Est-il illégal d'utiliser une carte de crédit professionnelle pour des dépenses personnelles?

Est-il illégal d'utiliser une carte de crédit professionnelle pour des dépenses personnelles?

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Les cartes de crédit aux entreprises sont d'excellents outils pour gérer les dépenses professionnelles, ce qui est une tâche permanente. Il y a toujours des fournitures à acheter, des fournisseurs à payer et des coûts opérationnels à gérer. Sans oublier que vous, en tant que propriétaire d'entreprise, avez toujours des responsabilités personnelles à prendre en charge. Parfois, dans l'effort d'essayer de prendre soin des choses, les frontières entre la vie professionnelle et la vie personnelle peuvent devenir floues. Alors, que se passe-t-il si vous vous occupez de certains achats personnels sur votre carte de crédit professionnelle?

Techniquement, placer vos achats personnels sur votre carte de crédit professionnelle n'est pas illégal. Cela dit, effectuer des achats personnels sur une carte de crédit professionnelle viole probablement les termes et conditions de votre contrat de carte, ce qui peut avoir de graves conséquences. En règle générale, il est préférable de séparer les dépenses personnelles et professionnelles.

Conséquences de l'utilisation de votre carte de visite pour vos dépenses personnelles

Il est souvent plus facile de demander et d'obtenir l'approbation d'une carte de crédit professionnelle que d'obtenir une carte de crédit à la consommation. Même si votre entreprise n'est pas encore complètement opérationnelle, vous pouvez toujours être approuvé pour une carte de crédit professionnelle. Cela peut rendre tentant d'utiliser une carte de crédit professionnelle pour toutes vos dépenses. Cependant, il est très important d'utiliser une carte de crédit professionnelle uniquement pour les dépenses professionnelles. Mélanger les dépenses professionnelles avec les dépenses personnelles complique vos dépenses à différents niveaux. En plus de créer des maux de tête comptables, vous retirez également des fonds destinés à aider votre entreprise à prospérer. Sans oublier, il y a des conséquences pour votre compte et éventuellement pour votre capacité à obtenir du crédit à l'avenir.

Votre compte peut être fermé

Lorsque vous êtes approuvé pour une carte de crédit professionnelle, vous acceptez les conditions générales d'utilisation de votre compte. Selon Mike Pearson, fondateur de Credit Takeoff, «la plupart des émetteurs de cartes de crédit professionnelles vous feront signer un accord par lequel vous acceptez de ne pas utiliser votre carte de visite pour vos dépenses personnelles. Et, si vous violez les termes de votre accord, ils ont alors le pouvoir d'annuler votre carte. »

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Si l'émetteur de votre carte remarque des tendances dans vos dépenses qui sont en dehors de vos dépenses commerciales normales, cela peut envoyer un drapeau rouge. Lorsque vous utilisez votre carte de crédit professionnelle pour vos dépenses personnelles, vous allez à l'encontre des conditions contractuelles de la carte, ce qui constitue un motif de fermeture de votre compte.

Vous pouvez devenir personnellement responsable

Mélanger vos finances personnelles et professionnelles pourrait finir par vous rendre personnellement responsable de toute dette commerciale si votre entreprise a des problèmes juridiques. L'analyste du secteur du crédit, Greg Mahnken, a déclaré: «Le mélange de vos fonds personnels et commerciaux présente un risque car il peut permettre aux tribunaux de percer le voile de l'entreprise et vous tenir personnellement responsable des responsabilités de votre entreprise.»

La plupart des émetteurs de cartes de crédit vous demanderont de signer une garantie personnelle avant d'approuver une carte de crédit professionnelle. Mahnken dit qu'en raison de cette garantie, "Vous êtes presque certainement légalement responsable du solde de votre carte de crédit professionnelle, donc charger de gros achats personnels sur une carte de crédit professionnelle représente la même menace que de facturer des dépenses de grande entreprise." Cela ne vaut tout simplement pas la peine de vous mettre en danger pour cette responsabilité.

Les achats bénéficieront d'une protection limitée des consommateurs

Lorsque vous utilisez une carte de crédit professionnelle, vous risquez de perdre la protection de certains achats que vous auriez effectués si vous aviez utilisé une carte de crédit personnelle. En effet, les cartes de crédit aux entreprises ne sont pas régies par les mêmes protections que les cartes de crédit à la consommation. De nombreuses protections de la loi CARD ne s'appliquent pas aux cartes de crédit professionnelles. Ces protections comprennent:

  • Prévention contre la hausse des taux d'intérêt sans préavis
  • Interdiction d'augmenter les taux d'intérêt sur les soldes existants
  • Interdiction des intérêts débiteurs sur la dette payée à temps
  • Application du paiement aux frais d'intérêt les plus élevés en premier
  • Le Congrès a présenté un projet de loi pour inclure ces protections pour les cartes de crédit aux entreprises, mais rien n'a encore été adopté.

    Lorsque vous effectuez des achats avec une carte de crédit professionnelle, vous devez également savoir que vous avez moins de temps et plus de difficulté à contester les frais. Vous avez également moins de protections contre la façon dont les agents de recouvrement choisissent de gérer le recouvrement.

    Vos cotes de crédit personnelles et professionnelles seront affectées

    Vous pourriez être tenté d'utiliser votre carte de crédit professionnelle pour des achats personnels afin de vous aider à développer votre pointage de crédit personnel. Bien que cela semble être une bonne idée à première vue, cela ne donnera probablement pas le résultat que vous recherchez. Cela est dû au fait que la plupart des cartes de crédit professionnelles ne font rapport qu'aux bureaux de crédit aux entreprises. Les gains que vous réalisez sur le pointage de votre carte de crédit professionnelle ne seront probablement pas transférés sur votre pointage de crédit personnel. Cependant, si vous placez des dépenses personnelles sur votre carte de crédit professionnelle et que vous ne pouvez pas les rembourser, vous pouvez voir votre pointage de crédit personnel en pâtir. Cela est dû à la garantie personnelle que vous signez avant de recevoir votre carte de crédit professionnelle. Mahnken dit: "Si vous ne pouvez pas payer votre solde, votre crédit personnel en souffrira probablement."

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    Vous paierez plus à long terme

    Les cartes de crédit aux entreprises ont généralement des frais plus élevés et des taux d'intérêt plus élevés. Le compromis pour ces taux plus élevés est que la plupart de vos dépenses d'entreprise et intérêts sont déductibles d'impôt. Cependant, les achats personnels ne sont pas déductibles d'impôt, vous n'aurez donc aucun retour sur ces achats. Si vous effectuez des achats personnels à l'aide de votre carte de crédit professionnelle, ces achats vous coûteront plus cher à long terme. Sans oublier que vous retirerez des fonds précieux à votre entreprise lorsque vous utilisez le crédit aux entreprises pour vos besoins personnels.

    Il sera plus difficile de suivre les dépenses d'entreprise

    Le suivi de vos dépenses d'entreprise vous aidera à comprendre dans quels domaines votre entreprise se développe et où votre entreprise perd de l'argent. Il vous donne également une idée de vos principales dépenses et des endroits où vous pouvez réduire les coûts.

    Lorsque vous embrouillez l'eau avec des dépenses personnelles, il devient plus difficile de comprendre les besoins de votre entreprise et sa santé financière globale. Et selon le conseiller fiscal Michael Eckstein, "Même si vous essayez de les filtrer, vos dépenses personnelles peuvent fausser vos rapports commerciaux et rendre très difficile de voir dans quelle mesure (ou mal) votre entreprise se porte bien."

    Une tenue de documents fiable est également très importante lorsque vous demandez des fonds pour une entreprise, qu'il s'agisse d'un prêt, d'une subvention ou d'une ligne de crédit d'entreprise. Si vos finances personnelles sont mélangées à celles de votre entreprise, vous aurez probablement du mal à obtenir du financement et vous ne pourrez peut-être pas le faire tant que vous n’avez pas nettoyé vos comptes.

    Vos impôts seront plus compliqués

    La plupart des dépenses d'entreprise sont déductibles d'impôt; les dépenses personnelles ne le sont pas. Mélanger les deux complique le dépôt de vos déclarations de revenus et peut causer des problèmes encore plus profonds si l'IRS décide de vous auditer.

      Des changements arrivent dans votre pointage de crédit

    Par exemple, supposons que vous preniez un voyage d'affaires qui comprend également des vacances en famille. Pendant ce temps, vous avez plusieurs dîners que vous facturez sur votre carte de crédit professionnelle. Certains de ces dîners sont avec des clients et d'autres en famille. Quand vient le temps de documenter vos dépenses, il peut être difficile de distinguer les dîners. Votre société de carte de crédit n'est peut-être pas en mesure de détecter ces erreurs, mais l'IRS est un peu plus méticuleux. Dans le cas où vos dépenses sont vérifiées après le dépôt, vous pouvez cesser de payer des amendes ou même des arriérés d'impôts.

    Et si vous utilisez accidentellement une carte de crédit professionnelle pour vos dépenses personnelles?

    Les accidents arrivent. Il n’est pas improbable que vous utilisiez accidentellement votre carte de crédit professionnelle pour payer vos dépenses personnelles. Si cela se produit, vous pouvez réparer les dommages. Pour commencer, assurez-vous de signaler l'achat personnel afin qu'il ne soit pas inclus dans la comptabilité de votre entreprise. Ensuite, assurez-vous de rembourser les dépenses personnelles dès que possible afin qu'elles ne réduisent pas le solde créditeur disponible pour votre entreprise. Si vous n'êtes pas l'unique propriétaire de l'entreprise, vous devrez également réfléchir à la manière dont vous signalerez l'erreur aux parties concernées de l'entreprise.

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