Devriez-vous obtenir un prêt personnel pour rembourser la dette de votre carte de crédit?

Devriez-vous obtenir un prêt personnel pour rembourser la dette de votre carte de crédit?

Il y a une série d'éléments à prendre en compte lors de l'évaluation des prêts personnels pour la consolidation de dettes. (iStock)

Des recherches récentes révèlent une tendance inquiétante: près de la moitié des ménages américains sont endettés par carte de crédit. En moyenne, les Américains avec des cartes de crédit ont une dette de 6 194 $, selon une récente analyse Experian et la Federal Reserve Bank rapporte que l'utilisation est en augmentation.

La dette de carte de crédit étant au bilan pour de nombreux Américains, les consommateurs se tournent vers les prêts personnels pour réduire les tensions financières et consolider les soldes. «Les taux d'intérêt sur les prêts personnels peuvent être inférieurs à ceux de votre carte de crédit actuelle», a déclaré Breanna Reish, planificatrice financière certifiée payante. «Lorsqu'elles s'acquittent de leur dette, elles peuvent être utilisées comme un outil pour rembourser la dette plus rapidement en utilisant un taux d'intérêt plus bas qui, à son tour, peut entraîner un paiement inférieur ou un remboursement plus rapide.

Un prêt personnel n'est pas un crédit renouvelable comme une carte de crédit; il s'agit d'un type de prêt à tempérament, ce qui signifie que vous obtenez l'argent d'avance et que vous le remboursez sur une durée déterminée par tranches mensuelles. Pour qu'un prêt personnel fonctionne lorsque vous remboursez une dette de carte de crédit, le prêt personnel doit avoir un taux d'intérêt sensiblement inférieur à celui des cartes. Avec les frais liés à l’emprunt personnel, une petite différence de taux d’intérêt n’aura pas un grand impact lors de la consolidation des dettes.

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Comment consolider la dette avec un prêt personnel

Étant donné que la plupart des prêts personnels ne sont pas garantis – ce qui signifie que vous n’avez pas à fournir de garantie pour en obtenir un – le taux proposé dépend en grande partie de la qualité de votre pointage de crédit. Plus votre crédit est élevé, plus le taux d'intérêt que vous obtiendrez sera bas.

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Il existe une variété de prêteurs en ligne offrant des prêts personnels. Des prêts personnels peuvent également être offerts par le biais de votre banque ou caisse populaire locale. Bien qu'il puisse être tentant de toucher les fonds pour quelque chose d'amusant, une fois le montant total versé dans votre compte bancaire, il est important d'utiliser ces fonds pour rembourser vos soldes – et pour rien d'autre.

Ensuite, chaque mois, au lieu de payer des comptes de carte individuels, vous effectuerez un paiement mensuel pour votre prêt personnel. Un autre avantage supplémentaire est qu’un prêt personnel est un prêt à tempérament, ce qui signifie que vous ne pouvez pas continuer à accumuler davantage de dettes.

Avantages et inconvénients

En termes de consolidation de dettes, contracter un prêt personnel est l'une des options les plus coûteuses et ne devrait être utilisé que lorsque toutes les autres voies (comme les transferts de solde et la budgétisation stricte) sont épuisées. Les prêts personnels signifient que les consommateurs peuvent contracter une dette entièrement nouvelle; ceux qui ne font pas attention peuvent se mettre au-dessus de leur tête et se retrouver avec un prêt personnel tout en ayant une dette de carte de crédit.

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Il convient également de noter que 36% pour un prêt personnel est plus élevé que les taux d'intérêt proposés par la plupart des sociétés de cartes de crédit, qui varient généralement entre 17 et 24%. Pour cette raison, seuls ceux qui peuvent obtenir un prêt personnel à un taux de 15% ou moins verront les économies substantielles à réaliser en utilisant un prêt personnel pour consolider leurs dettes.

«Avant de transférer des prêts, vous devez mettre de l'ordre dans votre budget et votre trésorerie», a conseillé Reish. «Alors que les dettes peuvent s’être accumulées pour de nombreuses raisons, les flux de trésorerie tendent à être l’une des principales raisons pour lesquelles les gens s’endettent. Il est très important de comprendre combien on peut se permettre de contribuer à l'objectif de remboursement de la dette chaque mois avant d'accumuler plus de dettes. "

Si vous pouvez en obtenir un, une offre de transfert de solde d'une société de carte de crédit avec un taux de lancement de zéro pour cent est encore mieux que de contracter un prêt personnel afin de consolider la dette. Bien que les offres de transfert de solde soient assorties de frais, elles permettent aux consommateurs de consolider les soldes à un coût bien inférieur à celui des prêts personnels et fournissent un calendrier solide pour rembourser le solde.

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