16% des Américains ont un mauvais crédit. Voici comment résoudre ce problème

16% des Américains ont un mauvais crédit. Voici comment résoudre ce problème

Un mauvais crédit rend difficile l'obtention d'un prêt ou d'un emprunt à un prix abordable. Et c'est pourquoi il pourrait être utile de booster votre score.

Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous ouvrirez d'options d'emprunt. Avoir un bon crédit pourrait vous aider à vous qualifier pour un prêt hypothécaire abordable, à être approuvé pour un prêt personnel à un taux compétitif ou à attraper une carte de crédit avec des avantages incroyables. Cela peut également vous permettre de louer une maison ou même de jouer un rôle pour vous embaucher pour un emploi.

Les cotes de crédit varient entre un minimum de 300 et un maximum de 850. Bien qu'un crédit parfait soit très difficile à atteindre, un score compris entre 740 et 799 est considéré comme très bon, tandis qu'un score de 800 ou plus est considéré comme exceptionnel. Malheureusement, de nouvelles données d'Experian révèlent que 16% des consommateurs ont un mauvais crédit, avec des scores de l'ordre de 300 à 579. Si c'est à cela que ressemble votre pointage de crédit, alors vous voudrez travailler à augmenter ce nombre le plus rapidement possible. Voici comment.

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1. Payez vos factures entrantes à temps

Parmi les différents facteurs qui entrent dans votre pointage de crédit, votre historique de paiement est le plus important. Ainsi, l'un des moyens les plus simples d'augmenter votre crédit est de payer vos factures entrantes à temps. Gardez à l'esprit que, même si vous ne payez pas l'intégralité de votre solde, effectuer vos paiements de carte de crédit minimum est considéré comme opportun. Si vous ne pensez pas à payer vos factures, configurez des rappels de calendrier ou inscrivez-vous aux paiements automatiques pour les émetteurs de factures qui proposent cette option.

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2. Remboursez une partie de votre dette existante

Un autre facteur important dans la détermination de votre pointage de crédit est votre utilisation du crédit, ou le montant du crédit renouvelable que vous utilisez en même temps. Le crédit renouvelable fait référence aux comptes qui n'ont pas un nombre fixe de paiements (c'est-à-dire des cartes de crédit plutôt que votre hypothèque). Les bureaux classent un bon taux d'utilisation du crédit comme étant égal ou inférieur à 30%. Donc, si vous avez trois cartes de crédit avec une limite de crédit totale combinée de 15 000 $, vous devriez viser à ne jamais avoir plus de 4 500 $ dans vos soldes impayés à la fois. Si vous êtes actuellement à un seuil plus élevé, rembourser une partie de votre dette fera baisser votre taux d'utilisation et augmentera votre score.

3. Vérifiez votre dossier de crédit pour les erreurs

Des erreurs de rapport de crédit se produisent tout le temps, mais si vous avez dans votre dossier une erreur qui fonctionne contre vous, comme une dette à votre nom que vous n'avez jamais réellement contractée, cela pourrait nuire à votre pointage de crédit de manière très importante. Vous avez accès à une copie gratuite de votre rapport de crédit chaque année dans chacun des principaux bureaux – Experian, Equifax et TransUnion. Par conséquent, votre meilleur pari est de commander un rapport d'un bureau différent tous les quatre mois. De cette façon, vous pouvez surveiller régulièrement votre dossier de crédit et prendre des mesures pour corriger les erreurs qui pourraient faire baisser votre pointage de crédit.

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4. Gardez les comptes ouverts depuis longtemps

Vous pouvez être tenté de fermer les anciennes cartes de crédit que vous n'utilisez plus, mais si vous avez ces comptes depuis des années et que vous n'avez jamais été en défaut de payer sur eux, il est avantageux de les garder ouverts. La longueur de votre historique de crédit est un autre élément clé de votre pointage de crédit, et plus vos comptes restent ouverts longtemps, plus votre pointage s'améliore.

Ne vis pas avec un mauvais crédit

Vous ne savez jamais quand une mauvaise cote de crédit pourrait revenir vous hanter. Si votre score laisse beaucoup à désirer, essayez de l'augmenter lentement mais sûrement. Cela peut prendre du temps, mais si vous augmentez ce nombre, vous aurez beaucoup moins de soucis financiers.

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