Comment améliorer immédiatement votre pointage de crédit

Comment améliorer immédiatement votre pointage de crédit

En règle générale, plus votre pointage de crédit est élevé, mieux vous vous portez.

Cependant, un paiement ou un défaut de paiement peut rapidement faire baisser votre score, parfois de manière significative.

Comme de nombreux consommateurs le savent, votre pointage de crédit joue un grand rôle dans la vie quotidienne. Il peut déterminer le taux d'intérêt que vous paierez pour les cartes de crédit, les prêts automobiles et les hypothèques – ou si vous obtiendrez un prêt.

Ces trois chiffres peuvent vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars au fil du temps, ou vous coûter tout autant.

"En fonction de vos antécédents en matière de crédit, un décalage de 15 ou 20 points pourrait faire la différence entre une approbation ou un refus ou de meilleures conditions ou des coûts plus élevés", a déclaré Rod Griffin, directeur de l'éducation publique chez Experian, une grande société de crédit. .

La bonne nouvelle est que les cotes de crédit moyennes ont régulièrement augmenté depuis le creux de la crise du logement il y a une dizaine d'années, alors qu'il y avait une forte augmentation des saisies. Maintenant, les scores sont à un niveau record, selon FICO, une société leader de notation de crédit. Les scores FICO varient de 300 à 850.

Un décalage de 15 ou 20 points pourrait faire la différence entre une approbation ou un refus, de meilleures conditions ou des coûts plus élevés.

Rod Griffin

directeur de l'éducation publique à Experian

La meilleure façon d'augmenter votre pointage de crédit consiste à payer vos factures à temps ou à réduire le solde de votre carte de crédit. (Le conseil commun est de maintenir la dette renouvelable en dessous de 30% de votre crédit disponible afin que votre taux d'utilisation ne nuise pas à votre pointage de crédit.)

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Votre expérience de paiement et votre taux d'utilisation représentent généralement 60 à 70% d'une cote de crédit, selon Experian.

De tels comportements de crédit positifs peuvent commencer à améliorer votre score dès quelques cycles de facturation. "En règle générale, vous pouvez voir une différence appréciable en six mois", a déclaré Ted Rossman, analyste de l'industrie chez CreditCards.com.

Cependant, cela dépend également des problèmes que vous essayez de surmonter. (Voir les graphiques du site de comparaison financière SuperMoney ci-dessous sur la base des données de VantageScore et FICO.)

Par exemple, "si un paiement manqué a fait baisser votre score, votre score pourrait rebondir dans un mois ou deux, une série de paiements en retard prendra plus de temps pour effectuer une récupération complète", a déclaré Griffin.

Être en retard sur un paiement hypothécaire est un problème plus grave, mais vous pouvez vous en remettre en aussi peu que neuf mois. Un dossier de mise en faillite, d'autre part, et il pourrait prendre de 5 à 10 ans pour revenir à ce que vous étiez autrefois, selon Miron Lulic, le fondateur et PDG de SuperMoney.

De plus, l'état de votre historique de crédit joue également un rôle, a ajouté Griffin. "Plus vos scores sont meilleurs au départ, plus il est difficile de les améliorer."

En effet, une cote de crédit inférieure reflète un modèle de paiements manqués. Selon Lulic, ajouter un autre paiement manqué n'est pas aussi important qu'il le serait pour quelqu'un qui a un rapport de solvabilité propre.

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Le but n'est pas d'avoir un score parfait, a déclaré Griffin. "L'objectif est d'obtenir un score qui vous qualifie pour les meilleurs tarifs, généralement 750 ou plus."

Quel que soit votre point de départ, pour obtenir un crédit très bon ou excellent, vous pouvez faire des choses simples qui auront un impact immédiat. Voici cinq conseils de SuperMoney pour booster votre score:

  • Vérifiez votre rapport de crédit et contestez chaque erreur que vous trouvez.
  • Payez vos factures à temps. Les retards de paiement restent sur votre rapport pendant sept ans.
  • Remboursez le solde de votre carte de crédit. Cela réduira votre taux d'utilisation du crédit, ce qui fera des merveilles pour votre score.
  • Arrêtez de demander un crédit. Demandes de renseignements ding votre crédit pour un maximum de 12 mois.
  • Demandez à un parent ou à un ami qui a de bonnes habitudes de crédit de vous ajouter en tant qu'utilisateur autorisé sur sa carte de crédit. Tant que leurs paiements sont effectués à temps, votre pointage de crédit s'améliorera.
  • Abonnez-vous à CNBC sur YouTube.

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