7 astuces pour trouver un prêt personnel avec un bon taux d'intérêt

7 astuces pour trouver un prêt personnel avec un bon taux d'intérêt

Les Américains ont emprunté un total de 120 milliards de dollars de prêts personnels en 2018 seulement. Lorsque vous recherchez un prêt, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs, le plus important étant le taux d’intérêt.

Les taux d'intérêt peuvent faire ou défaire votre décision d'obtenir un prêt personnel. Des taux d'intérêt élevés peuvent vous endetter plus que vous ne l'aviez commencé.

Comment pouvez-vous trouver le moyen le plus économique d'emprunter de l'argent? Jetez un œil à ces conseils qui vous aideront à obtenir un prêt personnel avec un bon taux d'intérêt.

1. Augmentez votre pointage de crédit

Malheureusement, un mauvais historique de crédit peut rendre votre taux d'intérêt excessivement élevé. Certains des taux de prêts personnels les moins chers sont réservés à ceux qui ont un bon crédit.

Si vous n'êtes pas sûr de votre pointage de crédit, la première étape consiste à découvrir de quoi il s'agit. Les sociétés de cartes de crédit vous fournissent souvent votre pointage de crédit. Sinon, vous pouvez trouver votre score sur différents sites Web de pointage de crédit.

Une mauvaise cote de crédit peut être améliorée en moins d'un an. Tout ce que vous avez à faire est d'ouvrir un compte de carte de crédit sécurisé et d'éviter les mauvaises habitudes qui nuisent à votre pointage de crédit. Payer vos factures à temps et dépenser moins d'argent avec votre carte de crédit ne sont que quelques-unes des façons d'améliorer votre score.

2. Obtenez un cosignataire

Un pointage de crédit sur le côté inférieur peut toujours vous procurer un prêt, mais cela signifie généralement que vous serez frappé par des taux d'intérêt élevés. Pour contourner ce scénario, vous pouvez ajouter un cosignataire fiable avec un bon crédit.

Le prêteur tiendra compte à la fois de votre cosignataire et de votre pointage de crédit. Étant donné que votre cosignataire a une cote de crédit plus élevée que vous, cela signifie que vous pourrez obtenir un prêt personnel à faible taux d'intérêt.

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3. Envisagez les APR des prêts personnels

Bien que les taux d'intérêt soient un facteur important à considérer lors de l'achat de prêts personnels, les TAP sont tout aussi importants. N'oubliez pas de comparer les TAP et les taux d'intérêt pour vous assurer que vous n'allez pas finir par payer plus cher que prévu.

Vous vous demandez peut-être: «Qu'est-ce qu'un bon TAP pour un prêt?» Comme les taux d'intérêt, les TAP sont également déterminés par votre pointage de crédit. En améliorant votre pointage de crédit, vous pouvez également accéder à des APR inférieurs.

4. Prenez un prêt garanti

Au lieu de contracter un prêt personnel, pensez à un prêt garanti. La différence entre les prêts garantis et les prêts personnels est que les prêts personnels ne comportent pas de garantie. D'un autre côté, il est nécessaire de fournir des garanties en échange d'argent avec un prêt garanti.

La garantie peut être n'importe quoi, des capitaux propres automobiles, des capitaux propres immobiliers, des investissements et plus encore. Avec les garanties, il est plus probable que les prêteurs offrent des prêts à faible taux d’intérêt à ceux dont les cotes de crédit sont faibles, car le prêteur présente moins de risques.

5. Évitez les prêts des banques

Vous pourriez penser qu'une banque est le meilleur endroit où aller pour un prêt. Cependant, c'est loin de la vérité.

Les banques ne font pas beaucoup d'argent avec les prêts personnels. Cela les rend plus susceptibles d'augmenter les taux d'intérêt. Si vous décidez de demander un prêt personnel à votre banque, attendez-vous à ce que leurs taux soient plus élevés que ceux des autres prêteurs.

Puisque les banques ne sont pas le prêteur idéal, les coopératives de crédit sont votre prochain meilleur pari. Les coopératives de crédit sont à but non lucratif, ce qui leur permet d'avoir des taux d'intérêt plus compétitifs par rapport aux banques. Renseignez-vous auprès de votre caisse populaire locale, mais sachez qu'elle pourrait encore avoir des frais.

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6. Obtenez des taux de plusieurs types de prêteurs

Les banques et les coopératives de crédit ne sont pas les seuls endroits où vous pouvez trouver un prêt personnel. Alors que vous devriez vérifier les taux de prêt de ces institutions, vous ne devriez pas vous y limiter. Il existe de nombreux autres endroits pour obtenir un prêt personnel, et ils pourraient même être plus abordables.

Voici quelques autres prêteurs que vous devriez considérer:

Prêteurs en ligne

Les prêts ne se font pas toujours en personne. En fait, vous pouvez obtenir un prêt en ligne.

Les prêts des prêteurs en ligne ont souvent des taux d'intérêt plus bas. Puisqu'elles ne sont pas soumises aux mêmes coûts et réglementations que les banques physiques, elles sont en mesure d'offrir des prêts à faible taux d'intérêt.

LoansUnder36 est une option fiable pour trouver des prêts en ligne. Pour en savoir plus, consultez ce site pour un aperçu complet de LoansUnder36.

Prêt Peer-to-Peer

Le prêt entre pairs ne signifie pas que vous contractez un prêt auprès d'un de vos amis. Ce type de prêt est effectué par des sociétés qui vous mettent en relation avec un investisseur.

Ces investisseurs ne se trouvent pas à Wall Street. Ils sont juste la personne type qui a de l'argent à dépenser. Le prêt peer-to-peer est fondamentalement juste une méthode pour que les gens moyens empruntent les uns aux autres.

Prêts d'amis et de famille

Les prêts d'un ami proche ou d'un membre de la famille peuvent vous aider à éviter complètement les taux d'intérêt. Vous ne serez même pas coincé en vous demandant "Qu'est-ce qu'un bon taux d'intérêt pour moi?"

Vous pourriez vous sentir mal à l'aise ou gêné de demander un prêt, mais vos amis et votre famille seront généralement heureux de vous aider. Tant que vous établissez un contrat clair et effectuez des paiements de manière responsable, vous ne devriez pas avoir de problème.

7. Renseignez-vous sur les rabais

Si vous choisissez d'aller avec un prêteur, vous devriez certainement savoir s'ils offrent des réductions de taux de prêt personnel. Les prêteurs accordent parfois des remises à ceux qui s'inscrivent pour des paiements automatiques.

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Ces remises ne sont généralement que de 0,25%, mais cela fait quand même une différence. Les prêteurs intègrent généralement la remise dans le taux qu'ils annoncent. Assurez-vous d'utiliser des paiements automatiques pour profiter d'un taux inférieur.

Trouver un bon taux d'intérêt

Vous ne trouverez pas un bon taux d’intérêt si vous limitez votre recherche à quelques établissements seulement. Gardez une trace des devis que vous obtenez de divers prêteurs et comparez-les pour trouver l'option la plus abordable. Si vous ne parvenez toujours pas à obtenir un taux d'intérêt qui vous convient, prenez les mesures nécessaires pour augmenter votre crédit.

Il peut être difficile d'obtenir un prêt avec un mauvais crédit. Lorsque vous n’avez pas le temps d’améliorer votre pointage de crédit, vous devez commencer à chercher d’autres options. Pour plus de conseils, consultez notre article sur la façon d'obtenir de l'argent lorsque vous avez un mauvais crédit.

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