Comment obtenir un prêt personnel en 7 étapes faciles

Comment obtenir un prêt personnel en 7 étapes faciles

Suivez ces recommandations pour vous assurer d'obtenir le prêt personnel adapté à vos besoins financiers. (iStock)

Un prêt personnel est un type de prêt que vous pouvez utiliser pour à peu près tout ce que vous voulez. Vous pouvez demander un prêt personnel en ligne, par téléphone ou dans votre banque locale ou succursale de caisse populaire. Pour accélérer le processus, voici sept étapes pour obtenir un prêt personnel lorsque vous en avez besoin.

1. Déterminez votre besoin

Prenez le temps de réfléchir à vos raisons d’obtenir un prêt personnel et s’il s’agit d’un mouvement financier nécessaire. Les prêts personnels peuvent porter des taux d’intérêt élevés et emprunter de l’argent lorsque vous n’en avez pas besoin peut menacer votre santé financière.

«L'une des choses que nous voyons comme une utilisation principale d'un prêt personnel est la consolidation de dettes», a déclaré Mark Victoria, chef des prêts non garantis à la Banque TD. «Tant de consommateurs auront une dette de carte de crédit renouvelable à des taux d'intérêt élevés, donc un prêt personnel est une excellente option pour consolider cette dette en un taux d'intérêt plus bas et un paiement fixe.»

2. Vérifiez votre pointage de crédit

Vous pouvez obtenir l'approbation d'un prêt personnel même si vous avez un mauvais crédit, mais plus votre pointage de crédit est élevé, mieux c'est. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit FICO gratuitement avec Experian ou Discover Credit Scorecard.

Les prêts personnels nécessitent généralement une bonne cote de crédit ou mieux, ce qui signifie généralement une cote FICO d'au moins 670.

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3. Vérifiez votre dossier de crédit

Si votre crédit a besoin d'un peu de travail, vérifiez votre rapport de crédit gratuitement via AnnualCreditReport.com pour déterminer quels domaines vous devez aborder.

«Je veux m'assurer que mon dossier de crédit est exact et à jour avant de demander un crédit», a déclaré Victoria. Si vous voyez des informations inexactes, vous pouvez les contester avec les bureaux de crédit pour les faire corriger ou supprimer de votre rapport de crédit.

4. Déterminez le type de prêt personnel le mieux adapté à vos besoins

Vous aurez généralement la possibilité de choisir entre un prêt personnel non garanti et un prêt personnel garanti. Ce dernier nécessite que vous mettiez en place des garanties, telles que des espèces dans un compte d'épargne ou un autre actif, pour obtenir l'approbation, et il convient le mieux aux personnes dont le crédit est médiocre ou équitable.

Demandez-vous également si vous souhaitez un taux d'intérêt fixe ou variable. Les taux variables commencent généralement bas mais fluctuent au cours de la durée du prêt avec les taux du marché. Les taux fixes, en revanche, restent les mêmes pendant toute la durée de remboursement.

5. Rassemblez votre documentation

Les prêteurs peuvent exiger certains documents pour prouver que votre identité et que vous êtes financièrement en mesure de rembourser la dette que vous contractez. Cela peut inclure:

  • Une copie d'une pièce d'identité avec photo délivrée par le gouvernement
  • Documents de revenu, tels que talons de chèque de paie, formulaire W-2, relevés bancaires et déclarations de revenus
  • Preuve de résidence, comme une facture de services publics ou un contrat de location
  • Vérification des informations de compte
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    La possession de ces informations lorsque vous postulez peut accélérer le processus de demande et d'approbation.

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    6. Faites le tour

    Avant de choisir un prêteur, magasinez et comparez les taux et les conditions de plusieurs prêteurs pour trouver le bon ajustement. "Je pense qu'il est important pour un consommateur de faire des recherches sur l'institution financière elle-même", a déclaré Victoria. "Le but est vraiment de trouver une ressource de confiance."

    De nombreux prêteurs vous permettent d'obtenir une approbation préalable sans affecter votre crédit, ce qui peut vous aider à comparer les taux et autres fonctionnalités de plusieurs prêteurs. Utilisez une calculatrice de paiement de prêt pour avoir une idée de ce que cela vous coûtera.

    Les meilleurs prêts personnels offrent des taux d'intérêt bas, des modalités de remboursement flexibles et des délais de financement rapides.

    7. Postuler

    Une fois que vous avez choisi une offre de prêt, la manière la plus simple de faire une demande est via le site Web du prêteur, mais vous pouvez également choisir d'appeler ou de visiter l'une des succursales physiques du prêteur. Après avoir rempli la demande, vous obtiendrez une offre de taux final basée sur une vérification de crédit complète. Si vous souhaitez continuer, acceptez les conditions du prêt et vous recevrez l’argent en fonction du calendrier de financement du prêteur.

    Que faire si on vous refuse un prêt personnel

    Si vous demandez un prêt mais n’obtenez pas d’approbation, le prêteur vous enverra une lettre avec les raisons du refus. Attendez cette lettre pour savoir où vous concentrer. Une fois que vous savez, prenez des mesures pour améliorer la situation avant de faire une nouvelle demande.

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    Vous pouvez également envisager de postuler auprès de prêteurs qui travaillent spécifiquement avec des personnes dont le crédit n'est pas parfait. Ces prêteurs facturent généralement des taux d'intérêt plus élevés, mais cela peut valoir la peine si vous avez vraiment besoin d'argent.

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