Comment et pourquoi ajuster votre retenue d'impôt IRS

Comment et pourquoi ajuster votre retenue d'impôt IRS

Avec l'aimable autorisation de l'IRS

Si vous deviez de l’argent au moment de l’impôt la saison dernière ou, inversement, si vous avez reçu un gros remboursement d’impôt, c’est une bonne idée d’ajuster votre retenue d’impôt IRS.

Pourquoi? Dans le premier scénario, vous ne voulez pas vous retrouver redevable de l'argent de l'oncle Sam. Et même s'il est préférable d'obtenir un remboursement que de payer de l'impôt, vous pourriez probablement utiliser vos revenus pour payer vos dépenses au cours de l'année plutôt que d'accorder à Oncle Sam un prêt sans intérêt.

Pour vous aider à calculer le montant d’impôt que vous auriez dû retenir par votre employeur, l’IRS a présenté en janvier un nouveau formulaire W-4, Certificat de retenue des employés. C’est la première modification du formulaire depuis 1987.

Comment fonctionne la retenue d'impôt

L'IRS oblige les employeurs à retenir une partie du salaire de chaque travailleur pour les impôts fédéraux tout au long de l'année. Sans ce mécanisme intégré de paiement par répartition en place, il y a de fortes chances qu'une grande partie de la population américaine ne puisse pas débourser les fonds pour couvrir sa facture fiscale à la mi-avril, voire à la mi-avril. -Octobre s'ils devaient déposer tardivement.

L'ajustement de votre retenue d'impôt sur le formulaire W-4 a toujours semblé compliqué. Au cours des années précédentes, le formulaire vous obligeait à prendre des décisions concernant le nombre de vos «allocations de retenue». Ces allocations étaient liées au nombre d'exemptions personnelles (c'est-à-dire les personnes à charge) que vous avez demandées dans votre déclaration de revenus. En règle générale, plus vous réclamez d'allocations, moins les impôts fédéraux seront retenus, ce qui entraînera un chèque de paie plus important.

Mais la Tax Cuts and Jobs Act a supprimé les exemptions personnelles, de sorte que l'IRS a dû improviser. Au lieu de baser la retenue sur les indemnités et l'état matrimonial d'un employé, elle est désormais basée sur votre statut de déclaration et la déduction standard pour l'année. Si vous détaillez les déductions, le nouveau formulaire W-4 tient compte de cela ainsi que du nombre de personnes à charge, du revenu du ménage, des déductions fiscales et des crédits d'impôt.

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"Le nouveau design réduit la complexité du formulaire et augmente la transparence et la précision du système de retenue", affirme l'IRS sur son site Web.

Mais les vétérans préparateurs de déclarations de revenus voient les choses différemment. «Pour toute la simplification, c'est certainement plus complexe pour quiconque est plus qu'un simple salarié W-2 bénéficiant de la déduction standard», explique Judy O’Connor de O’Connor & Rodriguez, PA à Miami Shores, en Floride. "Ils vous demandent de déterminer quel sera votre impôt à payer et de le remettre dans ce formulaire."

Son partenaire Steven Rodriguez recommande fortement de se familiariser avec l’impôt retenu par l’IRS pour vous aider à établir une estimation plus précise de votre obligation fiscale pour l’année. «Cela vaut 10 à 15 minutes de votre temps pour l'utiliser», dit-il, «mais assurez-vous d'avoir une copie de votre déclaration de revenus la plus récente à portée de main parce que le nouveau formulaire W-4 pose des questions détaillées en fonction de votre situation actuelle et future déclaration de revenus ", y compris des éléments de campagne spécifiques.

Vous aurez également besoin d'informations sur le revenu de votre conjoint, le cas échéant, et sur toute autre source de revenu que vous pourriez avoir. Il n'y a aucune menace à la confidentialité lors de l'utilisation de l'outil, car vous n'avez pas à divulguer d'informations personnelles, telles que votre nom, votre numéro de sécurité sociale ou vos numéros de compte bancaire, et l'IRS ne conserve aucune information que vous entrez.

Quand devez-vous ajuster votre retenue d'impôt

Si vous venez de commencer un nouvel emploi, vous serez obligé de remplir le nouveau formulaire W-4. Si votre ancien W-4 est dans les dossiers de votre employeur actuel, vous n'avez pas à apporter de modifications si vous êtes satisfait de la façon dont la retenue a fonctionné la dernière saison fiscale. Mais si trop ou pas assez a été retenu, remplir un nouveau formulaire est justifié.

C'est aussi le bon moment pour remplir un nouveau formulaire W-4 lorsque vous rencontrez des événements majeurs de la vie, comme si:

  • Votre statut de dépôt change – en cas de mariage, de divorce ou de veuvage.
  • Vous avez ou adoptez un enfant.
  • Votre enfant atteint l'âge de 17 ans au cours d'une année d'imposition donnée.
  • Vous achetez une maison.
  • Vos revenus baissent considérablement.
  • Vous participez à l'économie des concerts ou obtenez un deuxième emploi.
  • Votre conjoint obtient un nouvel emploi.
  • Vous êtes au chômage pendant une partie de l'année.
  • Vous avez remboursé vos prêts étudiants.
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    Comment ajuster votre retenue d'impôt

    Si vous êtes célibataire avec un seul emploi, aucune personne à charge et que vous prenez la déduction standard, le nouveau formulaire est facile à gérer. Il vous suffit de remplir la partie supérieure avec votre nom, adresse, numéro de sécurité sociale et statut de dépôt. Ignorez ensuite les étapes 2 à 4 et indiquez votre signature et votre date au bas du formulaire.

    Si vous êtes marié et que vous et votre conjoint êtes employés et gagnez environ le même montant d’argent, vous pourrez peut-être vous en sortir en faisant la même chose que ci-dessus et en cochant la case à l’étape 2 (c). Chaque conjoint devrait le faire sur son formulaire W-4 respectif. Si un conjoint gagne beaucoup plus d'argent que l'autre, alors trop d'impôt peut être retenu.

    Si vous gagnez un revenu de plusieurs sources ou avez des personnes à charge, cela devient plus compliqué. L'étape 2 vous oblige à choisir l'une des trois façons de tenir compte des différentes sources de revenu:

  • Utilisez l'outil en ligne de l'IRS pour de meilleurs résultats.
  • Remplissez la feuille de travail de plusieurs emplois à la page 3 du formulaire.
  • Prenez le raccourci décrit précédemment pour les ménages à deux revenus avec un salaire similaire.
  • L'étape 3 tient compte des crédits d'impôt que vous obtenez lorsque vous demandez des personnes à charge. Ici, vous pouvez également prendre en compte les crédits d'impôt pour études et le crédit pour impôt étranger, si vous êtes prêt à entrer dans les mauvaises herbes des instructions.

    L'étape 4 prend en compte les déductions et les revenus non gagnés, tels que les intérêts, les dividendes et la sécurité sociale. Une feuille de calcul des déductions pour l'étape 4 (b) sur les facteurs de forme dans les déductions détaillées, y compris les intérêts hypothécaires, les contributions caritatives, les frais médicaux et les taxes nationales et locales. Si vous prenez la déduction standard, vous pouvez ajouter des déductions telles que les intérêts sur les prêts étudiants et les contributions IRA déductibles sur la feuille de calcul. Cependant, n'ajoutez pas le montant réel de la déduction forfaitaire au total, car cela entraînerait une erreur.

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    Si vous avez un autre emploi et que vous ne souhaitez pas partager ce fait avec votre employeur, vous pouvez utiliser l'outil en ligne pour calculer votre impôt projeté, puis mettre un montant de «retenue supplémentaire» à l'étape 4 (c). Cela ne soulèvera pas de soupçons car, en ce qui concerne votre patron, vous voudrez peut-être le faire de toute façon simplement pour obtenir un remboursement d'impôt plus important.

    Si vous ne deviez pas d'impôt l'année dernière et que vous ne devez pas d'impôt cette année parce que vous vous attendez à gagner moins que le montant de déduction standard pour votre statut de déclaration, vous pouvez simplement remplir la partie supérieure du formulaire et écrire «exonéré» dans l'espace sous la ligne 4 (c) et signez et datez le formulaire. Cet exercice devra être répété chaque année, car le statut d'exemption n'est valable que pour un an.

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