Aide au remboursement hypothécaire du Coronavirus: comment votre prêteur peut vous aider

Aide au remboursement hypothécaire du Coronavirus: comment votre prêteur peut vous aider

De nombreux Australiens ont du mal à rembourser leur prêt immobilier alors que la pandémie de coronavirus fait des ravages. En réponse, les prêteurs hypothécaires n'ont pas tardé à annoncer des politiques de soutien spécifiques pour aider les emprunteurs.

Lisez la suite pour trouver des résumés rapides des politiques des prêteurs et des liens vers leurs pages de support hypothécaire sur les coronavirus, ainsi que des explications sur certains des termes techniques contenus dans ces politiques et des conseils proactifs pour maîtriser vos remboursements hypothécaires.

Nous mettrons à jour cette page quotidiennement lorsque les prêteurs feront des annonces et mettront à jour leurs packages de support COVID-19.

Aide aux prêts immobiliers pour les coronavirus des Big Four

La plupart des Australiens font affaire avec les Big Four (CBA, NAB, Westpac et ANZ) et ils ont aussi la majorité des clients hypothécaires.

Voici comment les Big Four aident les emprunteurs touchés par COVID-19:

  • CBA. La Commonwealth Bank offre un report de remboursement à «tous les clients de prêts immobiliers» pour une période pouvant aller jusqu'à six mois. Cependant, la banque facturera des intérêts et des frais pendant cette pause dans les remboursements. Vous devrez rembourser ces intérêts ainsi que les remboursements différés. Selon la banque "À la fin de la période de soutien, le montant de remboursement requis augmentera, vous rembourserez ainsi le solde total". La banque a également abaissé les taux d'intérêt sur certains de ses produits à taux fixe pour les nouveaux clients. Politique complète ici.
  • NAB. Les clients qui ont des prêts immobiliers peuvent suspendre les remboursements jusqu'à six mois. Mais sur la durée restante du prêt, vous devrez augmenter vos remboursements pour rembourser intégralement le montant du prêt. Vous pouvez organiser les modifications de remboursement à l'aide de l'application NAB. NAB a également abaissé les taux fixes de prêt au logement pour les nouveaux clients. Lisez la politique complète ici.
  • Westpac. Les clients de prêt Westpac qui ont perdu leur emploi ou un revenu substantiel en raison de COVID-19 peuvent demander une pause de remboursement de trois mois suivie d'une deuxième pause de trois mois (sous réserve de révision). Des prêts propriétaires-occupants à taux fixe plus bas sont également disponibles pour les nouveaux emprunteurs. Politique complète ici.
  • ANZ. La banque réduit son taux variable de prêt au logement de 0,15% (à compter du 27 mars). Cela rendra les remboursements moins chers pour les emprunteurs avec des prêts variables. Les emprunteurs peuvent suspendre les remboursements pendant six mois, avec un examen après trois mois. Des intérêts seront facturés pendant cette période et ajoutés au solde du prêt, ce qui signifie que vous devrez le rembourser plus tard. Politique complète ici.
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    Une note sur les pauses de remboursement: Les emprunteurs doivent comprendre que le report de vos remboursements signifie que vos remboursements augmenteront plus tard, car vous devrez toujours rembourser le montant total. Vous pourriez plutôt être en mesure de prolonger la durée de votre prêt pour maintenir vos remboursements à un niveau inférieur. Cela vous coûtera plus d'intérêt au fil du temps.

    Aide aux prêts immobiliers pour les coronavirus de petits prêteurs

    Bien que nous ne soyons pas en mesure de répertorier tous les prêteurs et leur politique, la liste ci-dessous contient un nombre important de prêteurs australiens en dehors des Big Four. Pour obtenir les informations les plus récentes, consultez toujours directement votre prêteur.

  • UBank. Tout client UBank qui a du mal à effectuer des remboursements doit appeler l'équipe de support client au 1300 155 426.
  • St.George, Bank of Melbourne et BankSA. Ces prêteurs font partie du groupe Westpac et ont annoncé des packages de support pour les coronavirus similaires, comprenant jusqu'à six mois d'allègement de remboursement et des taux fixes plus bas pour les nouveaux clients.
  • Bendigo et Adelaide Bank. Les emprunteurs peuvent désormais demander jusqu'à six mois d'allégement de prêt. La banque renonce également aux frais normalement facturés pour la consolidation de dettes et la restructuration de prêts. Lisez la politique complète ici.
  • TIC Toc. Comme Tic: Toc est financé par Bendigo et Adelaide Bank, ses clients sont couverts par les politiques de cette banque énumérées ci-dessus. Lisez la déclaration de Tic: Toc ici.
  • Banque Macquarie. À partir du 20 mars, tous les clients de Macquarie (y compris la maison, la voiture et les particuliers) peuvent "différer immédiatement leurs remboursements" pendant six mois. Vous pouvez modifier votre structure de remboursement via l'application Macquarie Banking ou appeler sa ligne d'assistance hypothécaire au 1300 363 330. Lisez la politique complète ici.
  • Bankwest. Pour l'instant, Bankwest propose des reports de remboursement de trois mois pour les petites entreprises clientes avec des prêts immobiliers. La banque propose également de nouveaux produits à taux fixe plus bas. Trouvez plus d'informations ici.
  • AMP. Pour l'instant, AMP n'a pas publié de politique hypothécaire spécifique, mais dans un communiqué, le PDG d'AMP, Francesco De Ferrari, a déclaré: "pour les clients confrontés à des difficultés ou des défis inattendus pendant cette période, nous sommes là pour vous aider". La ligne d'assistance bancaire d'AMP est 13 30 30 et la société publie régulièrement des informations financières liées à COVID-19 ici.
  • Suncorp. Selon une déclaration de Suncorp, tous les clients ont «la possibilité de différer les remboursements de prêts prévus (y compris les intérêts uniquement) au cas par cas». Les clients ayant besoin d'aide peuvent appeler le 13 11 55.
  • IMB. À l'heure actuelle, IMB a mis en place ses politiques de difficultés habituelles, qui incluent la possibilité de restructurer votre prêt ou de différer temporairement les paiements.
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    Explication des termes confus

    Une partie du jargon des politiques de soutien des prêteurs peut prêter à confusion. Voici quelques définitions de base pour vous aider à comprendre tout:

    Pause ou report de remboursement

    Une pause ou un report de remboursement est souvent connu comme un congé de remboursement hypothécaire. Cela signifie que vous prenez une pause temporaire de vos remboursements normaux pendant que vous vous remettez sur pied financièrement. Vous devrez couvrir ces remboursements plus tard, soit en prolongeant votre prêt pour une période plus longue (donc en effectuant plus de remboursements), soit en augmentant vos remboursements après la période de pause.

    Capitalisation des intérêts

    Certains prêteurs suspendent vos remboursements mais facturent des intérêts pour ces mois de non-paiement. Au lieu de vous faire rembourser tous ces intérêts en une seule fois, ils sont généralement capitalisés sur votre prêt. Cela signifie que les coûts supplémentaires s'ajoutent au montant de votre prêt existant et que vous les remboursez au fil du temps.

    Redessiner

    De nombreux prêteurs vous permettent d'effectuer des remboursements supplémentaires. Si votre prêt a une facilité de remboursement, vous pouvez retirer une partie de cet argent supplémentaire à dépenser si nécessaire. Si vous êtes dans une situation financière difficile mais que vous avez effectué des remboursements supplémentaires dans le passé, votre prêteur peut vous permettre de redessiner cet argent et de le convertir en remboursements supplémentaires. Parce que cet argent a déjà été payé par vous, votre prêteur peut simplement ajuster les conditions de remboursement. Vous devrez organiser cela avec votre prêteur.

    Baisse des taux

    De nombreux prêteurs mentionnent des baisses de taux d'intérêt dans leurs programmes de soutien aux coronavirus. C'est en partie parce que la RBA vient de baisser à nouveau le taux de trésorerie, ce qui rend les coûts d'emprunt moins chers. À ce stade, la plupart des prêteurs n'abaissent pas les taux variables. Certains réduisent les tarifs fixes pour les nouveaux clients. Mais si vous avez déjà réparé, vous avez corrigé. Votre taux ne baissera pas.

    Qui est éligible au soutien?

    Chaque prêteur a ses propres critères pour déterminer qui est éligible ou non au support des coronavirus. Vous devrez peut-être prouver que vous avez perdu un emploi ou un revenu pour être admissible. Certains prêteurs accordent des pauses de remboursement à tous leurs emprunteurs, étant entendu que vous finirez par tout rembourser plus tard.

    Si vous avez perdu votre emploi ou que vos factures ont été annulées, il est judicieux de conserver une lettre de licenciement ou toute autre preuve de perte de revenu.

    Je ne suis pas encore concerné, quelles précautions financières puis-je prendre?

    Vous pouvez prendre de nombreuses mesures si vous n'êtes actuellement pas affecté par le stress financier mais que vous souhaitez vous préparer au cas où.

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    Si vous avez actuellement un prêt immobilier, tenez compte des éléments suivants:

  • Vérifiez votre taux d'intérêt. Les tarifs sont maintenant assez bas. Si le vôtre a augmenté au fil du temps, il pourrait y avoir de bien meilleures offres sur le marché. Si tel est le cas, vous pouvez refinancer (basculer) et enregistrer.
  • Refinancement à un prêt à taux réduit. Si votre taux est élevé, comparez vos options et refinancez à un taux d'intérêt plus bas. Vos remboursements diminueront.
  • Effectuez des remboursements supplémentaires via un compte de compensation. Faire des remboursements de prêt supplémentaires réduit votre dette et constitue une bonne préparation financière si vous êtes touché par le coronavirus. Vous pouvez placer les remboursements supplémentaires directement dans votre prêt ou les enregistrer dans votre compte de compensation hypothécaire (si vous en avez un). Le compte de compensation vous donne plus de flexibilité pour utiliser les remboursements plus tard.
  • Créez un coussin d'épargne pour couvrir les remboursements futurs. Si c'est possible, faites des économies supplémentaires maintenant. Vous pouvez l'utiliser pour couvrir les remboursements si vous tombez malade ou perdez votre emploi. Encore une fois, vous pouvez le faire via un compte de compensation (et cela réduira vos frais d'intérêt) ou tout compte d'épargne.
  • Notez que si vous avez d'autres dettes d'intérêt plus élevées à côté de votre hypothèque, vous devez d'abord les contrôler, si possible.

    Aide financière supplémentaire

  • Si vous êtes en difficulté financière, veuillez lire notre aide financière d'urgence ou appeler le service d'assistance téléphonique de la dette nationale au 1800 007 007.
  • Sachez que quel que soit le stress financier et émotionnel dont vous souffrez, vous n'êtes pas seul. Appelez Lifeline Australia au 13 11 14 si vous avez besoin d'aide.
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