Ce que vous devez savoir avant de contracter un prêt personnel

Ce que vous devez savoir avant de contracter un prêt personnel

Écrit par Diane Moogalian le 4 décembre 2014

Si vous vous retrouvez à court d'argent, un prêt personnel peut vous aider à combler votre écart budgétaire, quelle que soit votre tranche de revenu.

Vous pouvez envisager de contracter un prêt personnel pour diverses raisons, notamment la réalisation d'un projet de rénovation domiciliaire, la réalisation d'un achat important, la couverture des frais de scolarité ou le paiement d'une ancienne facture portant intérêt. Dans certains cas, il peut être plus rapide de contracter un prêt personnel qu'un prêt sur valeur domiciliaire, et il se peut que vous n'ayez pas suffisamment de fonds propres dans votre maison pour un prêt sur valeur domiciliaire en premier lieu.

Avant de signer sur la ligne pointillée, cependant, vous devez savoir certaines choses.

Qu'est-ce qu'un prêt personnel?

Les prêts personnels sont appelés dettes «non garanties» car ils ne sont pas garantis par des garanties, comme votre maison ou votre voiture, comme c'est le cas respectivement pour un prêt hypothécaire ou un prêt auto. Les prêteurs utiliseront votre pointage de crédit pour déterminer s'il convient de vous accorder un prêt personnel et à quel taux d'intérêt. Selon vos antécédents de crédit, les taux d'intérêt sur les prêts personnels peuvent être plus élevés que les prêts garantis, vous pouvez donc ne considérer les prêts personnels que pour les dépenses que vous avez l'intention de rembourser rapidement.

Les prêts personnels ne sont pas comme les cartes de crédit, qui sont des prêts renouvelables. Les prêts sur cartes de crédit et autres prêts renouvelables n'ont pas de délai de paiement fixe et ont souvent un taux d'intérêt variable. Les prêts personnels sont plutôt un type de prêt à tempérament. Les prêts à tempérament ont une durée de remboursement fixe, généralement de deux à cinq ans, et portent souvent un taux d'intérêt fixe. Vous recevrez un montant forfaitaire à l'avance, puis rembourserez l'argent (plus les intérêts) en versements mensuels réguliers.

  Offre pret personnel taux reduit - pret personnel sans garant et comparateur credit pret personnel

Pointe: Si vous contractez un prêt personnel, recherchez un accord à taux fixe. Bien que la plupart des prêts personnels aient une durée et un taux d'intérêt fixes, il peut y avoir des exceptions, alors assurez-vous de lire les petits caractères.

Votre pointage de crédit déterminera l'abordabilité d'un prêt personnel

En général, votre pointage de crédit Equifax varie de 280 à 850, c'est un pointage éducatif – le pointage que vous voyez peut différer du pointage que voit un prêteur. Un «très bon» pointage de crédit varie de 725 à 759, tandis que 760 à 850 est considéré comme «excellent». Plus votre pointage de crédit est élevé, plus votre prêt peut être abordable. Par exemple, un prêt personnel annoncé sur Bankrate.com portait un taux d'intérêt de 6,9%, ce qui est de plusieurs points de pourcentage inférieur au taux d'intérêt moyen des cartes de crédit (la dernière fois que la Réserve fédérale l'a signalé en août à 11,8%).

Mais pour les emprunteurs ayant des problèmes de crédit, le taux d'intérêt d'un prêt personnel peut être identique ou supérieur au taux d'intérêt d'une carte de crédit. Le taux d'intérêt moyen d'un prêt personnel était de 10,74% en octobre 2014, ce qui est à peu près le même que le taux d'intérêt moyen d'une carte de crédit. Certains prêts personnels peuvent même porter des taux d'intérêt pouvant atteindre 35%.

Un taux d'intérêt élevé peut entraîner des paiements mensuels importants, qui peuvent devenir inabordables et vous faire effectuer des paiements en retard ou manquer complètement les paiements. Cela peut affecter votre pointage de crédit et les paiements manqués peuvent rester dans votre dossier de crédit jusqu'à sept ans.

Pointe: Bien que vous souhaitiez faire le tour des meilleurs taux d'intérêt disponibles, assurez-vous de comparer le coût total du prêt, pas seulement le taux d'intérêt, et de parler à différents prêteurs. Gardez également à l'esprit qu'un faible taux d'intérêt pourrait être un indicateur de frais et de conditions supplémentaires.

  Offres de prêts personnels des meilleurs prêteurs, conseils de crédit et articles de presse

Les risques potentiels liés à un prêt personnel.

Contrairement à une carte de crédit, que vous pouvez rembourser sur une durée indéterminée, un prêt personnel doit être remboursé dans un délai fixe. Cela peut signifier que vous rembourserez la dette plus rapidement, mais cela peut également poser des problèmes si le prêt n'est pas remboursé pendant la durée du prêt. Parce que le prêt n'est garanti par aucun bien, si vous ne remboursez pas le prêt, le prêteur pourrait vous poursuivre en justice et vous poursuivre. De plus, rembourser votre prêt personnel trop tôt peut entraîner des frais supplémentaires. Certains accords de prêt personnel incluent des pénalités de remboursement anticipé si vous remboursez votre prêt avant une certaine date.

Enfin, méfiez-vous des escrocs qui utilisent de fausses publicités pour vous attirer dans un faux accord de prêt. Un exemple est un prêt dit «à frais avancés», où vous payez des frais avancés pour un prêt que vous ne recevez jamais. Une fois que vous avez viré l’argent, il a disparu, ainsi que certaines de vos informations personnelles sensibles.

Pointe: De nombreuses coopératives de crédit ont des programmes alternatifs qui accordent des prêts à bas prix aux personnes ayant de faibles cotes de crédit. De plus, les coopératives de crédit sont des entités à but non lucratif, elles peuvent donc être en mesure de facturer des taux d'intérêt inférieurs à ceux des autres banques.

Si vous êtes admissible, un prêt personnel peut être un excellent moyen de financer vos dépenses à faible coût, tant que vous n’obtenez pas un prêt plus important que ce dont vous avez besoin. Cependant, avant d'envisager de contracter un prêt personnel, vous voudrez peut-être adopter de bonnes habitudes de crédit pour vous assurer que votre pointage de crédit est le meilleur possible. L'amélioration de votre pointage de crédit peut augmenter vos chances d'obtenir un prêt à un taux d'intérêt plus bas.

  Pret personnel en chomage ou pret personnel en chomage : pret personnel meilleur taux bpo

Diane Moogalian est vice-présidente des opérations pour Equifax Personal Solutions. Avant de se joindre à Equifax en 2007, Diane a occupé plusieurs postes stratégiques auprès de grandes sociétés de services financiers. Diane est titulaire d'un baccalauréat ès sciences en administration des affaires (marketing et économie) de l'Université de Richmond et a obtenu un certificat en commerce international de la Virginia Commonwealth University.

Ce que vous devez savoir avant de contracter un prêt personnel
4.9 (98%) 32 votes