Finances personnelles: conseils pour atteindre l'indépendance financière

Finances personnelles: conseils pour atteindre l'indépendance financière

Bien que peu l'admettent ouvertement, beaucoup d'entre nous sont assez ignorants en ce qui concerne les détails de nos finances personnelles. En ce qui concerne la finance, la plupart des gens se concentrent uniquement sur les revenus financiers et les dépenses – sans regarder attentivement leurs chiffres financiers personnels.

Mais sur les détails de votre situation financière. Après tout, la finance est une question de chiffres. Comprendre certains chiffres cruciaux des finances personnelles vous aide à déterminer exactement où vous en êtes afin que vous puissiez trouver une voie à suivre.

L'ignorance n'est pas une défense. Voici les chiffres cruciaux que vous devez toujours savoir sur votre tête en ce qui concerne votre argent:

Valeur nette

La valeur nette personnelle est un nombre dont beaucoup de gens ne sont pas conscients, même s'ils travaillent toujours dur pour l'améliorer. La valeur nette est un indicateur important de votre situation financière. Votre valeur nette est simplement ce que vous possédez moins ce que vous devez. En d'autres termes, votre valeur nette comprend la somme de vos économies, de vos investissements et de tous les actifs précieux (tels que les voitures, les maisons et autres articles coûteux), moins vos dettes.

Comprendre votre valeur nette vous donne également une base de référence pour atteindre vos objectifs financiers. Par exemple, si vous souhaitez augmenter votre valeur nette de 10%, vous pourrez suivre votre croissance et prendre des mesures pour atteindre cet objectif.

Le calcul de votre valeur nette peut être une tâche délicate. Devriez-vous inclure des actifs sur lesquels vous devez encore de l'argent, comme une maison? Vous pouvez calculer les capitaux propres en prenant la valeur marchande actuelle de l'actif et en déduisant ce que vous devez.

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Revenu net

Vous seriez surpris du nombre de personnes qui ne savent pas exactement combien elles gagnent, surtout après avoir déduit les impôts. Mais si vous n'avez pas de chiffre exact sur vos gains, comment pouvez-vous savoir combien épargner en cas d'urgence ou de retraite?

Il est important de savoir que votre revenu brut n’est pas votre «revenu réel». Trop de gens prennent des décisions financières concernant leur revenu brut, qui est supérieur à leur revenu net. Cela peut vous amener à dépenser de l'argent que vous n'avez pas vraiment et à gâcher votre développement financier.

Dépenses mensuelles

Une fois que vous avez calculé combien vous gagnez par mois, il est temps de déterminer combien de ce montant sort chaque mois. Cela comprend l'argent pour le loyer, les factures de services publics, les paiements de prêt, les dépenses d'épicerie, les frais de scolarité, etc.

La meilleure façon de savoir combien vous dépensez par mois est de créer un budget car cela vous aidera à suivre combien vous dépensez et sur quoi. Vous serez en mesure de déterminer où vous devez réduire les dépenses inutiles afin de pouvoir rembourser vos dettes ou économiser davantage. Si la mention de la budgétisation vous rend anxieux, il existe différentes applications de budgétisation mobile qui facilitent la tâche.

Dette totale

Un autre nombre important dont vous devez toujours être conscient est le montant que vous devez. Vos dettes comprennent l'hypothèque, la dette de prêt étudiant, le solde de la carte de crédit, les prêts personnels, l'argent dû à des amis et des parents, etc.

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Bien que cela puisse être une tâche douloureuse, elle est nécessaire. Une fois que vous savez exactement combien vous devez, vous pouvez trouver un plan clair pour rembourser vos dettes. De plus, toutes les dettes ne sont pas des «créances irrécouvrables». Par exemple, la dette étudiante vous a peut-être permis d'obtenir l'éducation dont vous aviez besoin pour entrer dans votre carrière, et vous pourriez avoir besoin d'un prêt pour faire passer votre entreprise au niveau supérieur.

Taux de retour

Il est important de connaître le taux de rendement de vos placements et de vos comptes de retraite. Le taux de rendement est le pourcentage d'augmentation ou de diminution par rapport à votre investissement initial. Il représente ce que vous avez gagné ou perdu sur un certain investissement.

Non, cela ne signifie pas que vous devez suivre la bourse tous les jours. Mais vous devriez regarder votre relevé trimestriellement pour savoir comment vos investissements fonctionnent. Si vous constatez des changements inquiétants, appelez votre conseiller pour une explication et pour trouver la voie à suivre.

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