5 conseils pour éviter le rejet de votre demande de prêt personnel

5 conseils pour éviter le rejet de votre demande de prêt personnel

5 conseils pour améliorer vos chances d'être approuvé

  • Ne postulez pas sans vérifier si vous êtes susceptible d'être approuvé. Si vous demandez un prêt personnel et que vous êtes rejeté, cela apparaîtra sur votre historique de crédit. Les refus multiples peuvent rendre plus difficile votre approbation à l'avenir.
  • Vérifiez plusieurs prêteurs en une seule fois. La demande aveugle de prêts directement auprès du prêteur peut être longue et contre-productive. Savoir où vous en êtes avec une gamme de prêteurs vous donne une meilleure idée de votre approbation. Cliquez sur le bouton vert «Trouver un prêt» ci-dessus pour comparer les prêts que vous pourriez obtenir aujourd'hui.
  • Familiarisez-vous avec votre historique de crédit et ce que vous pouvez faire pour l'améliorer. De nombreuses personnes ne connaissent pas leur pointage de crédit actuel ni même ce qui figure sur leur historique de crédit. Vous pouvez faire plusieurs choses pour améliorer votre cote de crédit, du remboursement des prêts existants à la fermeture des comptes de crédit que vous n'utilisez pas.
  • Vérifiez vos coordonnées avant d'appuyer sur Appliquer. Cela peut sembler évident, mais même de simples erreurs sur votre demande, telles que la mauvaise date de naissance ou adresse, peuvent avoir une incidence sur vos chances d'approbation.
  • Faites le meilleur cas possible pour vous-même. Comprendre votre propre situation financière et votre pouvoir d'emprunt est essentiel pour obtenir l'approbation d'un prêt. Bien que vous puissiez penser que vous serez plus susceptible d'être approuvé si vous demandez le remboursement de votre prêt dans un délai d'un an, cela peut être considéré comme irréaliste par le prêteur et augmenter vos chances de rejet. Toujours demander un montant raisonnable, sur une durée raisonnable, dans un but légitime.
  • Quelle est la meilleure raison de donner pour un prêt personnel?

    La plupart des prêteurs vous permettent de demander un prêt à condition que cela soit utile. Cela comprend le paiement d'un mariage, d'une voiture, de vacances, de rénovations ou de consolider votre dette.

    Bien qu'il n'y ait pas de «meilleure» raison pour présenter votre demande de prêt, il y a un certain nombre de choses pour lesquelles vous ne pourrez pas obtenir de prêt. Cela inclut des choses comme emprunter de l'argent pour jouer, investir et toute activité illégale. Cela comprend également l'obtention d'un prêt que vous utilisez ensuite comme acompte ou dépôt sur un prêt plus important.

    En fin de compte, la raison que vous donnez sur votre demande doit être véridique. Si vous mentez sur une demande de prêt, vous risquez de nuire à votre profil. Même si le prêteur vous croit, s'il découvre à une date ultérieure, le prêt pourrait être appelé. Dans le pire des cas, vous pourriez vous retrouver avec un marqueur Cifas contre votre nom (ce qui signifie simplement que vous avez été signalé) la base de données sur la fraude en tant que délinquant potentiel).

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    Exemple représentatif: Emprunter 10 000,00 £ sur 3 ans à un taux de 3,2% p.a. (fixé). APR 3,2% représentatif et total à payer 10 493,64 £ en remboursements mensuels de 291,49 £.

    Exemple représentatif: Empruntez 10 000,00 £ sur 3 ans à un taux de 3,4% par an. (fixé). APR représentatif 3,4% et total à payer 10 524,24 £ en remboursements mensuels de 292,34 £.

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    Exemple représentatif: Emprunter 15 001,00 £ sur 3 ans à un taux de 3,1% par an (fixé). APR représentatif de 3,1% et total à payer 15 718,32 £ en remboursements mensuels de 436,62 £.

    Exemple représentatif: Empruntez 10 000,00 £ sur 3 ans à un taux de 3,4% par an. (fixé). APR représentatif 3,4% et total à payer 10 524,24 £ en remboursements mensuels de 292,34 £.

    Exemple représentatif: emprunter 10 000,00 £ sur 3 ans à un taux de 3,0% par an (fixé). AVR 3,0% représentatif et total à payer 10 462,68 £ en remboursements mensuels de 290,63 £.

    Exemple représentatif: emprunter 10 000,00 £ sur 5 ans à un taux de 8,8% par an. (fixe) avec des frais de dossier de 240,00 £. AVR représentatif de 9,9% et total à payer 12 602,87 £ en remboursements mensuels de 210,05 £.

    Exemple représentatif: Empruntez 10 000,00 £ sur 3 ans à un taux de 3,9% par an. (fixé). AVR représentatif de 3,9% et total à payer 10 601,64 £ en remboursements mensuels de 294,49 £.

    Exemple représentatif: Emprunter 10 000,00 £ sur 3 ans à un taux de 5,8% p.a. (fixe) avec des frais de dossier de 0,00 £. APR 10,0% représentatif et total à payer 11 543,40 £ en remboursements mensuels de 320,65 £.

    Exemple représentatif: Emprunter 10 000,00 £ sur 3 ans à un taux de 2,9% p.a. (fixé). AVR représentatif de 2,9% et total payable 10 447,20 £ en remboursements mensuels de 290,20 £.

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    Exemple représentatif: emprunter 10 000,00 £ sur 3 ans à un taux de 31,3% par an. (fixé). AVR 31,3% représentatif et total à payer 14 801,76 £ en remboursements mensuels de 411,16 £.

    Exemple représentatif: Emprunter 2 000,00 £ sur 2 ans à un taux de 35,9% par an (fixé). AVR 35,9% représentatif et total à payer 2 710,32 £ en remboursements mensuels de 112,93 £.

    Exemple représentatif: Emprunter 10 000,00 £ sur 3 ans à un taux de 18,9% par an (fixé). Représentant APR 18,9% et total à payer 12 913,20 £ en remboursements mensuels de 358,70 £.

    Exemple représentatif: emprunter 10 000,00 £ sur 3 ans à un taux de 34,4% par an. (fixé). Représentant APR 34,4% et total à payer 15 269,04 £ en remboursements mensuels de 424,14 £.

    Exemple représentatif: Empruntez 10 000,00 £ sur 3 ans à un taux de 49,7% par an. (fixé). Représentant APR 49,7% et total à payer 17 537,04 £ en remboursements mensuels de 487,14 £.

    Sans garant

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    Exemple représentatif: emprunter 10 000,00 £ sur 3 ans à un taux de 39,9% par an. (fixé). AVR 39,9% représentatif et total à payer 16 091,64 £ en remboursements mensuels de 446,99 £.

    Exemple représentatif: Empruntez 10 000,00 £ sur 3 ans à un taux de 49,7% par an. (fixé). Représentant APR 49,7% et total à payer 17 537,04 £ en remboursements mensuels de 487,14 £.

    Exemple représentatif: Emprunter 6 000,00 £ sur 3 ans à un taux de 47,9% par an (fixé). Représentant 47,9% APR et total payable 10 364,04 £ en remboursements mensuels de 287,89 £.

    Exemple représentatif: Emprunter 5 000,00 £ sur 3 ans à un taux de 49,9% par an (fixé). Représentant APR 49,9% et total à payer 8 782,92 £ en remboursements mensuels de 243,97 £.

    Exemple représentatif: Empruntez 10 000,00 £ sur 3 ans à un taux de 49,7% par an. (fixé). Représentant APR 49,7% et total à payer 17 537,04 £ en remboursements mensuels de 487,14 £.

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    Exemple représentatif: emprunter 10 000,00 £ sur 3 ans à un taux de 47,8% par an (fixé). Représentant 47,8% APR et total à payer 17 259,12 £ en remboursements mensuels de 479,42 £.

    Avec un garant propriétaire

    Veuillez noter: Vous devriez toujours vous référer à votre accord de prêt pour les montants de remboursement exacts car ils peuvent différer de nos résultats.

    Les remboursements en retard peuvent vous causer de sérieux problèmes d'argent. Consultez nos guides d'aide sur la dette.

    7 raisons courantes pour lesquelles les demandes de prêt personnel sont rejetées

    Ce sont des choses que vous devriez éviter lorsque vous demandez un prêt personnel:

  • Antécédents de crédit incorrects ou limités. Bien que tous les «mauvais crédits» soient généralement regroupés en un seul, il existe différents niveaux de mauvais crédit. Par exemple, vous n'avez peut-être jamais fait défaut sur un prêt ou une carte de crédit, mais vous avez peut-être demandé de nombreux prêts par le passé ou vous n'avez tout simplement pas suffisamment de preuves que vous utilisez le crédit de manière responsable. Vous pouvez toujours vérifier votre pointage de crédit pour voir où vous en êtes avant de postuler.
  • Revenu insuffisant. Le prêteur ne peut pas approuver votre demande s’il constate que vos revenus et vos dépenses rendent vos remboursements mensuels inabordables. Les prêteurs ont généralement un revenu minimum que vous devez gagner pour être éligible au prêt, alors vérifiez les critères d'éligibilité. S'ils n'ont pas de critères d'éligibilité, déterminez quels remboursements vous devrez effectuer et s'ils seront gérables sur votre revenu.
  • Objet du prêt douteux. Vérifiez que vous êtes en mesure de financer ce dont vous avez besoin avec le prêt que vous demandez. De nombreux prêts sont assortis de restrictions quant à la façon dont les fonds peuvent être utilisés, par exemple le jeu, l'investissement ou l'utilisation d'un prêt comme dépôt pour obtenir un deuxième prêt. Si votre prêteur découvre que l’objectif de votre prêt n’est pas crédible, vos chances de rejet de prêt pourraient être assez élevées.
  • Détails incorrects. Les prêteurs vérifient généralement les détails que vous avez insérés dans votre demande et peuvent rejeter votre demande s'ils découvrent des incohérences.
  • Emploi instable ou antécédents professionnels insuffisants. Les prêteurs sont très méticuleux quant à la stabilité de votre travail. Un grand nombre de prêteurs insistent pour que vous ayez un emploi stable, sinon ils peuvent rejeter votre prêt.
  • Vous détenez trop de prêts. Si vous détenez actuellement plusieurs prêts, cela pourrait inciter un prêteur à vous refuser.
  • Faible valeur des actifs garantis. Si vous demandez un prêt garanti, les prêteurs ont des restrictions sur l'actif (normalement une propriété) que vous utilisez comme garantie, comme l'âge et l'état, donc si votre actif ne répond pas à ces exigences, votre prêt pourrait être rejeté.
  • Éléments à considérer lors de la demande de prêt personnel

  • Limitez votre nombre d'applications. Lorsque vous faites une demande de prêt, la demande est considérée comme une enquête sur votre dossier de crédit. Trop de demandes peuvent affecter négativement votre pointage de crédit.
  • Gardez votre dossier de crédit propre. Vous pouvez y arriver en payant vos dettes à temps et en ne faisant défaut sur aucun prêt. Il est important de garder une trace de vos finances et de ne pas contracter de prêts que vous ne pouvez pas vous permettre.
  • Vérifiez votre dossier de crédit. Vous devez continuer à surveiller votre rapport de crédit et vous assurer que les informations sont à jour. Vous devrez peut-être contester une erreur sur votre rapport de crédit si vous trouvez quelque chose de incorrect
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    L'essentiel

    Il n'y a aucun moyen de garantir complètement que votre demande de prêt personnel sera approuvée. Même si vous remplissez tous les critères d'admissibilité énumérés par un prêteur, le prêteur peut toujours rejeter votre demande à sa discrétion. Ce que vous pouvez faire est d'éviter les erreurs courantes qui conduisent au rejet de la demande de prêt personnel et suivez les conseils dont nous avons discuté pour améliorer vos chances d'approbation.

    Questions fréquemment posées

  • À quoi peut servir un prêt personnel?

    Un prêt personnel peut être utilisé pour un large éventail de fins, y compris, mais sans s'y limiter, la consolidation de dettes, l'amélioration de l'habitat, les mariages, les vacances et l'achat d'un véhicule.

  • Comment obtenez-vous l'approbation d'un prêt personnel?

    En fin de compte, un prêteur ne sera disposé à approuver votre demande de prêt que s'il semble vraiment que vous serez en mesure de le rembourser. Plus vous risquez de ne pas rembourser le prêt, moins vous serez approuvé.

  • Comment obtenez-vous un prêt avec un mauvais crédit?

    Vous pouvez obtenir un prêt avec un mauvais crédit en faisant une demande auprès d'un prêteur qui a des critères d'admissibilité plus clémentes. Certains prêteurs se sont fait une place sur le marché du crédit bondé en ciblant spécifiquement les personnes dont le crédit n'est pas parfait.

  • Combien de temps devez-vous attendre pour présenter une nouvelle demande après avoir été rejeté pour un prêt personnel?

    Le délai d'attente pour présenter une nouvelle demande de prêt auprès d'un prêteur après avoir été rejeté varie selon le prêteur mais peut aller de 30 à 90 jours. Vous pouvez vérifier auprès du prêteur pour confirmer le délai exact. Il est important de vous assurer que vous avez renforcé votre demande pour améliorer vos chances d'approbation avant de présenter une nouvelle demande.

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