5 conseils pour obtenir l'un des meilleurs prêts aux petites entreprises

5 conseils pour obtenir l'un des meilleurs prêts aux petites entreprises

En ce qui concerne les prêts aux petites entreprises, les prêts SBA sont chauds. En fait, au cours de l'exercice 2019, la Small Business Administration (SBA) des États-Unis a garanti plus de 28 milliards de dollars aux entrepreneurs qui, autrement, n'auraient pas eu accès à des capitaux pour démarrer, développer ou développer leurs petites entreprises. L'approbation des prêts aux entreprises, en général, est la plus élevée depuis la récession.

Les prêts SBA attirent les entrepreneurs car ils ont généralement des délais de paiement plus longs et des taux d'intérêt inférieurs à ceux de nombreux autres types de financement et de prêts aux entreprises. Mais, comme tout prêt commercial à faible coût, obtenir un prêt SBA peut sembler écrasant. Ne le laisse pas.

"Le plus grand malentendu est qu'il y a beaucoup de paperasse, mais ce n'est qu'un prêt commercial régulier", explique Bob Coleman, éditeur de The Coleman Report, le principal rapport de renseignement SBA pour les prêteurs. Il ajoute: «La banque traite avec le gouvernement, pas avec l'entrepreneur.»

En ce qui concerne les prêts aux petites entreprises, les prêts SBA sont chauds.

© denisismagilov – Adobe Stock

Voici cinq choses que vous devez savoir pour obtenir un de ces prêts convoités:

1. Faites vos devoirs

Plus vous en saurez sur votre situation financière (c.-à-d. Vos antécédents de crédit, vos cotes de crédit, vos facteurs de risque) ainsi que sur votre industrie et vos concurrents, mieux vous serez en mesure de demander et d'obtenir l'approbation de ce prêt SBA.

Kathryn Primm, DVM, CVPM est propriétaire / vétérinaire d'Applebrook Animal Hospital, et elle a contracté un prêt SBA pour rénover une résidence et l'équiper en clinique animale fonctionnelle.

«J'ai moi-même fait beaucoup d'études démographiques avant même de postuler. Je savais que c'était un prêt à faible risque parce que je sais ce que je suis un travailleur acharné et je sais quel bon vétérinaire je suis ", dit-elle." La région a également pu soutenir un hôpital vétérinaire, selon mes recherches . "

Primm a pu rembourser son prêt en cinq ans. "Le SBA était comme mon investisseur" dans les coulisses "et je l'ai acheté!" elle dit.

Il est également utile de comprendre le fonctionnement des prêts SBA et de vous familiariser avec les exigences de base. Un guide gratuit des prêts SBA est disponible auprès de SCORE, partenaire ressource de la SBA. La SBA ne fait pas de prêts, elle les garantit. Chaque prêteur doit satisfaire aux exigences minimales de la SBA, mais au-delà, un prêteur peut avoir ses propres exigences tant qu'il ne fait pas de discrimination sur une base interdite.

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2. Sachez combien vous avez besoin

Il existe plusieurs programmes de prêts SBA différents, chacun avec un objectif spécifique. Le prêt 504 est destiné aux terrains, à la construction et à la rénovation, par exemple, tandis que les prêts Export Express aident les petites entreprises à développer ou à étendre leurs marchés d'exportation grâce à un financement rationalisé. Le plus populaire, de loin, est le programme de prêts 7 (a), qui vous permet d'emprunter jusqu'à 5 millions de dollars, avec une période de remboursement de 10 ans (les prêts d'équipement ou de biens immobiliers peuvent être prolongés jusqu'à 25 ans).

Montants de prêt SBA maximum

Jusqu'à 5 millions de dollars: 7 a), CAPLines, prêts pour fonds de roulement à l'exportation, prêts pour le commerce international, 504 prêts. *

Jusqu'à 2 millions de dollars: Prêts en cas de catastrophe

Jusqu'à 500 000 $: Prêts Export Express

Jusqu'à 350 000 $: 7 (a) Prêts et prêts SBA Express

Jusqu'à 250 000 $: Avantage communautaire

Jusqu'à 50 000 $: Microcrédits

* Notez qu'il n'y a pas de limite de taille de projet pour 504 prêts, mais la débenture SBA maximale (montant du prêt) est généralement de 5 millions de dollars. Certains petits fabricants ou projets énergétiques peuvent se qualifier jusqu'à 5,5 millions de dollars.

Si vous ne l'avez pas déjà fait, rédigez un budget pour ce que vous ferez de l'argent si vous obtenez un prêt. Non seulement cela vous aidera à comprendre comment cet argent peut bénéficier au mieux à votre entreprise, mais il peut également être utile lorsque vous parlez à un prêteur qui, naturellement, voudra savoir que vous avez un plan pour les fonds.

3. Connaissez vos chiffres

Un bon crédit et des finances solides sont souvent essentiels pour obtenir un prêt SBA. Chester Gordon est président de M.A.C.-Tech Fabrication and Repairs, Inc. à Queens, New York, un atelier de fabrication sur mesure spécialisé dans les métaux architecturaux et les finitions. Il a récemment conclu son deuxième prêt SBA 504.

Le premier prêt lui a permis d'acheter l'immeuble à partir duquel il opère; la seconde lui a permis de s'agrandir en construisant un deuxième bâtiment adjacent et en doublant la superficie de l'espace clos. Il dit que ses prêts SBA «m'ont donné la possibilité de me développer». En plus de l'espace physique, le financement lui a permis d'embaucher plus d'employés et de développer son entreprise.

En ce qui concerne le processus de demande, Gordon déclare: «Ils sont très approfondis, alors gardez votre crédit en règle.» Il dit que ses prêts ont nécessité trois ans de finances, il est donc très méthodique dans son approche pour garder ses informations financières organisées, en s'appuyant sur son comptable, son directeur de bureau et sa femme, qui travaille dans l'entreprise et gère les tâches administratives.

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Le SBA n'a généralement pas d'exigence minimale de pointage de crédit personnel, mais les prêteurs individuels peuvent. De plus, certains prêts SBA – 7 (a) jusqu'à 350 000 $ et les prêts Avantage communautaire – obligent les prêteurs à présélectionner les candidats avec leur score FICO SBSS. Ce score peut prendre en compte les données de crédit personnelles du propriétaire ainsi que les informations d'un rapport de crédit commercial et des données financières. Le SBA exige un score minimum de 140 (sur une échelle de 0 à 300), bien que de nombreux prêteurs exigent un score de 160 ou plus.

Et en parlant de chiffres, assurez-vous de suivre les taxes. «Si l'entreprise réalise un bénéfice, veuillez le déclarer dans vos déclarations de revenus», explique Rosa Figueroa, directrice du Centre de développement des petites entreprises de Queens-LaGuardia. "Le prêteur recherche la capacité de remboursement et la capacité de remboursement est prouvée par le profit de l'entreprise."

4. Demandez de l'aide

Les entrepreneurs ont tendance à essayer de "bricoler" tout cela, mais si cela vous décrit, sachez que vous n'avez pas à faire cavalier seul en demandant votre prêt SBA.

Chris Petropoulos de General Auto Recycling, situé à Tiverton, Rhode Island, a contracté un prêt commercial pour un plan d'actionnariat salarié de 5 millions de dollars. Il a rapidement réalisé qu'il aurait besoin de fournir de nombreux rapports et documents pour le prêt. C’est pourquoi il recommande de faire appel à un expert financier pour rationaliser votre processus de candidature.

«Un consultant financier commercial m'a guidé tout au long du processus. Je ne recommanderais pas de le faire sans un représentant qui a de l'expérience avec ce type de prêt », a déclaré Petropoulos.

Il existe une variété de professionnels qui peuvent vous aider à préparer un plan d'affaires et à créer des projections financières. Ceux-ci inclus:

  • Un mentor SCORE et / ou un conseiller SBDC (Small Business Development Center). Les professionnels de ces organisations peuvent fournir une assistance gratuite aux entrepreneurs.
  • Un CPA, un agent inscrit (EA) ou un professionnel de la comptabilité qui travaille avec des propriétaires de petites entreprises. Ils peuvent vous aider à vous assurer que vos états financiers sont bien organisés et prêts pour les prêteurs.
  • 5. Investissez dans une assurance personne clé

    L'assurance peut être la dernière chose à laquelle vous pensez lorsque vous demandez un prêt SBA, mais ce pourrait être l'outil qui assure la prospérité de votre entreprise, peu importe ce qui pourrait vous arriver.

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    Sa El, co-fondateur de Simply Insurance, dit que l'une des exigences d'un prêt SBA est d'avoir une police d'assurance-vie qui est supérieure ou égale au montant de votre prêt, et que vous avez une durée de terme supérieure à ou égal à la durée de votre prêt.

    Cette exigence s'applique aux prêts pour lesquels, selon les directives de la SBA, le prêteur détermine que la viabilité de l'entreprise «est liée à un ou plusieurs individus. Dans ces situations, le prêteur doit exiger une assurance-vie. » Obtenir une police d'assurance-vie sur vous-même, cependant, n'offre pas les mêmes avantages qu'une police de personne clé.

    «Obtenir un prêt via le SBA est une excellente idée pour toute petite entreprise; cependant, il est essentiel que vous ayez un plan pour le rembourser. Si vous avez une personne clé sans laquelle votre entreprise ne pourrait survivre, vous devez souscrire une police d'assurance pour personne clé », explique El. «Sans cela, vous ouvrez votre entreprise et vous-même à la ruine financière, surtout si vous ne pouvez pas rembourser le prêt.»

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    Cet article a été initialement publié sur AllBusiness. Voir tous les articles de Gerri Detweiler.

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