1 Américain sur 5 n'a pas de pointage de crédit. Voici pourquoi c'est un problème

1 Américain sur 5 n'a pas de pointage de crédit. Voici pourquoi c'est un problème

À certains égards, ne pas avoir de crédit peut être aussi mauvais que d'avoir un mauvais crédit.

Nous savons tous qu'avoir un faible pointage de crédit peut rendre difficile l'emprunt d'argent, que ce soit sous la forme d'une nouvelle carte de crédit, d'une hypothèque ou d'un prêt personnel. Mais que se passe-t-il lorsque vous n'avez aucun crédit?

Si vous n'avez jamais eu de factures à votre nom, il est facile d'atterrir dans une situation où les principaux bureaux de crédit (Experian, Equifax et TransUnion) ne peuvent pas vous attribuer de score. En fait, près d'un Américain sur cinq n'a aucun pointage de crédit, selon une nouvelle étude de The Ascent. Si vous faites partie de cette statistique, il est avantageux de travailler à l'établissement du crédit le plus tôt possible.

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Aucun crédit n'est-il le même qu'un mauvais crédit?

Il y a une différence entre avoir un mauvais crédit et n'avoir aucun crédit. Lorsque vous avez un mauvais crédit, vous vous êtes avéré financièrement irresponsable et vous devrez travailler à augmenter votre score pour avoir une chance d'emprunter de l'argent à un prix abordable.

Lorsque vous n'avez pas de crédit, vous n'avez pas la même marque noire – mais dans la pratique, les résultats pourraient être les mêmes que si vous aviez un mauvais crédit. Vous n'aurez probablement pas la possibilité d'emprunter de l'argent lorsque vous le souhaitez ou le devez, car les prêteurs n'auront aucun moyen facile de déterminer si vous êtes un emprunteur fiable ou non. Et ne pas avoir de pointage de crédit pourrait rendre difficile la location d'un appartement – un scénario dans lequel vous n'empruntez pas d'argent en soi, mais demandez à quelqu'un de miser sur le fait que vous êtes financièrement fiable.

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Cependant, la bonne nouvelle est qu'il est souvent plus facile de passer d'un crédit nul à un bon crédit que de passer d'un mauvais crédit à un bon crédit, et une fois que vous savez comment construire un pointage de crédit, vous pouvez prendre des mesures pour commencer avec positive.

Comment construire un pointage de crédit

Pour mémoire, il est possible d'avoir un rapport de crédit sans score réel. Par exemple, si vos comptes de crédit sont relativement nouveaux, vous devrez peut-être attendre que ces informations soient signalées aux bureaux qui compilent votre score.

Cela dit, voici trois étapes à suivre pour établir un historique de crédit.

1. Payez vos factures de câble et de services publics à temps

Vous pouvez commencer par vous inscrire à quelques factures en votre nom. Si vous vivez à la maison et que vos parents paient actuellement les factures de câble et de services publics, demandez à les prendre en charge. En établissant un modèle de paiements à temps, vous vous retrouverez non seulement sur le radar des bureaux, mais vous vous aiderez à démarrer avec une bonne cote de crédit.

2. Utilisez une carte de crédit sécurisée

Une autre option? Ouvrez une carte de crédit sécurisée et commencez à effectuer des paiements dessus. Une carte de crédit sécurisée fonctionne différemment d'une carte de crédit ordinaire. Plutôt que de se voir attribuer une limite de dépenses, vous déposez un dépôt qui sert de limite de crédit personnelle. Ensuite, lorsque vous facturez cette carte et payez vos factures à temps, ce comportement responsable est enregistré et signalé aux trois bureaux.

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3. Devenez un utilisateur autorisé de carte de crédit

Vous pouvez également demander à un membre de votre famille de vous ajouter en tant qu'utilisateur autorisé sur sa carte de crédit. Même si vous n'utilisez pas cette carte vous-même, si la personne qui vous ajoute effectue des paiements en temps opportun sur ce compte, ces informations sont collées à votre propre historique de crédit, vous aidant ainsi non seulement à obtenir du crédit, mais aussi à obtenir un bon crédit.

N'oubliez pas que la construction d'une cote de crédit peut prendre du temps, alors ne vous découragez pas si vous n'en recevez pas immédiatement. Mais si vous suivez les conseils ci-dessus, avec le temps, vous devriez avoir une cote de crédit à votre nom – et, espérons-le, une bonne.

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