Comment obtenir un prêt personnel

Comment obtenir un prêt personnel

Chez NerdWallet, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières en toute confiance. Pour ce faire, plusieurs ou tous les produits présentés ici proviennent de nos partenaires. Cependant, cela n'influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres.

Si vous avez besoin d'emprunter de l'argent pour consolider des dettes de carte de crédit, de déménager à l'étranger ou même de financer une adoption, un prêt personnel peut vous aider à couvrir vos dépenses sans vous ruiner.

La plupart des prêts personnels sont des prêts non garantis, ce qui signifie qu’ils n’ont pas besoin de garanties comme une maison ou une voiture. Les montants des prêts varient de 1 000 $ à plus de 50 000 $ et sont remboursés en versements fixes, généralement sur deux à cinq ans. Les tarifs et les conditions varient en fonction de votre crédit.

Vérifiez votre pointage de crédit

Un bon pointage de crédit vous donne une meilleure chance de vous qualifier pour un prêt personnel et d'obtenir un taux d'intérêt plus bas. Évaluez votre solvabilité en vérifiant votre pointage de crédit gratuit. En général, les scores appartiennent aux catégories suivantes:

  • 720 et plus: Excellent crédit
  • 690-719: Bon crédit
  • 630-689: Crédit juste ou moyen
  • 300-629: mauvais crédit
  • Vous cherchez un score moins qu'amical? Prenez des mesures pour le construire avant de postuler. Les principaux facteurs affectant votre pointage de crédit sont les paiements ponctuels et le montant de crédit que vous utilisez par rapport aux limites de crédit. Et faites l'odeur si vous le devez – vous pouvez demander votre rapport de crédit gratuit et contester toutes les erreurs qu'il pourrait contenir.

    »Connaissez vos options: De quelle cote de crédit ai-je besoin pour un prêt personnel?

    Comparer les taux estimés

    Connaître votre pointage de crédit vous donnera une meilleure idée du taux d'intérêt et des montants que vous pourriez recevoir sur un prêt personnel. Utilisez la calculatrice ci-dessous pour voir les estimations.

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    Soyez pré-qualifié pour un prêt

    La pré-qualification pour un prêt vous donne un aperçu du type d'offres que vous pouvez recevoir. De nombreux prêteurs en ligne effectuent une vérification de solvabilité pendant la pré-qualification qui n'affecte pas votre pointage de crédit, donc le vérifier à l'avance est gagnant-gagnant.

    Au cours du processus de pré-qualification, ces informations peuvent vous être demandées:

  • Numéro de sécurité sociale.
  • Dettes mensuelles (loyer, prêts étudiants, etc.).
  • Le revenu.
  • Nom, adresse professionnelle et numéro de téléphone de l'employeur.
  • Adresse, e-mail, numéro de téléphone.
  • Adresses précédentes.
  • Date de naissance.
  • Nom de jeune fille de la mère.
  • Nom et majeure du collège.
  • Vous ne pouvez pas vous pré-qualifier pour un prêt. Outre un faible pointage de crédit, les raisons du refus comprennent:

  • Trop peu de revenus.
  • Peu ou pas d'antécédents professionnels.
  • Un ratio d'endettement élevé sur le revenu; plus de 40% peut être considéré comme risqué.
  • Trop de demandes de crédit récentes, telles que des demandes de carte de crédit.
  • »Voir vos offres: Pré-qualification sur NerdWallet

    Faites le tour des prêts personnels

    Avec vos offres en ligne pré-qualifiées en main, comparez les montants des prêts, les paiements mensuels et les taux d'intérêt. NerdWallet recommande également d'acheter des prêts auprès d'une caisse populaire ou d'une banque locale. Les coopératives de crédit peuvent offrir des taux d'intérêt plus bas et des conditions plus souples, en particulier aux emprunteurs dont le crédit est mauvais. Ils sont aussi votre meilleur coup pour un petit prêt – 2 500 $ ou moins.

    Peu de grandes institutions financières offrent des prêts personnels non garantis; Citibank, Discover et Wells Fargo en font partie. Une banque communautaire locale peut avoir de meilleurs taux, surtout si vous avez une relation existante.

    »Magasinez: Les meilleures banques qui offrent des prêts personnels

    Comparez vos offres avec d'autres options de crédit

    Avant de choisir un prêt personnel:

    Voyez si vous êtes admissible à une carte de crédit de 0%. Si vous avez un bon crédit, vous pouvez probablement obtenir une carte de crédit qui a 0% d'intérêt sur les achats d'un an ou plus. Si vous pouvez rembourser le prêt pendant cette période, une carte de crédit est l'option la moins chère.

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    Considérez un prêt garanti. Si votre crédit n'est pas bon, vous pouvez obtenir un meilleur taux d'intérêt avec un prêt garanti. Vous aurez besoin de garanties, comme une voiture ou un compte d'épargne. Si vous êtes propriétaire d'une maison, un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit peut être beaucoup moins cher qu'un prêt non garanti.

    Ajoutez un cosignataire. Un prêt personnel cosigné peut être une option pour les emprunteurs qui ne sont pas admissibles à un prêt par eux-mêmes. Le prêteur tient compte des antécédents de crédit et des revenus de l'emprunteur et du cosignataire dans l'approbation d'un prêt et peut offrir des conditions plus avantageuses.

    »Si votre crédit fait défaut: Les meilleurs prêts personnels pour un crédit équitable

    Lire les petits caractères

    Comme pour tout financement, lisez les conditions des offres de prêt et obtenez des réponses à vos questions. Surveillez en particulier:

    Pénalités de remboursement anticipé. La plupart des prêteurs en ligne ne facturent pas de frais pour rembourser le prêt plus tôt, appelés pénalités de remboursement anticipé ou frais de sortie.

    Retraits automatiques. Si un prêteur exige que les paiements soient automatiquement retirés de votre compte courant, pensez à mettre en place une alerte de solde bas avec votre banque pour éviter les frais de découvert.

    APR surprend. Le coût total de votre prêt, y compris les frais de montage, doit être clairement divulgué et compris dans le pourcentage annuel.

    En outre, recherchez ces fonctionnalités conviviales:

    Les paiements sont signalés aux bureaux de crédit. Votre pointage de crédit bénéficie si le prêteur signale des paiements ponctuels aux agences d'évaluation du crédit. Tous les prêteurs examinés par NerdWallet le font.

    Fonctions de paiement flexibles. Certains prêteurs vous permettent de choisir la date d'échéance de votre paiement, de pardonner des frais de retard occasionnels ou de vous permettre de sauter un paiement en cas de difficultés.

    Paiement direct aux créanciers. Certains prêteurs enverront des fonds empruntés directement aux créanciers, ce qui est particulièrement avantageux pour les emprunteurs qui consolident leur dette.

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    Approbation finale

    Une fois que vous avez sélectionné un prêteur correspondant à vos besoins, vous devrez fournir les documents suivants pour demander officiellement le prêt:

  • Identification: passeport, permis de conduire, carte d’identité ou carte de sécurité sociale
  • Vérification d'adresse: factures de services publics ou copie du bail
  • Preuve de revenu: Formulaires W-2, talons de chèque de paie, relevés bancaires ou déclarations de revenus
  • Le prêteur effectuera une vérification de crédit rigoureuse qui peut brièvement faire tomber quelques points de vos cotes de crédit. Après approbation finale, vous recevrez vos fonds conformément aux conditions du prêteur, généralement dans une semaine.

    La souscription d'un prêt personnel peut vous aider à alléger votre endettement et à couvrir des coûts imprévus, mais faites le point sur vos options avant de choisir un choix. Trouvez les taux les plus bas, empruntez uniquement ce dont vous avez besoin et soyez prompt dans vos remboursements.

    »Planifier le paiement: Comment gérer vos remboursements de prêts personnels

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