La dette de carte de crédit américaine atteint un sommet historique de 930 milliards de dollars

La dette de carte de crédit américaine atteint un sommet historique de 930 milliards de dollars

La dette de carte de crédit a atteint un record de 930 milliards de dollars pour les Américains au dernier trimestre de 2019, selon les dernières données de la Federal Reserve Bank de New York publiées le 11 février.

Cela représente une augmentation de 46 milliards de dollars des soldes de cartes de crédit par rapport au trimestre précédent et une hausse alarmante de 57 milliards de dollars par rapport à la même période en 2018. Le rapport de la Fed met en lumière le problème croissant de la dette en Amérique et le risque accru pour les jeunes consommateurs.

En bref: taux d'endettement et de défaillance des cartes de crédit

  • La dette de carte de crédit américaine a atteint un sommet historique de 930 milliards de dollars
  • La dette a dépassé le sommet de 870 milliards de dollars lors de la crise financière de 2008
  • Les taux de défaillance des cartes de crédit ont augmenté de 0,16% par rapport au trimestre précédent pour atteindre 5,32%
  • Les jeunes Américains (18 à 29 ans) ont un taux de délinquance 76% plus élevé que quiconque
  • Les taux de défaillance des cartes de crédit – qui représentent la portion des paiements en retard de 90 jours ou plus – ont également augmenté à 5,32%, contre 5,16% par rapport au trimestre précédent.

    "Les données montrent également que les transitions vers la délinquance chez les emprunteurs de cartes de crédit ont régulièrement augmenté depuis 2016, notamment chez les jeunes emprunteurs", a déclaré Wilbert Van Der Klaauw, vice-président directeur de la Fed de New York, dans le communiqué de presse.

    Les plus jeunes Américains (18 à 29 ans) souffrent des taux de délinquance les plus élevés de 9,36%. C'est 76% de plus que le taux de délinquance moyen total sur les cartes de crédit.

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    Les Américains plus âgés (50+) ont des taux de délinquance inférieurs à 5%, ce qui a tendance à suivre avec leur richesse accrue par rapport aux générations plus jeunes.

    Voici une ventilation des taux de défaillance des cartes de crédit par âge:

  • 18 à 29: 9,36%
  • 30 à 39: 6,05%
  • 40 à 49: 5,64%
  • 50 à 59: 4,79%
  • 60 à 69: 4,34%
  • 70+: 4,26%
  • Si vous êtes l'un des nombreux Américains qui luttent pour rembourser leur dette de carte de crédit, il n'y a pas de temps comme le présent pour commencer à gruger. CNBC Select décompose quelques conseils sur la façon dont vous pouvez régler la dette, éventuellement en utilisant une carte de crédit à votre avantage.

    Utilisez une carte de crédit pour le transfert de solde

    Si vous cherchez à sortir de la dette de carte de crédit, l'ouverture d'une nouvelle carte de crédit n'est peut-être pas votre première pensée.

    Mais vous pouvez transférer des dettes d'une ou plusieurs cartes de crédit à taux d'intérêt élevé vers une carte de crédit à transfert de solde, qui n'offre aucun intérêt jusqu'à 21 mois.

    La réalisation d'un transfert de solde peut vous faire économiser un montant important sur les frais d'intérêt et permettre à tous les paiements que vous effectuez d'aller vers votre solde principal (au lieu du principal, plus les frais d'intérêt).

    Si vous souhaitez maximiser les périodes sans intérêt, envisagez la carte Citi Simplicity® avec un APR de 0% pour les 21 premiers mois sur les transferts de solde (puis 16,24% à 26,24% APR variable) ou le transfert de solde Discover it® avec un 0% APR pour les 18 premiers mois sur les transferts de solde (puis 13,49% à 24,49% APR variable).

    Si vous souhaitez minimiser les frais, envisagez une carte de crédit sans frais de transfert de solde, comme la carte de crédit Amex EveryDay®, avec un TAP de 0% pour les 15 premiers mois sur les transferts de solde (puis un TAP variable de 14,49% à 25,49%). (Voir tarifs et frais.)

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    Notez que les cartes de transfert de solde fixent souvent des limites maximales au montant de la dette que vous pouvez transférer (soit un pourcentage de votre limite de crédit totale ou un montant fixe), et vous ne pouvez pas effectuer un transfert entre des cartes émises par la même banque. Assurez-vous de lire les petits caractères avant de demander un transfert. Un bon ou un excellent crédit (scores 670 et plus) sont souvent nécessaires pour être admissible à une carte de crédit pour le transfert de solde.

    Avant d'effectuer un transfert de solde, assurez-vous d'avoir un plan de remboursement en place afin de rembourser la dette avant la fin de la période d'introduction de 0% APR. Sinon, vous finirez par payer à nouveau des intérêts sur les soldes persistants.

    Consolider la dette avec un prêt personnel

    Si vous avez une dette importante, la consolider avec un prêt personnel peut être une bonne alternative aux transferts de solde qui peuvent ne pas couvrir votre solde total. Et selon votre pointage de crédit, vous pourriez être admissible à un montant de prêt qui couvrira la totalité de votre solde.

    Un prêt personnel vous offre un montant d'argent fixe sur une période de temps fixe et à un taux d'intérêt fixe. Bien que les taux d'intérêt pour les prêts personnels soient rarement de 0%, ils sont souvent inférieurs à ceux de garder un solde sur votre ou vos cartes de crédit actuelles.

    Emprunter de l'argent à votre famille ou à vos amis

    Si vous avez un crédit moins qu'excellent (scores inférieurs à 580), vous pouvez rencontrer des problèmes pour vous qualifier pour une carte de crédit à transfert de solde ou un prêt personnel. Et si vous hésitez à ouvrir un nouveau produit financier pour rembourser un produit existant, une alternative consiste à demander un prêt à un membre de la famille ou à un ami proche.

      Combien de pourcentage pour un pret personnel

    Cette option peut être utile si votre dette n'est pas trop élevée et que vous avez de la famille ou des amis désireux. Assurez-vous simplement de mettre en place un plan de remboursement avant d'emprunter de l'argent et respectez-le afin de ne pas risquer de nuire à votre relation.

    Les informations sur la carte de crédit Amex EveryDay® ont été collectées indépendamment par CNBC et n'ont pas été examinées ou fournies par l'émetteur de la carte avant leur publication.

    Pour les tarifs et les frais de la carte de crédit Amex EveryDay®, cliquez ici.

    Note éditoriale: Les opinions, analyses, critiques ou recommandations exprimées dans cet article sont celles de la seule rédaction de CNBC Select et n'ont pas été examinées, approuvées ou autrement approuvées par un tiers.

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