Comment gérer plusieurs cartes de crédit

Comment gérer plusieurs cartes de crédit

L'Américain moyen a quatre cartes de crédit et vous pouvez en avoir plus. Il n'est pas rare que les optimiseurs de cartes de crédit disposent de plusieurs cartes, totalisant 10 ou même 35, pour obtenir le plus de récompenses et d'avantages.

Après tout, il est pratiquement impossible de trouver une carte qui offre tous les avantages que vous recherchez. Il existe des cartes spécifiques à chaque catégorie qui peuvent bien s'associer les unes aux autres et vous permettent de gagner le plus de récompenses dans les principales catégories de dépenses, telles que l'essence, l'épicerie, les repas et les voyages. Et avec plusieurs cartes, vous pouvez profiter de diverses assurances voyage et crédits de relevés annuels.

Plus vous avez de cartes de crédit, plus il vous faudra de travail pour les gérer. Vous devrez suivre plusieurs soldes, dates d'échéance, frais et récompenses pour tirer le meilleur parti de plusieurs cartes de crédit.

Ci-dessous, CNBC Select examine comment gérer plusieurs cartes de crédit afin que vous puissiez profiter de l'optimisation de tous les avantages.

Comment gérer plusieurs cartes de crédit

  • Gardez une trace des termes
  • Payez à temps et en totalité
  • Savoir quand utiliser chaque carte
  • Réexaminer les frais annuels
  • Gardez une trace des termes

    Chaque carte a un ensemble distinct de termes et conditions que vous devrez connaître. Par exemple, si vous avez cinq cartes, vous aurez également cinq limites de crédit, soldes, dates d'échéance, taux d'intérêt et plus encore.

    Vous devez vous familiariser avec les conditions de chaque carte afin de ne pas manquer un paiement ou de maximiser votre carte. Et vous voudrez porter une attention particulière à toutes les cartes avec des offres de financement spéciales, donc vous ne finirez pas par avoir un solde sur une carte à intérêt élevé en pensant que c'est une carte APR 0%.

    Payez à temps et en totalité

    L'historique des paiements est le facteur le plus important de votre pointage de crédit, il est donc essentiel de toujours effectuer au moins votre paiement minimum à temps. Il est également important de payer votre facture en totalité pour éviter les frais d'intérêt. La seule exception au paiement intégral est si vous profitez d'une période d'introduction de 0% APR, mais même alors, vous devriez avoir un plan de remboursement de la dette pour vous assurer que vous n'avez pas d'équilibre à la fin de la période sans intérêt.

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    Voici quelques conseils pour vous aider à payer à temps et en totalité:

  • Configurer le paiement automatique: Un moyen pratique de garantir que les paiements sont toujours effectués à temps est de configurer le paiement automatique. Même si vous préférez effectuer manuellement le paiement des factures, configurez le paiement automatique comme filet de sécurité.
  • Définissez des rappels: Les émetteurs de cartes de crédit vous permettent de configurer des rappels de paiement lorsque votre relevé est prêt, lorsque votre facture est due dans un certain nombre de jours et lorsqu'un paiement est enregistré sur votre compte. Vous pouvez également créer des rappels sur votre téléphone ou dans votre calendrier personnel.
  • Modifier les dates d'échéance: Si la date d'échéance de votre facture n'est pas idéale, vous pouvez probablement la modifier. La plupart des émetteurs de cartes vous permettent de déplacer la date d'échéance au moment qui vous convient le mieux, comme le jour de paie. Si vous avez plusieurs cartes du même émetteur, pensez à faire les mêmes dates d'échéance afin que vous n'ayez à vous connecter que pour effectuer un paiement une fois par mois.
  • Savoir quand utiliser chaque carte

    Si vous avez plusieurs cartes avec différents taux de récompenses, il peut être difficile de savoir quand utiliser chaque carte. Pour vous faciliter la vie, ayez une note sur votre téléphone avec les taux de récompenses de chaque carte afin que vous puissiez la vérifier au besoin. Ou vous pouvez ajouter des étiquettes sur chaque carte qui disent «gaz» ou «repas».

    Savoir quelle carte utiliser est la clé pour maximiser les récompenses. Par exemple, supposons que vous ayez la carte Blue Cash Preferred® d'American Express et la carte American Express® Gold. Les deux cartes offrent des taux de récompense élevés sur les dépenses d'épicerie:

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  • Carte Blue Cash Preferred® d'American Express: Remise en argent de 6% dans les supermarchés américains sur un maximum de 6000 $ par an en achats (puis 1%)
  • Carte American Express® Gold: 4X Membership Rewards® points dans les supermarchés américains (jusqu'à 25 000 $ par an en achats, puis 1X)
  • La meilleure carte pour l'épicerie est la Blue Preferred Card puisque vous gagnez plus de récompenses. Si vous dépensez 4 000 $ dans les supermarchés américains chaque année, la carte Blue Cash Preferred vous rapportera 240 $. La carte Amex Gold vous rapporterait 160 $. Utiliser la mauvaise carte pourrait vous coûter 80 $ en récompenses.

    Une autre chose à surveiller est les frais de transaction à l'étranger. Lorsque vous voyagez en dehors des États-Unis, utilisez une carte qui ne vous gêne pas pour les achats effectués à l'étranger. Si vous avez à la fois la carte Chase Sapphire Preferred® et la carte Chase Freedom Unlimited®, par exemple, vous voudrez utiliser la carte Sapphire Preferred lors de votre voyage à l'étranger. Si vous facturez 1 000 $ à la carte Chase Freedom Unlimited®, qui comporte des frais de transaction à l'étranger de 3%, vous encourrez 30 $ de frais par rapport à rien avec la Sapphire Preferred.

    Réexaminer les frais annuels

    Si vous avez des cartes de crédit avec des frais annuels, vous devez régulièrement évaluer si les frais en valent la peine. Ce n'est pas parce qu'une carte de frais annuels était logique lorsque vous l'avez ouverte que cela offre une valeur à long terme.

    Vos habitudes de dépenses et vos flux de trésorerie peuvent changer au fil du temps, ce qui rend important de reconsidérer les frais. De plus, un émetteur de carte peut augmenter les frais annuels, comme la Chase l'a fait avec la Chase Sapphire Reserve® plus tôt cette année, ce qui a amené de nombreux titulaires à remettre en question la valeur de la carte.

    Apprendre encore plus: Chase Sapphire Reserve augmente les frais annuels à 550 $ – la carte en vaut-elle toujours le coût?

    Il est important de faire le calcul pour voir si les frais annuels ont toujours du sens pour vous avant de se renouveler à l'anniversaire de votre titulaire de carte. (Voici comment j'ai fait le calcul pour ma carte Chase Sapphire Reserve.)

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    Si vous calculez que les frais annuels ne valent plus la peine, pensez à appeler le service client et à demander au service de rétention de voir s'ils renonceront aux frais annuels ou rembourseront pour les compenser.

    Et si cela ne fonctionne pas, envisagez de déclasser votre carte en une alternative sans frais annuels. En dernier recours, vous pouvez annuler la carte. Cela réduira un peu votre pointage de crédit, mais tant que vous ne prévoyez pas de contracter un prêt automobile ou de demander un prêt hypothécaire, cela devrait être OK. Vous pouvez toujours utiliser CreditWise de Capital One, qui propose un simulateur de pointage de crédit pour voir comment certaines actions, telles que l'annulation d'une carte, peuvent avoir un impact sur votre pointage de crédit.

    Apprendre encore plus: Combien de cartes de crédit devez-vous avoir?

    Note éditoriale: Les opinions, analyses, critiques ou recommandations exprimées dans cet article sont celles de la seule rédaction de CNBC Select et n'ont pas été examinées, approuvées ou autrement approuvées par un tiers.

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