Les 10 meilleurs conseils pour demander un prêt personnel en 2017

Les 10 meilleurs conseils pour demander un prêt personnel en 2017

Vous envisagez peut-être une nouvelle voiture dans la nouvelle année, ou peut-être des améliorations à la maison. Eh bien, si vous l'êtes, ces conseils vous aideront à demander un prêt personnel et à vous assurer que le prêt que vous obtenez est le meilleur pour vous.

Conseils pour demander un prêt personnel

1) Obtenez l'accord qui vous convient

Les prêts personnels finissent par être utilisés pour répondre à de nombreux besoins différents par les emprunteurs. Vous essayez peut-être de consolider des dettes sur plusieurs cartes de crédit, de démarrer un projet de rénovation domiciliaire, de constituer un capital pour votre entreprise ou simplement de prendre des vacances.

Avant de prendre des engagements, assurez-vous de rechercher le bon type de crédit. Selon votre situation, vous pourriez être mieux servi par une marge de crédit ou un prêt sur valeur domiciliaire. Parce que votre maison sert de garantie sur une telle ligne de crédit ou un tel prêt, vous obtiendrez probablement un meilleur taux d’intérêt que sur un prêt personnel non garanti.

2) Utilisez un prêteur fiable

Il existe de nombreuses institutions financières dans le secteur des prêts personnels. Les exemples incluent les banques, les prêteurs en ligne et les coopératives de crédit.

Les termes, conditions et taux d'intérêt varient d'un prêteur à l'autre. Il est donc important pour vous de faire le tour avant de prendre une décision finale.

Comme exemple du type de variations de taux d'intérêt auxquelles vous êtes confronté, considérez ces moyennes fournies par Perc Pineda. (Pineda est l'économiste principal de la Credit Union National Association.) Un prêt personnel de 5 000 $ sur deux ans est assorti d'un taux d'intérêt de 9,93% dans les banques, tandis que le même prêt a un taux de 9,54% dans les coopératives de crédit.

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3) Faites preuve de prudence lors de la consolidation de la dette

Les prêts personnels sont fréquemment utilisés pour consolider la dette (en particulier la dette de carte de crédit) en convertissant plusieurs paiements mensuels en un seul paiement. Les consommateurs trouvent particulièrement utile de rembourser leurs cartes de crédit de cette façon.

Si tel est votre objectif en contractant un prêt, tirez le meilleur parti de vos efforts en faisant preuve de la plus grande retenue possible avec vos cartes de crédit après leur remboursement. N'accumulez pas de nouvelles dettes en plus du montant que vous devez à votre nouveau prêteur!

4) Examiner soigneusement toutes les offres

Vous devez toujours demander explicitement une divulgation complète des termes et conditions avant de signer un prêt. Prenez le temps de lire les petits caractères fournis par votre prêteur potentiel. Notez que vous trouverez de nombreuses différences subtiles dans les conditions offertes par les différents prêteurs.

Examinez en détail la structure de paiement mensuel pour confirmer qu'elle répond à vos besoins. Vérifiez les frais et pénalités impliqués pour les retards de paiement. Gardez à l'esprit que le scénario de remboursement idéal de votre prêteur implique un flux continu de paiements cohérents; vous pourriez encourir des pénalités si vous tentez de rembourser le prêt plus tôt ainsi que pour les paiements manquants.

5) Vérifiez l'exactitude de votre pointage de crédit

Votre historique de crédit individuel va jouer un rôle énorme dans les taux d'intérêt que les prêteurs vous facturent sur un prêt personnel. Ce chiffre peut avoir un impact plus important que les tendances globales des taux d'intérêt. Un mauvais crédit pourrait bien doubler le montant des intérêts qu'un prêteur souhaite vous facturer pour votre prêt.

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Vérifiez votre pointage de crédit avant de commencer à magasiner pour des offres de prêt personnel afin de confirmer qu'il est exact. Si vos antécédents de crédit ne sont pas aussi sains que vous le souhaitez, parlez-en à votre prêteur et demandez-lui de signaler vos remboursements à temps afin de renforcer votre pointage de crédit.

6) Vérifiez les frais d'origine

Le prêt personnel est une entreprise compétitive et les prêteurs savent que la publicité de taux bas attirera les emprunteurs. Sachez que de nombreux prêteurs facturent des «frais de montage» sur les prêts qu'ils annoncent à des taux trompeusement bas, ce qui augmente efficacement le coût global du prêt. Votre meilleure affaire pourrait être avec un prêteur dont les taux annoncés sont plus élevés tant qu'ils ne facturent pas de frais de montage.

7) Ajustez votre prêt à vos capacités financières

Évaluez vos finances personnelles de manière réaliste et déterminez le montant de vos dettes avant de faire vos achats de prêts personnels. Les prêteurs qui sont configurés pour faire des profits plus élevés sur les emprunteurs qui ne remboursent pas rapidement leurs prêts seront heureux de vous proposer un prêt que vous ne pouvez pas vraiment vous permettre. Vous devez être responsable du montant du crédit que vous demandez. Cet article contient de bons détails sur les meilleures façons de vous assurer que vous n'êtes pas trop loin.

8) Faites preuve de prudence avec les retraits automatiques

Certains prêteurs souhaitent retirer automatiquement les remboursements mensuels directement de votre compte bancaire. Ils vous offriront des incitations pour mettre en place ces dispositions; ceci est particulièrement populaire auprès des prêteurs en ligne.

Lisez attentivement les conditions de votre prêt. Certains prêteurs font par défaut des retraits automatiques et vous facturent des frais supplémentaires si vous souhaitez effectuer vos paiements par chèque. N'oubliez pas que donner à votre prêteur l'accès à votre compte peut vous faire manquer d'argent si vous ne planifiez pas soigneusement ces paiements automatiques.

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9) Tenez compte des difficultés de remboursement

N'attendez pas que vous soyez confronté à une crise financière pour savoir ce qui se passera avec votre prêt personnel. Renseignez-vous sur d'éventuelles modifications futures de vos conditions de prêt avant de signer. De plus, comment votre prêteur gérera-t-il les affaires si vous avez du mal à respecter vos obligations? Les différends potentiels peuvent-ils être réglés en justice ou le prêteur est-il ouvert à l'arbitrage?

10) Voulez-vous un taux fixe ou variable?

La plupart des prêteurs vous offrent le choix entre des taux d'intérêt fixes et variables. Les taux variables sont plus bas lorsque vous signez votre prêt, mais ils offrent un risque et une incertitude quant à vos obligations d'intérêts futures. Les taux fixes vont être plus élevés, mais ils sont «verrouillés» pour la durée de votre prêt.

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