Les experts mettent en garde contre le retrait rapide de petits prêts qui pourraient affecter la cote de crédit

Les experts mettent en garde contre le retrait rapide de petits prêts qui pourraient affecter la cote de crédit

Les Australiens à court de liquidités pris dans un cycle de dette ont été invités à éviter de tomber dans un piège financier courant mais risqué.

Des dizaines de lecteurs de news.com.au ont récemment partagé leurs histoires d'endettement personnel, de nombreux déclarant qu'ils «se noient» dans l'endettement «croissant» et «excessif» et luttent pour briser le cycle.

Tous les deux ans, news.com.au mène son enquête sur le coût de la vie pour en savoir plus sur les plus grandes inquiétudes de nos lecteurs concernant l'argent des ménages.

Les résultats de la dernière enquête sont disponibles et news.com.au a maintenant lancé le projet Money en réponse, qui révélera les plus grands défis financiers auxquels sont confrontés les ménages australiens et offrira une aide pratique sur la façon de mettre vos finances en forme pour 2020 .

L'une des pressions financières qui a émergé de l'enquête était la dette, avec environ la moitié des personnes interrogées révélant qu'elles ont plus de 5000 $ de dettes de carte de crédit – alors que seulement 45% ont plus de 5000 $ d'économies.

Dans le cadre de l'enquête, les répondants ont été invités à choisir s'ils pensaient qu'ils étaient sur «Struggle Street», «Barely Coping», «Doing OK» ou sur «Easy Street» en fonction de la façon dont ils pensaient qu'ils s'en sortaient financièrement.

Ceux qui disent qu'ils font à peine face ou sur Struggle Street sont plus susceptibles d'être endettés, tandis que ceux qui sont dans la rue facile sont 58% plus susceptibles de ne plus avoir de dettes maintenant – tandis que ceux qui font à peine face sont 145% plus susceptibles de croire ils seront toujours endettés.

Selon Mark Jones, PDG du prêteur du marché SocietyOne, la hausse du coût de la vie est une préoccupation courante chez les Australiens.

"Malgré le classement de l'Australie dans les trois premiers pays pour la richesse personnelle l'année dernière, il a également été signalé que les coûts tels que l'enseignement préscolaire et primaire augmentent de 159% entre 2000 et 2019", a-t-il déclaré.

«Les autres dépenses telles que l'électricité et les frais d'hospitalisation ou médicaux ont augmenté d'un taux encore plus élevé.

"Dans cet esprit, il ne fait aucun doute que les Australiens, en particulier les jeunes familles, pourraient ressentir le pincement, quel que soit le niveau de leurs revenus."

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Mais M. Jones a déclaré qu'il y avait aussi des erreurs d'argent courantes qui ont exacerbé les pressions financières – et a offert quelques conseils pour vous aider à consolider votre dette et à remettre votre budget sur les rails.

«Beaucoup de gens ne réalisent pas combien ils paient sur plusieurs cartes de crédit et prêts. La consolidation de ces dettes en un prêt personnel à faible taux facilite non seulement la gestion de votre budget mensuel, mais pourrait en fait vous faire économiser des centaines de dollars. d'intérêt », a-t-il expliqué.

Il a dit qu'une autre erreur courante consistait à faire des dépenses importantes sur une carte de crédit et à ne pas les rembourser pendant la période sans intérêt.

"Avec certains taux d'intérêt sur les cartes de crédit supérieurs à 20% par an (après) quelques achats comme celui-ci, vous pourriez finir par payer bien plus que vous ne l'aviez prévu, en tenant compte des intérêts que vous avez payés en plus du montant d'achat initial", il a dit.

"Cela peut sembler évident, mais il est vraiment important de vivre selon vos moyens et de vous assurer de payer vos factures et tout remboursement financier à temps.

«Lors de l’épargne, il peut également être utile de prendre en compte de l’argent« amusant »dans votre budget pour éviter l’impulsion de dépenser de façon excessive.»

M. Jones a déclaré qu'en cherchant un prêt personnel ou d'autres produits financiers, il était important de rechercher des fournisseurs qui vous donneraient une estimation de taux sans affecter votre pointage de crédit.

«Ce que les gens ne réalisent souvent pas, c'est que demander plusieurs cartes de crédit et des prêts personnels – en particulier sur une courte période de temps – réduira votre pointage de crédit, ce qui rendra plus difficile l'obtention d'une bonne affaire ou pourrait même conduire un prêteur à refuser un application ", at-il dit.

M. Jones a dit qu'il était important de trouver le «bon» accord de prêt, et les mauvais étaient généralement fournis par les prêteurs sur salaire qui offrent de l'argent rapidement – mais avec un problème.

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"Soyez très prudent, car les prêteurs sur salaire facilitent très facilement l'obtention de liquidités, mais cela s'accompagne souvent de nombreux frais et charges qui peuvent avoir une incidence sur votre capacité à obtenir plus tard du crédit auprès d'un bon fournisseur de crédit", a-t-il averti.

"Si nous voyons quelqu'un qui a contracté un petit prêt rapidement, c'est un drapeau rouge et nous enquêterons plus avant."

Bessie Hassan, experte en recherche d'argent, a déclaré à news.com.au que la recherche du site de comparaison a révélé qu'il fallait en moyenne 7,1 mois aux titulaires de cartes de crédit australiens pour rembourser leur dette.

Cependant, 15% prendront plus d'un an, tandis que 28% disent qu'ils ne pourraient pas gérer leurs finances sans carte de crédit.

Près d'un sur dix a plus de 20 000 $ de dette de carte de crédit et, malheureusement, plus de 650 000 Australiens ne s'attendent pas à rembourser leur dette avant au moins cinq ans.

«Faites un budget pour vous tenir au courant des dépenses et des économies. Déterminez quelles dettes vous coûtent le plus en frais et charges et faites un effort conscient pour les rembourser en premier, ou déplacez-les vers une installation moins chère dès que possible », a-t-elle conseillé.

«Pour ceux qui ont une dette de carte de crédit, le transfert de la dette en cours vers un accord de transfert de solde à intérêt zéro pourrait vous aider à rembourser plus tôt et moins cher – il y a actuellement 0% d'offres pour une période allant jusqu'à 26 mois.

«La clé ici est de s'engager à apurer la dette pendant la période sans intérêt. Déterminez combien vous devez rembourser chaque mois pour vous assurer que votre solde atteint zéro d'ici la fin de la durée du solde.

"Si votre dette vous semble complètement ingérable, visitez le National Debt Helpline pour obtenir des conseils gratuits et confidentiels de conseillers financiers professionnels."

BRISER LE CYCLE

M. Jones a exhorté les Australiens qui jonglent avec la dette de carte de crédit ou achètent maintenant, paient plus tard des plans pour déterminer exactement combien d'intérêts ils paient, puis mettent en place un budget solide pour éviter de s'enfoncer encore plus dans la dette.

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Ensuite, découvrez votre pointage de crédit, car cela peut affecter votre capacité à obtenir un crédit futur. Cela peut être fait facilement – et gratuitement une fois par an – soit via des organismes nationaux d'évaluation du crédit tels qu'Equifax, Experian ou Illion, qui sont répertoriés sur le site Web du gouvernement australien en fournissant des informations d'identification.

Consolidez ensuite toutes vos dettes en une seule après avoir cherché le meilleur taux.

"La consolidation de dettes est une bonne option et vous pouvez alors proposer un plan de paiement ordonné pour rembourser ce que vous devez dans un délai plus court avec un taux d'intérêt plus bas", a-t-il déclaré.

Il a dit qu'il était également essentiel de payer les factures à temps pour éviter d'être assailli de frais et de commencer à économiser pour un «jour de pluie» ou des dépenses futures imprévues.

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