10 choses que vous devez savoir avant de demander un prêt personnel

10 choses que vous devez savoir avant de demander un prêt personnel

Les prêts personnels peuvent être un excellent moyen de résoudre les problèmes de trésorerie. Ils peuvent vous aider à consolider votre dette, payer des factures ou vous aider à sortir d'une impasse financière inattendue. Vous pouvez même utiliser un prêt personnel pour financer une nouvelle entreprise. Les prêts personnels sont parfaits à de nombreuses fins tant que vous n'utilisez pas l'argent pour des choses frivoles que vous ne pouvez vraiment pas vous permettre. De plus, chaque fois que vous contractez une nouvelle dette, vous devez comprendre dans quoi vous vous engagez. Voici dix choses importantes que vous devez savoir qui vous aideront à trouver beaucoup sur un prêt personnel.

Connaissez vos scores FICO

Une grande partie de ce qui détermine si oui ou non vous êtes approuvé pour un prêt et quel est le taux d'intérêt dépend de votre rapport de crédit. Un prêteur tirera généralement des rapports de crédit d'Experian, d'Equifax et de TransUnion et comparera votre pointage de crédit des trois. Si vous connaissez vos scores avant de demander le prêt, vous pouvez avoir une idée approximative du pourcentage de taux d'intérêt auquel vous devriez être admissible.

Vérifiez vos rapports

Pendant que vous regardez vos scores FICO, vérifiez votre rapport de crédit pour les erreurs. Trop souvent, les gens se retrouvent avec des scores inférieurs à ce qu'ils devraient en raison d'erreurs sur leur rapport de crédit. Si vous pouvez trouver et corriger ces erreurs avant de demander un prêt, vous améliorerez considérablement vos chances d'obtenir des conditions de prêt avantageuses. La résolution de ces erreurs peut prendre jusqu'à 30 jours aux bureaux, vous devez donc extraire vos rapports le plus tôt possible.

Comparer les prix

Différents prêteurs ont des directives de souscription, donc toutes leurs offres ne seront pas les mêmes. Remplissez une demande sur un site Web comme creditloan.com ou même prospérez et ils soumettront votre demande à différents fournisseurs. Faire une demande en ligne est plus rapide que d'aller dans plusieurs banques et les prêteurs en ligne ont tendance à avoir des niveaux d'approbation plus élevés et de meilleures conditions de prêt. Vous n'êtes pas obligé d'accepter les offres une fois que vous avez rempli la demande, mais c'est un moyen agréable et rapide de faire des comparaisons.

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Connaître les frais

Presque tous les prêts personnels ont des frais en plus du principe et des intérêts. Examinez attentivement toutes vos offres de prêt et recherchez les frais «cachés». Parfois, un prêteur peut exiger un taux d'intérêt inférieur, mais des frais plus élevés pour compenser la différence. Dans ces cas, vous voulez vous assurer que vous connaissez le coût total du prêt afin de pouvoir comparer les pommes aux pommes. Ce qui ressemble à une bonne offre en surface pourrait être chargé de frais.

Découvrez ce que vous pouvez vous permettre

Plus votre prêt est long, plus vous payez d'intérêts. Avant même de demander un prêt, vous devez savoir combien vous pouvez raisonnablement vous permettre de payer mensuellement. Si vous n'en avez pas déjà un, établissez un budget pour déterminer combien vous pouvez payer chaque mois. Une fois que vous avez déterminé votre montant mensuel, essayez d'obtenir un accord de prêt qui vous permet de rembourser le prêt le plus rapidement possible sans dépasser votre budget.

Pénalités de remboursement

Les prêteurs perdent leurs intérêts si vous remboursez le prêt plus tôt. Certains prêteurs incluront des frais de pénalité pour le remboursement anticipé du prêt. Votre meilleur pari, si possible, est toujours d'obtenir un prêt sans pénalité de remboursement anticipé. L'exception à cette règle est les cas où vous savez que vous pouvez rembourser le prêt plus tôt et que les frais de remboursement du prêt vous feront économiser plus d'argent en intérêts que vous ne devez payer en frais.

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Type de taux d'intérêt

Il existe deux types de taux d'intérêt, variables et fixes. Les taux d'intérêt fixes ont tendance à être plus élevés, par comparaison, lorsque vous contractez le prêt, mais votre paiement mensuel du prêt restera toujours le même. Les taux d'intérêt variables peuvent être bas lorsque vous contractez le prêt, mais à mesure que les taux d'intérêt changent, vos paiements de prêt changent également. À première vue, un taux d'intérêt variable peut sembler attrayant, mais un taux d'intérêt fixe est votre pari le plus sûr.

Assurance prêt

L'assurance de protection des paiements est également connue sous le nom d'assurance de protection de crédit, d'assurance de remboursement de prêt ou d'autres noms similaires. C'est tout type d'assurance qui paie votre prêt si vous ne pouvez pas effectuer les paiements pour une raison quelconque. Certaines personnes le considèrent comme un investissement précieux; d'autres le considèrent comme un gaspillage d'argent. Si vous décidez de souscrire une assurance prêt, cherchez des devis différents. Ne présumez pas que le prêteur offre le meilleur prix.

Prêts personnels non garantis ou garantis

Les prêts personnels non garantis ont tendance à s'accompagner d'un taux d'intérêt plus élevé, car le prêteur prend un risque plus élevé. Si vous avez des actifs que vous pouvez utiliser comme garantie pour garantir le prêt, vous obtiendrez très probablement un meilleur taux d'intérêt. L'inconvénient est que si vous manquez à votre prêt, vous mettez votre patrimoine personnel en danger. C'est une autre raison pour laquelle il est important de s'assurer que vous pouvez vous permettre de rembourser le prêt.

Préparez vos documents

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Un nombre saisissant de prêts sont rejetés chaque jour simplement parce que le demandeur n'a pas fourni toute la documentation financière requise. Pire encore, le preneur ferme peut vous facturer un taux d'intérêt plus élevé parce qu'il ou elle ne connaissait pas votre situation financière complète. Assurez-vous de rassembler les documents importants tels que les formulaires fiscaux, les relevés de compte, les actes, le titre et tout ce dont le prêteur a besoin. Ne soumettez pas de demande incomplète.

Demander un prêt personnel peut être un peu stressant, mais obtenir un prêt peut être d'une grande aide lorsque vous en avez besoin. Même si vous vous sentez à la merci du prêteur, vous ne l’êtes pas vraiment. Vous êtes le consommateur et si un prêteur veut que votre entreprise soit suffisamment mauvaise, ce prêteur travaillera avec vous pour conclure une bonne affaire de prêt. Méfiez-vous simplement des prêteurs qui utilisent des techniques de vente à haute pression. Assurez-vous de baser votre décision d'emprunt sur des faits qui ont un bon sens financier et non sur un argumentaire de vente.

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