La banque tandem s'approche d'une levée de fonds très attendue alors que le CTO se retire

La banque tandem s'approche d'une levée de fonds très attendue alors que le CTO se retire

Tandem, la banque numérique britannique comptant près d'un million de clients, est dans les semaines qui suivent la sécurisation d'un nouveau cycle de financement, selon des personnes proches de l'accord.

L'injection de trésorerie, qui a six mois de retard, sera accueillie par un soupir de soulagement de la part de la société, même si elle serait bien en deçà de l'objectif initial de 100 millions de livres sterling (et de l'évaluation «licorne»). Plusieurs sources affirment que le montant collecté est plutôt proche de 50 millions de livres sterling.

L'augmentation intervient également au milieu des changements au sein de la haute direction, le directeur technique (CTO) de la banque, Paul Clark, ayant quitté le mois dernier. Il est le deuxième CTO à quitter Tandem en trois ans, ayant succédé à son prédécesseur en 2017.

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Dans une interview avec Sifted, le PDG de Tandem, Ricky Knox, a confirmé la sortie de Clark, ajoutant qu'il avait été remplacé par Noam Zeigerson, directeur des données de la société, lors d'un transfert prolongé le mois dernier.

«Nous passons à une phase où nous faisons beaucoup plus d'automatisation… et Paul a décidé qu'il était temps pour lui d'aller trouver un autre défi», a déclaré Knox. «Nous avons bien couru ensemble. [But] il existe différents profils pour différents stades de développement. »

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Clark a refusé de commenter.

En ce qui concerne la collecte de fonds, Knox a refusé de préciser les délais, mais a déclaré que le nouvel investissement serait de «taille décente» et irait – au moins en partie – pour répondre aux exigences de capital, nécessaires pour soutenir 380 millions de livres sterling de Tandem en dépôts des utilisateurs.

Il a ajouté que la société était «très proche de la rentabilité» après de lourdes pertes et sur la bonne voie pour être la première à atteindre le seuil de rentabilité des nouvelles banques (qui sont également en train de lever des fonds).

Tandem, qui propose des comptes d'épargne et des cartes de crédit, a connu des montagnes russes depuis sa création en 2014 aux côtés de ses concurrents Monzo et Starling.

Un revers de dernière minute dans la collecte de fonds en 2017 a provoqué la perte temporaire de la licence bancaire de Tandem et provoqué une série de licenciements. Il a ensuite réalisé une levée de fonds de 80 millions de livres sterling pour l'aider à racheter Harrods Bank et lancé début 2018, accumulant 500000 utilisateurs en 12 mois.

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"Pour autant que je sache, [Bo’s] une copie conforme de notre modèle commercial. »

Critiques et copieurs

Tandem a fait sensation le mois dernier en annonçant de nouveaux frais de 5,99 £ / mois pour sa carte de crédit. Les frais s'élèvent à 72 £ par an, tandis que les cartes American Express Platinum et RBS ne coûtent que 25 £.

Mais Knox a défendu cette décision, expliquant que l'offre de cashback de 0,5% de la carte a amené des utilisateurs qui n'avaient pas besoin d'emprunter et exploitaient l'offre gratuite.

«Nous avons fini par attirer les mauvais clients… Les gens qui sont bons pour économiser de l'argent sont en fait les gens qui sont foutrement chargés… Nous avons réalisé que nous allions devoir laisser ces gars partir. Ils nous perdaient de l'argent. »

Il a ajouté que le public cible de Tandem – ceux qui «ont besoin de nous» – avait soutenu les nouveaux frais de la carte, soulignant que l'objectif était de mesurer l'impact de la banque par «bénéfice émotionnel» pour ses utilisateurs.

"Nous voulions changer notre public … Nous n'avions pas les boules pour le faire."

Ces frais pourraient également aider Tandem à atteindre ses objectifs de rentabilité. Déjà, l'offre de produits de la banque l'a vu se monétiser plus rapidement que ses pairs, avec un chiffre d'affaires total de 5,1 millions de livres sterling en 2017, tandis que Monzo a rapporté 1,8 million de livres sterling.

La carte de crédit Tandem, maintenant avec des frais annuels

Tandem fait également face à une nouvelle concurrence dans la banque numérique Bó de RBS / NatWest, lancée en décembre. Le spin-off RBS cible la même base d'utilisateurs «à court terme» que Tandem, et Knox dit que son interface est familière.

"Pour autant que je sache, c'est une copie conforme de notre modèle commercial … Le produit de Bó ressemble presque exactement au nôtre avant de le lancer et de réaliser que la moitié de cette merde n'a pas fonctionné, ce qui est assez drôle", a déclaré Knox à Sifted.

Il a expliqué que près d'une douzaine de membres de la première équipe de conception de Tandem ont été rassemblés par Bó – emportant avec eux leurs connaissances et leurs idées.

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Néanmoins, contrairement à Tandem, Bó propose également des comptes de dépenses et des cartes de débit. Pendant ce temps, Tandem se concentre sur l'utilisation des services bancaires ouverts et de l'intelligence artificielle pour aider les clients à comprendre et à économiser leur argent. Les fintechs comparables incluent Plum et Emma.

Émeutes et revers

Dans le cadre du lancement prévu de Tandem à Hong Kong, Sifted a également appris que la société discutait d’une acquisition majeure avec une banque numérique locale.

Tandem avait prévu son lancement à Hong Kong d'ici la fin de 2019, mais le directeur général Knox a déclaré que les émeutes anti-Pékin et l'épidémie de coronavirus qui a suivi ont retardé ses plans.

"Nous sommes fondamentalement prêts à partir, nous avons tout prêt à lancer. Mais nous allons attendre que le problème du coronavirus explose. »

Tandem compte actuellement six employés à plein temps en poste en Asie et lancera initialement une offre de cartes prépayées, contrairement à l'offre de cartes de crédit, d'hypothèques, d'épargne et de prêts personnels qu'elle a en Grande-Bretagne.

En cas de succès, Tandem sera la première banque numérique européenne à s'installer dans la ville.

Ailleurs, Knox a déclaré que les fonds restants iraient au doublement de la croissance de sa base d'utilisateurs au Royaume-Uni. La rumeur selon laquelle il était prévu de commencer à expérimenter l'expansion en Europe occidentale à la fin de l'année dernière semble avoir été abandonnée.

Knox a laissé entendre que sa base d'utilisateurs comptait près d'un million de clients. Cependant, il a déclaré que la banque était plus concentrée sur la mesure du «nombre de personnes que nous avons aidées» en les inscrivant à des produits spécifiques, ce qui en reste une «fraction».

Pourtant, la banque devra également investir dans la construction de sa marque, n'ayant pas réussi à construire le même «culte» que ses pairs, selon les commentateurs.

«Au départ, il y avait Monzo, Starling, Tandem et N26. Mais Tandem a disparu », a expliqué un ancien cadre supérieur de banque. "Il n'a pas construit de marque, et Ricky [Knox] n'est pas un technicien. "

"J'ai investi dans Revolut et Tandem, mais j'ai radié Tandem maintenant", a déclaré un investisseur en financement participatif à Sifted à la fin de l'année dernière.

Cependant, si les plans de profit de Tandem se réalisent, Knox aura réussi un retour impressionnant.

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Un homme avec une mission

En ce qui concerne les directeurs généraux, Knox est non conventionnel. Il tombe sur bavard, jovial et indemne des revers précédents.

Maintenant à la tête de 200 employés, Knox dit qu'il interviewe toujours chacun d'entre eux, cherchant à embaucher des gens qui veulent «changer le monde». Il est également fier du niveau de désabonnement des employés («moins de 10% par an») et souhaite transférer la responsabilité aux principaux acteurs de l’entreprise.

«La culture est une chose très importante pour nous… nous payons en fait un peu moins que le marché, précisément parce que nous ne voulons pas attirer des gens qui sont simplement motivés par gagner le plus d'argent.

Il n’est pas non plus pressé de remettre les rênes, en tant que dernier des trois cofondateurs de Tandem à rester profondément impliqué dans l’entreprise. Bien qu'il ait déjà discuté des perspectives d'une introduction en bourse, Knox dit qu'il ne cherche pas à être racheté de sitôt.

"Beaucoup de gens nous approchent pour une acquisition, mais, eh bien, nous ne voulons pas vendre."

Paul Clark, ancien directeur technique de Tandem

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