5 conseils pour vous aider à gérer votre prêt personnel

5 conseils pour vous aider à gérer votre prêt personnel

Lorsqu'il est géré de manière responsable, un prêt personnel peut être l'un des meilleurs moyens d'alléger les charges financières et de vous préparer au succès. C'est un moyen facile de couvrir un acompte, de gérer une urgence ou de prendre votre famille en vacances. Un prêt personnel, cependant, peut également être difficile à gérer, surtout si vous êtes novice en matière de prêts et de budgétisation en général, et la dernière chose que vous voulez, c'est ruiner votre pointage de crédit ou manquer un paiement.

Si vous éprouvez des difficultés à gérer votre prêt personnel, ces conseils vous aideront à reprendre le contrôle et à soulager tout stress financier que vous pourriez rencontrer.

1. Créez un budget

Créer un budget est l'une des meilleures choses que vous puissiez faire pour votre situation financière, quels que soient vos revenus ou votre dette. Essayer de gérer votre prêt personnel sans budget vous met dans une position de vulnérabilité et de confusion – vous ne savez pas toujours où va votre argent ni quelle part de cet argent y va. Si vous avez peur de vérifier votre compte bancaire, d'avoir moins d'argent que vous ne le pensez ou si vous n'êtes pas sûr des domaines où vous dépensez trop, la création d'un budget pourrait être la réponse.

La première étape de la budgétisation consiste à diviser vos dépenses en catégories. Il est préférable de commencer avec de grandes catégories, comme "Food", plutôt que des catégories comme "Coffee", "Fast Food", "Groceries" et "Dining Out". Les catégories simples sont plus faciles à calculer et à suivre. Si vous ne savez pas comment faire un budget, il existe de nombreuses ressources gratuites en ligne pour vous guider dans le processus. Il existe également une multitude d'applications qui permettent de suivre votre budget de manière simple et facile.

2. Payez à temps

Effectuer vos paiements mensuels à temps chaque mois est le meilleur moyen d'éviter les frais et pénalités de retard ainsi que les atteintes à votre pointage de crédit. Ce sont des conséquences inutiles et trop courantes qui nuiront à votre situation financière, alors soyez-en conscient et faites de votre mieux pour rester au courant des paiements.

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Une fois que vous aurez créé un budget, vous vous rendrez compte qu'il est beaucoup plus facile d'effectuer des paiements à temps. Le fait d'avoir un plan financier et une partie de l'argent mis de côté chaque mois vous empêchera d'être incapable d'effectuer un paiement mensuel sur votre prêt. Si vous oubliez d'effectuer vos paiements mensuels, vérifiez si votre fournisseur propose un système de paiement automatisé.

Si vous venez de contracter un prêt personnel, ou si vous êtes sur le point de le faire, un excellent moyen de vous donner un coussin est d'effectuer un paiement mensuel anticipé dès que vous recevez le prêt. En étant un paiement avant votre plan de versement, vous aurez un tampon contre un paiement manqué.

3. Payez plus que votre minimum

En suivant la même stratégie consistant à effectuer un paiement initial anticipé, cela aide à payer plus que votre minimum mensuel lorsque vous le pouvez. Payer un petit supplément chaque mois vous permet de devancer la durée de votre prêt et vous offre d'autres avantages financiers.

D'une part, effectuer des paiements supplémentaires sur votre prêt réduira la durée globale de votre plan de remboursement. Cela vous aidera à vous libérer de votre dette et vous permettra de retrouver votre indépendance financière encore plus tôt, et en remboursant votre prêt à l'avance, vous réduirez le montant des intérêts que vous devez, ce qui vous fera économiser de l'argent à long terme.

Non seulement cela, mais votre pointage de crédit s'améliorera également lorsque vous rembourserez vos dettes plus rapidement que prévu. Un pointage de crédit inférieur vous sera bénéfique de diverses manières, comme une baisse des acomptes et des taux d'intérêt pour une longue période à venir.

Si vous envisagez de payer plus que le minimum sur vos versements mensuels de prêt, assurez-vous de lire la politique de votre fournisseur à ce sujet. Alors que certains vous permettront de rembourser votre prêt plus rapidement, d'autres peuvent facturer des frais pour cela, annulant les avantages des remboursements anticipés.

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4. Consolidez vos prêts

Pour les emprunteurs gérant plusieurs prêts personnels, la consolidation pourrait être un excellent moyen de simplifier le remboursement de votre dette. La consolidation de dettes consiste à contracter un seul prêt important qui peut être utilisé pour rembourser tous vos autres prêts et dettes. Ensuite, au lieu d'effectuer des paiements à plusieurs prêteurs chaque mois avec des taux d'intérêt et des exigences différents, vous effectuerez un paiement unique à un seul fournisseur.

La consolidation de dettes est particulièrement utile si vous êtes en mesure d'obtenir un taux d'intérêt sur votre nouveau prêt inférieur au taux d'intérêt moyen de vos prêts précédents.

Le seul inconvénient de la consolidation de votre dette est que vous finirez probablement par devoir rembourser votre dette plus rapidement qu'auparavant. Avant de consolider votre dette, assurez-vous de pouvoir effectuer les paiements sur votre nouveau prêt. Cela pourrait également vous aider à rembourser une grande partie de vos prêts à crédit plutôt qu'avec un seul prêt, en le consolidant en morceaux plus gérables.

5. Gardez un œil sur votre pointage de crédit

Enfin, surveillez de près votre pointage de crédit tout en remboursant un prêt personnel. Votre pointage de crédit joue un rôle important dans vos finances et a une relation importante avec les prêts que vous contractez – votre pointage de crédit affectera et sera affecté par vos prêts personnels.

La façon dont vous gérez vos prêts personnels se reflétera dans votre pointage de crédit. Respecter votre plan de versement mensuel ou même le devancer améliorera votre pointage de crédit. En revanche, prendre du retard sur vos paiements réduira votre pointage de crédit.

Avoir une cote de crédit plus élevée est important pour diverses raisons. Votre pointage de crédit est la façon dont les prêteurs potentiels déterminent votre fiabilité. Plus vous paraissez fiable, plus vos taux d'intérêt et vos acomptes seront bas. Des cotes de crédit élevées peuvent également aider lors d'un achat important, comme une maison ou une voiture, et vous donner accès à des cartes de crédit premium avec de grands avantages.

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The Bottom Line

La gestion d'un prêt personnel peut être un processus simple et sans stress une fois que vous avez résolu les problèmes. Être discipliné avec vos finances, établir un budget bien pensé et prendre de l'avance dans la mesure du possible vous placera en tête de la courbe et rendra la gestion de votre prêt personnel aussi simple que 1-2-3.

Veuillez consulter votre avocat, votre conseiller / planificateur financier, votre comptable et / ou votre conseiller fiscal pour obtenir des conseils concernant votre situation particulière. Les informations contenues dans ce document sont uniquement à des fins d'information et d'éducation générales et ne doivent pas être interprétées comme des conseils professionnels, fiscaux, financiers ou juridiques ou une opinion juridique sur des faits ou des circonstances spécifiques. Les informations ou opinions contenues dans le présent document ne doivent être interprétées par aucun consommateur et / ou client potentiel comme une offre de vente ou la sollicitation d'une offre d'achat d'un produit ou service particulier.

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