75 conseils de finances personnelles pour vous aider à gagner et économiser de l'argent

75 conseils de finances personnelles pour vous aider à gagner et économiser de l'argent

Table des matières

Chaque petit conseil en finances personnelles peut aider à améliorer vos finances.

C’est pourquoi j’ai établi une liste de 75 conseils de finances personnelles pour vous aider à gagner et à économiser de l’argent.

Après avoir obtenu mon diplôme en droit et sans rien savoir des finances personnelles, j'ai décidé de créer un blog sur ma dette de prêt étudiant. Depuis lors, j'ai remboursé plus de 100 000 $ de dettes (et je compte), j'ai quitté mon travail d'avocat pour devenir planificateur financier et j'ai complété mes revenus en bloguant.

Je dirais que j'ai appris quelques choses sur l'argent au cours des 5 dernières années.

Je partage donc une énorme liste de conseils sur les finances personnelles sur lesquels vous pouvez agir pour améliorer vos finances. Certains peuvent ou non s'appliquer à vous, alors considérez-les comme des informations générales pour augmenter vos connaissances en matière de finances personnelles et, espérons-le, susciter de nouvelles idées pour vous.

Chacun des 75 conseils de finances personnelles est répertorié dans une catégorie spécifique afin qu'il soit plus facile à suivre. Les catégories sont:

  • Gestion de l'argent
  • le revenu
  • Carrière
  • Dette
  • Économies de liquide
  • Épargne-retraite
  • Investir
  • Dépenses
  • Vie frugale
  • Donnant
  • Minimalisme
  • Gens
  • Finance comportementale
  • Éducation financière
  • Et voilà… Une liste massive de conseils de finances personnelles pour vous aider à gagner et à économiser de l'argent!

    GESTION DE L'ARGENT

    La première est la catégorie de gestion de l'argent, qui répertorie des conseils de finances personnelles qui peuvent vous aider à mieux gérer votre argent. Cela comprend des choses comme la budgétisation, la succession, l'assurance et la planification fiscale, et quelques autres joyaux.

    1. Créez un budget

    Créez un budget basé sur vos revenus et dépenses mensuels. Un budget est l'outil qui vous permet de rester sur la bonne voie financièrement chaque mois. Un budget vous indique exactement où va votre argent afin que vous puissiez savoir si vous êtes sur la bonne voie avec vos revenus et dépenses. C’est votre plan pour atteindre vos objectifs financiers.

    Prochaines étapes:

    2. Suivez votre valeur nette

    Suivez votre valeur nette pour avoir une vue d'ensemble de votre situation financière. Votre valeur nette est un instantané de vos actifs et passifs à un moment donné. Votre valeur nette mesure ce que vous valez réellement financièrement. Il est important de connaître votre valeur nette si vous souhaitez créer de la richesse. Il ne suffit pas de budgéter. Vous avez besoin à la fois d'un budget et de suivre votre valeur nette.

    Prochaines étapes:

    3. Utilisez un agrégateur tiers

    Si vous gérez vos finances par voie électronique, vous pouvez vous sentir plus à l'aise en utilisant un agrégateur tiers pour obtenir une vue d'ensemble de votre situation financière. Mint.com en est un exemple, et je sais qu'il y en a plus. C'est idéal si vous voulez une application sur votre téléphone et préférez utiliser la budgétisation numérique et le suivi de la valeur nette plutôt que de le faire manuellement.

    4. Vérifiez vos rapports de solvabilité et votre pointage de crédit chaque année

    Vérifiez vos rapports de crédit de chaque bureau de crédit (il y en a trois) chaque année en utilisant annualcreditreport.com. Même si votre société de cartes de crédit propose un suivi ou des rapports de crédit, c'est une bonne idée de vérifier vos rapports réels via ce site pour obtenir vos rapports officiels. C’est ce que je fais et je le trouve très facile à utiliser. La raison pour laquelle vous devez vérifier vos rapports de solvabilité chaque année est de vérifier que toutes les informations sont correctes et de vous assurer que votre identité n'a pas été compromise.

    L'étape suivante:

    5. Obtenez les documents de succession en place

    Assurez-vous d'avoir les bons documents de succession en place. Cela varie pour tout le monde, je recommande donc toujours de consulter un avocat. Mais ne soyez pas intimidé par moi en disant que – si vous êtes marié, avez des enfants ou si quelqu'un d'autre est lié financièrement à vous, il est vraiment important que vous ayez les bons documents de succession en place. Je vois bien trop de mes amis avec des enfants qui n'ont pas de plan successoral. Mes deux cents, c'est que cela vaut les quelques milliers de dollars que vous pourriez avoir à payer pour protéger votre famille.

    L'étape suivante:

    6. Obtenez les bonnes couvertures d'assurance

    Il est important d'avoir les bonnes couvertures d'assurance en place pour vous protéger, vous et votre famille, financièrement. Cela comprend l'assurance de biens et responsabilité, l'assurance médicale, l'assurance-vie et l'assurance invalidité, pour n'en nommer que quelques-uns. Il est facile d'oublier l'assurance, mais si quelque chose de tragique ou d'inattendu vous arrive, ce serait encore plus dévastateur sans la bonne assurance.

    Prochaines étapes:

    7. Projetez vos impôts

    La planification fiscale est l'un des moyens les plus efficaces d'économiser de l'argent chaque année. Si vous en avez l'occasion, parlez à un CPA ou à un planificateur financier pour faire une projection fiscale pour vous. Vous pouvez trouver des moyens d'économiser de l'argent grâce à la planification fiscale dont vous ne profitez pas.

    L'étape suivante:

    8. Fixer des objectifs financiers

    La meilleure façon que je connaisse pour changer où vous en êtes financièrement est de vous fixer des objectifs. Les objectifs vous donnent un objectif à planifier à l'avance. Si vous devez rembourser une dette, épargner pour une maison ou autre chose, vous pouvez utiliser des objectifs pour vous y aider. Fixer des objectifs financiers peut changer votre vie.

    Prochaines étapes:

    9. Organisez des réunions de planification financière pour examiner votre argent

    Ayez un temps fixe pour revoir vos finances vous-même et avec votre conjoint. Vous devez vérifier et réévaluer si ce que vous faites fonctionne. Vous devez apporter des changements à mesure que votre vie change. J'aime revoir mon argent chaque semaine pour qu'il y ait moins à parcourir à chaque réunion, mais vous pouvez décider ce qui fonctionne pour vous – mensuel ou trimestriel peut mieux s'adapter à votre vie en fonction de votre situation financière. L'important est de ne pas le régler et de l'oublier. Vos finances doivent être revues périodiquement.

    LE REVENU

    Passons maintenant à un de mes sujets favoris: les revenus. La catégorie de revenu répertorie des conseils de finances personnelles qui peuvent vous aider à augmenter votre revenu en faisant quelque chose de significatif.

    10. Gagnez de l'argent en faisant quelque chose qui vous satisfait

    Continuez à gagner de l'argent en faisant quelque chose qui vous satisfait. Que ce soit dans la carrière dans laquelle vous êtes actuellement ou autre chose, trouvez un moyen de vous aligner avec votre travail et de gagner de l'argent en le faisant. Parfois, c'est plus facile à dire qu'à faire, mais vous pouvez commencer par prendre de petites mesures pour vous déplacer vers les objectifs ultimes de vous sentir comblé par la façon dont vous gagnez de l'argent. Un exemple serait de passer du temps à comprendre ce que vous voulez faire de votre vie en observant des gens dans d'autres professions. Quoi que cela prenne, vous passez trop de temps à travailler pour faire quelque chose qui ne vous satisfait pas.

    L'étape suivante:

    11. Si vous ne savez pas quoi faire, lancez un blog

    Si vous vous sentez coincé et que vous ne savez pas quoi faire, je vous recommande vivement de créer un blog. Un blog peut être un excellent moyen d'écrire sur quelque chose qui vous tient à cœur et de gagner de l'argent. C'est ce que j'ai fait – j'ai commencé mon blog pendant que je pratiquais le droit. Cela m'a conduit à quitter mon travail d'avocat pour poursuivre une carrière de planificateur financier. Tout cela à partir d'un petit blog que j'ai commencé sur un coup de tête.

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    Prochaines étapes:

    12. Démarrer une agitation latérale

    Si vous voulez gagner de l'argent supplémentaire, lancez une «cohue latérale» (un travail du côté de votre travail de jour). Il existe des tonnes d'options pour les bousculades latérales. Que ce soit parce que vous voulez vous désendetter, épargner pour un acompte sur une maison ou simplement payer vos factures, une agitation latérale peut changer vos finances pour le mieux. Ne vous sentez pas coincé en faisant l'argent que vous faites de votre travail actuel – il y a toujours des moyens de gagner plus d'argent.

    Prochaines étapes:

    13. Investissez en vous pour gagner plus d'argent

    Si vous voulez gagner plus d'argent, investissez en vous. Cela pourrait être sous la forme traditionnelle d'aller au collège, ou cela pourrait être d'une manière beaucoup plus abordable, comme suivre des cours en ligne. Un exemple serait de prendre un cours pour apprendre à devenir un assistant virtuel et à gagner de l'argent à la maison. N'ignorez pas la possibilité de gagner de l'argent selon vos propres conditions, car vous n'y êtes pas encore. Suivez un cours et commencez. Vous le valez bien.

    14. Diversifiez vos revenus

    Diversifiez vos revenus pour ne pas compter entièrement sur une seule source. Que ce soit par le biais d'un deuxième emploi, en investissant dans le marché boursier ou en créant une entreprise, vous pouvez trouver des moyens de générer plusieurs sources de revenus. Le millionnaire moyen a sept sources de revenus.

    L'étape suivante:

    15. Soyez conscient des trois types de revenus et de la façon dont vous payez les impôts sur chacun différemment

    Il existe trois types de revenus, et ils ne sont pas traités de manière égale. Le savoir peut vous aider à mieux comprendre vos impôts et les revenus dont vous gagnez le plus. Les trois types de revenus sont: 1) le revenu gagné (comme ce que vous gagnez de votre travail de jour), 2) le revenu du portefeuille (le revenu que vous tirez de la bourse lorsque vos investissements augmentent) et 3) le revenu passif (le les revenus que vous tirez des actifs que vous possédez, tout en ne travaillant pas activement (par exemple, les revenus de location ou les revenus d'entreprise). Chaque type de revenu est également imposé différemment. Vous payez un pourcentage plus élevé d'impôts sur le revenu actif que sur le revenu du portefeuille, généralement. les différents types de revenus peuvent vous aider à mieux comprendre comment fonctionne votre argent et comment vous pouvez également économiser sur les impôts.

    L'étape suivante:

    CARRIÈRE

    En route pour la carrière. La catégorie carrière répertorie des conseils de finances personnelles qui peuvent vous aider dans votre carrière. Voici mes conseils de carrière…

    16. Travaillez dans un emploi qui vous rapporte ce que vous valez sur le marché

    Assurez-vous que vous êtes payé ce que vous valez. Il est relativement facile de rechercher en ligne et de découvrir ce que quelqu'un avec votre travail est susceptible de faire dans votre région. Profitez-en. Si vous découvrez que vous êtes sous-payé, faites quelque chose. Demandez une augmentation, créez votre CV ou trouvez un autre emploi – n’acceptez tout simplement pas comment les choses se passent. Votre carrière est trop longue pour la passer sous-payée.

    L'étape suivante:

    17. Ne laissez pas votre travail définir qui vous êtes

    Assurez-vous de ne pas laisser votre travail définir qui vous êtes en tant que personne. Votre travail est votre travail. C’est ce que vous faites. Cela ne reflète pas qui vous êtes en tant que personne. N'oublie jamais ça. Si vous vous identifiez à votre travail comme qui vous êtes en tant que personne, vous serez trop attaché d'une manière malsaine. Dieu vous en préserve, vous pouvez vous laisser aller, vous pourriez être dévasté au-delà de toute mesure et même tomber dans la dépression. Beaucoup d'emplois existent. Il existe de nombreuses opportunités pour vous là-bas. Ne soyez pas défini par un seul travail. Tu es trop spécial pour ça.

    18. Négociez votre salaire

    Apprenez à négocier un salaire pour être mieux payé. Cela vient avec la pratique, donc le plus tôt vous commencez le mieux. Pratiquer la négociation au début de votre carrière vous préparera mieux aux négociations plus importantes que vous aurez plus tard dans votre carrière. Il n'y a aucune raison de laisser de l'argent sur la table.

    19. Dépenser de l'argent pour grandir professionnellement

    Dépensez de l'argent pour progresser dans votre carrière en allant à des conférences, en prenant des cours, en lisant des livres ou quelque chose d'autre spécifique à votre travail. Il peut sembler que vous ne voulez pas dépenser de l'argent pour quelque chose comme ça, mais si cela vous pousse hors de votre zone de confort et vous fait avancer dans votre carrière, cela vaut généralement la peine.

    20. Ne restez pas dans un emploi que vous détestez

    La vie est trop courte pour rester dans un emploi que tu détestes. Cela ne vaut tout simplement pas la peine, quel que soit votre âge. Alors, fixez-vous un objectif de quitter votre emploi si vous le détestez vraiment. J'ai énuméré ci-dessous des ressources utiles qui peuvent vous préparer à cesser de fumer (d'autant plus que je l'ai fait moi-même lorsque j'ai cessé de pratiquer le droit). Vous méritez d'être comblé par votre travail. Si vous détestez ce que vous faites, trouvez un moyen de changer cela.

    L'étape suivante:

    DETTE

    Maintenant, une catégorie dans laquelle je suis essentiellement un professionnel de la dette! La catégorie de la dette répertorie des conseils de finances personnelles qui peuvent vous aider avec la dette.

    21. Sortez de la dette

    L'un des meilleurs conseils de finances personnelles que je connaisse est de sortir de la dette. J'ai maintenant remboursé 100 000 $ (et je compte) de dettes d'études. Il n'y a pas d'autre moyen de vous garantir un taux de rendement qu'en remboursant votre dette. Quel que soit votre taux d'intérêt, c'est le retour sur vous lorsque votre dette est remboursée. Comme le dit Dave Ramsey, mettez-vous en colère contre votre dette. Payez-le dès que possible.

    Prochaines étapes:

    22. Remboursez vos cartes de crédit en entier chaque mois

    Si vous utilisez des cartes de crédit, payez-les intégralement chaque mois. C'est un mythe que vous devez garder un équilibre pour bâtir votre crédit. Vous pouvez construire votre crédit en utilisant une carte de crédit et en le remboursant en totalité chaque mois. Je n'ai jamais eu de carte de crédit, je ne peux donc pas parler des points ou de la valeur de récompense que vous obtenez en les utilisant. Je sais que les sociétés de cartes de crédit ne seraient pas en affaires si tout le monde payait sa carte au complet tous les mois. Ne laissez pas ça être vous!

    23. Remboursez vos prêts étudiants

    Si vous avez des prêts étudiants, remboursez-les. Les prêts étudiants ne sont pas garantis et ne peuvent généralement pas être acquittés en cas de faillite. Cela signifie que vous allez très probablement être bloqué avec vos prêts étudiants à moins que vous ne les remboursiez. Si vous êtes admissible à un programme de pardon pour travailler dans la fonction publique, c'est également une option à explorer. Mettez-vous au travail dès maintenant et faites des sacrifices afin de pouvoir sortir de la dette de prêt étudiant. Ce n'est pas une «bonne dette». C'est une dette qui doit disparaître.

    Prochaines étapes:

    24. Soyez prudent avec les plans de remboursement axés sur le revenu

    Soyez prudent en utilisant un plan de remboursement axé sur le revenu pour rembourser vos prêts étudiants. Les gens adorent les recommander, mais la réalité est que si vous ne remboursez pas vos prêts à un taux mensuel qui couvre vos intérêts, votre dette augmentera avec le temps. Vous ne voulez pas changer de cap dans 20 ans et devez le double de ce que vous avez commencé.

    25. Restez hors de la dette

    Une fois que vous n'êtes pas endetté, engagez-vous à ne pas l'endetter (cela est particulièrement important si vous êtes un dépensier). Vous ne pouvez rien faire contre la dette que vous avez contractée dans le passé, mais vous pouvez éviter de vous endetter davantage à l’avenir.

    26. Utiliser les ratios d'endettement comme guide

    Comparez votre dette à quelques ratios d'endettement standard. Je les ai apprises en étudiant pour l'examen CFP ® l'année dernière. En général, les ratios d'endettement à considérer sont:

  • La dette des consommateurs devrait être <20% du revenu net
  • La dette au logement devrait être <28% du revenu brut
  • La dette totale devrait être <36% du revenu brut
  • 27. Ne cosignez pas de prêt

    Lorsque vous cosignez un prêt, vous êtes la deuxième partie responsable du paiement du prêt si la première partie ne paie pas. À moins que vous ne puissiez vous permettre de payer le prêt vous-même, ne cosignez pas.

    28. N'empruntez pas sur vos comptes de retraite

    Une bonne règle de base est de ne pas emprunter sur vos comptes de retraite à moins que vous ne deviez absolument le faire. Il peut y avoir des conséquences fiscales et des pénalités lorsque vous empruntez sur vos comptes de retraite, ce qui peut rendre la transaction plus coûteuse que bénéfique.

    ÉCONOMIE DE LIQUIDE

    «Économisez de l'argent.» – «Lil Dicky.

    🙂

    La catégorie d'épargne liquide répertorie des conseils de finances personnelles qui peuvent vous aider à économiser de l'argent.

    29. Payez-vous d'abord

    Lorsque vous essayez d'économiser de l'argent, entraînez-vous à économiser de l'argent dès que vous êtes payé au lieu de dépenser en premier. Vous allez toujours trouver des moyens de dépenser ce que vous faites chaque mois, alors vous pourriez tout aussi bien économiser en premier afin d'avoir quelque chose à montrer après toutes ces dépenses.

    L'étape suivante:

    30. Économisez un fonds d'urgence de 3 à 6 mois

    Gardez un fonds d'urgence dans un compte courant ou un compte d'épargne que vous mettez de côté pour les urgences. Le montant que vous devriez avoir dans votre fonds d'urgence dépend de vos sources de revenus (moins il y a de sources de revenus, plus il vous en faut dans votre fonds d'urgence). Le plus gros point à retenir ici est que vous devriez avoir de l'argent en espèces pour les urgences.

    L'étape suivante:

    31. Économisez 10-12% de votre revenu

    Une règle d'or pour économiser est d'économiser 10 à 12% de votre revenu. Il s'agit d'un ratio que vous pouvez utiliser avec vos autres objectifs financiers pour voir si cela vous convient. Par exemple, j'ai mis de côté un fonds d'urgence auquel je ne contribue plus, mais j'économise également 10% de mon revenu brut sur mon 401 (k). Je me pousse à épargner autant dans mon compte de retraite parce que je connais la valeur des intérêts composés. Le temps, c'est de l'argent. 🙂

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    Prochaines étapes:

    32. Économisez pour de gros achats à l'avance

    «Noël n'est pas une urgence. Cela arrive au même moment chaque année. »- Dave Ramsey.

    Cette citation est un exemple de la façon dont vous devez vous préparer aux dépenses dont vous savez qu’elles arrivent. Économisez à l'avance. Prévoyez à l'avance des économies pour de grosses dépenses afin de ne pas vous retrouver endetté.

    L'étape suivante:

    ÉPARGNE-RETRAITE

    La catégorie épargne-retraite répertorie des conseils de finances personnelles qui peuvent vous aider à épargner pour la retraite.

    33. Ne remettez pas l’épargne pour la retraite

    Commencez à épargner pour la retraite dès que possible. Cela vous donnera l'avantage du temps. Votre argent s'accumulera avec le temps et vos placements de retraite augmenteront de façon exponentielle (la valeur des intérêts composés).

    34. Maximisez votre régime de retraite d'employeur

    En règle générale, un bon endroit pour commencer à épargner pour la retraite est le régime de retraite parrainé par votre employeur (par exemple, un 401 (k) ou 403 (b)). Tout d'abord, si votre employeur propose un match, vous voulez contribuer jusqu'au match afin de ne pas laisser d'argent gratuit sur la table. Deuxièmement, il est généralement plus facile pour les gens de remplir un formulaire au travail pour commencer à cotiser à un régime de retraite que de sortir et d'ouvrir un compte de placement de retraite auprès d'une société de courtage. Donc, si vous ne savez pas par où commencer pour épargner pour la retraite, consultez le plan de retraite de votre employeur.

    Prochaines étapes:

    35. Épargnez pour la retraite dans un IRA traditionnel ou Roth IRA

    Après avoir exploré l'épargne-retraite avec votre employeur (ou si vous n'avez pas cette option), envisagez d'ouvrir votre propre compte de placement de retraite dans une société de courtage. Généralement, cela se présente sous la forme d'un IRA traditionnel ou Roth IRA. Pour ce faire, vous devrez utiliser un compte de courtage dans une société de courtage (j'utilise Schwab, mais il existe de nombreuses options). Ces comptes peuvent vous offrir des placements de retraite supplémentaires et des économies d'impôt potentielles.

    L'étape suivante:

    36. Faites vos propres projections de retraite

    Trouvez un moyen de faire vos propres projections de retraite. Vous pouvez utiliser des calculatrices en ligne (en voici une de Schwab), ou vous pouvez consulter un planificateur financier pour cela. Une projection de la retraite tiendra compte de votre âge, de votre taux d'épargne pour la retraite, de vos investissements actuels et de vos dépenses prévues à la retraite. Cela vous aidera à comprendre si vous êtes sur la bonne voie pour être prêt financièrement à la retraite et à quel âge.

    INVESTIR

    Maintenant, pour la partie sexy de ce post – investir. La catégorie d'investissement répertorie des conseils de finances personnelles qui peuvent vous aider à investir.

    37. Commencez à investir dans un compte de placement personnel après avoir maximisé vos comptes de retraite

    Jusqu'à ce que vous ayez atteint le maximum de vos comptes de retraite (par exemple: 401k, 457, IRA traditionnel, Roth IRA, etc.), retenez l'investissement dans un compte de placement personnel. Priorisez l'épargne pour la retraite en premier. Ensuite, une fois que vous avez atteint le maximum de vos contributions annuelles à ces comptes, investissez par vous-même.

    38. Lorsque vous en avez les moyens, embauchez un professionnel pour gérer vos investissements

    Lorsque vous avez de l'argent, pensez à embaucher un conseiller financier pour gérer vos placements. Cela peut être un excellent moyen de vous aider à préparer votre avenir financier et à atteindre vos objectifs. Assurez-vous simplement d'embaucher le bon type de conseiller financier pour vous. Voici une liste de 15 questions à poser à un conseiller financier avant d'embaucher quelqu'un. Avoir un professionnel pour gérer vos investissements peut vous aider à long terme.

    39. Sachez exactement ce que vous payez en frais

    Lorsque vous investissez dans le marché boursier, vous finissez par payer des frais dans une certaine mesure. Qu'il s'agisse de frais provenant des fonds dans lesquels vous investissez, de la firme de courtage que vous utilisez, du conseiller financier que vous engagez ou d'une combinaison de ceux-ci, vous allez payer des frais. Le montant des frais que vous payez varie et peut être difficile à déterminer. Assurez-vous de savoir combien vous payez en frais totaux. Vous pouvez consulter votre barème de frais sur votre relevé de compte de placement (en particulier le ratio de dépenses du portefeuille) en plus d'ajouter les frais que vous payez pour les services que vous obtenez avec vos placements. Les frais sont parfois cachés et difficiles à trouver. Faites-en une priorité pour savoir ce que vous payez dans le total des frais afin de ne pas être dupe de payer plus que vous ne devriez payer.

    40. Rééquilibrez votre portefeuille

    Si vous investissez en bourse, vous devez rééquilibrer votre portefeuille. Ce n'est généralement pas une bonne idée d'investir et de ne plus jamais revoir votre portefeuille. Le rééquilibrage consiste à acheter et vendre des actifs pour correspondre à la répartition d'actifs que vous aviez initialement choisie. Si cela vous semble étranger, ça va. Mais si vous investissez dans le marché boursier et que vous ne savez pas ce qu'est un rééquilibrage, prenez le temps d'en savoir plus afin de ne pas saboter vos efforts. Le rééquilibrage est important. Un livre qui m'a aidé à comprendre cela était Je t'apprendrai à être riche de Ramit Sethi.

    41. Faites attention à la répartition des actifs

    L'allocation d'actifs est le plan que vous définissez pour vos investissements. Comme le dit Ramit Seti dans I Will Teach You To Be Rich, «votre plan d'investissement est plus important que vos investissements réels.» Si vous décidez que le plan de votre portefeuille est composé à 75% d'actions, à 15% d'obligations et à 10% de diversificateurs de marché, ceci est votre plan ou votre allocation d'actifs. Selon qui vous parlez, c'est sans doute plus important que les actions, les obligations ou les diversificateurs de marché réels que vous avez dans votre portefeuille. Si vous investissez seul, sans professionnel, prenez le temps de vous renseigner sur la répartition des actifs – il est trop important de ne pas le faire.

    L'étape suivante:

    DÉPENSES

    Cette partie du post est idéale pour tous ceux qui dépensent. Cette section répertorie des conseils de finances personnelles qui peuvent vous aider dans vos dépenses.

    42. Vivez sous vos moyens

    Que vous soyez riche ou fauché, il est sage de vivre en dessous de vos moyens. C’est la seule façon de réussir financièrement et de ne pas manquer d’argent. Accordez-vous une marge financière suffisante dans votre budget afin de ne pas être constamment stressé par l'argent.

    L'étape suivante:

    43. Soyez conscient de votre propre consumérisme

    À tout moment, les entreprises se battent pour que votre attention vous fasse penser que vous avez besoin de quelque chose dont vous n'avez pas besoin. C'est le monde moderne dans lequel nous vivons. Sachez que les publicités et les publicités sont là pour vous persuader de penser que vous avez besoin de quelque chose, alors vous l'achetez. Remarquez ceci et arrêtez-vous de le croire.

    L'étape suivante:

    44. Réduisez vos dépenses

    Trouvez des moyens de réduire vos dépenses. Commencez par regarder votre budget et attaquer chaque dépense à la fois. Pour l'épicerie, faites des recherches sur la façon d'utiliser les coupons et économisez au magasin. Pour les services publics, appelez votre câblodistributeur et demandez une meilleure offre (ou abandonnez le câble tous ensemble). C'est incroyable de voir combien vous pouvez réduire vos dépenses avec un petit effort.

    L'étape suivante:

    45. Recherchez de gros achats avant de les faire

    Avant d'acheter quelque chose de gros, faites vos recherches. Cela peut porter ses fruits. Une fois, j'ai économisé 4 000 $ pour faire réparer ma voiture en recherchant d'abord les rappels. Chaque fois que vous savez que vous allez acheter quelque chose de cher (une maison, une voiture, une télévision), accédez à Internet et recherchez des offres et comparez les prix.

    46. ​​Attendez 10 jours avant d'acheter quoi que ce soit au-delà d'une certaine limite

    Une règle d'or avant d'acheter quelque chose de cher (par exemple: plus de 100 $) est d'attendre 10 jours avant de faire l'achat. Il s'agit d'éviter les dépenses impulsives. Si vous pensez toujours que c'est une bonne idée après 10 jours, achetez-le.

    47. Pratiquez les dépenses conscientes

    Pensez à ce que vous achetez et si c'est quelque chose qui ajoute de la valeur à votre vie. Pensez à vous tenir à l’écart si vous ne pensez pas que vous en retirerez vraiment quelque chose. En pratiquant cela, vous serez plus conscient de la valeur de votre argent.

    LA VIE FRUGALE

    La prochaine étape est la vie frugale. Juste avertissement: je ne suis pas frugal – je suis beaucoup plus minimaliste (voir ci-dessous). Mais cela ne signifie pas que je n'ai pas grand-chose à dire sur la vie frugale, car cela peut vous aider à vivre en deçà de vos moyens et à atteindre vos objectifs (idéal si vous êtes à court d'argent ou si vous vous endettez).

    48. N'achetez jamais quelque chose au prix fort

    Adoptez la mentalité de ne jamais payer le prix fort pour rien. Cela vous amènera à réfléchir à des moyens créatifs d'économiser de l'argent pour des choses que vous auriez autrement acceptées comme coûtant toujours le prix fort. L'habitude de ne jamais acheter à plein prix peut vous faire gagner beaucoup de temps à long terme.

    L'étape suivante:

    49. Inscrivez-vous aux e-mails de votre magasin pour obtenir des offres

    Inscrivez-vous aux e-mails pour obtenir des offres spécifiques où vous magasinez. J'ai un compte e-mail distinct pour cela, donc je ne m'enliserai pas dans les e-mails. Parce que les entreprises proposent des offres spéciales à leurs abonnés, c'est un excellent moyen d'économiser dans les endroits où vous magasinez déjà.

    50. Utilisez des coupons lorsque vous magasinez

    Prenez l'habitude d'utiliser des coupons lorsque vous magasinez. Vous pouvez utiliser des coupons physiques, papier ou trouver des moyens d'utiliser des coupons numériques (ma méthode préférée de choix). C'est un moyen d'économiser de l'argent et d'obtenir la meilleure offre. Une fois que vous avez pris cette habitude, il est facile de continuer à chercher plus de coupons, ce qui permet de réaliser plus d'économies.

    L'étape suivante:

    51. Acheter en vrac

    Si vous avez une famille, acheter en gros est un excellent moyen de dépenser moins. Les articles en conserve, les produits en papier et tout ce que vous pouvez stocker qui ne se gâteront pas sont des choses que vous devriez chercher à acheter en vrac à un prix inférieur. Faites juste attention à ne l'acheter que si vous en avez besoin et non pas parce que c'est une bonne affaire.

    52. Utilisez Pinterest pour bricoler votre vie

    Pinterest est un moyen fantastique d'apprendre à obtenir tout ce que vous voulez pour votre maison avec un budget limité. Il y a des trucs et astuces pour décorer, nettoyer, créer et tout ce qui concerne la maison. Si vous n'utilisez pas Pinterest, vous manquez une énorme plateforme qui peut stimuler votre créativité pour votre maison et votre argent.

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    L'étape suivante:

    DONNANT

    La catégorie des dons est un peu différente car elle se concentre sur le fait de donner votre argent (pas sur l'utilisation de votre argent pour votre propre bénéfice, comme les autres catégories). Donner est une grande partie des finances personnelles.

    53. Planifiez ce que vous donnez

    Un bon conseil financier personnel à retenir est de planifier vos dons. Au lieu de donner au hasard ici et là lorsque l'occasion se présente, planifiez votre don à l'avance. Cela vous donne plus de contrôle et vous aide à donner aux causes auxquelles vous croyez le plus.

    54. Faire des dons financiers une priorité

    Les dons financiers sont un moyen d'être généreux comme aucun autre, car ils vous obligent à renoncer à votre précieux argent durement gagné. Lorsque vous donnez la priorité aux dons, vous venez d'un lieu de générosité. Cela changera votre vie si vous donnez régulièrement de l'argent.

    55. Utilisez des dons de bienfaisance pour réduire vos impôts

    Donner votre argent peut aussi être un moyen de réduire vos impôts. Qu'il s'agisse de donner de l'argent réel à un organisme de bienfaisance, des vêtements à Goodwill ou des actifs appréciés d'un fonds de dons de bienfaisance, il existe de nombreuses façons de faire du don un moyen de réduire vos impôts.

    MINIMALISME

    Passons maintenant à mon sujet préféré de nos jours – le minimalisme. Le minimalisme consiste à vivre une vie plus épanouie et plus simple. Il s'agit de vivre avec moins de choses et d'avoir plus de sens. Il s'agit de personnes, d'expériences et de purge de toutes vos affaires inutiles. C’est l’anti-encombrement. Et c'est pourquoi c'est parfait pour moi. J'adore. Voici les conseils de minimalisme en matière de finances personnelles…

    56. Pratiquer la purge

    Prenez l'habitude de purger les éléments de votre maison qui n'ajoutent pas de valeur à votre vie. Si vous n'utilisez pas quelque chose (que ce soit vos vêtements ou vos meubles), donnez-le ou vendez-le. Le fait d'avoir organisé un espace avec des choses que vous utilisez vous fera vous sentir mieux dans votre environnement.

    57. Privilégier la qualité à la quantité

    Entraînez-vous à donner la priorité à la qualité de quelque chose par rapport à la quantité de ce que vous obtenez lorsque vous l'achetez. Cela peut vous faire dépenser un peu plus, mais uniquement pour des choses que vous appréciez beaucoup. Je trouve que je dépense moins parce que je fais attention à n'acheter que ce qui est très précieux pour moi, même si cela coûte un peu plus cher.

    58. Dépenser de l'argent pour des expériences, pas pour des choses

    Dépensez de l'argent pour des expériences plutôt que pour des choses. Cela s'est avéré rendre les gens plus heureux à long terme. Des années plus tard, vous vous souviendrez plus du voyage que vous avez fait que du sac que vous avez acheté. Cela a été difficile pour moi au début, mais à mesure que je m'y suis habitué, mon état d'esprit a changé pour prioriser les expériences, ce qui m'a fait des souvenirs plus significatifs.

    59. Simplifiez vos comptes financiers

    Au lieu d'avoir un compte d'épargne pour chaque activité planifiée à l'avenir (ex: un fonds de vacances, un fonds d'urgence, un acompte sur un fonds de logement, etc.), simplifiez vos comptes bancaires. Le nombre de comptes de chèques et d'épargne dépend de vous, mais réfléchissez longuement et pourquoi vous en avez besoin. Par exemple, j'ai un compte courant et un compte d'épargne. Plus simple est plus facile.

    L'étape suivante:

    60. N'oubliez pas que vouloir moins est mieux que d'avoir plus

    Entraînez-vous à vouloir moins. Cela vous donnera un contentement intérieur parce que vous ne regarderez pas toujours ce que quelqu'un d'autre a et ne voulez pas quelque chose dont vous n'avez pas besoin. Vouloir moins vous laisse plus satisfait et plus heureux de votre propre vie.

    L'étape suivante:

    GENS

    Passons à la catégorie la plus difficile – les personnes. Ha. L'argent et les gens – la lutte redoutée contre l'argent – nous avons tous été là. Ainsi, cette catégorie répertorie des conseils de finances personnelles qui peuvent vous aider avec votre argent en ce qui concerne les gens.

    61. Parlez d'argent avec votre conjoint

    Si vous partagez une maison avec votre partenaire (petit ami, conjoint, etc.), il est très important que vous parliez d'argent ensemble. Être dans une relation avec de l'argent partagé signifie que vous devez parler d'argent et prendre des décisions financières ensemble.

    L'étape suivante:

    62. Ayez de la transparence sur votre argent

    Que vous ayez des comptes conjoints ou séparés ne change pas le fait que si vous partagez de l'argent avec quelqu'un, vous devez avoir une transparence totale sur vos finances. L'honnêteté est la clé de la construction d'une vie commune et les finances ne font pas exception.

    63. Apprenez à vos enfants l'argent

    Si vous avez des enfants, il est important de leur enseigner l’argent. Les finances personnelles ne sont généralement pas enseignées à l'école, vous êtes donc leur seule ressource pour en savoir plus sur l'argent.

    64. N'essayez pas de suivre les Jones

    Arrêtez de vous comparer aux autres. Faire cela va vous faire sentir mal. Au lieu de cela, entraînez-vous à vous comparer à ce que vous étiez dans le passé, afin de voir vos progrès dans le futur. Vous économiserez de l’argent en vous concentrant sur vous-même et non sur vos amis.

    65. Acceptez de dire «non»

    Apprenez à dire «non» et soyez totalement d'accord avec cela. Cela vous donnera plus de temps et plus d'argent pour les choses les plus importantes pour vous. Si vous ne décidez pas de le faire, vous dépenserez de l’argent et du temps à faire des choses que vous ne voulez pas faire du tout.

    L'étape suivante:

    66. Passer du temps avec des personnes qui ont de bonnes habitudes et croyances financières

    Vous êtes la moyenne des cinq personnes avec lesquelles vous passez le plus de temps. Si vous contournez des gens qui prennent de bonnes décisions financières et qui ont de bonnes habitudes financières, ils se détacheront également de vous.

    FINANCE COMPORTEMENTALE

    La finance comportementale est un autre de mes favoris. La catégorie de la finance comportementale répertorie des conseils de finances personnelles qui peuvent vous aider à mieux comprendre l'argent et comment vos croyances et valeurs affectent votre comportement envers l'argent.

    67. Possédez votre situation financière

    Examinez la réalité de votre situation financière et évaluez-la honnêtement. Comme le dit Suze Orman, «tenez-vous dans votre vérité. N'évitez pas votre gâchis. Prenez-en possession pour pouvoir le changer ».

    68. Comprendre le plan de votre argent

    Votre plan financier est la programmation que vous avez reçue sur la croissance de l'argent. Si vous avez eu la chance de grandir avec des croyances financières favorables, c'est super. Mais si vous n’avez pas été aussi chanceux, vous devez être conscient des croyances financières préjudiciables auxquelles vous tenez. Ceux-ci peuvent entraver votre réussite financière.

    L'étape suivante:

    69. Commencer des habitudes de soutien financier

    Mettez en place des habitudes de soutien financier qui vous aident à atteindre vos objectifs. Les habitudes sont ce qui vous permet de continuer après que la motivation s'estompe. Si vous pouvez mettre en œuvre des habitudes de soutien financier, vous pouvez augmenter les chances de réussite financière.

    L'étape suivante:

    70. Comprenez ce que vous pensez de l'argent

    Analysez vos attitudes envers l'argent. Êtes-vous négatif et pensez-vous que vous êtes destiné à être brisé? Do you think rich people are snobs? Believe it or not, these beliefs can affect how you behave with your own money and can affect your financial success.

    FINANCIAL EDUCATION

    The financial education category lists personal finance tips that can help you learn more about money.

    71. Read personal finance books

    If you don’t know where to start with your own financial education, start by reading a personal finance book. This is how I started teaching myself about money, and I can’t recommend it highly enough. It can be just enough to get you moving in the right direction with your money.

    Next step:

    72. Listen to personal finance podcasts

    To increase your knowledge of personal finance, a good personal finance tip is to listen to podcasts. I used to listen to money podcasts during my commute before I started my blog. It was my very first introduction to learning about money. This is an easy way to learn about money with very little effort.

    Next step:

    73. Take a personal finance course

    To continue learning about personal finance and be better prepared making decisions, take a personal finance course. There are personal finance courses at colleges you can take as well as taking an online course about money.

    Next steps:

    74. Learn about investing yourself

    A good financial tip to live by is to learn the basics of investing yourself. This will help you make more informed decisions and help protect you against potentially bad investments.

    75. Subscribe to personal finance blogs

    Start subscribing to personal finance blogs to learn more about money. Not only can you learn the technical side of personal finance, but you also can make sure you’re always thinking about money by getting emails from your favorite bloggers. What you focus on expends. So, if you’re focused on personal finance, your knowledge of it will grow.

    Next step:

    A Final Note!

    That’s a wrap! 75 personal finance tips to help you make and save money.

    A quick final bonus tip: Remember to follow your own rules. Do your own research and make the right financial decisions for you. I’m amazed at the amount of wrong information you can find so easily. And because no one will care more about your money than you, you owe it to yourself to create your own financial future.

    Cheers to a better financial life!

    75 conseils de finances personnelles pour vous aider à gagner et économiser de l'argent
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