Comment effacer rapidement la dette de carte de crédit

Comment effacer rapidement la dette de carte de crédit

Il existe quelques conseils pratiques pour vous aider à sortir de la dette de carte de crédit. (iStock)

Si vous êtes endetté par carte de crédit, vous n'êtes pas seul. L'Américain moyen détient une dette de 6 194 $ – et ce nombre augmente de 3% par an, selon Experian. Cependant, au-delà de la baisse de votre score, le fait d'être endetté peut vous exposer à des frais plus élevés, peut limiter votre capacité à être approuvé pour de futurs prêts et peut même avoir des conséquences juridiques.

Vous trouverez ci-dessous quelques conseils pratiques pour vous aider à sortir de l'endettement de votre carte de crédit et des stratégies pour éviter l'endettement une fois que vous l'avez remboursé. À l'aide de ces suggestions, vous devriez pouvoir commencer à planifier votre stratégie de remboursement.

Comment rembourser la dette de carte de crédit

Payez autant que vous le pouvez chaque mois

Bien que faire le paiement minimum soit tout ce que vous devez faire pour rester à jour avec la carte, payer autant que vous le pouvez chaque mois est le meilleur moyen de rembourser votre dette. Vous pouvez utiliser un calculateur de carte de crédit pour voir la différence qu'un plus gros paiement fait.

Supposons, par exemple, que vous avez une dette de carte de crédit de 5 000 $ avec un taux d'intérêt de 18%. Si vous ne faites que le paiement minimum de 125 $ par mois, il vous faudra 62 mois pour vous débarrasser de votre dette et vous paierez 2 693 $ en intérêts. Cependant, si vous augmentez votre paiement mensuel à 300 $, vous pouvez être hors de dette en 20 mois et vous ne paierez que 797 $ en intérêts.

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Qu'est-ce qu'un prêt à tempérament?

Obtenez un prêt personnel

Si votre dette provient de plusieurs cartes, vous pouvez utiliser un prêt personnel pour la consolidation de la dette. En remboursant toutes vos cartes avec un prêt, vous le ferez, vous n'aurez donc qu'à vous concentrer sur un seul paiement par mois et vous n'aurez à vous soucier que d'un seul taux d'intérêt.

Utilisez une carte de transfert de solde

Si vous avez un bon ou un excellent score, vous pourrez peut-être vous qualifier pour une carte de transfert de solde. Vous pouvez utiliser ce type de carte pour transférer tous vos soldes en un seul endroit, ce qui signifie que vous n'aurez à effectuer qu'un seul paiement par mois. De plus, certaines cartes de transfert de solde offrent même un taux d'intérêt de lancement de 0%. Cependant, sachez que vous ne pouvez généralement pas transférer de soldes entre les cartes d'un même émetteur.

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Comment ne pas s'endetter

Une fois que vous savez comment vous désendetter, il est important de changer vos habitudes afin de ne pas accumuler un autre solde. Voici quelques suggestions pour vous aider à rester dans le noir:

Augmentez vos économies

Une fois que vous n'avez plus de dettes, pensez à verser régulièrement des cotisations à votre épargne. Avoir des économies vous aidera à vous sentir prêt à faire face à des dépenses imprévues comme des problèmes de voiture ou des dettes médicales. Il peut également vous aider à rembourser vos soldes de carte de crédit au complet chaque mois et à augmenter votre score.

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Limitez l'utilisation de votre carte

Si vous avez tendance à créer des dettes de carte de crédit, vous voudrez peut-être limiter l'utilisation de vos cartes. Payer en espèces ou utiliser une carte de débit pour les dépenses quotidiennes peut être un moyen efficace d'éviter les dépenses excessives.

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