De plus en plus d'Américains se sentent confiants de s'endetter en 2020, malgré l'augmentation des impayés

De plus en plus d'Américains se sentent confiants de s'endetter en 2020, malgré l'augmentation des impayés

Les consommateurs se sentent mieux à l'idée de s'endetter davantage.

La dette des ménages américains a atteint 14 billions de dollars au quatrième trimestre de l'année dernière, a annoncé mardi la Federal Reserve Bank de New York, soit une augmentation de 193 milliards de dollars par rapport au trimestre précédent. La dette des cartes de crédit a augmenté de 46 milliards de dollars, la dette des prêts étudiants a augmenté de 10 milliards de dollars, tandis que la dette hypothécaire a bondi de 120 milliards de dollars. "Les données montrent également que les transitions vers la délinquance chez les emprunteurs de cartes de crédit ont régulièrement augmenté depuis 2016, notamment chez les jeunes emprunteurs", a déclaré Wilbert Van Der Klaauw, vice-président directeur de la Réserve fédérale de New York, dans un communiqué.

Les Américains sont plus confiants quant à leur capacité à contracter un crédit qu'ils ne l'étaient il y a un an, selon la dernière enquête sur les attentes des consommateurs de la Réserve fédérale de New York. Le pourcentage de personnes qui ont trouvé l'accès au crédit plus facile cette année par rapport à la dernière a augmenté de 6%. L'accès perçu au crédit est important pour les banques car cela pourrait signifier que moins de personnes demandent des prêts et des cartes de crédit, pensant qu'elles seront refusées. La confiance des consommateurs a également atteint son plus haut sommet en cinq mois, ont conclu les données publiées par le Conference Board le mois dernier.

Les gens contractent également davantage de prêts. En fait, plus de 20 millions d'Américains ont contracté des prêts personnels au cours de la dernière année, ce qui représente le double du nombre de personnes en 2012, selon les études des principales agences de crédit. Le solde moyen du prêt est de 16 259 $, Experian

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                                    EXPGY, -1,09%

                            
                                  
      
      
      
      
      
      
      
                                        a déclaré dans une étude de 2019.

Cependant, environ 2,36% des prêts étaient en souffrance depuis plus de 90 jours au quatrième trimestre de l’année dernière, une augmentation par rapport à 2,27% au trimestre précédent, selon les chiffres de la Réserve fédérale de New York. «Les montages de prêts hypothécaires, y compris les refinancements, ont augmenté de manière significative au dernier trimestre de 2019, les montages de prêts automobiles restant également au rythme rapide observé tout au long de l'année», a déclaré Van Der Klaauw de la Réserve fédérale de New York.

Un point d'interrogation sur la croissance économique de la Chine

Cependant, contracter trop de dettes peut laisser les gens à court d'argent, surtout si les États-Unis sont frappés par une récession au cours de l'année à venir. Certains soutiennent que l'économie américaine ne tire toujours pas à plein régime, citant une réduction des dépenses des entreprises. L’apparition récente du coronavirus en Chine centrale et sa propagation subséquente laissent également un doute sur la manière dont les efforts de la Chine pour faire face à l’épidémie affecteront sa propre économie et, à son tour, affecteront la croissance économique mondiale.

Un récent sondage Gallup a révélé que 49% des participants au sondage ont déclaré qu'une récession arriverait probablement au cours des 12 prochains mois. En octobre 2007 – deux mois avant le début de la Grande Récession – 40% des participants au sondage étaient du même avis. Les républicains sont roses et les démocrates sont optimistes: 21% des républicains ont déclaré qu'une récession se produirait probablement dans un an, tandis que 74% des démocrates ont déclaré qu'une récession arriverait à ce moment-là. Les indépendants étaient également divisés.

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«Les prêts personnels étaient souvent considérés comme un dernier recours pour les personnes essayant d'échapper à leur dette. Mais depuis que les entreprises de technologie financière, ou fintechs, ont commencé à inonder le marché ces dernières années avec des offres de prêts personnels non garantis, les soldes des prêts personnels ont augmenté », a ajouté le rapport Experian. «Les prêts Fintech peuvent être plus facilement éligibles que ceux des banques et coopératives de crédit traditionnelles, et les consommateurs qui cherchent à faire de gros achats ou à consolider leur dette se tournent vers eux en nombre record.

Un facteur qui pourrait alimenter cette confiance: les cotes de crédit record des Américains. Les cotes de crédit moyennes des Américains sont à un niveau record de 703. L'environnement de taux bas peut être une autre raison pour laquelle l'accès perçu des consommateurs au crédit s'est amélioré cette année. L'emprunt étant devenu moins cher, les consommateurs ont peut-être remarqué que les banques semblent plus disposées à accorder des crédits aux emprunteurs alors qu'elles cherchent à maintenir leurs résultats.

Les taux d'intérêt restent attractivement bas

En 2019, la Réserve fédérale a abaissé son taux d'intérêt de référence à trois reprises – à chaque fois de 25 points de base. Lorsque la Fed abaisse les taux, les banques suivent et abaissent souvent les taux d'intérêt sur leurs cartes de crédit, ce qui réduit le coût pour les consommateurs de rembourser les dettes qu'ils ont contractées. En revanche, en 2018, la Fed a relevé ses taux d'intérêt à quatre reprises – également de 25 points de base. Dans la décision la plus récente de la Fed, le président Jerome Powell a laissé ses taux inchangés en invoquant une inquiétude mitigée concernant les perspectives économiques américaines.

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À la hausse, les banques ont resserré leurs normes de crédit ces dernières années, ce qui rend plus difficile pour plus de gens d'obtenir une nouvelle carte de crédit. Même si la demande de crédit augmente ", cela ne signifie pas que les banques sont toujours prêtes à jouer", a déclaré Matt Schulz, analyste en chef de l'industrie chez CompareCards.com. Il a ajouté: "Les banques prêtent toujours très volontiers – mais pas aussi ardemment qu'elles l'ont fait il y a trois ou quatre ans."

Pourtant, la satisfaction financière des Américains a récemment atteint un sommet en 10 ans, selon l'American Institute of CPAs (AICPA), une organisation membre de comptables publics certifiés. L'AICPA calcule l'indice en mesurant le «plaisir» financier – y compris les ouvertures d'emplois, les performances boursières et la valeur nette réelle des logements – par rapport à la «douleur» due aux défauts de paiement, au sous-emploi, à l'inflation et aux impôts personnels. Les impôts étaient la seule mesure de la souffrance financière qui a augmenté au cours de la dernière décennie.

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