6 conseils pour faire approuver votre demande de prêt personnel

6 conseils pour faire approuver votre demande de prêt personnel

Vous êtes à court d'économies pour faire face à vos dépenses, financer votre mariage ou prendre des vacances? Si l'obtention d'un prêt personnel est l'itinéraire que vous envisagez de suivre, assurez-vous de le faire de manière responsable et faites attention aux barrages routiers en cours de route.

Également connu sous le nom de prêt non garanti, un prêt personnel ne nécessite pas de garantie telle que votre maison ou votre voiture. Au lieu de cela, d'autres facteurs tels que votre crédibilité en tant qu'emprunteur et la probabilité de rembourser le montant du prêt détermineront si vous rapporterez l'argent à la maison.

Voici six conseils qui peuvent vous aider à augmenter vos chances de faire approuver votre demande de prêt personnel.

Limitez votre DBR

Avant de frapper aux portes de votre banque, prenez du recul et examinez votre dette actuelle. Les banques se méfient des prêts aux particuliers qui sont déjà submergés par la dette existante. La réglementation de la Banque centrale des Émirats arabes unis stipule que le ratio d'endettement (DBR) pour quiconque dans le pays ne peut dépasser 50%. En d'autres termes, le total de vos versements mensuels sur les prêts existants ne doit pas dépasser 50% de votre revenu mensuel. Donc, si vous gagnez 10 000 AED par mois, vous ne pouvez pas rembourser plus de 5 000 AED en remboursements mensuels de dettes. Cette mesure garantit que vous ne serez pas pris dans une spirale d'endettement, vous devez plus que ce que vous pouvez réellement rembourser.

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Astuce: Votre DBR est calculé en additionnant tous les remboursements mensuels sur vos prêts et 5% du plafond de crédit total sur toutes vos cartes de crédit.

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Gardez un dossier de crédit propre

L'un des facteurs importants qui déterminera votre admissibilité à un prêt personnel est votre crédibilité en tant qu'emprunteur. Les banques des Émirats arabes unis peuvent accéder à votre historique de crédit complet via votre rapport de crédit. Qu'est-ce que cela comprend? – Tous vos prêts et cartes de crédit existants, tous les remboursements manqués ou en retard ainsi que votre DBR. Il y a quelques jours à peine, Al Etihad Credit Bureau (AECB) a également introduit un système de notation du crédit. Que pouvez-vous faire pour améliorer votre pointage de crédit? – Assurez-vous de payer vos factures à temps, d'effectuer des remboursements de prêt et de carte de crédit en temps opportun et de vous débarrasser de certaines dettes existantes avant d'en faire la demande.

Conseil: Planifiez à l'avance et demandez votre propre rapport de solvabilité et votre pointage de crédit à l'AELC et assurez-vous qu'aucune erreur ne peut nuire à vos chances d'approbation de prêt.

Travailler pour une entreprise cotée à la banque

C'est l'une des questions fondamentales auxquelles vous devrez faire face lors de votre demande de prêt aux EAU. Les sociétés cotées sont celles qui ont communiqué leurs résultats financiers aux banques, qui à leur tour ont évalué leur stabilité financière. Et puisqu'elles sont approuvées ou cotées, les banques sont plus disposées à accorder des prêts aux personnes qui travaillent pour ces entreprises. Selon que la société pour laquelle vous travaillez est cotée ou non, la banque peut approuver, refuser ou facturer un taux plus élevé sur votre prêt.

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Conseil: Si vous souhaitez que votre entreprise soit référencée auprès d'une certaine banque, contactez la banque et connectez-la avec les RH de votre entreprise, qui pourront ensuite faire avancer le processus.

Obtenez un codemandeur

Si vous n'êtes pas en mesure de bénéficier d'un prêt personnel en raison de votre faible revenu, de votre dette existante ou de votre mauvaise cote de crédit, un codemandeur pourrait être exactement ce dont vous avez besoin pour améliorer vos chances d'obtenir l'approbation de votre prêt. Un codemandeur est une personne (généralement un conjoint ou un membre de la famille proche) qui accepte de rembourser le prêt si vous n'êtes pas en mesure de le faire. La banque tiendra compte des actifs, des revenus et des antécédents de crédit des deux demandeurs pour déterminer l'admissibilité à votre prêt et le taux d'intérêt.

Par exemple, avec le programme de co-demandeur d'Emirates NBD, vous pouvez bénéficier d'un montant de prêt allant jusqu'à 1 million AED (pour les expatriés) et 3 millions AED (pour les ressortissants des EAU), avec des taux d'intérêt commençant à 4,99%, lorsque vous postulez avec un codemandeur salarié (conjoint ou proche parent).

Soyez prêt à transférer votre salaire

Les banques doivent avoir l'assurance que vos revenus sont stables et suffisants pour rembourser le montant du prêt. Et pour la même raison, les salariés à revenu fixe sont les candidats idéaux. Transférer votre salaire à la même banque que celle à laquelle vous demandez un prêt augmente les chances d'approbation du prêt et diminue le taux d'intérêt.

Comparez soigneusement vos options

Pour vous assurer que vous demandez et répondez aux exigences du bon prêt personnel, faites vos recherches et comparez toutes vos options avant même de vous rendre à la banque. Sur Souqalmal.com, vous pouvez filtrer les résultats en fonction d'un certain nombre de critères parmi plus de 100 prêts personnels pour trouver celui qui convient le mieux à vos besoins.

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Astuce: Vous pouvez également utiliser notre calculateur de prêt personnel pour savoir combien le prêt vous coûtera réellement. Cet outil facile à utiliser vous fournit également une liste de prêts personnels que vous êtes admissible à demander, en fonction de votre salaire.

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