Comment obtenir un prêt avec un mauvais crédit

Comment obtenir un prêt avec un mauvais crédit

Il y a une tonne de raisons pour lesquelles vous pourriez avoir besoin d'un prêt personnel. Que vous l'utilisiez pour rembourser une dette de carte de crédit ou pour couvrir des dépenses imprévues, vous aurez peut-être besoin d'un coup de main financièrement. Cependant, si votre crédit n'est pas en si bon état, vous pourriez avoir des doutes sur votre admissibilité au prêt personnel. Le prêteur parfait ne semble pas exister lorsque votre pointage de crédit est inférieur à 600.

La bonne nouvelle est que vous pouvez obtenir un prêt avec un mauvais crédit. Il n'y a pas de problème ici, mais il va y avoir du travail. Étant donné que votre pointage de crédit n'est pas excellent, le processus ne sera pas aussi simple que d'entrer dans la banque la plus proche et de signer au X. Vous devrez faire des recherches et choisir où vous postulez judicieusement. Si vous êtes prêt à apprendre comment obtenir un prêt avec un mauvais crédit, nous avons ce qu'il vous faut. Suivez ces étapes pour obtenir un prêt avec un crédit moins que parfait.

1. Rassemblez vos informations personnelles

Avant de vous lancer tête baissée dans les demandes de prêt personnel et les éventuels refus, vous devez avoir une idée de votre situation du point de vue de votre prêteur potentiel.

Examinez votre pointage de crédit et votre rapport de crédit

Comprendre votre pointage de crédit et votre rapport peut vous montrer ce que votre prêteur verra lorsqu'il examinera les mêmes fichiers, bons ou mauvais. Pour voir où se situe votre crédit, consultez gratuitement vos cotes de crédit sur Credit.com. La vérification de votre pointage de crédit n'affectera pas votre crédit, car il est considéré comme une enquête douce ou une traction douce, il n'est donc pas assez fort pour endommager ce que vous avez déjà.

Vous n'avez pas besoin d'une cote de crédit de 850 pour obtenir un prêt, mais votre score aura une incidence sur les conditions auxquelles vous êtes admissible, telles que les montants des prêts et les taux d'intérêt. Par exemple, les créances douteuses s'accompagneront probablement de taux d'intérêt plus élevés et pourront être émises pour des montants inférieurs.

Qu'est-ce qui est considéré comme un mauvais crédit?

Les cotes de crédit peuvent varier en fonction du modèle que vous regardez. En moyenne, les créanciers considèrent un bon pointage de crédit quelque part entre 700 et 850. Un bon score se situe entre 620 et 679, et les pointages de crédit faibles à pauvres sont généralement inférieurs à 580.

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2. Améliorez votre pointage de crédit

Si vous constatez que votre pointage de crédit semble terne, vous pouvez décider de l'améliorer avant de demander un prêt. Certaines des meilleures façons d'améliorer une mauvaise cote de crédit incluent le remboursement des dettes, l'examen de vos rapports de crédit pour les erreurs, la contestation des erreurs que vous trouvez et la limitation du nombre de demandes de crédit dures sur votre historique de crédit jusqu'à ce que votre score rebondisse.

Chaque demande de prêt que vous soumettez déclenche une enquête sur votre crédit, et le fait d'accumuler une série d'enquêtes dures diminue votre score. Lorsque vous décidez de commencer à postuler, faites vos recherches et ne postulez pas pour chaque prêt que vous rencontrez.

Vous voulez également jeter un œil à votre dossier de crédit. La vérification et le suivi réguliers de votre rapport de crédit à partir des bureaux de crédit sont le meilleur moyen de suivre les changements ou de détecter les cas d'activité suspecte dans votre historique de crédit. Si vous voyez quelque chose de mal, signalez-le et contestez-le rapidement.

La vérification de vos rapports de crédit vous donne également une bonne indication de votre position avec un créancier et peut donner un aperçu de ce que vous devez faire pour commencer à réparer et à reconstruire votre pointage de crédit avant de demander tout type de prêt personnel.

3. Parlez à votre banque ou caisse populaire

Après avoir examiné votre pointage de crédit et votre rapport, recherchez les exigences minimales de pointage de crédit que les prêteurs recherchent. Un bon point de départ est la banque ou la coopérative de crédit que vous utilisez actuellement, car elle connaît déjà votre profil financier.

Les coopératives de crédit peuvent avoir des normes de prêt plus souples que les banques et peuvent être disposées à vous offrir un petit prêt personnel. Si vous travaillez dans la même banque depuis des années, pensez à demander au service des prêts de la banque comment obtenir un prêt. Vous pouvez également demander si votre pointage de crédit vous permettrait d'obtenir un prêt personnel.

4. Prouvez que vous pouvez rembourser le prêt

Les prêteurs veulent avoir l’assurance que vous pouvez rembourser le montant intégralement, y compris les intérêts courus. Ainsi, le montant qu'ils vous accordent dépend souvent de votre capacité à les rembourser.

Offrir une preuve de revenu ou avoir un cosignataire peut apaiser les craintes des prêteurs et les rendre plus aptes à accepter votre demande. Un cosignataire est une personne qui garantit que la dette sera remboursée. Si l'emprunteur n'effectue pas les paiements, le créancier se tourne vers le cosignataire pour récupérer l'argent dû sur le compte. Les cosignataires doivent avoir une bonne cote de crédit et de bons antécédents, et si vous avez besoin d'un cosignataire pour être approuvé, ils peuvent également devoir fournir au créancier une preuve de revenu.

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5. Faites le tour des prêteurs et envisagez les types de prêts

C’est une bonne idée de ne demander des prêts qu’à un prêteur en qui vous avez confiance et qui a des normes de prêt que vous pensez pouvoir respecter. N'oubliez pas que les prêts accordés aux personnes ayant un mauvais crédit peuvent avoir des taux d'intérêt plus élevés ou être plafonnés à un montant inférieur, car les prêteurs sont plus prudents avec ces prêts. Mais cela ne signifie pas que vous devez faire affaire avec un prêteur moins réputé.

Types de prêts et autres facteurs à considérer

Prêts personnels

Les prêts personnels sont des prêts accordés par une banque ou une autre institution financière qui sont généralement remboursés par versements mensuels. Ces prêts peuvent être garantis ou non garantis.

Prêts personnels garantis

Les prêts personnels garantis sont parmi les types de prêts les plus courants et sont généralement utilisés pour une voiture ou une hypothèque. Lorsque vous empruntez de l'argent via un prêt personnel garanti, vous sécurisez le montant emprunté avec un ou plusieurs de vos actifs. Votre bien devient alors une garantie pour le prêt si vous n'êtes pas en mesure de payer comme convenu.

Certaines personnes évitent ces prêts parce que le créancier ou le prêteur peut prendre tout ce que vous avez garanti en cas de non-paiement.

Prêts personnels non garantis

Les prêts personnels non garantis ne sont garantis par aucune forme de garantie ou de garantie. Cela crée un plus grand risque de la part du prêteur, ce qui signifie qu'il peut être moins susceptible d'approuver ce type de prêt pour ceux qui ont un mauvais crédit.

Prêts sur salaire

Les prêts sur salaire offrent un montant d'argent inférieur à un taux d'intérêt encore plus élevé que les autres prêts personnels. Ces prêts à court terme doivent être remboursés lorsque l'emprunteur reçoit son prochain chèque de paie et ont un coût supplémentaire compris entre 10 et 30 dollars pour chaque tranche de 100 $ que vous empruntez. Habituellement, ces prêts sur salaire ont un plafond d'environ 500 $.

Prêt pair à pair

Le prêt entre pairs est une autre méthode de financement par emprunt qui n'a pas d'institution financière comme intermédiaire. Les prêts de pair à pair sont parfois connus comme une forme de financement participatif parce que l'argent est collecté par plusieurs personnes qui offrent des fonds non garantis aux populations mal desservies.

Pouvez-vous obtenir un prêt personnel avec une cote de crédit de 550?

Le prêt peut avoir un TAP élevé, et des montants importants ne sont généralement pas accordés aux personnes ayant un mauvais crédit. Cependant, il est possible d’obtenir un prêt personnel avec un score inférieur à 550. Il existe quelques sociétés de prêt qui offrent les meilleures options aux personnes ayant un mauvais crédit.

Quelle société de prêt est la meilleure pour un mauvais crédit?

Avant et LendingClub peuvent convenir aux débiteurs à la recherche d'un prêt avec un mauvais crédit. Le TAP bas de gamme d'Avant est supérieur à celui de LendingClub, mais ses prêts à tempérament sont une bonne option pour ceux dont les scores sont inférieurs à 599. LendingClub est, en fait, une société de prêt peer-to-peer, qui est une option populaire pour les débiteurs à faible FICO. ou des cotes de crédit.

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6. Méfiez-vous des escroqueries

Il existe de nombreux prêteurs en ligne promettant des prêts sans vérification de crédit aux personnes qui ont un crédit endommagé ou mauvais. Bien que cette option puisse sembler idéale, soyez prudent. Ces sites Web ne sont peut-être rien de plus que des escroqueries sur les prêts à l'avance. Selon la Federal Trade Commission, un prêteur qui ne semble pas intéressé par vos antécédents de crédit est un gros drapeau rouge et pourrait indiquer un site Web frauduleux.

Lorsque vous voyez ces sites, envisagez de contacter le Département bancaire ou le Département de la réglementation financière de votre état pour voir si un prêteur est enregistré pour faire des affaires dans l'État. Le Better Business Bureau peut également vous dire si des clients avec un mauvais crédit ont déposé des plaintes contre des prêteurs spécifiques.

L'une des plus grandes conséquences d'avoir un mauvais crédit est d'être plus vulnérable aux escroqueries et autres comportements frauduleux. N'oubliez pas que chaque prêteur légitime voudra une preuve lui indiquant que vous pourrez rembourser le prêt.

Un autre drapeau rouge est si un prêteur demande un paiement anticipé avant que le prêt ne vous soit accordé. Veillez à ne pas fournir d'informations sensibles, telles que les numéros de sécurité sociale ou les informations de compte bancaire, sans obtenir au préalable la documentation juridique du prêt.

The Bottom Line

Faites vos recherches avant d'appliquer pour tout type de prêt personnel lorsque vous êtes confronté à un mauvais crédit. Bien qu'un prêt personnel puisse vous aider à contrôler vos finances, il est important de noter qu'un prêt peut ne pas être la réponse à tous vos problèmes financiers. En améliorant votre score et en fixant des objectifs financiers à long terme, vous pouvez atteindre la santé et la liberté financières futures.

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