Conseils pour économiser de l'argent en temps de crise

Conseils pour économiser de l'argent en temps de crise

Vous vous demandez ce que les retombées de la crise des coronavirus pourraient avoir sur votre argent? Voici 10 étapes que vous pourriez prendre dès maintenant pour vous aider à consolider vos finances.

Source: Jacob Lund (Shutterstock)

1. Demandez-vous si vous pourriez faire mieux avec votre prêt immobilier

Si vous essayez de réduire certaines dépenses, une possibilité consiste à examiner de près votre prêt immobilier et le montant qui vous est facturé. Les taux d'intérêt sont à des niveaux historiquement bas, donc ce pourrait être le bon moment pour comparer et trouver une meilleure affaire. L’analyse de la base de données de Canstar de plus de 4 000 produits montre qu’il existe une différence de 4,13 points de pourcentage entre le taux d’intérêt variable standard le plus bas annoncé et le plus élevé. Pour un emprunteur propriétaire occupant remboursant le principal et les intérêts d'un prêt de 400 000 $ à 80% LVR sur 25 ans, un refinancement au taux le plus bas pourrait:

  • économisez jusqu'à 990 $ par mois en remboursements
  • réduire le montant total de leur prêt de plus de 280 000 $ à 25 ans.
  • Les prêts à taux fixe répertoriés dans la base de données de Canstar présentent également un large écart entre les taux annoncés les moins chers et les plus élevés. Les taux fixes sont enregistrés comme étant aussi bas que 2,19% (taux de comparaison 4,12%) pour un prêt fixe de deux ans au moment de la rédaction, et les taux variables aussi bas que 2,44% (taux de comparaison 2,45%).

    Si vous envisagez actuellement un prêt immobilier, le tableau de comparaison ci-dessous affiche certains des prêts immobiliers à taux variable sur notre base de données avec des liens vers les sites Web des prêteurs qui sont disponibles pour le refinancement. Ce tableau est trié par nombre d'étoiles (du plus élevé au plus bas), suivi du taux de comparaison (du plus bas au plus élevé). Les produits présentés sont des prêts immobiliers principaux et à intérêt disponibles pour un montant de prêt de 350 000 $ en NSW avec un LVR de 80% de la valeur de la propriété et qui offrent un compte compensatoire. Avant de vous engager dans un produit de prêt immobilier particulier, vérifiez d'avance avec votre prêteur et lisez la documentation de prêt applicable pour confirmer si les conditions du prêt répondent à vos besoins et à votre capacité de remboursement. Lisez la méthodologie d'évaluation des prêts immobiliers pour plus d'informations ou utilisez le sélecteur de prêts immobiliers de Canstar pour consulter une gamme plus large de produits de prêts immobiliers.

    2. Si vous cherchez un endroit à faible risque pour garder votre argent, jetez un œil à certains des retours proposés

    Le marché boursier ayant subi une série de coups durs au cours des dernières semaines et des prévisions généralisées de récession, certains consommateurs recherchent un endroit à faible risque pour garer leurs fonds pendant cette période d'incertitude. Selon l'expert en finance de Canstar, Steve Mickenbecker, il existe un certain nombre de comptes d'épargne et de dépôts à terme offrant des rendements solides qui pourraient encore valoir la peine d'être pris en considération, malgré le taux de trésorerie record.

    Si vous magasinez, gardez à l’esprit les conditions et les restrictions de retrait que certaines institutions peuvent imposer aux produits en dépôt en échange de leurs tarifs les plus avantageux. Par exemple, vous devrez peut-être déposer un certain montant chaque mois et ne faire aucun retrait afin de gagner des intérêts bonis.

    À une époque d'incertitude économique, vous vous demandez peut-être si votre argent sera en sécurité à la banque. Le gouvernement australien garantit jusqu'à 250 000 dollars de fonds par personne dans les institutions officielles de dépôt autorisées (ADI). Cela signifie que si l'une de ces institutions fait faillite, le gouvernement remboursera aux clients jusqu'à 250 000 $ du total des fonds dont ils disposent auprès de cette banque.

    Canstar ne répertorie que les ADI dans notre base de données de comparaison d'épargne, de transaction et de dépôt à terme.

    3. Tirer parti des taux bas: vaut-il la peine de consolider les dettes existantes?

    Si vous êtes préoccupé par la dette existante, que vous restez au courant des remboursements ou du montant des intérêts que vous accumulez, vous pouvez avoir certaines options disponibles.

    Par exemple, cela pourrait aussi être un bon moment pour envisager de consolider vos dettes. Cela signifie combiner plusieurs dettes en un seul prêt ou une seule carte de crédit, idéalement une avec un taux d'intérêt inférieur à vos dettes existantes. À une époque de taux d'intérêt historiquement bas, cela pourrait être une façon d'économiser de l'argent tout en rendant vos remboursements plus faciles à gérer.

      Payez-vous des intérêts sur les prêts étudiants au Royaume-Uni?

    Deux options courantes sont les prêts personnels de consolidation de dettes et les cartes de crédit qui vous permettent de transférer les soldes d'autres dettes sur une nouvelle carte de crédit. Ci-dessous, nous avons arrondi certaines des options de notre base de données pour chacune de ces techniques de consolidation de dettes. N'oubliez pas, cependant, qu'une fois que vous avez consolidé votre dette avec un nouveau prêt ou une nouvelle carte de crédit, c'est généralement une bonne idée de rembourser le solde le plus rapidement possible.

    En particulier, gardez à l'esprit que les cartes de crédit avec une offre de transfert de solde de 0% (parfois avec des frais d'accompagnement attachés) commencent généralement à facturer des intérêts sur le solde à un taux relativement élevé une fois l'offre initiale sans intérêt expirée. Il pourrait également être judicieux de considérer les frais annuels ou les autres frais facturés et – si possible – d'éviter tout nouvel achat sur la carte, car le fournisseur pourrait commencer à facturer des intérêts sur ces achats dès le départ.

    Comparez les prêts personnels

    Si vous envisagez actuellement un prêt personnel, le tableau de comparaison ci-dessous affiche certains des prêts personnels non garantis sur notre base de données avec des liens vers les sites Web des prêteurs. Ce tableau est trié par nombre d'étoiles (du plus élevé au plus bas), suivi du taux de comparaison (du plus bas au plus élevé). Les produits présentés sont des prêts personnels non garantis à des fins de consolidation de dettes disponibles pour un montant de prêt de 20 000 $ en NSW d'une durée de trois ans. Avant de vous engager dans un produit de prêt personnel particulier, vérifiez d'avance avec votre prêteur et lisez la documentation de prêt applicable pour confirmer si les conditions du prêt répondent à vos besoins et à votre capacité de remboursement. Utilisez le sélecteur de prêts personnels de Canstar pour voir une gamme plus large de produits de prêts personnels.

    Comparez les cartes de crédit avec une offre de transfert de solde de 0%

    Si vous envisagez d'utiliser une carte de crédit pour consolider la dette, le tableau ci-dessous présente un aperçu de certaines des cartes de crédit à faible taux sur la base de données de Canstar avec des liens vers les sites Web des fournisseurs, avec des offres de transfert de solde de 0% pour les titulaires de carte qui cherchent à dépenser environ 500 $. par mois. Veuillez noter que ce tableau est trié par les frais annuels de la carte, puis par nom de fournisseur (par ordre alphabétique). Utilisez le sélecteur de comparaison de cartes de crédit de Canstar pour afficher une plus large gamme de cartes de crédit.

    4. Pourriez-vous économiser sur votre assurance auto et habitation?

    L'assurance est conçue pour être un filet de sécurité si le pire devait arriver, et une dépense sur la bonne police d'assurance maintenant pourrait finir par vous faire économiser de l'argent à l'avenir. Il existe plusieurs façons de réduire les coûts de votre assurance auto ou habitation et de son contenu:

  • Trouvez la meilleure offre pour le montant de couverture dont vous avez besoin – Les primes d'assurance sont calculées en fonction de la valeur du bien à assurer et du risque que représente ce bien. Différents fournisseurs peuvent souvent évaluer ce risque différemment, il pourrait donc être possible d'échanger des assureurs pour trouver un prix inférieur. Par exemple, avec l'assurance habitation, différentes sociétés pourraient voir différemment le risque de vol dans une banlieue particulière. Assurez-vous de lire attentivement les déclarations de divulgation des produits pour toutes les politiques que vous envisagez, pour vous assurer d'obtenir la couverture dont vous avez besoin.
  • Mieux adapter votre situation à votre niveau d'assurance – Si votre situation a changé, il pourrait être possible de renégocier votre niveau de couverture avec votre assureur. Par exemple, avec l'assurance automobile, de nombreuses personnes travaillent à domicile en ce moment, ce qui signifie que leur voiture pourrait ne pas être nécessaire pour leurs trajets habituels. Certains assureurs tiennent compte de l'endroit où la voiture est garée lors du calcul des primes. Si votre voiture reste à la maison, dans la sécurité de votre garage, cela pourrait signifier que vous pourriez bénéficier d'une réduction. Si ce n'est pas le cas, il pourrait être avantageux de comparer le coût de votre police avec d'autres fournisseurs qui proposent ce type de personnalisation.
  • Recherchez des remises de fidélité (et vérifiez qu'elles en valent la peine en premier lieu) – La souscription de différents types de polices d'assurance auprès d'un seul assureur peut parfois vous faire bénéficier d'une remise «multi-police». Mais il pourrait également être utile de vérifier si cette remise en vaut vraiment la peine, en comparant ce que d'autres fournisseurs pourraient vous offrir pour la même couverture.
  • Pensez à changer votre excédent – Certains assureurs vous permettront de modifier votre franchise, vous payez donc moins en primes, mais vous payez plus pour le coût des réparations ou du remplacement chaque fois que vous faites une réclamation. Cependant, ce pourrait être une bonne idée de considérer votre capacité à payer cet excédent si d'autres dépenses imprévues surviennent en même temps.
  • Comparez l'assurance automobile

    Si vous envisagez des polices d'assurance automobile, le tableau de comparaison ci-dessous affiche certaines des polices actuellement disponibles sur la base de données de Canstar avec des liens directs vers les sites Web des fournisseurs, pour un homme de 30 à 39 ans cherchant une couverture complète en Nouvelle-Galles du Sud sans couverture pour un supplément. conducteur de moins de 25 ans. Veuillez noter que le tableau est trié par nombre d'étoiles (du plus élevé au plus bas) suivi du nom du fournisseur (alphabétique). Utilisez le sélecteur de comparaison d'assurance automobile de Canstar pour consulter un plus large éventail de polices.

      Queeles pièces justificatives demande france finance pour un pret personnel, queeles pièces justificatives demande france finance pour un pret personnel : pret personnel malte

    Comparez l'assurance habitation

    Si vous comparez des polices d'assurance habitation et contenu, le tableau de comparaison ci-dessous affiche certaines des polices actuellement disponibles sur la base de données de Canstar avec des liens directs vers les sites Web des fournisseurs, pour un Australien âgé de moins de 50 ans, cherchant une couverture en Nouvelle-Galles du Sud ou en Australie pour un coût pour remplacer le bâtiment et le contenu de moins de 550 000 $. Veuillez noter que le tableau est trié par nombre d'étoiles (du plus élevé au plus bas), suivi du nom du fournisseur (alphabétique). Utilisez le sélecteur de comparaison d'assurance habitation de Canstar pour consulter un plus large éventail de polices.

    5. Passez en revue votre super: payez-vous trop de frais?

    Les baisses récentes du marché des actions ont pesé sur les super soldes de nombreux Australiens. La performance des investissements est un facteur clé à considérer lors de la détermination du suivi de votre super, et un autre facteur important à considérer est les frais. Si vous cherchez à protéger votre nid d'oeuf à un moment d'incertitude, vous assurer que vous ne payez pas trop est un aspect de votre super que vous avez généralement un peu plus de contrôle.

    Les super-frais sont souvent indiqués en pourcentage de votre solde, et en conséquence, ce qui peut ressembler à une petite différence dans les frais que vous facturez par an pourrait potentiellement se traduire par des dizaines de milliers de dollars de fonds de retraite économisés ou perdus à ce moment-là. vous êtes admissible à encaisser votre super.

    Comparer la pension de retraite

    Si vous comparez des fonds de pension de retraite, le tableau de comparaison ci-dessous affiche certains des produits actuellement disponibles dans la base de données de Canstar pour les Australiens âgés de 30 à 39 ans avec un solde pouvant atteindre 55 000 $, triés par nombre d'étoiles (du plus élevé au plus bas), suivi du nom de l'entreprise (alphabétique). Utilisez le sélecteur de comparaison des pensions de retraite de Canstar pour afficher une gamme plus large de super fonds.

    Les informations sur les frais, la performance et la répartition des actifs figurant dans le tableau ci-dessus ont été déterminées en fonction du profil d'investissement de la méthodologie Canstar Superannuation Star Ratings qui correspond au groupe d'âge spécifié dans le texte au-dessus du tableau.

    6. Plan B: Que pouvez-vous faire pour protéger votre revenu?

    Naturellement, de nombreux Australiens se préoccupent actuellement de la sécurité de l'emploi. Bien que vous deviez vérifier attentivement avec votre fournisseur dans quelle mesure une nouvelle politique de protection du revenu pourrait vous couvrir dans le cas où vos revenus seraient affectés par l'urgence du coronavirus, la crise actuelle pourrait servir de rappel à certains d'entre nous pour penser sur la façon dont nous pourrions nous protéger contre la perte de revenu sur la voie.

    Il existe généralement deux options principales: l'assurance contre les licenciements et la protection du revenu. Alors que l'assurance contre les licenciements est conçue spécifiquement pour couvrir les personnes qui perdent leur emploi en raison d'un licenciement involontaire, la protection du revenu fournit généralement une couverture si vous ne pouvez pas travailler en raison d'une maladie ou d'une blessure. Certaines polices de protection du revenu peuvent également fournir un niveau de couverture pour les licenciements involontaires, mais assurez-vous de vérifier auprès de votre assureur si tel est le cas et quelles autres exclusions, limites et conditions pourraient s'appliquer. Vous pouvez également être en mesure d'inclure une couverture de redondance en tant que complément facultatif à votre politique de protection du revenu, bien que cela vous coûtera probablement plus cher.

    Si vous avez déjà une couverture en place, pourriez-vous réduire vos coûts en cherchant une police moins chère?

    Comparez les politiques de protection directe du revenu

    Si vous comparez des politiques de protection directe du revenu, le tableau de comparaison ci-dessous présente certaines des politiques actuellement disponibles dans la base de données de Canstar pour un homme non fumeur de 20 à 29 ans travaillant en comptabilité en tant que comptable diplômé ou CPA. Veuillez noter que le tableau est trié par nombre d'étoiles (du plus élevé au plus bas) suivi du nom du fournisseur (alphabétique) et propose des liens directs vers le site Web du fournisseur. Utilisez le sélecteur de comparaison de protection du revenu de Canstar pour consulter un plus large éventail de polices.

    7. Assurance maladie: un bilan de police pourrait-il vous aider à économiser?

    L'assurance maladie privée peut être une grosse dépense continue pour les ménages, et les polices devraient à nouveau augmenter le 1er avril – cette année en moyenne de 2,92%. Mais pour les consommateurs avertis, voici quelques idées qui peuvent vous aider à réduire vos coûts:

  • Paiement par prélèvement automatique – certains fournisseurs offrent une remise si vous payez automatiquement à partir d'un compte bancaire
  • Prépayer vos primes – certains assureurs peuvent vous facturer moins si vous payez d'avance la prime d'une année entière lorsque vous souscrivez votre police ou quand vient le temps de renouveler
  • Comparez vos options – pourriez-vous économiser en faisant le tour? Pour vous donner une idée des économies potentielles, au moment de la rédaction du présent document, il existe une différence de 216 $ dans les primes mensuelles entre les politiques de l'hôpital et des services complémentaires Silver les moins chers et les plus chers dans les tableaux de comparaison de Canstar, sur la base d'un couple au début de la trentaine en NSW sans couverture de grossesse.
  •   Prêts personnels: 6 conseils qui vous aideront à choisir le meilleur prêt pour vous

    Comparez les polices d'assurance maladie

    Si vous comparez des polices d'assurance maladie, le tableau ci-dessous présente un aperçu des polices d'hospitalisation et des suppléments actuellement disponibles dans la base de données de Canstar avec des liens directs vers les sites Web des prestataires, pour une femme célibataire née en 1985 cherchant une couverture en Nouvelle-Galles du Sud sans couverture de grossesse. Veuillez noter que le tableau est trié par nombre d'étoiles (du plus élevé au plus bas), suivi de la prime mensuelle (du plus bas au plus élevé). Utilisez le sélecteur de comparaison d'assurance maladie de Canstar pour afficher un plus large éventail de polices.

    8. La famille d'abord: qu'en est-il de l'assurance-vie?

    Lors de l'examen de vos finances, ainsi que de la recherche d'économies potentielles, il pourrait également être utile de réfléchir à certains des «et si». Comme si le pire devait arriver? L'assurance-vie est conçue pour aider votre famille à faire face aux dépenses en cas de décès ou de diagnostic de maladie en phase terminale. Bien que certaines politiques puissent désormais exclure certaines réclamations liées aux coronavirus, comme pour les voyageurs récents cherchant à obtenir une nouvelle politique, cela pourrait être quelque chose que vous aimeriez envisager pour vous aider lors d'événements futurs.

    Comparez les polices d'assurance vie directe

    Si vous comparez des polices d'assurance-vie, le tableau de comparaison ci-dessous affiche certaines des polices actuellement disponibles dans la base de données de Canstar pour un homme non fumeur de 30 à 39 ans exerçant une profession. Veuillez noter que le tableau est trié par nombre d'étoiles (du plus élevé au plus bas) suivi du nom du fournisseur (alphabétique) et propose des liens directs vers les sites Web des fournisseurs. Utilisez le sélecteur de comparaison d'assurance-vie de Canstar pour consulter un plus large éventail de polices.

    9. Options d'investissement: devriez-vous envisager d'acheter ou de vendre des actions?

    Le marché australien est en montagnes russes depuis janvier et a maintenant vu des chutes plus importantes que celles enregistrées lors de la GFC. Cependant, le Premier ministre Scott Morrison a déclaré à plusieurs reprises que l’économie finirait par se redresser. Étant donné que le marché boursier s'est historiquement rétabli au fil du temps à la suite de crashs, certains se demandent si le moment est venu d'acheter à rabais dans l'espoir de poursuivre certains gains à plus long terme. D'autres, préoccupés par la poursuite de la baisse de valeur, réduisent leurs pertes et vendent. Quelle est la bonne option pour vous? La réponse se résume vraiment à votre situation actuelle (par exemple, si vous avez besoin d'accéder à de l'argent dans un proche avenir), ainsi qu'à votre appétit pour le risque.

    Comparez les comptes de négociation d'actions en ligne

    Si vous comparez actuellement des comptes de négociation d'actions en ligne, le tableau de comparaison ci-dessous affiche certains des comptes actuellement disponibles dans la base de données de Canstar pour les commerçants actifs qui souhaitent effectuer en moyenne six transactions par mois. Veuillez noter que ce tableau est trié par nombre d'étoiles (du plus élevé au plus bas), suivi du nom du fournisseur (alphabétique). Utilisez le sélecteur de comparaison de négociation d'actions en ligne de Canstar pour afficher une gamme plus large de comptes de négociation d'actions en ligne.

    10. Aide à domicile: pouvez-vous réduire les coûts des factures d'énergie, d'Internet et de téléphone?

    Selon les données de Canstar Blue de 2019, le ménage australien moyen dépense 77 $ sur sa facture mensuelle d'Internet (NBN), 80 $ sur la facture de téléphone mensuelle pour une option de téléphone sur plan et environ 422 $ par trimestre sur les factures d'énergie. Sur un an, ces dépenses peuvent être importantes.

    Si vous cherchez à réduire certains des coûts de votre ménage, le moment est peut-être venu de voir si vous pouvez battre les moyennes en passant à des tarifs moins chers.

    Conseils pour économiser de l'argent en temps de crise
    4.9 (98%) 32 votes