6 choses que vous devez savoir sur les prêts personnels

6 choses que vous devez savoir sur les prêts personnels

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Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers, mais notre objectif est de vous montrer autant d'options intéressantes que possible.

Chaque année, des millions d'Américains utilisent des prêts personnels pour consolider leur dette, payer des dépenses imprévues, apporter des améliorations à leur maison et plus encore.

Le nombre de personnes bénéficiant de prêts personnels est passé ces dernières années de 23 millions à plus de 27 millions, selon TransUnion. En fait, les prêts personnels ont été le produit de prêt à la croissance la plus rapide en 2016.

Alors, pourquoi les prêts personnels attirent-ils tant de gens? Les prêts personnels offrent des taux d'intérêt bas aux consommateurs disposant d'un bon crédit, et ce sont généralement des montants de prêt plus faibles que les autres types de prêts. Mais ils ne sont pas nécessairement la meilleure solution pour tout le monde.

Si vous songez à obtenir un prêt personnel, voici quelques éléments à considérer avant de prendre votre décision.

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6 choses à savoir sur les prêts personnels

  • Comment fonctionnent les prêts personnels
  • Types de prêts personnels
  • Où vous pouvez obtenir un prêt personnel
  • Prêts personnels vs autres options de prêt
  • Impact sur vos cotes de crédit
  • Taux d'intérêt et autres frais
  • 1. Comment fonctionnent les prêts personnels

    Les prêts personnels sont un type de prêt à tempérament. Cela signifie que vous empruntez un montant fixe et que vous le remboursez avec des intérêts en versements mensuels sur la durée du prêt – qui varie généralement de 12 à 84 mois. Une fois que vous avez payé votre prêt en totalité, votre compte est fermé. Si vous avez besoin de plus d'argent, vous devez demander un nouveau prêt.

    Selon David Reiling, PDG de Sunrise Banks, il est important de réfléchir à la raison pour laquelle vous avez besoin de l'argent, puis de choisir le type de prêt le plus approprié en fonction de votre situation financière actuelle.

    Question commune

    Combien d'argent puis-je emprunter?

    Les montants des prêts varient d'un prêteur à l'autre, mais varient généralement de 1 500 $ à 100 000 $. Le montant auquel vous êtes admissible est basé sur votre solvabilité (c.-à-d. Dans quelle mesure les créanciers sont confiants que vous les rembourserez s'ils vous prêtent de l'argent).

    2. Types de prêts personnels

    Il existe deux types de prêts personnels – garantis et non garantis.

  • Prêts non garantis ne sont pas garanties par des garanties. Le prêteur décide si vous êtes admissible en fonction de vos antécédents financiers. Si vous n'êtes pas admissible à un prêt non garanti ou souhaitez un taux d'intérêt inférieur, certains prêteurs proposent également des options garanties.
  • Prêts garantis sont garantis par des garanties, comme un compte d'épargne ou un CD. Si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer vos paiements, votre prêteur a généralement le droit de réclamer votre actif comme paiement pour le prêt.
  • 3. Où obtenir un prêt personnel

    Les banques sont probablement l'un des premiers endroits qui vous viennent à l'esprit lorsque vous pensez où acheter un prêt. Mais ils ne sont pas le seul type de prêteur à proposer des prêts personnels.

    Les coopératives de crédit, les sociétés de crédit à la consommation, les prêteurs en ligne et les prêteurs peer-to-peer proposent également des prêts aux candidats qualifiés.

    Conseil rapide: De nombreux prêteurs sur Internet ont vu le jour ces dernières années. Si vous ne savez pas si un prêteur est légitime, pensez à vérifier auprès du Bureau de la protection financière des consommateurs ou du Better Business Bureau.

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    4. Prêts personnels et autres options de prêt

    Bien que les prêts personnels puissent fournir l'argent dont vous avez besoin dans diverses situations, ils ne sont peut-être pas votre meilleur choix. Si vous avez un bon crédit, vous pourriez être admissible à une carte de crédit de transfert de solde avec un APR de lancement de 0%. Si vous pouvez payer le solde avant que le taux d'intérêt n'augmente, une carte de crédit peut être une meilleure option.

    Comment un transfert de solde peut vous aider à rembourser votre dette

    Attention: si vous obtenez une carte de transfert de solde et que vous ne pouvez pas rembourser votre solde ou effectuer un paiement en retard avant l'expiration du taux de lancement, vous pouvez accumuler des centaines ou des milliers de dollars d'intérêts.

    Si vous êtes propriétaire, vous pouvez envisager un prêt sur valeur domiciliaire ou une ligne de crédit, parfois appelés HEL ou HELOC, respectivement. Ce type de prêts pourrait fournir le financement dont vous avez besoin pour des montants de prêts plus importants à des taux bas. Alors que les HEL sont généralement des prêts à tempérament, les HELOC sont un type de crédit renouvelable. Mais attention, votre maison devient la garantie de ces types de comptes. Si vous êtes en défaut, votre prêteur a généralement le droit de saisir votre maison en paiement du prêt.

    5. Impact sur vos cotes de crédit

    Lorsque vous demandez un prêt, le prêteur retirera votre crédit dans le cadre du processus de demande. Ceci est connu comme une enquête difficile et réduira généralement vos points de crédit de quelques points.

    Question commune

    Combien de temps une enquête approfondie restera-t-elle sur mes rapports de crédit?

    De manière générale, les demandes sérieuses restent sur vos rapports de crédit pendant environ deux ans.

    Lorsque vous recherchez les meilleurs taux, certains prêteurs avec lesquels vous avez déjà un compte examinent votre crédit. C'est ce que l'on appelle une enquête douce et n'affecte pas vos cotes de crédit.

    Pensez à vérifier vos taux auprès des prêteurs qui effectueront des pulls doux, ce qui n'aura pas d'impact sur vos scores.

    6. Taux d'intérêt et autres frais

    Les taux d'intérêt et les frais peuvent faire une grande différence dans le montant que vous payez pendant la durée d'un prêt, et ils varient considérablement d'un prêteur à l'autre. Voici quelques trucs à prendre en compte.

  • Taux d'intérêt: Les taux varient généralement d'environ 5% à 36%, selon le prêteur et votre crédit. En général, plus votre crédit est bon, plus votre taux d'intérêt sera bas. Et plus la durée de votre prêt est longue, plus vous êtes susceptible de payer des intérêts.
  • Frais d'origination: Certains prêteurs facturent des frais pour couvrir les frais de traitement du prêt. Les frais de montage varient généralement de 1 à 6% du montant du prêt.
  • Pénalités de remboursement anticipé: Certains prêteurs facturent des frais si vous remboursez votre prêt plus tôt, car un remboursement anticipé signifie que les prêteurs manquent certains des intérêts qu'ils auraient autrement gagnés.
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    Avant de signer sur la ligne pointillée, pensez à additionner tous les coûts associés au prêt, et pas seulement le taux d'intérêt, pour déterminer le montant total que vous devrez rembourser.

    Conclusion

    Bien qu'un prêt personnel puisse être une bonne option si vous avez besoin de liquidités supplémentaires dans un but précis, de nombreux facteurs doivent être pris en compte avant de décider quel type de crédit convient le mieux à votre situation.

    «Je pense que la chose la plus importante… est le montant de la dette dans laquelle vous vous êtes endetté, en vous assurant que vous vous sentez à l'aise que ce sont des paiements que vous pouvez vous permettre et en vous assurant [the loan is] structuré d'une manière que vous ne vous sentez pas pris au piège », dit Reiling.

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