Comment sortir de la dette

Comment sortir de la dette

Le niveau d'endettement des ménages en Afrique du Sud est stupéfiant. Selon la société de conseil en dette, DebtBusters, le client moyen en conseil en dette gagnant plus de 20 000 rands par mois dépense 64% de ses revenus pour rembourser sa dette. Un énorme 64%.

Le ratio de la dette au revenu est le pourcentage de votre revenu mensuel qui sert à payer votre dette. Un ratio d'endettement sain sur le revenu ne dépasse pas 35%.

Si vous pensez à ce chiffre, comparé aux 64%, c'est effrayant.

La dette peut sembler écrasante, surtout lorsque vous avez plusieurs dettes, telles que des comptes de carte de crédit, des prêts personnels, des découverts et un paiement en ballon en attente à la fin de la période contractuelle. La charge de la dette est lourde; cela n'affecte pas seulement vos finances, mais aussi votre santé et votre vie de famille.

Sortir de la dette n'est pas une tâche facile mais cela peut être fait. Il faut un engagement et un plan pour devenir et rester libre de toute dette.

Avec ces stratégies, vous pouvez prendre le contrôle, savoir que vous progressez dans le remboursement de votre dette et économiser de l'argent sur les intérêts.

ÉTAPE 1: LISTEZ VOS DETTES

Aussi insurmontable que puisse paraître votre dette, vous devez y faire face de front. Tout d'abord, vous devez répertorier toutes les dettes que vous avez. Vous pouvez l'obtenir à partir des relevés mensuels envoyés par votre créancier.

Beaucoup de gens ne font pas cet exercice parce qu'ils ont peur de faire face à l'endettement. Cela me rappelle ce que les spécialistes du comportement appellent «l'effet d'autruche» – c'est lorsque vous évitez les situations apparemment risquées en prétendant qu'elles n'existent pas.

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Je trouve qu'une fois que les gens peuvent quantifier exactement ce qu'ils doivent, ils sont mieux équipés pour proposer un plan de remboursement de la dette. C'est pourquoi j'aime la citation de Peter Drucker: "Si vous ne pouvez pas le mesurer, vous ne pouvez pas l'améliorer."

ÉTAPE 2: CHOISISSEZ LA MÉTHODE DE PAIEMENT

IL EXISTE DEUX FAÇONS DE REMBOURSER VOTRE DETTE:

1 – Payez d'abord le taux d'intérêt le plus élevé

Il s'agit de la stratégie de remboursement de la dette la plus recommandée, car il s'agit de la dette au taux d'intérêt le plus élevé – celle qui est la plus coûteuse. Il est donc logique d'essayer de diriger vos fonds supplémentaires vers ces derniers tout en payant les paiements minimums pour toutes les autres obligations.

Il ressort clairement de l'exemple ci-dessus que la dette à laquelle vous vous attaquerez en premier est le découvert, puis le prêt personnel, la carte de crédit de la banque 2, la carte de crédit de la banque 1 et enfin le compte de vêtements du magasin, dans cet ordre.

Lorsque l'on se concentre sur le remboursement de la dette, il est impératif de se souvenir de continuer à payer les remboursements minimaux de toutes les autres dettes. Ne cessez pas d'en payer un pour vous concentrer sur un autre. Si vous manquez des paiements, cela se reflétera sur votre rapport de crédit, vous faisant reculer.

2 – La méthode «boule de neige»

Avec cette stratégie de réduction de la dette, vous remboursez vos dettes dans l'ordre, du plus petit au plus grand, prenant de l'ampleur à mesure que chaque solde est remboursé.

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En utilisant le même exemple que ci-dessus, si vous appliquez la méthode boule de neige, cela signifie que vous rembourserez votre dette dans cet ordre:

1) Compte de magasin R8 000

2) Découvert R20 000

3) Prêt personnel R22 000

4) Carte de crédit: Banque 1 R40 000

5) Carte de crédit: Banque 2 R50 000

La logique derrière cette méthode est les effets psychologiques du remboursement de la dette. Lorsque vous vous fixez l'objectif de rembourser une dette et que vous l'atteignez, c'est incroyable.

Cela vous motivera à continuer jusqu'à ce que vous payiez même les montants les plus importants. Et j'ai vu cette méthode fonctionner souvent.

Où obtenez-vous l'argent supplémentaire pour rembourser la dette, vous demandez-vous?

Tout d'abord, vous devez établir le budget de votre ménage et suivre où va votre argent. Vous constaterez qu'il y a de la graisse supplémentaire – gaspillage – dans votre budget qui peut être utilisée pour payer votre dette.

Une autre façon consiste à utiliser une aubaine en espèces, comme votre bonus, un remboursement d'impôt ou un héritage pour accélérer ou, si le montant est assez important, effacer complètement votre dette. Cependant, je trouve que c'est souvent une solution temporaire parce que les gens ne parviennent pas vraiment à la racine du problème de pourquoi ils se sont endettés. Ils ne fixent pas leurs habitudes.

Enfin, vous pouvez démarrer une «agitation latérale», où vous offrez vos services ou vendez des marchandises en dehors de vos heures normales de travail pour gagner de l'argent supplémentaire. Avec l'aide des médias sociaux, de nombreuses options sont disponibles pour atteindre votre marché cible.

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La dette ne doit pas être une maladie que vous portez avec honte et anxiété. Si vous êtes malade et fatigué de vivre avec des dettes, vous pouvez faire un plan pour vous en sortir et commencer à prendre le contrôle de votre vie. Ça peut être fait.

DEBTOUTSTANDING MONTANT TAUX D'INTÉRÊT CHARGÉ Carte de crédit: Banque 1R50 00018% Carte de crédit: Banque 2R40 00019% Découvert R20 00022% Prêt personnelR22 00021% Compte de magasinR8 00016% TOTAL DEBTR 120 000

            

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