hui (20 mars 2020)

      Prêts de consolidation de dettes militaires et alternatives

    Qui est le prêteur hypothécaire numéro un?

    La réponse directe est que Accélérer les prêts est le prêteur hypothécaire numéro un en ce qui concerne le volume des prêts. Il émet plus d'hypothèques chaque année que quiconque et obtient les meilleurs scores de satisfaction client. Mais le «meilleur» prêteur pour vous dépend vraiment des taux et des coûts que vous proposez. Parmi les autres principaux prêteurs, nous vous recommandons de vérifier les taux: Fairway Independent, Guild Mortgage Company, loanDepot, US Bank, et Tarif garanti.

    Quel est le prêteur hypothécaire le plus simple?

    Certains prêteurs sont plus faciles à vivre que d'autres lorsqu'ils évaluent les emprunteurs. Mais souvent les exigences minimales des prêteurs leur sont imposées par Fannie Mae, Freddie Macou le gouvernement fédéral. Ces agences «garantissent» les prêts et fixent des seuils pour des choses comme les cotes de crédit et les montants des acomptes.

    Votre première priorité est donc de décider du meilleur type d'hypothèque pour vous. Prêts garantis par le gouvernement comme la FHA, la VA et l'USDA sont généralement plus faciles à qualifier. Une fois que vous savez ce que vous cherchez, trouver le bon prêteur devient beaucoup plus facile.

    Comment magasinez-vous pour une hypothèque?

    Vous devrez être préqualifié par un prêteur avant de rechercher une maison. L'évaluation des tarifs a lieu plus tard, une fois que vous avez trouvé la propriété souhaitée. C’est un processus en quatre étapes:

    1. Décidez du type d'hypothèque dont vous avez besoin2. Demandez des devis à plusieurs prêteurs ou utilisez The Mortgage Reports ou un service similaire pour les obtenir3. Comparez soigneusement vos devis 4. Choisissez l'offre qui vous convient le mieux

    Vous trouverez ci-dessus toutes les informations dont vous avez besoin, ainsi que des liens vers des explications plus détaillées.

    Commencez à magasiner pour une hypothèque aujourd'hui, 20 mars 2020

    Quel est le taux hypothécaire le plus bas?

    Les taux hypothécaires à 30 ans ont récemment atteint leur plus bas niveau jamais atteint, atteignant 3,29% au début de mars 2020. Depuis lors, ils remontent au milieu des années 3. Mais sachez que la plupart des taux annoncés concernent des emprunteurs de premier plan; ceux avec des cotes de crédit stellaires, de gros acomptes, quelques autres dettes et des actifs importants. Votre propre taux hypothécaire le plus bas dépendra de votre demande unique; vérifier avec quelques prêteurs différents pour savoir ce que c'est.

    Quelle est l'hypothèque la plus facile à remplir?

    Si vous êtes un ancien combattant ou un militaire, l’hypothèque la plus simple à laquelle vous pouvez prétendre est Prêt VA. Si vous achetez dans un endroit rural ou suburbain, ce pourrait être un Prêt USDA. Et l'hypothèque la plus simple à laquelle vous pouvez prétendre si vous avez un problème de crédit est le Prêt FHA. Pour ceux qui ont de petites économies, il est également relativement facile de se qualifier pour un prêt conventionnel avec 3% de réduction.

    Puis-je obtenir une hypothèque sans mise de fonds?

    Les prêts VA et USDA vous permettent d'obtenir une hypothèque sans mise de fonds. Mais tout autre type d'hypothèque ordinaire nécessite au moins 3,0% de la valeur estimative de la maison. Si c'est un peu plus que vous ne le pouvez, regardez dans programmes d'aide à l'acompte à travers le pays qui peuvent aider avec des subventions ou des prêts à faible taux d'intérêt.

    L'utilisation d'un courtier hypothécaire en vaut-elle la peine?

    Les courtiers en hypothèques sont comme des points de vente au détail pour plusieurs prêteurs. Et ils peuvent vous trouver le tarif le plus bas que vous puissiez obtenir. Ou ils ne le peuvent pas. Donc, par tous les moyens, consultez un courtier. Mais ne comptez pas sur un seul. Obtenez vos propres devis en parallèle et comparez toutes vos offres.

    Les taux hypothécaires sont en constante évolution. Donc, une fois que vous avez trouvé un prêteur que vous aimez, surveillez les taux bas et préparez-vous à verrouiller. Vous pouvez obtenir une longueur d'avance en demandant des devis personnalisés ci-dessous.

    Vérifiez votre nouveau tarif (20 mars 2020)

    1J.D. Scores de satisfaction énergétique tirés de l'Enquête de satisfaction sur les prêts hypothécaires primaires aux États-Unis de 2019. Les scores globaux sont basés sur les notes de 4 602 répondants au sondage. Les domaines notés comprennent: le processus de demande / approbation, la communication, la clôture du prêt et les offres de prêt

    2 Plaintes pour 1 000 clients basées sur le nombre de plaintes officielles déposées contre une entreprise, divisé par le nombre total de demandes d'achat de cette entreprise en 2018. Plaintes provenant de la base de données des plaintes du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) et informations sur l'origine provenant de la CFPB's 2018 Rapport sur les tendances hypothécaires)

    Les meilleurs prêteurs hypothécaires pour 2020
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