En ligne ou en personne: quelle est la meilleure façon d'obtenir un prêt?

En ligne ou en personne: quelle est la meilleure façon d'obtenir un prêt?

Chez NerdWallet, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières en toute confiance. Pour ce faire, plusieurs ou tous les produits présentés ici proviennent de nos partenaires. Cependant, cela n'influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres.

Si vous cherchez un prêt personnel, vos options augmentent. Il y a la voie traditionnelle – visitez un agent de crédit de votre banque – ou l'option plus moderne d'un prêteur en ligne qui peut vous obtenir un prêt pratiquement du jour au lendemain, si vous êtes admissible.

Les sociétés de technologie financière qui offrent des prêts personnels en ligne empiètent sur les banques dans le domaine des prêts. Les fintechs ont généré près de la moitié (49,4%) des prêts non garantis en mars 2019, contre 22,4% en mars 2015, selon une étude récente du bureau de crédit Experian.

Alors que certaines grandes banques nationales n'offrent pas de prêts personnels, d'autres réagissent à la concurrence en proposant leurs propres offres en ligne. La PNC Bank, l'une des plus grandes banques des États-Unis, a lancé cette année des prêts personnels en ligne pour capturer des clients qu'elle ne pouvait pas desservir dans des établissements physiques, a déclaré le vice-président directeur des prêts personnels, Chris Dervan.

"Comme dans de nombreuses industries, il y a eu une grande tendance vers le numérique, et cette tendance va se poursuivre", dit-il. "Mais une partie de ce que nous constatons est qu'il y a toujours une clientèle importante qui aime cette touche personnelle."

La concurrence accrue signifie que les consommateurs peuvent choisir où ils obtiennent un prêt personnel, que ce soit en ligne ou dans une succursale bancaire. Voici quatre questions à poser lors du choix entre un prêt bancaire et un prêt en ligne.

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1. Souhaitez-vous payer pour un service de prêt personnalisé?

L'une des différences évidentes entre les banques et les prêteurs en ligne est l'échange face à face que vous pouvez avoir dans une banque physique.

Si vous appréciez l'interaction personnelle et la sécurité de savoir qui gère votre prêt, une banque pourrait être pour vous, explique Eric Simonson, un planificateur financier certifié basé à Minneapolis et propriétaire d'Abundo Wealth.

«Certaines personnes aiment simplement savoir qu'il y a… une personne qui s'assure que le prêt se déroule sans problème pour elles», dit-il.

En outre, vous pouvez avoir la possibilité de négocier un taux inférieur ou de vous qualifier avec un pointage de crédit inférieur si vous parlez à une personne avec laquelle vous avez déjà une relation avec une banque, explique Simonson.

" PLUS: Découvrez la cote de crédit dont vous avez besoin pour obtenir un prêt personnel

Mais la touche personnelle pourrait être plus importante, dit Kyle Jackson, CFP d'Oklahoma. Il dit que les banques physiques ont tendance à répercuter les coûts d'exploitation des consommateurs que les prêteurs en ligne n'ont pas, ce qui peut entraîner des taux ou des frais plus élevés.

2. À quelle vitesse avez-vous besoin d'argent?

Si vous avez besoin d'un prêt rapidement, en ligne pourrait être la solution.

Les prêteurs en ligne – et les banques traditionnelles avec une option en ligne – peuvent parfois traiter une demande et prendre une décision plus rapidement que les banques qui n'ont pas de présence sur Internet, dit Jackson.

Certains de ces prêteurs peuvent financer le prêt le jour même de votre demande ou le jour ouvrable suivant.

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" PLUS: Les prêteurs qui peuvent financer un prêt dans un jour ouvrable

Les prêteurs avec une présence en ligne peuvent également accélérer votre processus de recherche s'ils affichent leurs taux, explique Todd Nelson, vice-président senior de LightStream, la branche des prêts en ligne de SunTrust Bank.

«Si vous avez un bon crédit, vous ne vous inquiétez pas vraiment si vous allez être approuvé», dit-il. "Ce qui vous préoccupe le plus, c'est" Vais-je perdre mon temps à demander un prêt et à récupérer une offre dont je ne veux pas? ""

3. Êtes-vous à l'aise pour demander et gérer un prêt en ligne?

Pour une demande de prêt en ligne, vous devrez partager électroniquement des informations telles que votre numéro de sécurité sociale, vos antécédents scolaires et vos informations de compte bancaire, ce qui peut nécessiter d'accorder l'accès au prêteur.

Si vous n'êtes pas sûr de pouvoir dire si un prêteur en ligne est légitime, l'option la plus sûre serait une banque physique.

Ben Smith, planificateur financier agréé basé au Wisconsin

Surtout dans ces cas, méfiez-vous des escrocs. Le CFP basé au Wisconsin, Ben Smith avec Cove Financial Planning, dit que si vous n'êtes pas sûr de pouvoir dire si un prêteur en ligne est légitime, l'option la plus sûre serait une banque physique.

" PLUS: Banques offrant des prêts personnels

La gestion d'un prêt en ligne, ce qui signifie généralement que votre seul contact avec le prêteur se fait via un représentant du service client, peut s'avérer difficile pour les gens qui ne sont pas financièrement ou technologiquement avertis, dit Jackson. Si c'est vous, l'expérience en ligne uniquement peut ne pas convenir.

4. Où pouvez-vous obtenir le meilleur prêt?

Les principales considérations lors de l'achat d'un prêt devraient être son taux, ses frais et ses conditions, dit Nelson, plutôt que s'il s'agit d'un prêteur en ligne ou d'une succursale bancaire.

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Certains prêteurs en ligne vous permettent de vous pré-qualifier et de voir votre taux potentiel, ce qui est utile lorsque vous magasinez.

Vous pouvez également vous pré-qualifier auprès de plusieurs prêteurs sur NerdWallet. Cela n'affectera pas votre pointage de crédit.

Simonson note que si vous avez un crédit moins que souhaitable ou si vous cherchez un prêt pour une raison non traditionnelle, une banque communautaire ou une coopérative de crédit pourrait être plus disposée à prendre le risque de vous prêter qu'une grande banque ou un prêteur en ligne ne le serait. .

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