Comment préparer vos finances pour une récession: conseils et guides

Comment préparer vos finances pour une récession: conseils et guides

Une récession ou tout type de ralentissement du marché peut être une période effrayante alors que le chômage augmente, que les revenus baissent et que les factures continuent d'affluer. Mais il y a des choses que vous pouvez faire pour vous préparer. Faire un rangement général de vos finances maintenant et mettre en place un plan peut vous faire économiser beaucoup d'argent, de temps et de stress sur la piste.

Concentrez-vous sur le remboursement de votre dette

Avoir un plan en place pour rembourser votre dette est toujours important, mais c'est particulièrement vital avant et pendant une récession. Il y a plus de chances d'être licencié ou d'avoir des heures réduites à ce moment-là, ce qui pourrait rendre très difficile le remboursement de vos remboursements.

Lorsque vous commencez à rembourser votre dette, vous devez privilégier certaines dettes par rapport à d'autres.

Dette: carte de crédit et prêts personnels

Si vous avez une dette de carte de crédit ou un prêt personnel, c'est une bonne idée de vous concentrer d'abord sur le remboursement. Ces produits facturent généralement un taux d'intérêt plus élevé que les autres produits de crédit. Bien que vous puissiez maîtriser cette dette maintenant, il pourrait être difficile de rembourser ces dettes si vous perdiez subitement vos revenus.

Une carte de crédit de transfert de solde vous permet de transférer votre dette sur une nouvelle carte avec un taux d'intérêt bas ou même 0% pour une période de temps définie. L'utilisation d'une carte de crédit pour le transfert de solde pourrait vous faire économiser de l'argent sur les intérêts et aider à rembourser votre dette plus rapidement.

Si vous avez plusieurs prêts personnels, vous pouvez envisager de les combiner en un seul avec un prêt de consolidation de dettes. Cela signifie que vous ne payez pas plusieurs ensembles de frais de gestion de prêt.

Dette étudiante (dette HECS ou HELP)

Cette dette est moins urgente, car vous ne payez aucun intérêt et elle est simplement indexée chaque année pour l'inflation. Cette dette commence à être payée automatiquement sur votre salaire une fois que vous gagnez au-dessus du seuil de revenu, et elle est prélevée sur votre salaire avant même qu'elle n'atteigne votre compte (un peu comme l'impôt).

Parce que le taux d'inflation est si bas en ce moment, il n'y a aucune raison urgente de se précipiter pour payer cela. Si vous avez de l'argent à épargner, il vaut beaucoup plus la peine de rembourser toute dette à intérêt élevé que vous avez en premier. Une fois que cela est remboursé, vous devez utiliser tout l'argent restant pour commencer à constituer votre épargne d'urgence.

Accumulez vos économies d'urgence

En période d'incertitude économique, il est vraiment important d'avoir des économies en espèces à portée de main. Ceci est particulièrement essentiel si vous êtes un travailleur occasionnel. Si vous êtes licencié, vous pourriez être confronté au chômage jusqu'à ce que l'économie reprenne. Cela signifie qu'il n'y a pas d'argent, mais vous devrez toujours payer vos factures régulières et vos paiements en cours.

De plus, en période d'incertitude économique, nous constatons généralement de fortes baisses de la valeur des actions et autres actifs, de sorte que les espèces sont une option beaucoup plus sûre et moins risquée.

Bien que personne ne puisse prédire combien de temps une récession pourrait durer, en règle générale, c'est une bonne idée de constituer un fonds d'épargne d'urgence de trois à six mois de frais de subsistance. Cela signifie que le montant que vous devriez viser à économiser sera différent pour tout le monde.

Voici comment commencer à constituer vos économies d'urgence.

Calculez combien vous devez économiser

La première étape consiste à déterminer combien vous avez besoin d'avoir dans vos économies d'urgence. Cela signifie calculer la valeur de trois à six mois des frais de subsistance, ce qui peut sembler intimidant. Une bonne façon de l'aborder est de revenir sur l'historique de vos transactions au cours des derniers mois et de noter tous vos frais de subsistance. (Astuce bonus: si vous utilisez l'application Finder, elle classera automatiquement bon nombre de vos dépenses principales.)

Voici des exemples courants de frais de subsistance:

  • Factures d'électricité, de gaz, d'Internet et de téléphone
  • Remboursements hypothécaires ou loyer
  • Paiements d'assurance maladie, ordonnances régulières et médicaments
  • Les courses
  • Frais de scolarité, uniformes et fournitures
  • Frais de transport public, essence et immatriculation automobile
  • Gardez à l'esprit que les frais de subsistance signifient les choses que vous achetez qui sont essentielles à votre vie de tous les jours, donc les choses qui sont dans la catégorie "désirs" plutôt que "besoins" ne sont pas incluses.

    Voici des exemples de coûts qui ne sont généralement pas des dépenses courantes:

  • Manger et manger à emporter
  • Abonnement au gymnase ou entraînement personnel (sauf à des fins médicales / de réadaptation)
  • De l'alcool
  • Frais de divertissement comme Netflix, Stan, Spotify ou billets de cinéma
  • Vacances et voyages
  • Créez un budget et réduisez vos dépenses

    Une fois que vous avez calculé vos dépenses de subsistance mensuelles moyennes, il est temps de préparer un budget. Disons que vous avez compris que vous avez besoin de 2 000 $ par mois pour les frais de subsistance et que vous souhaitez économiser un fonds d'urgence de quatre mois pour les frais de subsistance. C'est 8 000 $ que vous devez avoir dans vos économies d'urgence. Comment allez-vous enregistrer cela?

    Comme point de départ, vous devez réduire vos dépenses. Il est probable que le fait de parcourir vos transactions passées a révélé des schémas de dépenses que vous ne saviez pas que vous aviez. Peut-être avez-vous découvert que vous dépensiez plus d'argent pour manger à l'extérieur que vous ne le pensiez? Ou peut-être avez-vous été surpris par le montant que vous dépensez chaque mois pour divers services de streaming? Déterminez où vous dépensez actuellement et commencez à réduire cela.

    Ensuite, jetez un œil à tous vos produits et services pour voir ceux dont vous n'avez plus besoin et ceux que vous pourriez obtenir moins chers. Cela comprend le shopping et la comparaison de votre assurance maladie, de vos plans énergétiques et de votre forfait mobile. Cela peut prendre quelques heures de travail, mais vous pourriez économiser des centaines de dollars en optant pour de meilleures offres.

    Si vous avez besoin de plus d'inspiration, voici 50 façons pratiques de réduire vos dépenses et d'économiser de l'argent.

    Augmentez vos revenus, si vous le pouvez

    Pendant que vous essayez activement de réduire vos dépenses, essayez de trouver des moyens de faire plus d'argent si possible. Cela est particulièrement important si vous avez déjà suivi un budget et que vous n'avez pas beaucoup d'occasions de réduire davantage vos dépenses.

    Voici quelques options pour augmenter vos revenus:

  • Demander une augmentation. Si vous n'avez pas demandé d'augmentation depuis un moment, cela pourrait être une bonne occasion de le faire maintenant. Si vous pouvez rassembler des arguments solides pour expliquer pourquoi vous méritez une augmentation, vous ne perdrez rien en demandant.
  • Faites un travail à temps partiel. Vous pouvez essayer de prendre des quarts de week-end dans un café ou un bar près de chez vous ou faire du travail indépendant après les heures. Vous pouvez même conduire pour Uber, louer une chambre d'amis ou démarrer une activité secondaire.
  • Vendre des choses. Vendez des objets que vous n'utilisez plus ou dont vous n'avez plus besoin sur eBay, Gumtree ou Facebook Marketplace pour de l'argent supplémentaire.
  • Si vous avez besoin de plus d'inspiration et d'idées, voici 22 façons de gagner de l'argent supplémentaire.

    Mettez vos économies d'urgence en lieu sûr

    Une fois que vous commencez à constituer votre épargne d'urgence, il est important que vous ayez un endroit sûr pour le mettre qui vous suscite un peu d'intérêt. Voici quelques options:

  • Un compte d'épargne à intérêt élevé. Les comptes d'épargne paient un petit montant d'intérêt sur votre solde. Ils offrent souvent des intérêts bonis lorsque vous pouvez déposer un certain montant chaque mois pour inciter à économiser. L'un des avantages d'un compte d'épargne est que vous pouvez accéder à l'argent instantanément si nécessaire.
  • Un dépôt à terme. Les dépôts à terme sont un type de compte d'épargne verrouillé. L'avantage des dépôts à terme est qu'ils paient un taux d'intérêt fixe qui ne changera pas pendant la durée du terme. Cependant, vous ne pouvez pas accéder à votre argent instantanément si nécessaire.
  • Les dépôts jusqu'à 250 000 $ en comptes d'épargne et les dépôts à terme auprès des banques australiennes sont protégés par le gouvernement, donc si quelque chose devait arriver à la banque (ce qui est peu probable), votre dépôt serait en sécurité. Cela fait partie du programme de garantie du gouvernement australien.

    Triez votre hypothèque

    Si vous avez déjà une hypothèque, c'est une bonne idée de commencer à penser à la rembourser plus rapidement. Une hypothèque est la dette la plus importante de la plupart des gens et finira par coûter à l'emprunteur moyen des centaines de milliers de dollars d'intérêts sur la durée du prêt.

    Minimiser votre dette hypothécaire est un excellent moyen de vous protéger contre la récession, mais il y a quelques éléments à considérer:

    Avez-vous d'autres dettes?

    La dette hypothécaire (avec une dette HECS-HELP) est généralement moins urgente qu'un prêt personnel ou une dette de carte de crédit. Vous devez d'abord prioriser les dettes à intérêt élevé les plus chères.

    Quel est le taux d'intérêt actuel de votre prêt immobilier?

    Le refinancement à un taux d'intérêt plus bas peut vous faire économiser de l'argent sans trop d'effort de votre part. Vérifiez si votre taux actuel est trop élevé (les taux sont bien inférieurs à 3% en mars 2020) et si c'est le cas, demandez un nouveau prêt avec un meilleur taux. Une demande de prêt immobilier peut prendre des heures de votre temps, mais les économies potentielles en valent la peine.

    Avez-vous un compte compensatoire?

    Si votre prêt immobilier dispose d'un compte compensatoire, vous disposez d'un moyen très flexible de minimiser les intérêts de votre prêt sans perdre d'argent dont vous pourriez avoir besoin plus tard si vous êtes touché par une récession.

    Un compte compensatoire fonctionne comme un compte bancaire, mais il est attaché à une hypothèque et l'argent ne rapporte aucun intérêt. Au lieu de cela, l'argent compense le principal de votre prêt (le montant que vous devez à votre prêteur). Cela signifie que vos frais d'intérêt sont réduits. Vous remboursez toujours le même montant tous les mois ou tous les quinze jours, mais une plus grande partie de l'argent va à votre capital et moins aux intérêts. Cela signifie que vous remboursez le prêt plus rapidement et payez moins d'intérêts au final.

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    Et parce que l'argent est toujours dans un compte bancaire, vous pouvez le retirer et le dépenser plus tard si vous en avez besoin. C'est le fonds ultime pour les jours de pluie: réduisez vos frais d'intérêt maintenant et ayez toujours de l'argent à portée de main si vous en avez besoin.

    Si votre prêt n'a pas de compte compensatoire, il pourrait être utile de le refinancer à un autre, puis d'y investir. C'est une sage tactique anti-récession.

    Si une récession frappe, la propriété sera moins chère, non?

    Malheureusement, rien ne garantit qu'une économie en déclin signifie automatiquement une baisse des prix des logements. C'est certainement possible. Personne ne sait vraiment ce que l'avenir nous réserve.

    Mais si vous regardez les prix de l'immobilier historiquement, la dernière récession de l'Australie n'a pas entraîné de baisse des prix de l'immobilier. Il s'avère que d'autres facteurs, en particulier la disponibilité du crédit (à quel point il est facile d'obtenir un prêt) affectent beaucoup plus les prix que la croissance négative de l'ensemble de l'économie. Ou du moins, c'était le cas à l'époque.

    Le triste fait est que les prix de l'immobilier sont élevés en Australie et que les salaires n'ont pas beaucoup augmenté. Attendre le début d'une récession, puis conclure une bonne affaire immobilière est probablement un rêve aussi irréaliste que d'espérer un jour acheter une maison à Sydney.

    Comment investir en période de récession

    En récession ou en période de ralentissement économique, certains investissements sont plus durement touchés que d'autres. Il est important d'avoir une stratégie d'investissement claire en place, donc si une récession se produit, vous avez un plan bien pensé afin d'éviter de prendre des décisions de dernière minute motivées par la panique qui pourraient finir par vous coûter cher.

    Devriez-vous vendre vos actions?

    Habituellement, les actions sont parmi les plus durement touchées, donc si vous avez un large portefeuille d'actions, il peut être tentant de vendre. Mais ce n'est pas toujours la meilleure idée. Lorsque vous préparez vos investissements pour une récession, posez-vous ces questions:

  • Aurez-vous besoin d'argent? Si vous pensez que vous aurez besoin de l'argent en cas de récession (par exemple, si vous pensez que vous risquez d'être licencié et que vous n'avez pas de tampon d'épargne d'urgence), vous pouvez envisager de vendre certaines de vos actions, même si vous pourriez subir une perte. Cependant, la vente de vos actions lorsque le cours baisse verrouille cette perte de capital.Il serait donc préférable de vous concentrer sur la constitution de votre épargne d'urgence avant de recourir à la vente de vos actions.
  • Pouvez-vous gérer sans l'argent? Si vous ne pensez pas que vous aurez besoin de l'argent de sitôt, vous pouvez envisager de conserver vos investissements et de surmonter la volatilité. Cela pourrait empirer avant de s'améliorer et cela peut prendre plusieurs années, mais historiquement, le marché boursier a tendance à augmenter à long terme.
  • Êtes-vous sur le point de prendre votre retraite? Si vous êtes proche de la retraite et que vous pensez qu'une récession est sur les cartes, vous n'aurez plus autant de temps pour surmonter la volatilité et attendre que le marché des actions se rétablisse comme vous le feriez si vous aviez la trentaine ou la quarantaine . En préparation, vous pourriez envisager de vendre certaines de vos positions avant que leur prix ne baisse trop et de déplacer l'argent vers un produit en espèces à la place. Mais rappelez-vous que, selon votre âge, vous pourriez être à la retraite pendant encore 20 ans ou même plus. Il est fort probable que vos actions se rétablissent au cours de cette période, et garder une partie de votre argent investi dans des actifs de croissance comme des actions aidera votre épargne-retraite à durer le plus longtemps possible.
  • N'oubliez pas, comme tout événement économique mondial, il y a des gagnants et des perdants dans une récession et toutes les actions ne baisseront pas. Donc, que vous vendiez ou non, cela dépendra également de ce que vous avez actuellement dans votre portefeuille.

    Devriez-vous acheter plus d'actions?

    Pendant une récession, nous observons généralement de fortes baisses du marché boursier, les investisseurs vendant leurs actions et transférant leur argent dans des produits de trésorerie à faible risque. Cependant, certains titres ne seront pas touchés aussi durement et certains augmenteront même en valeur. Mais une chose est sûre: une récession offrira de bonnes opportunités d'achat à ceux qui sont prêts à le faire.

    Certaines actions qui pourraient augmenter en période de récession sont les suivantes:

  • Agrafes de consommation. Des entreprises comme les épiceries pourraient ne pas être aussi fortement touchées que les autres secteurs, car les consommateurs doivent toujours acheter des articles au jour le jour.
  • Soins de santé. Si la récession est provoquée par une pandémie, nous verrons probablement certains stocks de soins de santé, de recherche médicale et de biotechnologie augmenter.
  • Sociétés aurifères. L'or est un atout refuge vers lequel les investisseurs affluent en période d'incertitude économique.Par conséquent, avant et pendant une récession, nous voyons généralement le prix de l'or grimper. Lisez notre guide sur l'investissement dans l'or pour plus de détails.
  • FNB couverts. Certains FNB suivent la volatilité du marché et augmentent en fait au fur et à mesure que le marché baisse et au fur et à mesure que le marché augmente. Un exemple est le BEAR ETF de BetaShares (BEAR: ASX).
  • Conseils pour préparer votre portefeuille d'investissement à une récession

    Voici quelques conseils pour vous aider à préparer et à gérer vos investissements avant et pendant une récession.

  • Concentrez-vous sur la diversification. Comme indiqué ci-dessus, alors que certains investissements perdront de la valeur, d'autres surperformeront en période de récession (et certains resteront relativement stables ou stables). L'une des meilleures façons de protéger votre portefeuille contre la volatilité est de ne pas avoir tous vos œufs dans le même panier. Au lieu de vendre vos actions, pensez à détenir vos actions et à acheter plutôt d'autres actifs susceptibles d'augmenter pour minimiser vos pertes globales.
  • Adoptez un état d'esprit à long terme. À moins que vous ne soyez un day trader actif, gardez un état d'esprit à long terme pour votre portefeuille. Oui, le marché va baisser de temps en temps, mais il va certainement reprendre et remonter sur le long terme. La volatilité à court terme peut être inconfortable, mais en vous concentrant moins sur les mouvements de prix au jour le jour, vous pourrez garder la tête froide, rester calme et suivre votre trajectoire.
  • Créez une liste de courses des stocks à acheter. Lorsque le marché est en baisse et que l'économie ralentit, il peut sembler contre-intuitif d'investir plus d'argent sur le marché des actions. Mais pendant une récession, vous trouverez de nombreuses actions de bonne qualité qui s'échangent contre une remise importante, ce qui présente d'excellentes opportunités d'achat. Dans le cadre de votre préparation à une récession, mettez de l'argent de côté et créez une liste de courses de ce que vous voulez acheter afin que, lorsque le prix est correct, vous puissiez agir rapidement. Si vous n'en avez pas déjà un, ouvrez un compte de trading d'actions en ligne afin d'être prêt à trader lorsque l'occasion se présente.
  • Restez informé, mais ignorez le battage médiatique. Lorsque le marché évolue, que ce soit en forte baisse ou en hausse rapide, il y aura beaucoup de battage médiatique. Tout le monde aura une opinion sur quoi acheter et quoi vendre ainsi que sur le moment opportun pour acheter. N'oubliez pas que le timing du marché est une stratégie risquée qui peut être très coûteuse et, au bout du compte, personne ne sait vraiment avec certitude ce que le marché fera ensuite.
  • Et investir dans l'immobilier?

    L'effondrement des cours boursiers et la baisse des taux d'intérêt rendent la propriété assez attrayante, non? Il y a certainement quelque chose de rassurant à investir dans la brique et le mortier. La propriété n'est peut-être pas l'investissement le plus rentable, mais c'est généralement un jeu à long terme et relativement stable. La propriété est moins exposée à la contraction économique à court terme et aux pandémies ou catastrophes (sauf si vous achetez dans une zone sujette aux catastrophes).

    La vérité est cependant qu'aucun investissement n'est jamais garanti. Et si vous décidez que le moment est venu d'investir dans une propriété, assurez-vous de prendre en compte les éléments suivants:

  • Investissez sur le long terme. Il est possible de «retourner» une propriété pour un gain à court terme, mais tout le monde n'est pas en mesure de s'en sortir et c'est plus difficile à faire en période de récession. Prenez votre temps, faites vos recherches et investissez dans la bonne propriété au bon endroit. Tenez compte de facteurs tels que la demande, la croissance démographique, les infrastructures futures, la proximité des commerces et des écoles et l'opportunité globale.
  • Achetez dans une zone «à l'abri de la récession». Imaginez que vous ayez acheté un immeuble de placement dans une ville minière au plus fort du dernier boom minier de l'Australie. Coûteux. Et puis tout d'un coup, le boom est terminé et vous payez une propriété chère pour laquelle vous ne pouvez pas trouver de locataires dans une ville avec peu d'emplois. Il est très imprudent d'investir dans des villes ou des régions dépendantes d'une seule industrie pendant une récession. Cela est vrai pour les villes minières et les destinations de vacances, par exemple.
  • Trouvez le bon prêt. Les investisseurs australiens peuvent utiliser leurs coûts d'investissement pour minimiser leurs factures fiscales. Trouver le bon type de prêt à l'investissement est un élément clé de cette stratégie. Et quelle que soit la stratégie que vous choisissez, obtenir un taux d'intérêt plus bas sur le prêt vous fera économiser encore plus.
  • N'essayez pas de chronométrer le marché. Chaque investisseur veut une bonne affaire, mais acheter bas et vendre haut, c'est pour les actions, pas pour la propriété. Acheter de la qualité et conserver à long terme est la stratégie immobilière la plus courante.
  • Que faire de votre pension de retraite

    Ce n'est pas souvent aussi à l'esprit que notre argent, nos investissements personnels et nos biens, mais votre super sera également touché par une récession. Votre pension de retraite est un gros portefeuille d'investissement composé de plusieurs actifs différents, notamment des actions (à moins que vous n'ayez un super fonds autogéré investi principalement dans l'immobilier). Surtout, votre super pourrait être l'un des plus grands atouts que vous ayez au moment de votre retraite.

    Pour vous préparer à une période de ralentissement économique, la première chose à faire est de vous assurer que vous n'avez qu'un seul super fonds (c'est en fait important tout le temps, pas seulement en période de récession). Si vous disposez de plusieurs fonds, vous paierez plusieurs ensembles de frais, ce qui n'est pas nécessaire et grugera considérablement votre épargne-retraite. Si vous constatez que vous disposez de plusieurs fonds, vous devez les consolider.

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    Si vous n'avez déjà qu'un seul fonds, la stratégie que vous adopterez avec votre super tout en vous préparant à une récession dépendra de votre âge, de votre tolérance au risque et de votre situation personnelle.

    Si tu es jeune

    Si vous êtes jeune et encore éloigné de la retraite, généralement la meilleure chose à faire avec votre super avant ou pendant une récession est de le laisser tranquille. Si vous avez votre super dans un fonds équilibré ou de croissance (ce que fait la majorité des Australiens), votre super sera déjà diversifié sur une gamme d'actifs.

    Cela signifie que même si les actions pourraient baisser, d'autres actifs se porteront bien. Donc, même si le marché des actions a chuté de 20%, l'impact global sur votre super ne sera pas aussi important. En effet, la part investie dans d'autres actifs (comme l'or, les obligations ou la propriété) contribuera à compenser une partie de cette perte.

    Vous pourriez être tenté de déplacer votre super dans une option de trésorerie à moindre risque, mais cela peut être plus coûteux que vous ne le pensez. Premièrement, si vous modifiez vos investissements, vous réalisez et bloquez les pertes (cela ne se produit que lorsque vous vendez; jusque-là, la perte est uniquement sur papier).

    Deuxièmement, vous risquez de manquer le rebond potentiel lorsque le marché des actions reprendra, ce qu'il fera (nous ne savons tout simplement pas quand).

    Et troisièmement, beaucoup de gens ont déplacé leur super dans des investissements en espèces pendant la crise financière mondiale (GFC) et ont simplement oublié de le replacer dans les options de croissance lorsque le marché a commencé à se redresser. Cela signifie qu'ils ont raté une décennie de solides performances du marché des actions après la GFC.

    Si vous approchez de la retraite

    Si vous êtes proche ou déjà à la retraite, vous aurez moins de temps pour que votre super se rétablisse après une récession. Cependant, cela ne signifie pas nécessairement que vous devez vous précipiter pour modifier vos investissements.

    Si vous avez votre super dans un fonds équilibré, beaucoup d'entre eux seront automatiquement ajustés en fonction de votre âge de toute façon. Il est donc probable que votre super se soit déjà progressivement orienté vers des actifs défensifs et loin des actifs de croissance comme les actions.

    Vous pourriez envisager de déplacer certains de vos super actifs vers des actifs plus conservateurs, mais rappelez-vous que vous aurez besoin d'actifs de croissance comme des actions pour garantir que votre super dure le plus longtemps possible à la retraite. Même si vous êtes sur le point de prendre votre retraite l'année prochaine, la majeure partie de votre super restera investie pendant les 5, 10 ou même 15 prochaines années.

    Vérifiez votre super assurance et vos bénéficiaires

    C'est le bon moment pour vérifier quelle couverture d'assurance est incluse dans votre super et pour ajouter ou supprimer tout ce que vous pensez faire ou dont vous n'avez pas besoin.

    Beaucoup de super fonds offrent une couverture de protection du revenu en tant qu'assurance facultative, ce qui pourrait être bon d'avoir pendant une récession si vous sentez que votre emploi est vulnérable. Cependant, si vous avez déjà une politique de protection du revenu en dehors de votre super, vous pouvez doubler les frais en la disposant également dans votre super.

    Pendant que vous rangez votre super, c'est aussi une bonne occasion de vérifier que vous avez ajouté vos bénéficiaires. Vos bénéficiaires sont ceux à qui vous souhaitez que votre super visite en cas de décès, il est donc très important de les tenir à jour.

    Besoin d'aide?

    Dans le meilleur des cas, prendre le contrôle de vos finances est intimidant. Face à une récession, c'est encore plus effrayant. Nous espérons que les informations sur cette page vous aideront à économiser de l'argent sur vos produits financiers et vous aideront à prendre de bonnes décisions.

    Si vous avez besoin de plus d'aide, les tableaux ci-dessous contiennent des produits compétitifs, allant des hypothèques aux comptes d'épargne en passant par les super fonds. Et si vous avez besoin de plus d'informations sur les économies d'argent, la gestion de la dette ou les services d'un conseiller, consultez certains de ces liens.

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    Dernière mise à jour des tarifs le 26 mars 2020

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    Les refinanceurs qui empruntent 200 000 $ ou plus peuvent obtenir une remise en argent de 4 000 $ (d'autres modalités, conditions et exclusions s'appliquent). Les acheteurs et les refinanceurs peuvent obtenir ce taux d'intérêt variable compétitif. Un taux d'intérêt variable bas pour les acheteurs et les refinanceurs de maisons. Frais de demande annulés pour les prêts supérieurs à 150 000 $.

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    90%

    Obtenez un compte de compensation partielle et des remboursements flexibles avec ce prêt forfaitaire.

    2,79%

    3,59%

    0 $

    0 $ par an

    90%

    Obtenez l'un des taux les plus bas du marché avec cette hypothèque à taux fixe. Disponible avec seulement un acompte de 10%. Option garant disponible. Résidents NSW, QLD et ACT uniquement.

    2,87%

    2,89%

    600 $

    0 $ par an

    80%

    Option de garantie familiale disponible. Bénéficiez de remboursements flexibles et d'un faible montant de prêt minimum. Frais de demande de 0 $ pour les emprunteurs admissibles (durée limitée seulement, des modalités s'appliquent).

    2,74%

    3,38%

    395 $

    0 $ par an

    80%

    Fixez votre hypothèque pour 1 an avec un taux très compétitif et sans frais courants.

    2,69%

    3,19%

    449 $

    6 $ par mois (72 $ par an)

    95%

    Clients NSW et ACT uniquement. 2 ans à taux d'intérêt fixe et accès gratuit à la fonction de redessin en ligne. Disponible avec un acompte de 5%.

    2,76%

    2,79%

    0 $

    0 $ par an

    80%

    Un prêt hypothécaire compétitif et flexible à taux variable pour les acheteurs de maison empruntant au-dessus de 500 000 $ Les acheteurs de maisons neuves éligibles avec de faibles dépôts peuvent demander le programme de dépôt de prêts à la première maison avec ce prêteur et éviter les frais d'IMT.

    2,79%

    3,25%

    300 $

    10 $ par mois (120 $ par an)

    80%

    Achetez votre maison et bénéficiez d'un tarif réduit pour les deux premières années.

    2,88%

    2,92%

    600 $

    10 $ par mois (120 $ par an)

    80%

    Un taux variable compétitif pour les acheteurs de maison avec un acompte de 20%. Ce produit dispose d'un compte de compensation à 100%.

    2,83%

    2,85%

    0 $

    0 $ par an

    70%

    Un tarif compétitif sans application ni frais courants. Ce prêt n'est pas disponible pour la construction.

    2,79%

    3,82%

    0 $

    395 $ par an

    90%

    Obtenez l'un des taux hypothécaires fixes les plus bas du marché et un compte de compensation à 100%. Disponible avec seulement un acompte de 10%. Option garant disponible. Résidents NSW, QLD et ACT uniquement.

    2,69%

    3,15%

    449 $

    6 $ par mois (72 $ par an)

    95%

    Clients NSW et ACT uniquement. Conditions d'intérêt fixes de 3 ans et accès gratuit à la fonction de redessin en ligne. Disponible avec un acompte de 5%.

    2,83%

    2,85%

    0 $

    0 $ par an

    70%

    Retirez jusqu'à 70% de votre valeur domiciliaire avec cette ligne de crédit compétitive. Ce prêt n'est pas disponible pour la construction.

    2,89%

    3,54%

    0 $

    0 $ par an

    90%

    Un taux fixe réduit de 2 ans pour les acheteurs de maison. Disponible avec seulement un acompte de 10%. Option garant disponible. Résidents NSW, QLD et ACT uniquement.

    2,69%

    3,19%

    395 $

    0 $ par an

    80%

    Un prêt à taux fixe compétitif sans frais courants. Nécessite un acompte de 20%.

    3,04%

    3,07%

    0 $

    0 $ par an

    80%

    Les investisseurs avec des dépôts de 20% peuvent obtenir cette hypothèque variable flexible avec des frais peu élevés et un taux raisonnable.

    3,12%

    3,28%

    300 $

    10 $ par mois (120 $ par an)

    80%

    Cette hypothèque flexible et compétitive à taux variable est livrée avec un compte de compensation à 100% et une facilité de redessin.

    3,04%

    3,86%

    395 $

    0 $ par an

    80%

    Les investisseurs peuvent profiter de remboursements flexibles et d'un processus de demande facile avec ce prêteur en ligne pionnier.

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    Dernière mise à jour des tarifs le 26 mars 2020

    Trier par:
                    
                

                                                                                                                                                                                                                                                                                                        

                            
                
                    
                    
                        
                            Nom
                        
                        Produit
                                                                                                                                                                    
                                                                                                    
                                                                        Taux variable standard p.a.
                                                                
                                                                                                    
                                                                                                    
                                                                                                    
                                                                                                    
                                                                                                    
                                                                        Description du produit

    2,25%

    0,80%

    1,45%

    0 $

    0 $ / 0 $

    Taux variable maximum de 2,25% p.a. pendant 4 mois, revenant à un taux de 0,80% p.a. Pas de conditions de dépôt ou de retrait. Disponible sur les soldes inférieurs à 250 000 $

      Ce sont les 10 villes du Royaume-Uni où les gens ont la dette personnelle la plus élevée

    2,11%

    1,05%

    1,06%

    0 $

    0 $ / 0 $

    Taux de lancement de 2,11% p.a. pendant 4 mois, revenant à un taux de 1,05% p.a. L'offre de taux boni est réservée aux nouveaux clients AMP Saver et s'applique aux premiers 250 000 $ déposés.

    2,00%

    0,30%

    1,70%

    0 $

    0 $ / 0 $

    En cours, variable 2,00% p.a. lorsque vous déposez au moins 20 $ sur le compte chaque mois et effectuez au moins cinq transactions par carte de débit Visa à partir d'un compte de transaction MyState lié.

    1,90%

    0,20%

    1,70%

    0 $

    0 $ / 0 $

    En cours, variable 1,90% p.a. lorsque vous augmentez votre solde d'au moins 200 $ (hors intérêts) et que vous n'effectuez pas plus d'un retrait au cours du mois. Disponible sur tout le solde.

    2,00%

    0,20%

    1,80%

    0 $

    0 $ / 0 $

    En cours, variable 2,00% p.a. lorsque vous vous connectez à un compte BOQ Day2Day Plus, déposez 1 000 $ et plus dans le compte Day2Day chaque mois à partir d'un compte externe et effectuez plus de 5 transactions admissibles par mois. Disponible sur des soldes jusqu'à 250 000 $.

    2,10%

    0,20%

    1,90%

    0 $

    0 $ / 0 $

    Recevez un taux variable maximum de 2,10% p.a. pendant 4 mois, revenant à un taux en cours de 0,20% p.a. pour chaque mois, vous ne faites aucun retrait du compte. Disponible sur les soldes inférieurs à 1 000 000 $.

    1,85%

    0,79%

    1,06%

    0 $

    0 $ / 0 $

    En cours, variable 1,85% p.a. lorsque vous liez votre compte USaver à un compte de transaction UBank Ultra et transférez au moins 200 $ par mois dans l'un ou l'autre compte. Le compte de transaction lié n'a pas de frais mensuels ni de frais internationaux. Intérêt boni disponible sur les soldes jusqu'à 200 000 $.

    1,50%

    0,01%

    1,49%

    0 $

    0 $ / 0 $

    En cours, variable 1,50% p.a. taux lorsque vous déposez au moins 200 $ chaque mois et ne faites aucun retrait. Disponible sur des soldes jusqu'à 250 000 $.

    1,50%

    0,15%

    1,35%

    0 $

    0 $ / 0 $

    En cours, variable 1,50% p.a. lorsque vous augmentez votre solde de 300 $ + par mois. Gagnez des intérêts bonis même si vous effectuez des retraits au cours du mois. Disponible sur des soldes allant jusqu'à 5 000 000 $.

    Trier par:
                    
                

                                                                                                                                                                                                                    

                            
                
                    
                    
                        
                            Nom
                        
                        Produit
                                                                                                                                                                    
                                                                                                    
                                                                                                    
                                                                                                    
                                                                        Frais calculés p.a. sur un solde de 50 000 $

    14,54%

    9,53%

    8,96%

    395 $

    L'option à vie est un produit MySuper qui ajuste votre mix d'investissement tous les 7 à 10 ans à mesure que vous vieillissez. QSuper est un super fonds appartenant à ses membres et l'un des plus grands super fonds d'Australie.

    17,03%

    10,4%

    9,41%

    437,65 $

    L'option équilibrée est un fonds prémélangé MySuper qui investit dans une gamme diversifiée de classes d'actifs. AustralianSuper est un super fonds primé de l'industrie et le plus grand super fonds d'Australie.

    15,35%

    9,6%

    8,99%

    523 $

    L’option Lifecycle Balanced est un produit MySuper qui investit votre super dans un fonds équilibré jusqu’à la retraite. Gagnez une prime à la retraite pouvant atteindre 4 800 $ lorsque vous ouvrez un nouveau compte de revenu. Les conditions générales s'appliquent.

    21,02%

    9,9%

    N / A

    358 $

    Le Lifestage Tracker est un produit MySuper qui investit dans une gamme de classes d'actifs en fonction de votre âge.Les chiffres de performance et les frais sont basés sur le LifestageTracker: né en 1969-1973. Gagnez des points Velocity Frequent Flyer pour vos contributions à votre super (les conditions générales s'appliquent).

    14,03%

    9,02%

    8,4%

    533,53 $

    Le Core Pool investit dans une combinaison de classes d'actifs et est un produit MySuper autorisé.HESTA est un super fonds industriel ouvert à tous les Australiens et conçu pour les employés du secteur de la santé et des services communautaires.

    9.24%

    N / A

    N / A

    958,60 $

    Future Super est le premier super fonds australien 100% sans combustibles fossiles et est certifié par la Responsible Investments Association Australia.L'option Future Super Renewables Plus Growth a une allocation d'actifs de 20% dans des projets d'énergie renouvelable tout en excluant les investissements dans l'exportation d'animaux vivants, le tabac et les jeux de hasard.

    14,25%

    N / A

    N / A

    588 $

    L'option d'investissement LifetimeOne est un produit MySuper qui modifie votre composition d'investissement à mesure que vous vieillissez. Un super fonds catholique ouvert à tous les Australiens et conçu pour les personnes travaillant dans l'enseignement catholique, les soins de santé ou les soins aux personnes âgées.

    Nouveau fonds

    Nouveau fonds

    Nouveau fonds

    291,50 $

    Le fonds Balanced Essentials investit dans une gamme d'actions, de propriétés résidentielles et d'autres actifs et présente un niveau de risque moyen. Superestate se concentre sur l'investissement de votre super dans des propriétés résidentielles physiques et facture certains des frais annuels les plus bas du marché.

    7,27%

    9,06%

    7,79%

    598 $

    L'option LGIA MySuper Lifecycle vise des rendements plus élevés lorsque vous avez moins de 75 ans. LGIA is a medium-sized, member-owned super fund open to all Australians.

    15.83%

    9.68%

    8.32%

    $549.42

    This MySuper product will invest your super in a pre-mixed Growth fund until you’re 60, then it’ll switch to Balanced. First State Super is a not-for-profit super fund with more than 750,000 members around Australia.

    20.61%

    9.7%

    7.88%

    $643

    The MySuper Lifestage fund invests your super in a mix of asset classes depending on how old you are.Westpac Group customers can manage their super alongside their day-to-day bank accounts.

    15.07%

    9.53%

    9.15%

    $559.11

    The Growth fund is a pre-mixed investment portfolio and an approved MySuper product. Cbus is a leading industry super fund for the building and construction industry, that’s open to all Australians.

    13.41%

    8.08%

    8.23%

    $682.65

    The MySuper Balanced Growth option is a ready-made, diversified fund with a medium level of risk.BUSSQ is an industry fund designed for the building and construction industry and open for all Australians.

    15.11%

    7.14%

    6.41%

    $581.80

    The Lifestage Fund readjusts your investment mix every few years to reduce your level of risk as you get older. A retail super fund that offers access to personalised financial planning and advice.

    15.43%

    10.18%

    9.51%

    $546.76

    The Balanced fund invests your super in a range of assets and is designed for high long-term growth. An industry super fund open to all Australians with a focus on the hospitality and retail sector.

    15.1%

    8.77%

    8.73%

    $469.76

    The Balanced option is a MySuper product that invests in a range of asset classes aiming for medium to high long-term returns. MTAA is a national super fund available to all Australians with a focus on the motor trades and automotive sector.

    12.51%

    7.83%

    7.16%

    $518.33

    The Core Strategy is a diversified investment portfolio that balances risk and return, and is an authorised MySuper product. REST is an industry super fund tailored towards the retail sector and open to all Australians with almost two million members.

    18.43%

    10.18%

    9.06%

    $371

    The Balanced option is a MySuper product that invests in a mix of growth and defensive assets. A flexible industry super fund for people who work in Australia’s higher education and research sector.

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    The information in the table is based on data provided by Chant West Pty Ltd (AFSL 255320) which is itself supplied
        by third parties. While such information is believed to be accurate, Chant West does not accept responsibility for
        any inaccuracy in such information. Chant West’s Financial Services Guide is available at
        
          https://www.chantwest.com.au/financial-services-guide
        .
        Finder offers no guarantees or warranties about the data and we recommend that users make their own enquiries before
        relying on this information. Performance, fees and insurance data is based on each fund's default MySuper product.
        Where the performance, fees and insurance data for the MySuper fund vary according to the member's age, results for
        individuals between 40-49 years of age have been shown. Past performance is not a reliable indicator of future
        performance.

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                            Nom
                        
                        Produit
                                                                                                                                                                    
                                                                        Standard brokerage fee for ASX shares
                                                                
                                                                                                    
                                                                        Standard brokerage for US shares
                                                                
                                                                                                    
                                                                        Inactivity fee
                                                                
                                                                                                    
                                                                        Currency conversion fee
                                                                
                                                                                                    
                                                                        Marchés

    AUD 8 or0.1%

    USD 10 or2 cents per share

    $50 per quarter if you make fewer than three trades in that period.

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    19.95 or 0.11%

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    $63.50 per year on the global markets account

    N/A

    ASX sharesGlobal sharesOptions tradingUS shares

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