Ce que tout propriétaire de petite entreprise devrait savoir sur l'utilisation du crédit

Ce que tout propriétaire de petite entreprise devrait savoir sur l'utilisation du crédit

Les propriétaires de petites entreprises doivent avoir accès à tout le capital qu'ils peuvent obtenir. Parfois, les investisseurs comblent le vide, mais dans de nombreux cas, les entrepreneurs doivent trouver leur propre financement. Les prêts aux petites entreprises et les cartes de crédit offrent la liberté et la flexibilité nécessaires pour saisir de courtes opportunités et maintenir les jeunes entreprises à flot.

Cependant, tous les fondateurs ne sont pas admissibles aux lignes de crédit dont ils ont besoin. Vous pouvez diriger l'entreprise sous son propre nom, mais vos antécédents de crédit personnels peuvent jouer un rôle majeur dans l'approbation par les banques de votre demande. Même si vous parvenez à vous qualifier pour une carte de crédit professionnelle avec un mauvais crédit, vous ne pouvez pas faire grand-chose avec une limite de 1 000 $.

Bien que plusieurs facteurs aident les banquiers à déterminer votre solvabilité, l'un de ces facteurs – l'utilisation du crédit – joue un rôle plus important que la plupart. Votre utilisation du crédit représente environ un tiers de votre pointage de crédit total. Heureusement, alors que d'autres facteurs de crédit peuvent prendre des années à changer, vous pouvez complètement réorganiser votre utilisation du crédit en quelques gestes simples.

Le crédit est absolument nécessaire pour les entrepreneurs – mais il peut aussi les saboter s'ils ne le sont pas … [+] prudent.

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Qu'est-ce que l'utilisation du crédit?

L'utilisation du crédit fait référence au montant de votre crédit disponible actuellement utilisé. Par exemple, une personne ayant une limite de carte de crédit de 10 000 $ et un solde impayé de 3 000 $ aurait un taux d'utilisation du crédit de 30%. C'est un rapport, ce qui signifie que peu importe le niveau de vos limites, seulement le pourcentage de vos limites que vous utilisez.

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L'utilisation ne tient compte que des lignes de crédit renouvelables, comme les cartes de crédit. Les marges de crédit comme les prêts hypothécaires et les prêts personnels n'affectent pas cette partie de votre pointage de crédit.

Si vous ne savez pas si un certain type de crédit compte, demandez-vous si vous pouvez l'utiliser à volonté. Vous ne pouvez pas jeter votre avoir hypothécaire comme de l’argent, mais vous pouvez accumuler des frais sur une carte de crédit en quelques minutes.

Votre utilisation totale sur tous les comptes et votre utilisation des comptes individuels peuvent affecter votre pointage de crédit. Si vous avez 10 lignes de crédit ouvertes et que vous disposez de 20% de solde sur chacune d'entre elles, cela peut vous donner un score différent de celui que vous auriez en limitant votre utilisation à une seule carte. Chime recommande d'utiliser une ou deux lignes de crédit à la fois pour maintenir votre score le plus élevé possible.

Combien c'est trop? Les experts recommandent généralement de garder votre utilisation de crédit inférieure à 10% si possible. Tout ce qui dépasse 30% commencera à affecter négativement votre score. Les cartes maximisées, évidemment, peuvent augmenter votre score.

Améliorez votre score avec une utilisation intelligente du crédit

Pour obtenir votre score le plus élevé possible (et le conserver), utilisez ces conseils simples pour tirer le meilleur parti de votre utilisation du crédit:

1. Remboursez les grosses dettes.

Du point de vue des finances personnelles, vous devez d'abord rembourser vos dettes à intérêt élevé. Cependant, si vous avez besoin d'une nouvelle ligne de crédit dans un proche avenir et que vous souhaitez gérer le montant des intérêts que vous payez, vous souhaiterez peut-être payer des comptes avec des soldes plus élevés pour réduire votre utilisation.

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2. Augmentez votre limite de crédit.

Payer votre facture tous les mois, mais utiliser la majeure partie de votre limite dans le processus? Contactez votre banque pour demander une augmentation de la limite de crédit. Certaines banques traiteront cela comme un retrait de crédit «dur», ce qui pourrait réduire votre score de quelques points, mais ne vous inquiétez pas. Les tirages durs cessent d'affecter votre score après quelques mois, et ils ont quand même un petit impact.

3. Consolidez vos dettes.

Si vous avez plusieurs cartes de crédit portant des soldes, envisagez de consolider ces dettes en un prêt personnel. Non seulement vous économiserez de l'argent sur les intérêts, mais vous transformerez également ces dettes en une nouvelle ligne de crédit qui ne compte pas dans votre taux d'utilisation.

4. Gérez les anciens comptes.

Après avoir payé un compte, gardez la ligne de crédit ouverte. La fermeture d'une carte signifie la suppression de sa limite du total du crédit à votre disposition. En le gardant ouvert, vous vous donnez plus de marge de manœuvre sur l'utilisation. Restez cependant à dépenser pour une ou deux cartes au maximum.

5. N'allez pas «terre brûlée."

Vous pourriez être tenté de tout payer en espèces et de n'utiliser aucun crédit. Bien que l'utilisation élevée nuise à votre score, selon The Balance, il en va de même pour une utilisation nulle. Mettez vos factures récurrentes, comme Internet, le téléphone et l'assurance automobile, sur une carte de crédit, puis payez la carte chaque mois. De cette façon, vous pouvez utiliser votre crédit sans vous soucier de l'augmentation des frais.

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Une fois votre utilisation sous contrôle, vous remarquerez une différence immédiate dans votre pointage de crédit. Essayez-le par vous-même – la prochaine fois que vous payez un gros solde sur une carte, attendez quelques jours pour vérifier la modification de votre score. Vous pouvez voir une augmentation de dizaines de points.

Tirez le meilleur parti de cette tactique en remboursant vos soldes avant de demander une nouvelle ligne de crédit pour votre entreprise. Faites-le bien et vous obtiendrez de meilleurs tarifs, des limites plus élevées et des conditions de paiement plus favorables pour vos nouveaux comptes.

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