Comment acheter votre première propriété plus tôt

Comment acheter votre première propriété plus tôt

Helen Baker est conseillère financière agréée et porte-parole chez Money.com.au, une nouvelle plateforme d'information pour les consommateurs australiens à la recherche de produits financiers tels que des prêts, et elle dit qu'un jeune couple avec un salaire combiné de 120 000 $ pourrait acheter un appartement de 600 000 $ en utilisant le nouveau régime.

«Ils ont besoin d'un dépôt de 30 000 $ plus les frais d'administration et devraient économiser environ 1 260 $ par mois – 630 $ chacun – pour obtenir ce dépôt en deux ans. Cela représente 15,7% de leur salaire mensuel après impôt. Les Australiens peuvent atteindre cet objectif de différentes manières en modifiant leurs habitudes financières et en effectuant d'autres petits changements en cours de route. »

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Helen révèle ses meilleurs conseils pour aider les premiers acheteurs à accélérer leur dépôt:

# 1 Havoir un «plan de dépenses et d'investissement» plutôt qu'un «budget»

"La budgétisation est associée au fait d'être attaché et menotté – vous économisez dans un but, mais ce n'est pas viable à long terme. Au lieu de cela, évaluez vos finances en ayant un plan de dépenses et d'investissement, où les dépenses comprennent les factures, les engagements fixes, les cartes de crédit, les vacances et l '«argent de poche», et l'investissement est votre épargne de dépôt. Si vous "budgétisez", cela indique que vous êtes strict pour une courte période, mais vous devez également prouver à votre prêteur que vous pouvez respecter vos obligations hypothécaires et avoir de l'argent de côté pour l'avenir. "

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# 2 Envisagez de sacrifier votre salaire à la pension de retraite

«Si votre flux de trésorerie le permet, pensez au programme First Home Super Saver, qui vous permettra d'économiser pour votre première maison au sein de votre super fonds en faisant des contributions volontaires. Le plafond total est de 25 000 $ moins votre cotisation d'employeur. Vous pouvez faire une contribution volontaire jusqu'à concurrence de 15 000 $ au cours d'un exercice et jusqu'à 30 000 $ au total. L'avantage de cet arrangement de sacrifice de salaire est que vous êtes imposé à 15% en super, au lieu de votre taux marginal pouvant atteindre 46,5% lorsque vous économisez en super. Sachez que lorsque vous retirez, vous payez de l'impôt sur cet argent, mais avec un rabais de 30%, c'est-à-dire que si votre taux d'imposition marginal est de 32,5% comme ci-dessus, vous paierez 2,5% d'impôt. Étant donné que vous avez l'intention d'économiser cet argent de toute façon, vous obtenez une victoire: une économie de 17,5% sur le chemin vers le super, moins 2,5% d'impôt sur l'écart à la sortie – un gain de 15% ou 4500 $ – plus élevé si vous êtes dans une tranche d'imposition plus élevée. De plus, vous bénéficiez d'une sauvegarde forcée car vous ne pouvez pas toucher à la pension de retraite avant d'avoir rempli une condition de libération. "

# 3 Prioriser le remboursement de la dette le plus rapidement possible par rapport à l'épargne

«Remboursez dès que possible la dette de la carte de crédit et les prêts personnels afin de minimiser les intérêts à payer, à commencer par celui qui a le taux d'intérêt le plus élevé. Les cartes de crédit comportent un intérêt d'environ 20%, ce qui s'accumule rapidement et pourrait également compromettre vos chances d'obtenir un prêt hypothécaire si votre cote de crédit est mauvaise. Si vous vous demandez à qui accorder la priorité entre l'élimination de la dette et la mise de côté de l'épargne, débarrassez-vous d'abord de toute votre dette. "

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# 4 Envisagez d'ouvrir un compte d'épargne à intérêt élevé

"Les comptes d'épargne à intérêt élevé (HISA) offrent divers avantages: des taux d'intérêt de lancement compétitifs si vous êtes un nouveau client et des intérêts bonis lorsque vous remplissez certaines conditions d'épargne, comme le dépôt d'un certain montant chaque mois. Avec l'abondance de HISA offerte par les banques, faites vos recherches pour trouver la meilleure option pour vous. »

# 5 Envisagez d'ouvrir un dépôt à terme

"Bien que les taux d'intérêt soient à un niveau record, l'ouverture d'un dépôt à terme peut toujours vous aider à atteindre votre objectif plus tôt. Le dépôt à terme de Judo Bank offre un taux d'intérêt de 2% sur 24 mois, avec un dépôt d'ouverture minimum de 1 000 $.[2] Il est conseillé de comparer les taux d'intérêt entre les banques avant de vous engager, d'évaluer la durée d'un terme dont vous avez besoin et de vous assurer que vous vous sentez en sécurité avec qui vous investissez. La règle générale est que plus le taux d'intérêt est élevé, plus le terme est long, Ne vous laissez pas avoir à payer une pénalité si vous devez retirer de l'argent avant qu'il n'atteigne sa maturité. Soyez également conscient des exigences de dépôt minimum, afin que vous sachiez quand cela pourrait être une option valable pour vous. "

# 6 Essayez de vivre avec un seul salaire et de mettre le reste en banque

"Si vous êtes un couple à deux revenus, vivre d'un salaire et épargner l'autre est l'un des moyens les plus difficiles mais les plus rapides d'accélérer votre épargne – si vous le pouvez, vous devriez pouvoir couvrir votre dépôt en un an seulement! Vous voudrez peut-être envisager d'ouvrir un nouveau compte d'épargne dans lequel chaque personne peut déposer la moitié de son salaire, afin que vous puissiez garder des comptes individuels et surveiller vos propres dépenses. »

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