Comment rembourser rapidement sa dette

Comment rembourser rapidement sa dette

Ce guide convivial vous aidera à atteindre une vie sans dette. (iStock)

Personne ne part dans le but d'accumuler de la dette, mais cela ne change rien au fait que la dette personnelle aux États-Unis est à un niveau record. Aux États-Unis, les adultes âgés de 18 ans et plus déclarent avoir en moyenne 29800 $ de dettes personnelles, hors hypothèques résidentielles, selon l'étude de planification et de progrès de Northwestern Mutual en 2019. L'enquête a également révélé que 15% des Américains pensent qu'ils seront endettés pour le reste de leur vie.

Prêt pour la bonne nouvelle? Avec la bonne stratégie, vous pouvez vous sortir rapidement de la dette. Voici comment.

Établissez un budget

Bien que 93% des Américains récemment interrogés par Debt.com ont déclaré qu'ils pensaient que tout le monde avait besoin d'un budget, un tiers des répondants ont admis qu'ils n'en avaient pas.

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Cependant, créer un budget n'a jamais été aussi facile grâce aux progrès technologiques. De nombreuses banques et coopératives de crédit proposent des outils de budgétisation à leurs clients. De plus, un site Web de budgétisation gratuit comme Mint.com ou BudgetTracker.com vous permet de suivre vos dépenses sur tous vos comptes financiers.

Limitez vos dépenses

Une fois que vous avez une idée claire de la destination de votre argent, vous pouvez créer un plan pour réduire les dépenses discrétionnaires (dîner, shopping, voyages, télévision par câble ou d'autres catégories) qui grugent votre revenu et vous compliquent la tâche. pour sortir de la dette. Libérer de l'argent vous donnera plus d'argent pour rembourser vos dettes.

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Choisissez la méthode de paiement qui vous convient

Le ménage américain moyen a environ 6849 $ de dette renouvelable – c'est-à-dire une dette reportée d'un mois à l'autre -, ce qui coûte en moyenne 1162 $ en intérêts annuels, selon l'étude sur l'endettement par carte de crédit des ménages américains de NerdWallet 2019. Si vous êtes dans ce bateau, vous devrez créer un plan sur la façon dont vous allez attaquer votre dette de carte de crédit.

Certaines personnes se concentrent d'abord sur le remboursement de leur dette à taux d'intérêt élevé, ce qui est logique sur le plan financier, car cela peut réduire considérablement le montant que vous payez en intérêts. D'autres personnes, quant à elles, commencent à réduire leur crédit en ciblant d'abord la plus petite dette pour gagner du terrain qui les propulsera à continuer de rembourser leurs dettes. Choisissez la tactique qui vous convient le mieux et arrêtez vos dépenses par carte de crédit. Cela facilitera l'élimination de votre dette de carte de crédit.

Obtenez de l'aide professionnelle si vous en avez besoin

Si votre dette échappe à tout contrôle malgré tous vos efforts, envisagez de travailler avec un conseiller en dette professionnel qui peut vous aider à élaborer un plan pour rembourser vos dettes. La plupart des agences de conseil en matière de dette facturent des frais pour leurs services, mais il existe également un certain nombre d'organisations à but non lucratif qui offrent gratuitement des conseils sur la dette et la gestion de l'argent.

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Un avertissement: évitez les sociétés de règlement de dettes qui facturent des frais initiaux en échange de la promesse de régler vos dettes.

Ne commettez pas ces erreurs

Malheureusement, un certain nombre de personnes prennent de mauvaises décisions financières lors de leur voyage vers une vie sans dette. Ces trois faux pas courants peuvent vous faire reculer:

  • Prendre un prêt sur valeur domiciliaire. Exploiter les capitaux propres que vous avez construits dans votre maison en obtenant un prêt sur valeur domiciliaire ou une ligne de crédit peut vous permettre de rembourser vos dettes existantes en un seul versement, mais un prêt sur valeur domiciliaire vous oblige toujours à emprunter de l'argent que vous aurez avoir à rembourser — vous garder endetté.
  • Plonger dans vos comptes de retraite. Emprunter à votre IRA ou 401 (k) pour rembourser vos dettes est une mauvaise idée pour deux raisons: cela peut vous obliger à retarder votre retraite, et si vous empruntez à l'un ou l'autre des plans avant l'âge de 59 ans et demi, vous serez frappé d'un 10% taxe d'accise sur le montant que vous retirez, en plus de l'impôt sur le revenu régulier que vous devez payer sur les retraits d'un plan IRA ou 401 (k).
  • Tomber pour une arnaque d'allégement de dette. L'industrie de l'allégement de la dette est en proie à des escroqueries. Une façon de vous protéger de devenir une victime pourrait être de décider de travailler avec une agence de conseil en matière de dette. American Consumer Credit Counselling et la National Foundation for Credit Counselling sont deux groupes à but non lucratif qui peuvent vous mettre en relation avec un conseiller en crédit de bonne réputation.
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